Agribank - Un pionnier dans le parcours de transformation numérique

La transformation numérique n'est plus une tendance, elle est devenue une exigence incontournable pour les banques qui souhaitent améliorer la qualité de leurs services et offrir une expérience client exceptionnelle. Dans cette démarche, Agribank, l'une des plus grandes banques du Vietnam, a affirmé son rôle de pionnier. Grâce à ses services bancaires numériques et à ses efforts pour promouvoir les paiements dématérialisés, Agribank réalise des avancées majeures et contribue activement à la transformation numérique du secteur bancaire et du pays.

Centré sur le client

La transformation numérique d' Agribank est mise en œuvre avec une orientation cohérente : centrée sur le client. Les activités de transformation numérique d'Agribank en 2024 s'inscrivent également dans cet esprit.

Depuis le début de l'année, Agribank s'est engagée à développer des produits et services bancaires numériques afin d'améliorer la commodité et l'expérience client. L'une de ses stratégies clés consiste à développer des applications bancaires en ligne dotées d'une interface conviviale et de nombreux outils intégrés, répondant aux besoins transactionnels des clients, à tout moment et en tout lieu.

Agribank Digital fonctionne comme une agence bancaire miniature, au service de tous les clients, notamment dans les zones rurales, reculées et isolées. Ce modèle facilite l'accès aux services financiers, réduisant ainsi le temps et les efforts nécessaires pour se rendre dans une agence bancaire traditionnelle.

Ces dernières années, Agribank s'est non seulement concentrée sur la modernisation de ses produits bancaires numériques, mais aussi sur l'expansion de son écosystème de services publics afin de répondre aux divers besoins de ses clients. L'un des points forts de cette initiative est le lancement de l'application Agribank Plus mi-2024. Il s'agit de la dernière version de l'application bancaire en ligne, conçue selon les quatre critères « PLUS » : Prime, Leading, United et Smart.

Agribank Plus offre de nombreuses nouvelles fonctionnalités, notamment des transferts d'argent rapides et faciles d'accès, la programmation de virements, le paiement automatique de factures (facture automatique) et d'autres services pratiques comme la réservation de billets de train, la réservation d'examens médicaux ou l'envoi de cadeaux. L'interface améliorée, simplifiant la connexion avec un nom d'utilisateur et un mot de passe uniques sur mobile et PC, a permis aux clients de gagner du temps et d'améliorer leur confort d'utilisation des services bancaires.

Agribank a récemment lancé la solution bancaire numérique Open Smart Bank, qui s'appuie sur des technologies modernes pour optimiser les transactions et renforcer la sécurité. Open Smart Bank permet à Agribank non seulement de fournir des services financiers traditionnels, mais aussi de créer un environnement transactionnel plus intelligent pour ses clients. Cette solution s'appuie sur des technologies avancées telles que l'intelligence artificielle, la blockchain et le big data pour optimiser les processus transactionnels, automatiser les tâches et renforcer la sécurité. Il s'agit d'une étape importante de la transformation numérique d'Agribank.

Agribank est également l'une des banques pionnières dans l'application de la technologie de sécurité eKYC (identification électronique des clients) et la collecte de données biométriques, contribuant ainsi à renforcer la sécurité et la précision des transactions. Agribank a notamment récemment déployé un service d'authentification électronique via VNeID sur son application Agribank Plus, optimisant ainsi l'expérience client. Grâce à la mise à jour biométrique via un compte VneID, les clients n'ont plus besoin de posséder une carte physique ni de la technologie NFC sur leur téléphone. La mise à jour biométrique est une exigence nécessaire et obligatoire pour les clients effectuant des transactions bancaires en ligne. Afin de garantir leur sécurité, conformément aux dispositions des circulaires 17 et 18 de la Banque d'État du Vietnam , à compter du 1er janvier 2025, les titulaires de comptes bancaires sont tenus de s'authentifier biométriquement et de mettre à jour leurs documents d'identité valides pour poursuivre leurs transactions en ligne.

Promouvoir les paiements sans espèces dans les zones rurales

Agribank ne se contente pas de développer des services bancaires numériques pour les clients urbains, elle se concentre également sur la promotion des paiements dématérialisés en zones rurales. Agribank est la seule banque à avoir été pionnière dans le déploiement de distributeurs automatiques de billets (DAB) depuis 2003 dans tout le pays, des zones frontalières montagneuses aux zones reculées, en passant par les îles isolées. Avec près de 1 500 distributeurs automatiques répartis dans les zones agricoles et rurales, sur un total de plus de 3 300 DAB répartis dans tout le pays, Agribank facilite l'accès des habitants à des services bancaires modernes.

