OCB با پایه ریزی مدیریت ریسک موثر، به توسعه پایدار دست می یابد.

تأکید ویژه‌ای بر سرمایه‌گذاری و ارتقاء مدل‌های مدیریت ریسک مطابق با استانداردهای بین‌المللی در فرآیند عملیاتی شده است، که تضمین می‌کند عملیات بانک پایدار، ایمن و کارآمد باقی بماند و پایه محکمی برای استراتژی توسعه پایدار بانک تجاری اورینت (OCB) در دوران اخیر ایجاد کند.

بانک OCB به عنوان یکی از بانک‌های پیشگام در افزایش قابلیت‌های مدیریت ریسک از طریق مجموعه‌ای از پروژه‌های کلیدی برای بهبود چارچوب مدیریت ریسک خود مطابق با استانداردهای بین‌المللی، از سال ۲۰۱۸ توسط بانک دولتی ویتنام به عنوان یکی از سه بانک اول برای تکمیل موارد مدیریت ریسک مطابق با استانداردهای بین‌المللی بازل ۲ شناخته شده است. تا سال ۲۰۲۲، OCB با موفقیت استانداردهای بازل ۳ در مدیریت ریسک نقدینگی و بازل ۲ را با استفاده از رویکرد مدل‌سازی داخلی (IMA) برای مدیریت ریسک بازار، همراه با اعمال «استاندارد ارزیابی کفایت نقدینگی داخلی طبق مقررات بانک مرکزی اروپا (ILAAP)» اجرا کرده بود.

در سال 2023، OCB از تکمیل استقرار و به‌کارگیری پلتفرم کفایت سرمایه مبتنی بر ابر خود مطابق با Basel II Advanced (رویکرد داخلی - IRB) خبر داد و به اولین بانک در ویتنام تبدیل شد که تمام الزامات پیشرفته Basel را در استانداردهای بین‌المللی مدیریت ریسک تکمیل می‌کند. پس از دو سال اجرا، OCB به طور مداوم شاخص‌های خود را در مورد کفایت سرمایه بهبود بخشیده و تاب‌آوری نقدینگی خود را در برابر رویدادهای پیش‌بینی نشده تقویت کرده است. به طور خاص، در سال 2024، نسبت کفایت سرمایه (CAR)، نسبت ذخیره نقدینگی (LRR)، نسبت وام به سپرده (LDR) و نسبت سرمایه کوتاه‌مدت به وام میان‌مدت و بلندمدت به طور مداوم با مقررات بانک دولتی ویتنام مطابقت داشت. علاوه بر این، OCB دارایی‌های بسیار نقدشونده‌ای مانند پول نقد، اوراق قرضه دولتی و وام‌های بین بانکی را نیز در اختیار دارد تا اطمینان حاصل کند که نسبت ذخیره نقدینگی (LRR) با مقررات فعلی مطابقت دارد.

علاوه بر این، این بانک همچنین به صورت ماهانه نسبت کفایت سرمایه (CAR)، محدودیت‌های وام به اعتبار (LCR) و نسبت وام به عمر (NSFR) خود را رصد می‌کند تا از انطباق با استانداردهای بین‌المللی مدیریت ریسک بازل اطمینان حاصل کند. این امر توسعه OCB را به سمت پایداری، شفافیت، کارایی و ایمنی شکل داده است.

یکی از نمایندگان OCB اظهار داشت: «در سال 2024، ما به طور منظم ارزیابی‌های داخلی کفایت سرمایه (ICAAP) و ارزیابی‌های نقدینگی (ILAAP) را تحت سناریوهای پیچیده انجام دادیم و بدین ترتیب ظرفیت OCB را برای انجام تعهدات مالی خود به مشتریان و شرکا در موقعیت‌های بالقوه تأیید کردیم، ثبات عملیات تجاری را در کوتاه‌مدت تضمین کردیم و همچنین یک برنامه سرمایه پایدار برای برآورده کردن الزامات توسعه کسب و کار داشتیم.»

بدیهی است که در OCB، اشتهای ریسک برای سال 2024 بر اساس اهداف کنترل ریسک دقیق و نسبتاً انعطاف‌پذیر بنا شده است تا ایمنی مالی بانک تضمین شود و در عین حال با استراتژی تجاری آن سازگار باشد. بنابراین، شاخص‌های کلیدی کنترل ریسک همیشه حفظ و مرتباً بررسی، ارزیابی و به سرعت تنظیم می‌شوند و شرایطی را برای OCB ایجاد می‌کنند تا ضمن تضمین کنترل دقیق ریسک، مقیاس خود را گسترش دهد.

به لطف عملیات ایمن، کارآمد و شفاف خود که بر پایه مدیریت ریسک محکم مطابق با استانداردهای بین‌المللی بنا شده است، همراه با پیشرفت‌های مداوم در این زمینه در طول زمان، OCB سال‌هاست که به طور مداوم رتبه‌های بالایی را از Moody's دریافت کرده است. به طور خاص، در سال 2024، رتبه اعتباری بانک Ba3 بود و چشم‌انداز آن به "پایدار" ارتقا یافت. این رتبه‌بندی نشان دهنده ظرفیت مالی پایدار OCB در طول چرخه اقتصادی ، نسبت کفایت سرمایه خوب آن و انتظارات از بهبود کیفیت دارایی‌ها در آینده است. علاوه بر این، Moody's ارزیابی ریسک بلندمدت طرف مقابل (CRR) خود را برای ارزهای خارجی و داخلی در Ba3 و رتبه ریسک بلندمدت طرف مقابل خود را در Ba3 (cr) حفظ کرد.

این امر فرصت‌های زیادی را برای OCB فراهم می‌کند تا پس از طی مراحل بررسی و ارزیابی بسیار دقیق مطابق با استانداردهای هر موسسه، در مورد کیفیت عملیاتی و مدیریت ریسک صحیح، به طور مداوم سرمایه خارجی را از موسسات مالی بین‌المللی جذب کند تا توسعه ایمن، شفاف و کارآمد تضمین شود. علاوه بر این، در طول دوره وام، بانک باید به شدت به تعهدات مربوط به شاخص‌های «سلامت» مالی مانند ایمنی سرمایه، کیفیت دارایی، نقدینگی و غیره پایبند باشد.

این بودجه به گروه مشتریان SME بانک، به ویژه مشاغل متعلق به زنان، کمک کرده است تا به وام‌هایی با نرخ بهره ترجیحی دسترسی پیدا کنند و در راستای استراتژی توسعه پایدار OCB، به سرمایه‌گذاری و توسعه تولید-کسب و کار کمک کند.

در سال ۲۰۲۵، با هدف تلاش برای قرار دادن OCB در میان ۵ بانک تجاری خصوصی برتر ویتنام از نظر کارایی و ESG، علاوه بر جهت‌گیری‌های عملیاتی در رابطه با اهداف تجاری، محصولات و خدمات، تحول دیجیتال، منابع انسانی و غیره، OCB به بهینه‌سازی حاکمیت شرکتی، بازسازی مدل سازمانی و مدیریت سرمایه خود به سمت پایداری، در کنار تقویت بنیان مدیریت ریسک خود ادامه خواهد داد.

منبع: https://nhandan.vn/ocb-phat-develop-sustainably-with-effective-risk-management-platform-post877548.html