کشف «معدن طلای» وام برای شرکت‌های کوچک و خرد

در ۱۱ سپتامبر ۲۰۲۵، در چارچوب کارگاه «خدمات مالی دیجیتال برای همه: پرداخت‌های فرامرزی، وام‌های آنلاین» که توسط بانک دولتی ویتنام (SBV) با هماهنگی روزنامه لائو دونگ برگزار شد، خانم نگوین تی نگوان - مدیر ارشد مالی شرکت سهامی MISA (MISA)، ارائه چشمگیری در مورد مسیر توسعه پلتفرم وام‌دهی MISA برای حمایت از شرکت‌های کوچک و خرد در دسترسی به وام‌های اعتباری داشت.

مروری بر رویداد.

این کارگاه با حضور نگوین نگوک هین، سردبیر روزنامه لائو دونگ؛ فام آنه توان، مدیر اداره پرداخت (بانک دولتی ویتنام)؛ آقای نگوین کوانگ هونگ، رئیس هیئت مدیره شرکت ملی پرداخت ویتنام (ناپاس)؛ و کارشناسان و رهبران بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت برگزار شد.

در طول جلسه بحث، خانم نگوین تی نگوان - مدیر ارشد مالی گروه MISA و مدیرعامل JETPAY - بر مسیر حمایت از شرکت‌های کوچک و خرد در دسترسی به اعتبار مؤثر از طریق پلتفرم اتصال وام MISA Lending تأکید کرد.

خانم نگوین تی نگوان – مدیر ارشد مالی گروه MISA و مدیرعامل JETPAY، در این رویداد مقاله‌ای ارائه داد.

بازار شرکت‌های کوچک و خرد ویتنام، با داشتن ۴۰ درصد از نیروی کار و ۱۸ درصد از کل اعتبارات معوقه سیستم بانکی، به عنوان یک "معدن طلا" در نظر گرفته می‌شود. با این حال، در حال حاضر، ۹۷ درصد از کسب‌وکارهای ویتنامی در دسته شرکت‌های کوچک و خرد قرار می‌گیرند، اما اکثریت آنها هنوز به دلیل اسناد ناقص، رویه‌های پیچیده یا هزینه‌های بالا، برای دسترسی به وام‌های بدون وثیقه تلاش می‌کنند. بنابراین، حل مشکلات این بخش از مشتریان فرصتی برای تقویت توسعه اقتصادی کشور و کمک به بانک‌ها برای دسترسی به یک بازار بزرگ، بالقوه سودآور اما بکر خواهد بود.

بر اساس این واقعیت، MISA ماموریت خود را ایجاد MISA Lending به عنوان پلتفرمی تعریف کرده است که مستقیماً شرکت‌های کوچک و خرد را بر اساس داده‌های دیجیتال نرم‌افزار MISA به بانک‌ها متصل می‌کند. با نزدیک به ۴۰۰۰۰۰ مشتری تجاری که از راهکار ابری استفاده می‌کنند، این سیستم منبعی از «داده‌های زنده» را فراهم می‌کند که توسط کسب‌وکارها تأیید و به اشتراک گذاشته می‌شود و به بانک‌ها کمک می‌کند تا ریسک‌ها را در زمان واقعی ارزیابی کنند، در نتیجه بدهی‌های معوق را محدود کرده و پرداخت سریع و شفاف وام را تسهیل می‌کند.

خانم نگوان معتقد است که وام‌های آنلاین و اعتبار بدون وثیقه، کلید دسترسی به سرمایه هستند.

خانم نگوین تی نگوان تأیید کرد: «وام‌های آنلاین و بدون وثیقه، کلید دسترسی به سرمایه هستند. با وام‌دهی MISA، هدف از ابتدا ایجاد یک فرآیند درخواست وام نوآورانه بود: فقط ۵ دقیقه برای تکمیل درخواست، ۱ روز برای تأیید و بدون نیاز به وثیقه.»

از طریق پلتفرم وام‌دهی MISA، بانک‌ها می‌توانند ظرفیت مالی کسب‌وکارها را بر اساس داده‌های ایستا و پویا ارزیابی کنند و از این طریق خطر بدهی‌های معوق را به حداقل برسانند. داده‌های ایستا شامل سابقه اعتباری، اطلاعات مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC)، گزارش‌های مالیاتی و تعهدات مالی است. داده‌های پویا منعکس‌کننده جریان نقدی روزانه، فاکتورهای الکترونیکی، داده‌های حسابداری و منابع انسانی است. این ترکیب، تصویر دقیق‌تر و شفاف‌تری در امتیازدهی اعتباری ارائه می‌دهد.

پس از متقاعد کردن موفقیت‌آمیز بانک‌ها برای تغییر از روش‌های سنتی به رویکردی مبتنی بر داده، MISA Lending به نتایج چشمگیری دست یافت: ارتباط با ۱۲ بانک و موسسه اعتباری، اعطای محدودیت‌های اعتباری نزدیک به ۱۶۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام، پرداخت نزدیک به ۳۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام، با نرخ موفقیت وام ۳۰٪ - ۱۰ برابر بیشتر از مدل سنتی.

وام‌دهی MISA به نتایج چشمگیری دست یافته است: ارتباط با ۱۲ بانک و موسسه اعتباری، اعطای سقف اعتباری نزدیک به ۱۶۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام، پرداخت نزدیک به ۳۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام، با نرخ موفقیت وام ۳۰٪ - ۱۰ برابر بیشتر از مدل سنتی.

با این دستاوردها، MISA پیشنهاد می‌دهد که بانک دولتی ویتنام به آن اجازه دهد در یک برنامه آزمایشی مدل سندباکس وام‌دهی P2P مبتنی بر داده‌های دیجیتال شرکت کند، ضمن اینکه دسترسی به سیستم اطلاعات اعتباری ملی (CIC) را نیز برای افزایش انعطاف‌پذیری در تضمین وام برای مشاغل فراهم می‌کند. مشاغل همچنین انتظار دارند که بانک‌های تجاری با جسارت با پلتفرم‌های دیجیتال همکاری کنند تا هزینه‌های ارزیابی را کاهش دهند، مشتریان را به سرعت و با دقت ارزیابی کنند و از این طریق به طور مؤثر از بخش کوچک و خرد شرکت‌ها بهره‌برداری کنند.

فراتر از وام‌دهی MISA، MISA همچنین با JETPAY BankHub - یک راهکار پیشگامانه بانکداری باز - به همراه بیش از 30 محصول جامع تحول دیجیتال برای دولت ، مشاغل و خانوارها پیشگام است .

MISA یک اکوسیستم جامع از راه‌حل‌های مالی دیجیتال را توسعه می‌دهد.

نماینده MISA در پایان ارائه تأکید کرد: «بخش شرکت‌های خرد و کوچک، یک «معدن طلای» بکر است. اگر تنگنای دسترسی به اعتبار مبتنی بر داده را برطرف کنیم، محرک‌های رشد جدیدی را آزاد خواهیم کرد و به هدف ویتنام برای تبدیل شدن به یک کشور با درآمد بالا تا سال ۲۰۴۵ نزدیک‌تر خواهیم شد.» MISA با اکوسیستم دیجیتال جامع خود، آماده است تا در هر مرحله از سفر توسعه، کسب‌وکارهای ویتنامی را به سوی آینده‌ای دیجیتال و مرفه همراهی کند.

منبع: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/