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Agribank accélère l'écologisation des opérations bancaires et le développement durable

Việt NamViệt Nam21/02/2024

Le développement durable est l’objectif des entreprises mondiales. Conformément à l’engagement pris lors de la Conférence des Nations Unies sur les changements climatiques de 2021 (COP26), les pays, dont le Vietnam, se sont fixés un objectif de zéro émission nette d’ici 2050. Certaines économies fixent un objectif de zéro émission nette avant 2050, mais certains pays sont plus prudents sur 10 à 20 ans.

Selon les rapports des pays présents à la Conférence COP27, le Vietnam est l'un des pays qui a pris des mesures rapides et opportunes pour mettre en œuvre l'engagement Net Zero en publiant un cadre politique de croissance verte, tel que : la Stratégie nationale sur la croissance verte ; Stratégie nationale sur les changements climatiques à l’horizon 2050; Projet sur les tâches et les solutions pour mettre en œuvre les résultats de la Conférence COP26 ; promulguer la loi sur la protection de l’environnement (2020) pour créer un cadre juridique visant à promouvoir les instruments économiques permettant de mettre en œuvre la croissance verte.

En tant que canal d’approvisionnement financier important pour l’économie et toujours pionnier dans toutes les activités, le secteur bancaire identifie également son rôle et sa responsabilité dans le « verdissement » des flux de capitaux d’investissement pour les objectifs de développement durable. Avec l’ensemble du pays, le secteur bancaire a été actif, proactif et créatif pour atteindre les objectifs fixés par le gouvernement dans la Stratégie nationale de croissance verte pour la période 2021-2030, avec une vision jusqu’en 2050.

En 2015, la Banque d’État du Vietnam (SBV) a publié la directive n° 03/CT-NHNN sur la promotion de la croissance du crédit vert et la gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités d’octroi de crédit. Ensuite, la Banque d’État a publié la décision 1552 promulguant le Plan d’action du secteur bancaire pour mettre en œuvre la Stratégie nationale de croissance verte jusqu’en 2020.

La Banque d'État a également orienté le développement du crédit vert pour le système à travers la publication de nombreux documents tels que le Projet de développement de la banque verte au Vietnam (conformément à la décision 1640/QD-NHNN de 2018). Jusqu'à récemment, la circulaire n° 17/2022/TT-NHNN guidant les établissements de crédit dans la mise en œuvre de la gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit est officiellement entrée en vigueur à compter du 1er juin 2023.

On peut dire que 2023 sera l’année où le secteur bancaire montrera son engagement le plus fort envers le secteur du crédit vert en particulier et le développement du Green Banking en général. De nombreuses grandes et petites banques ont également officiellement créé un comité directeur stratégique et approuvé le projet de banque verte, comme base de la stratégie commerciale pour la période à venir.

Les derniers chiffres montrent qu'au cours de la période 2017-2022, le solde de crédit en cours du système pour les secteurs verts a enregistré un taux de croissance moyen des prêts en cours de plus de 23 % par an. Au 30 juin 2023, le solde du crédit vert en cours a atteint près de 530 000 milliards de VND, soit environ 4,2 % de la dette totale en cours de l'ensemble de l'économie. Parmi les 12 secteurs verts auxquels la Banque d'État du Vietnam a demandé aux établissements de crédit d'accorder des prêts, les prêts en cours sont principalement axés sur les énergies renouvelables, les énergies propres (représentant 45 %) et l'agriculture verte (31 %).

Récemment, de nombreuses banques telles qu'Agribank continuent de promouvoir le crédit vert, tout en s'engageant à augmenter le capital pour les domaines respectueux de l'environnement, de sorte que le solde du crédit vert des banques vietnamiennes dans les temps à venir sera certainement plus élevé et continuera d'augmenter.

En tant que banque commerciale de premier plan dans le domaine des prêts pour le développement agricole et rural, Agribank est profondément consciente des risques auxquels l'agriculture vietnamienne est confrontée, car elle est confrontée à une série de défis liés au changement climatique. Par conséquent, Agribank est déterminée à prendre l’initiative de mettre en œuvre les directives de la Banque d’État en matière de promotion du crédit vert. Avec un capital détenu à 100% par l'État, Agribank est également considérée comme un « maillon » important dans les premiers jours de la mise en œuvre du plan d'action du secteur bancaire sur le crédit vert.

En conséquence, Agribank a rapidement publié des documents sur la promotion de la croissance du crédit vert et la gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités d’octroi de crédit. Dans le processus de crédit, le manuel de crédit d'Agribank relie toujours l'évaluation du projet et les plans de prêt aux questions de protection de l'environnement. Les projets doivent avoir un rapport d'évaluation d'impact environnemental approuvé par les autorités compétentes conformément aux dispositions de la loi, excluant résolument le crédit aux projets susceptibles d'avoir un impact important et grave sur l'environnement et la société, afin qu'Agribank puisse être plus proactive dans sa participation à de nombreux projets liés aux questions de protection de l'environnement financés par la Banque mondiale et les institutions financières.

Depuis 2016, Agribank a mis en œuvre un programme de crédit préférentiel pour servir « l'agriculture propre » avec une échelle de capital illimitée, initialement de 50 000 milliards de VND. Depuis le capital d'Agribank, de nombreux modèles de production agricole à grande échelle appliquant la haute technologie ont été et sont en train d'être formés dans toutes les régions du pays, apportant un nouveau visage à l'agriculture et aux zones rurales vietnamiennes, tels que les modèles de culture de fleurs (Lam Dong), les champs à grande échelle (Can Tho), le poisson tra (An Giang), l'élevage de porcs (Ha Nam), la canne à sucre (Khanh Hoa), le maïs (Son La)...

