Agribank - Un pionnier du parcours de transformation numérique

Loin d'être une simple tendance, la transformation numérique est devenue une nécessité incontournable pour les banques souhaitant améliorer la qualité de leurs services et offrir une expérience client exceptionnelle. Dans ce contexte, Agribank, l'une des plus grandes banques du Vietnam, affirme son rôle de pionnière. Grâce à ses services bancaires numériques et à ses efforts pour promouvoir les paiements sans espèces, Agribank innove et contribue activement à la transformation numérique du secteur bancaire et du pays.

centré sur le client

La transformation numérique d' Agribank est menée avec une orientation constante : la centralité du client. Les activités de transformation numérique d'Agribank en 2024 s'inscrivent également dans cette optique.

Depuis le début de l'année, Agribank s'est engagée à développer des produits et services bancaires numériques afin d'améliorer la commodité et l'expérience client. L'une de ses principales stratégies consiste à développer des applications de banque en ligne dotées d'une interface conviviale et de nombreuses fonctionnalités intégrées, permettant aux clients d'effectuer leurs transactions à tout moment et en tout lieu.

Agribank Digital fonctionne comme une agence bancaire miniature, desservant tous les clients, notamment dans les zones rurales, reculées et isolées. Ce modèle facilite l'accès aux services financiers, réduisant ainsi le temps et les efforts nécessaires pour se rendre dans les agences bancaires traditionnelles.

Ces dernières années, Agribank s'est attachée non seulement à moderniser ses produits bancaires numériques, mais aussi à étendre son écosystème de services afin de répondre aux divers besoins de ses clients. Parmi les initiatives marquantes, citons le lancement de l'application Agribank Plus mi-2024. Cette version la plus récente de l'application de banque en ligne a été conçue selon quatre critères « PLUS » : Excellence, Innovation, Optimisation et Intelligence.

Agribank Plus propose de nombreuses nouvelles fonctionnalités, notamment les virements rapides à plusieurs personnes, la programmation des virements, le paiement automatique des factures et surtout d'autres services pratiques comme la réservation de billets de train, la prise de rendez-vous médicaux ou l'envoi de vœux. L'interface améliorée, qui simplifie la connexion grâce à un identifiant et un mot de passe uniques sur mobile et ordinateur, permet aux clients de gagner du temps et d'utiliser les services bancaires plus facilement.

Récemment, Agribank a notamment lancé Open Smart Bank, une solution de banque numérique qui utilise des technologies modernes pour optimiser les transactions et renforcer la sécurité. Open Smart Bank permet à Agribank de proposer non seulement des services financiers traditionnels, mais aussi de créer un environnement transactionnel plus intelligent pour ses clients. Cette solution s'appuie sur des technologies de pointe telles que l'intelligence artificielle, la blockchain et le big data pour optimiser les processus transactionnels, automatiser les tâches et renforcer la sécurité. Il s'agit d'une étape importante dans la transformation numérique d'Agribank.

Agribank est également l'une des banques pionnières dans l'application de la technologie de sécurité eKYC (identification électronique du client) et la collecte de données biométriques, contribuant ainsi à renforcer la sécurité et la précision des transactions. Récemment, Agribank a notamment déployé un service d'authentification électronique via VNeID sur l'application Agribank Plus, optimisant ainsi l'expérience client. La mise à jour des données biométriques via le compte VNeID permet aux clients de se passer de carte physique et leur téléphone n'a pas besoin d'être équipé de la technologie NFC. La mise à jour des informations biométriques est une condition nécessaire et obligatoire pour les clients effectuant des opérations bancaires en ligne, afin de garantir leur sécurité. Conformément aux dispositions des circulaires 17 et 18 de la Banque d'État du Vietnam , à compter du 1er janvier 2025, les titulaires de comptes bancaires devront s'authentifier biométriquement et mettre à jour leurs pièces d'identité valides pour continuer à effectuer des transactions en ligne.

Promouvoir les paiements sans espèces dans les zones rurales

Agribank ne se contente pas de développer des services bancaires numériques pour sa clientèle urbaine ; elle s’attache également à promouvoir les paiements sans espèces dans les zones rurales. Agribank est la seule banque à avoir été pionnière dans le déploiement de distributeurs automatiques de billets (DAB) depuis 2003 sur l’ensemble du territoire national, des zones frontalières montagneuses aux régions les plus reculées, en passant par les îles isolées. Avec près de 1 500 DAB installés dans les zones agricoles et rurales, sur un total de plus de 3 300 à l’échelle nationale, Agribank facilite l’accès des populations de ces régions aux services bancaires modernes.