L'émission de cartes Loc Viet – un produit national intégrant les dernières technologies – est l'une des stratégies innovantes d'Agribank pour encourager les consommateurs à utiliser les cartes de paiement plutôt que les espèces. Grâce à des taux d'intérêt bas, de longs délais de grâce et des procédures simples, les cartes Loc Viet facilitent non seulement l'accès aux services financiers, mais contribuent également à lutter contre le crédit au noir, un problème récurrent dans de nombreuses zones rurales.

Agribank a également modernisé et promu son modèle Autobank, permettant aux clients d'effectuer des transactions bancaires sans se déplacer en agence, grâce à l'identification biométrique. Cela permet non seulement de réduire les coûts d'exploitation, mais aussi d'améliorer l'expérience des habitants des zones rurales.

Technologie de sécurité avancée

Face à la multiplication des menaces de cybersécurité, Agribank accorde une attention particulière à la protection des informations et des données de ses clients. Son système de banque en ligne intègre des mesures de sécurité avancées telles que le chiffrement des données, l'authentification biométrique des transactions et l'utilisation du système eKYC pour protéger les droits des clients lors de leurs transactions en ligne.

Ces dernières années, Agribank a continué de développer et de promouvoir l'utilisation de la base de données démographiques nationales dans ses activités bancaires. Son écosystème de produits et services bancaires numériques offre désormais à ses clients des services complets, tels que l'ouverture de comptes, l'inscription aux services bancaires numériques/e-banking, la demande d'informations sur les prêts ou la prise de rendez-vous en ligne, et ce, rapidement et efficacement. Grâce à l'authentification des clients grâce aux données et informations de leur carte d'identité nationale (CNI) à puce du ministère de la Sécurité publique, Agribank peut s'inscrire et utiliser des services numériques pratiques et sécurisés en toute confiance, sans craindre les risques de falsification ou d'usurpation des droits d'utilisation de son compte.

Un point important dans les efforts de sécurité d'Agribank est le déploiement de distributeurs automatiques de billets et de CDM qui prennent en charge les retraits d'espèces à l'aide de cartes d'identité ou de codes à puce, aidant les clients à effectuer des transactions sans carte, tout en minimisant les risques associés aux cartes physiques.

Des empreintes fortes

Les efforts continus d'Agribank en matière de transformation numérique ont été récompensés par une série de prix prestigieux, tels que : le Certificat de mérite du Gouverneur de la Banque d'État, le TOP 10 des marques les plus fortes du Vietnam, le Prix de la transformation numérique du Vietnam 2024 pour la plateforme Agribank Open API et, plus récemment, le prix Top 10 des produits et services de confiance 2024 pour l'application Agribank Plus. À ce jour, Agribank a vu 12 applications/systèmes informatiques récompensés consécutivement lors des Sao Khue Awards, récompensant des systèmes informatiques exceptionnels dans les domaines de la finance, de la banque et de la banque numérique. Cela témoigne clairement du fort développement d'Agribank et de son innovation constante dans l'application des technologies aux opérations bancaires.

Dans l'objectif de devenir une banque moderne, Agribank poursuit sa transformation numérique, non seulement pour répondre aux besoins de ses clients, mais aussi pour contribuer au développement global de l'économie numérique. Agribank considère que la transformation numérique est essentielle pour étendre son réseau de services, améliorer la qualité des produits et servir ses clients plus efficacement. Tournée vers l'avenir, Agribank entend développer davantage ses produits et services bancaires numériques, tout en renforçant la sécurité des transactions en ligne. La banque s'attache également à créer un environnement bancaire numérique intelligent, accessible et convivial pour tous, notamment en zones rurales.

Agribank s'impose comme l'une des banques pionnières de la transformation numérique au Vietnam. Grâce à des mesures fortes et créatives dans le développement de produits et services bancaires numériques, la promotion des paiements dématérialisés et la protection des informations clients, Agribank s'impose comme un acteur majeur du secteur bancaire et contribue significativement au développement de l'économie numérique nationale.

Agribank dispose d'un vaste réseau d'opérations à travers le pays, des zones urbaines aux zones rurales, des zones reculées, des îles avec près de 2 300 succursales, bureaux de transaction, 68 points de transaction mobiles utilisant des voitures spécialisées, plus de 3 700 distributeurs automatiques de billets/CDM, près de 24 000 machines POS/EDC et un service de banque numérique - Agribank Digital... répondant aux besoins de transactions de paiement de plus de 22 millions de clients ouvrant des comptes et utilisant des services de paiement, près de 4 millions de clients empruntant des capitaux à Agribank.

Thanh Binh

Source : https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so