En outre, Agribank a également développé un ensemble de politiques ESG (Politiques de gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités d'octroi de crédit ; Cadre de finance verte et cadre de finance sociale, Politiques ESG dans les opérations bancaires...) ; Identifier des objectifs spécifiques et élaborer une feuille de route de mise en œuvre à court et à long terme pour créer un environnement favorable au développement du crédit vert, de la banque verte et attirer des sources de capitaux internationales vertes et durables ; Compléter le modèle organisationnel et les fonctions et tâches d’un certain nombre d’unités concernées par la mise en œuvre de l’ESG.

De plus, Agribank a répondu activement à l'appel du Premier ministre à planter 1 milliard d'arbres au cours de la période 2021-2025 avec le message « Pour un Vietnam vert ». Grâce à ses activités de plantation d’arbres, Agribank a clairement démontré sa responsabilité envers la communauté, sa conscience sociale, son engagement et sa contribution à la construction du pays vers un développement durable, en diffusant un mode de vie vert pour un avenir propre et sain pour les générations futures.

2023 marque 35 ans de développement, Agribank a mis en œuvre de nombreux événements et activités significatifs pour se connecter en interne et avec la communauté. La course « Agribank - Pour un avenir vert » est l'un des moments forts qui attire la participation active d'un grand nombre de dirigeants et d'employés d'Agribank ainsi que de clients et de partenaires à travers le pays. Le kilométrage total des 35 000 athlètes participant à la course a été converti par Agribank en un coût maximum de 35 milliards de VND dans le budget de la sécurité sociale 2023 pour financer des activités de protection communautaire et environnementale avec le message « Pour un avenir vert ». Dans tout le pays, de nombreuses maisons de charité, du matériel médical, des bourses d'études, des carnets d'assurance sociale, des cartes d'assurance maladie, etc. ont été remis par Agribank à des familles en difficulté, à des personnes âgées sans abri et à des étudiants pauvres mais studieux.

En fait, les banques auront également des activités qui impactent directement ou indirectement l’environnement. C'est pourquoi Agribank décide d'être une institution financière avec un virage « vert » dans son modèle d'affaires, dans chaque activité et opération, ce n'est qu'alors qu'elle connaîtra un véritable développement vert et aura une forte diffusion auprès des clients et des partenaires. Agribank a investi beaucoup de ressources dans la transformation numérique, en se concentrant sur le développement de produits et de services sur la plate-forme du système informatique, le développement de nouveaux produits et services, rapprochant la banque des gens, en particulier dans les zones rurales et reculées. Grâce à cela, les activités de crédit sont également devenues plus « vertes » car elles réduisent la paperasserie et les matériaux, économisent du temps de déplacement pour les banques et les particuliers, limitant ainsi les émissions dans l’environnement.

Dans le but de verdir les opérations bancaires et de viser un développement durable, au cours de la période 2018-2020, le solde du crédit vert d'Agribank a fortement augmenté de 350%/an. Au cours des six premiers mois de 2023, les prêts en cours du secteur vert d'Agribank ont ​​continué de croître et ont égalé le total des prêts en cours de ce groupe pour l'ensemble de l'année 2022. Il est à noter que, malgré l'importance des prêts en cours, le nombre de clients répondant aux normes de crédit vert d'Agribank représentait également une proportion très élevée.

En particulier, en tant que banque commerciale leader dans le domaine de « l'agriculture », Agribank a rapidement mis en œuvre un programme de crédit préférentiel d'une ampleur minimale de 50 000 milliards de VND et sans limite sur les sources de capital pour servir la production « agricole propre » pour la santé publique depuis 2016 avec des taux d'intérêt sur les prêts réduits de 0,5 %/an à 1,5 %/an. À ce jour, le chiffre d'affaires des prêts d'Agribank pour l'agriculture propre et l'agriculture de haute technologie a atteint plus de 25 000 milliards de VND, soit 50 % du capital d'investissement total dans ce domaine. Les prêts en cours pour les secteurs verts d’Agribank tels que la foresterie durable, les énergies renouvelables, l’énergie propre, l’agriculture verte, etc. ont également augmenté régulièrement au cours de nombreuses années.

Dans le but de « verdir » les activités bancaires, Agribank se concentre sur le développement de produits et services basés sur des systèmes informatiques, en appliquant de manière proactive les solutions de la révolution industrielle 4.0 pour développer de nouveaux produits et services et en numérisant progressivement les activités bancaires. Jusqu'à présent, Agribank a fourni plus de 220 produits et services bancaires avec de nombreux services exceptionnels, répondant pleinement aux besoins des clients, accélérant le processus de paiement sans espèces, contribuant à « verdir » le secteur bancaire en créant des habitudes respectueuses de l'environnement pour les clients dans l'accès et l'utilisation des produits et services bancaires.

Avec le rôle clé de fournir des capitaux et des services financiers aux zones agricoles et rurales, Agribank est déterminée à prendre l'initiative de mettre en œuvre les politiques et les orientations du gouvernement en matière de promotion de la croissance du crédit vert, de gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités de crédit et de volonté de construire un secteur agricole sûr et durable.

Selon le journal To Quoc


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