بانک‌ها محافظت از مشتریان در برابر تراکنش‌های مشکوک را افزایش می‌دهند

در مواجهه با افزایش تعداد کلاهبرداری‌های پیچیده از طریق حساب‌های بانکی، سیستم بانکی در حال گذار به مرحله پیشگیری پیشگیرانه است که در آن «هشدار زودهنگام» به ابزاری مهم برای محافظت از ایمنی مالی مشتریان تبدیل می‌شود.

بانک سهامی تجاری بین‌المللی ویتنام ( VIB ) به تازگی از پیاده‌سازی یک ویژگی هشدار خودکار برای تراکنش‌های انتقال پول به حساب‌هایی که نشانه‌هایی از کلاهبرداری یا تقلب در آنها وجود دارد، خبر داده است.

به طور خاص، از ۲۳ اکتبر ۲۰۲۵، هنگامی که مشتری پولی را به حساب ذینفع منتقل می‌کند و علائم غیرعادی را نشان می‌دهد، سیستم VIB به طور خودکار هشداری را روی صفحه نمایش می‌دهد یا مستقیماً در پیشخوان اطلاع می‌دهد. مشتریان می‌توانند به صورت پیشگیرانه انتخاب کنند که تراکنش را برای بررسی اطلاعات متوقف کنند یا در صورت تأیید هویت گیرنده، ادامه دهند.

این ویژگی به صورت همزمان در تمام کانال‌های بانکی، از جمله MyVIB، VIB Business، VIB Corp، بانکداری اینترنتی و تراکنش‌های مستقیم اعمال می‌شود. کاربرد مکانیسم هشدار خودکار نه تنها به کاربران کمک می‌کند تا از افتادن در «دام» کلاهبرداری آنلاین جلوگیری کنند، بلکه اعتماد به سیستم بانکداری دیجیتال را نیز تقویت می‌کند.

VIB همچنین به مشتریان توصیه می‌کند که اطلاعات گیرنده را به دقت بررسی کنند، به خصوص هنگامی که هشدار ظاهر می‌شود؛ مطلقاً از طریق تماس‌ها یا پیام‌های مشکوک درخواست انتقال پول نکنند.

پیش از این، بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام ( Agribank ) یکی از بانک‌های پیشگام در هشدار دادن به حساب‌های مشکوک و جعلی هنگام استقرار سرویس AgriNotify در Agribank Plus از اواسط ژوئیه ۲۰۲۵ بود.

بر این اساس، هنگامی که مشتریان شماره حساب گیرنده را وارد می‌کنند، قبل از انجام تراکنش انتقال وجه در سیستم Agribank یا انتقال سریع پول NAPAS 24/7، این سرویس به طور خودکار با پایگاه داده ارائه شده توسط مقامات ( وزارت امنیت عمومی ، بانک دولتی و غیره) و پایگاه داده داخلی مقایسه می‌شود.

در صورتی که حسابی در فهرست مشکوک به کلاهبرداری یا تقلب شناسایی شود، سیستم بلافاصله اعلانی را فعال می‌کند مبنی بر اینکه حساب دریافت‌کننده ممکن است در فهرست مشکوک به ریسک باشد و به مشتریان هشدار می‌دهد که هنگام انجام تراکنش‌ها این موارد را در نظر بگیرند.

نه تنها VIB یا Agribank، بلکه بسیاری از بانک‌های تجاری بزرگ دیگر نیز در حال ساخت یک سیستم هشدار تراکنش مشکوک هستند. Vietcombank ویژگی هشدار خودکار دریافت حساب‌های پولی با نشانه‌های کلاهبرداری را در تراکنش‌های انتقال پول سریع Napas 24/7 در برنامه VCB Digibank ادغام کرده است.

VietinBank از سپتامبر 2025 سیستم هشدار داخلی SIMO را به صورت آزمایشی راه‌اندازی خواهد کرد؛ در حالی که BIDV و MB نیز زیرساخت فناوری خود را ارتقا خواهند داد، امنیت را افزایش داده و تراکنش‌ها را به صورت بلادرنگ رصد خواهند کرد.