La politique d'émission des cartes Loc Viet – un produit de carte national intégrant les dernières technologies – constitue l'une des stratégies novatrices d'Agribank pour encourager l'utilisation des cartes de paiement plutôt que des espèces. Grâce à des taux d'intérêt bas, des délais de grâce longs et des procédures simplifiées, les cartes Loc Viet facilitent l'accès aux services financiers et contribuent à lutter contre le crédit informel, un fléau qui sévit dans de nombreuses zones rurales.

Par ailleurs, Agribank a modernisé et promu son service de banque en ligne, permettant aux clients d'effectuer des opérations bancaires sans se déplacer en agence grâce à l'identification biométrique. Ce service contribue non seulement à réduire les coûts d'exploitation, mais aussi à améliorer l'expérience des populations rurales.

technologie de sécurité avancée

Face à la recrudescence des cybermenaces, Agribank accorde une attention particulière à la protection des données et des informations de ses clients. Son système de banque en ligne intègre des mesures de sécurité avancées, telles que le chiffrement des données, l'authentification biométrique des transactions et l'utilisation du système eKYC, afin de garantir les droits des clients lors de leurs opérations en ligne.

Ces derniers temps, Agribank a poursuivi le développement et la promotion de l'utilisation de la base de données nationale de la population dans ses activités bancaires. Aujourd'hui, son écosystème de produits et services bancaires numériques offre à ses clients une gamme complète de services, tels que l'ouverture de comptes, l'inscription aux services bancaires en ligne, la demande d'informations sur les prêts ou la prise de rendez-vous en ligne, rapidement et efficacement. Grâce à l'authentification basée sur les données de la carte d'identité nationale à puce du ministère de la Sécurité publique, les clients d'Agribank peuvent s'inscrire et utiliser en toute confiance des services numériques pratiques et sécurisés, sans craindre les risques de falsification ou d'usurpation d'identité liés à des activités illégales en ligne.

Un élément important des efforts d'Agribank en matière de sécurité est le déploiement de guichets automatiques et de distributeurs de billets qui prennent en charge les retraits d'espèces à l'aide de cartes d'identité à puce ou de codes, aidant ainsi les clients à effectuer des transactions sans carte, tout en minimisant les risques associés aux cartes physiques.

Empreintes fortes

Les efforts constants d'Agribank en matière de transformation numérique ont été reconnus par de nombreuses récompenses prestigieuses, telles que le Certificat de mérite du Gouverneur de la Banque d'État, le classement parmi les 10 marques les plus fortes du Vietnam, le Prix de la transformation numérique du Vietnam 2024 pour la plateforme API ouverte d'Agribank et, plus récemment, le prix des 10 produits et services les plus fiables 2024 pour l'application Agribank Plus. À ce jour, Agribank a vu 12 de ses applications et systèmes informatiques récompensés consécutivement aux Prix Sao Khue pour l'excellence de ses systèmes informatiques dans les domaines de la finance, de la banque et de la banque numérique. Ceci témoigne du développement soutenu et de l'innovation constante d'Agribank dans l'application des technologies aux opérations bancaires.

Dans le but de devenir une banque moderne, Agribank poursuit sa transformation numérique, non seulement pour répondre aux besoins de ses clients, mais aussi pour contribuer au développement global de l'économie numérique. Agribank considère que la transformation numérique est essentielle pour étendre son réseau de services, améliorer la qualité de ses produits et services et mieux servir ses clients. Tournée vers l'avenir, Agribank ambitionne de développer davantage ses produits et services bancaires numériques, tout en renforçant la sécurité des transactions en ligne. La banque s'attache également à créer un environnement bancaire numérique intelligent, accessible et convivial pour tous, notamment en zones rurales.

Agribank s'affirme comme l'une des banques pionnières de la transformation numérique au Vietnam. Grâce à des initiatives audacieuses et novatrices en matière de développement de produits et services bancaires numériques, de promotion des paiements sans espèces et de protection des données clients, Agribank marque durablement le secteur bancaire et contribue de manière significative au développement de l'économie numérique nationale.

Agribank dispose d'un vaste réseau d'opérations à travers le pays, des zones urbaines aux zones rurales, en passant par les régions reculées et les îles, avec près de 2 300 agences, bureaux de transactions, 68 points de transactions mobiles utilisant des véhicules spécialisés, plus de 3 700 distributeurs automatiques de billets (DAB), près de 24 000 terminaux de paiement électronique (TPE) et le service de banque numérique Agribank Digital… répondant aux besoins de transactions de plus de 22 millions de clients ayant ouvert des comptes et utilisant les services de paiement, et près de 4 millions de clients ayant contracté des emprunts auprès d'Agribank.

Thanh Binh

Source : https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so