نسبت سرمایه کوتاه‌مدت به وام‌های میان‌مدت و بلندمدت از اول اکتبر به ۳۰ درصد کاهش یافته است. این امر چه تأثیری بر بانک‌ها خواهد گذاشت؟

۲۵ سپتامبر ۲۰۲۳، ساعت ۰۷:۱۲ نات لین چاپ مقاله

ANTD.VN - طبق نقشه راه مندرج در بخشنامه 08/2020/TT-NHNN، در تاریخ ۱ اکتبر ۲۰۲۳، بانک‌ها باید حداکثر نسبت سرمایه کوتاه‌مدت برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت را به ۳۰ درصد به جای ۳۴ درصد فعلی کاهش دهند.

اگرچه پیشنهادی از سوی مشاغل و انجمن صنفی املاک و مستغلات برای به تعویق انداختن مهلت تشدید نسبت سرمایه کوتاه مدت به وام های میان مدت و بلند مدت وجود دارد.

انجمن املاک و مستغلات شهر هوشی مین (HoREA) پیشنهاد داد که بانک مرکزی اعمال این نسبت را به مدت ۱۲ ماه تمدید کند، به این معنی که مهلت محدود کردن استفاده از سرمایه کوتاه مدت برای وام‌های میان مدت و بلند مدت به ۳۰ درصد به اول اکتبر ۲۰۲۴ موکول شود.

با این حال، تا این لحظه، تنها حدود یک هفته به اجرایی شدن آیین‌نامه فوق باقی مانده است، بانک دولتی همچنان این آیین‌نامه را حفظ کرده است.

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại các ngân hàng sẽ giảm xuống mức 30% từ 1/10/2023 ảnh 1

نسبت سرمایه کوتاه‌مدت به وام‌های میان‌مدت و بلندمدت در بانک‌ها از اول اکتبر ۲۰۲۳ به ۳۰ درصد کاهش خواهد یافت.

طبق اعلام بانک مرکزی، تا ۸۸ درصد از سرمایه بسیج‌شده بانک‌ها، سپرده‌های زیر ۱۲ ماه است، اما ۵۲ درصد از اعتبارات معوق سیستم، میان‌مدت و بلندمدت است.

بنابراین، به منظور بهبود فعالیت‌های اعتباری و تضمین نقدینگی برای سیستم بانکی، انتظار می‌رود اجرای بخشنامه 08/2020/TT-NHNN به بانک‌های ویتنام کمک کند تا ریسک‌های نقدینگی را بهتر کنترل کنند، عملیات را در مواجهه با تغییرات داخلی و خارجی تثبیت کنند و توسعه اقتصادی پایدار را ارتقا دهند.

طبق گزارش KB Securities Vietnam (KBSV)، تا ژوئیه 2023، اکثر بانک‌ها حداکثر نسبت سرمایه کوتاه‌مدت مورد استفاده برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت، یعنی 34 درصد (که از اول اکتبر 2022 تا 30 سپتامبر 2023 اعمال شده است) را رعایت کرده‌اند.

بر این اساس، این نسبت برای گروه بانک‌های تجاری سهامی، 32.66 درصد باقی می‌ماند که بالاتر از گروه بانک‌های تجاری دولتی (24.97 درصد) است. با در نظر گرفتن کل سیستم، نسبت سرمایه کوتاه‌مدت برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت 26.14 درصد است.

پیش از این، آمار KBSV نشان می‌داد که در پایان سال ۲۰۲۲، به جز اوشن‌بانک (با نرخ ۳۲٪)، اکثر بانک‌ها نیز نسبت سرمایه کوتاه‌مدت برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت کمتر از ۳۰٪ داشتند که الزامات بخشنامه ۰۸ که در اوایل اکتبر ۲۰۲۳ اعمال خواهد شد را برآورده می‌کند.

به طور خاص، نسبت سرمایه کوتاه مدت برای وام های میان مدت و بلند مدت در Techcombank 29٪، Agribank 25٪، VietinBank 26٪ و BIDV 22٪ است. بانک های دیگر مانند Vietcombank، HDBank (این نسبت به 8٪ می رسد) در گروه معدود بانک هایی با نسبت های زیر 10٪ قرار دارند و تقریباً تحت تأثیر نقشه راه جدید قرار نگرفته اند.

کارشناسان KBSV با ارزیابی تأثیر بخشنامه 08 گفتند که در کوتاه‌مدت، کاهش نسبت سرمایه کوتاه‌مدت برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت، روند کاهش نرخ بهره برای وام‌های بلندمدت را در شرایطی که اقتصاد به حمایت نیاز دارد، کند می‌کند. در عین حال، بخشنامه 08 همچنین بر تقاضای بانک‌ها برای بسیج بلندمدت فشار وارد می‌کند، هزینه‌های سرمایه را افزایش می‌دهد و باعث فشار برای کاهش حاشیه سود خالص (NIM) می‌شود.

با این حال، در درازمدت، انتظار می‌رود اعمال مقررات جدید به بانک‌ها کمک کند تا ریسک‌های نقدینگی را بهتر کنترل کنند، عملیات خود را در مواجهه با تغییرات داخلی و خارجی تثبیت کنند و توسعه اقتصادی پایدار را ارتقا دهند.

لینک منبع