قابل ذکر است که MB ویژگی «سپر فولادی» را به برنامه MBBank اضافه کرده است که به مشتریان هنگام انتقال پول به حساب‌های مشکوک هشدار می‌دهد. این بانک همچنین عضوی از شبکه اطلاعات پیشگیری از کلاهبرداری است - جایی که بانک‌ها داده‌ها را به اشتراک می‌گذارند و برای شناسایی و جلوگیری از کلاهبرداری مالی با یکدیگر همکاری می‌کنند.

کارشناسان می‌گویند استقرار همزمان ویژگی‌های هشدار، نشان‌دهنده‌ی تحولی عظیم در صنعت بانکداری در زمینه‌ی افزایش جرایم سایبری است. در حالی که در گذشته، بانک‌ها عمدتاً پس از وقوع خطرات، آنها را مدیریت می‌کردند، اکنون سازوکار هشدار زودهنگام به تبدیل مدل مدیریت ریسک به یک مدل پیشگیرانه، مبتنی بر داده و مشارکتی بین صنعتی کمک می‌کند.

آقای نگوین دوک لن، معاون مدیر شعبه منطقه ۲ بانک دولتی ویتنام، گفت که بانک‌های تجاری علاوه بر راهکارهای احراز هویت بیومتریک، سیستم‌های هشدار اولیه را به عنوان یک «سپر» پیشگیرانه در برابر خطرات جرایم پیشرفته ترویج می‌دهند.

از طریق نظارت بر تراکنش‌ها در لحظه و ارسال هشدارهای مستقیم به مشتریان، بسیاری از تراکنش‌های مشکوک به موقع شناسایی و جلوگیری شده‌اند. منابع داده از سوی مقامات و فهرست‌های موضوعات و رفتارهای کلاهبرداری نیز به طور منظم به‌روزرسانی می‌شوند و به بانک‌ها کمک می‌کنند تا قابلیت‌های شناسایی ریسک خود را بهبود بخشند.

آقای لن معتقد است که در درازمدت، تشکیل یک مدل «مرکز اطلاعات خدمات» که بانک‌ها و سازمان‌های تابعه (پلیس، مالیات، بیمه و غیره) را به هم متصل می‌کند، گامی ضروری برای محافظت از مشتریان و تضمین ایمنی سیستم مالی و بانکی در عصر دیجیتال خواهد بود.

داده‌هایی که اخیراً توسط بانک ایالتی منتشر شده نشان می‌دهد که سیستم هشدار حساب‌های جعلی این بانک، تنها پس از ۵ ماه اجرای آزمایشی، به جلوگیری از بیش از ۱۷۹۰ میلیارد دونگ ویتنام در تراکنش‌های مشکوک کمک کرده و از ضرر و زیان ۴۶۸۰۰۰ مشتری جلوگیری کرده است.

تقویت دفاع مردم و مؤسسات مالی در برابر خطرات امنیت سایبری نه تنها یک موضوع داخلی برای هر بانک است، بلکه یک اولویت استراتژیک در سطح ملی نیز می‌باشد.

در این زمینه، کنوانسیون سازمان ملل متحد علیه جرایم سایبری - کنوانسیون هانوی، که در ۲۵ و ۲۶ اکتبر ۲۰۲۵ برگزار شد، از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. این اولین سند حقوق کیفری بین‌المللی سازمان ملل متحد است که برای ایجاد چارچوبی برای همکاری جهانی در تحقیقات، اشتراک‌گذاری داده‌ها و کمک‌های فنی در زمینه امنیت سایبری طراحی شده است.

کارشناسان می‌گویند وقتی این کنوانسیون تصویب و اجرایی شود، ویتنام این فرصت را خواهد داشت که از طریق تکمیل چارچوب قانونی و گسترش همکاری‌های بین‌بخشی، نقش «میزبان» خود را به ظرفیت هماهنگی عملی تبدیل کند. این امر نه تنها به تقویت ایمنی سیستم مالی و بانکی کمک می‌کند، بلکه به ایجاد یک محیط دیجیتال امن‌تر و شفاف‌تر برای افراد و مشاغل نیز کمک خواهد کرد.

منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm