Leçon 2 : Éducation financière et « 4 difficiles » et « 4 faciles »

Difficile à retenir - difficile à assimiler - difficile à appliquer - difficile à diffuser

Ces derniers temps, le Vietnam a fait de grands progrès dans la promotion de l'inclusion financière, se classant 3e dans la région de l'ASEAN (après Singapour et la Thaïlande) et 14e au monde , dans l'indice mondial d'inclusion financière 2024 du Principal Financial Group. Selon le rapport de la Banque d'État du Vietnam, environ 87 % des adultes possèdent actuellement des comptes de paiement, contre 31 % au cours de la période 2015-2017.

Grâce aux efforts du secteur bancaire, le système d'organisations fournissant des produits et services financiers sur le marché s'est développé de manière assez diversifiée, présent dans la plupart des provinces et villes du pays, ciblant les zones rurales et les zones reculées. Le nombre moyen de succursales et de bureaux de transaction du système bancaire commercial pour 100 000 adultes a atteint 15,69 unités ; Le taux de communes/villes dotées de points de services financiers sur le nombre total de communes/villes à l'échelle nationale a atteint 32,98%.

La communication en matière d’éducation financière a été promue par la Banque d’État ces derniers temps.

La plupart des établissements de crédit ont mis en œuvre des stratégies de transformation numérique dans leurs opérations commerciales ; rechercher et développer de manière proactive des produits et services bancaires numériques ; Améliorez la commodité et l’expérience client en renforçant les liens avec d’autres industries et domaines, en aidant les personnes des zones reculées à accéder aux services rapidement, en toute sécurité et de manière pratique.

Les activités de paiement sans espèces sont également en constante expansion avec la mise en œuvre drastique de nombreuses solutions par les ministères, les branches, les localités et les agences concernées. La valeur des transactions du commerce électronique a augmenté de 34,54 % ; via le canal Internet a augmenté de 33%, via le canal de téléphonie mobile a augmenté de 34,34% ; Les transactions par QR Code ont augmenté de 84,77 % par rapport à la même période en novembre 2023.

Grâce à cela, 5 des 9 objectifs fixés dans la Stratégie financière nationale globale sont susceptibles d'être atteints (notamment : la proportion d'adultes disposant de comptes de transaction dans des banques ou d'autres organisations agréées ; le taux de croissance des transactions de commerce électronique ; le nombre de PME ayant des prêts en cours auprès d'établissements de crédit ; le crédit en cours pour le développement agricole et rural par rapport au total des crédits en cours pour l' économie ; la proportion d'adultes disposant d'informations sur l'historique de crédit dans le système d'information sur le crédit de la Banque d'État).

En particulier, pour la communication en matière d’éducation financière, le ministère des Finances, le ministère de l’Information et des Communications et la Banque d’État ont mis en œuvre des programmes de formation pour améliorer les connaissances et les compétences financières des particuliers et des entreprises. Le ministère de l’Éducation et de la Formation a intégré les connaissances financières dans le programme national d’éducation générale. Les ministères et les secteurs continuent d’améliorer la réglementation relative à la fourniture de produits et services financiers en vue d’assurer la transparence de l’information, en améliorant le mécanisme de résolution des litiges et des plaintes des clients afin de renforcer la protection des consommateurs financiers.

Toutefois, le rapport EY souligne que le processus d’inclusion financière est toujours confronté à des défis, notamment le manque de connaissances financières parmi un segment d’utilisateurs de services financiers.

Selon les experts bancaires, la communication en matière d’éducation financière est une solution pour fournir aux particuliers et aux entreprises les informations et les connaissances nécessaires sur les produits et services bancaires. Grâce à la communication sur l’éducation financière, la sensibilisation du public aux produits et services bancaires changera, permettant ainsi d’accéder en toute confiance et de limiter la participation à l’utilisation des produits et services bancaires informels (crédit noir). De plus, chaque citoyen disposera des connaissances de base pour mieux gérer son budget personnel et familial, augmenter les ressources d’épargne de la population et promouvoir le capital d’investissement pour la société.

Auparavant, les formes de communication étaient assez simples, concentrées uniquement au sein de la banque, sans interaction avec le public. C’est la raison pour laquelle la sensibilisation et le comportement des gens évoluent lentement en matière d’accès aux produits et services bancaires numériques. En outre, l’accès et l’utilisation des produits et services bancaires et financiers modernes par la population sont encore assez faibles, en particulier dans les zones agricoles et rurales, en raison d’une sensibilisation et d’une infrastructure technologique limitées.

Transformer le difficile en facile

Mme Le Thi Thuy Sen, rédactrice en chef du Banking Times, a également souligné qu'il existe « 4 difficultés » que les activités de communication en matière d'éducation financière et de promotion du commerce électronique doivent résoudre. Il est difficile à retenir (de nombreux contenus sont de nature académique, si le public n’est pas familiarisé avec les domaines de la finance, de la banque et du commerce électronique, il sera difficile à retenir) ; difficile à assimiler (les informations sur le commerce électronique sont souvent difficiles à assimiler pour les groupes de personnes dont les informations sur les services bancaires et financiers sont limitées, en particulier le public des zones rurales, éloignées et isolées) ; difficile à appliquer (les informations sur le commerce électronique sont souvent basées sur des documents, manquant de visibilité, de sorte que le public a du mal à les appliquer dans la pratique) ; difficile à diffuser (les canaux médiatiques traditionnels sont encore à sens unique et sont des canaux qui ont peu de chances de se diffuser largement auprès du public).

Pour résoudre complètement les 4 difficultés ci-dessus, la solution « 4 faciles » appliquée par la Banque d’État dans les activités de communication en matière d’éducation financière est la suivante : Facile à comprendre (simplifier les termes techniques autant que possible pour que le public puisse y accéder facilement) ; Mémorable (utiliser des formes créatives et flexibles pour rendre le message le plus mémorable possible pour le public) ; Facilité d’utilisation (les processus d’accès et d’utilisation des produits et services bancaires et financiers doivent être guidés de la manière la plus claire possible afin que le public puisse facilement les appliquer et les suivre dans la pratique) ; Facile à diffuser (choisir des supports à forte diffusion auprès du public).

Ces derniers temps, la Banque d'État s'est coordonnée avec les unités concernées pour mettre en œuvre des activités de communication en matière d'éducation financière sous des formes créatives, riches et diverses, adaptées à chaque groupe cible tel que les enfants, les étudiants, les adultes, etc. pour faciliter l'accès des personnes aux services bancaires et promouvoir les paiements sans espèces.

L'éducation financière doit garantir « 4 faciles »

Pour la première fois, la Banque d'État du Vietnam a coopéré avec la télévision vietnamienne pour produire le jeu télévisé « Smart Money » et le programme d'animation « Key Treasurer ». Ce sont les émissions de télévision qui reçoivent les retours les plus positifs du public et qui sont très appréciées par tous les niveaux du public.

Les connaissances sèches sur la finance et la banque sont transmises de manière créative et familière, aidant les gens à se souvenir et à comprendre facilement à travers des situations humoristiques, des jeux actifs ou des graphiques d'information intuitifs et des visualisations des processus de mise en œuvre des produits et services bancaires, du commerce électronique, etc.

Grâce aux programmes de communication sur l’éducation financière, la sensibilisation et les habitudes des citoyens à l’égard des produits et services bancaires ont considérablement changé, améliorant l’accès aux produits et services bancaires, contribuant ainsi à la promotion du commerce électronique et à la réalisation des objectifs de la Stratégie nationale d’inclusion financière. Des données spécifiques montrent que les programmes ont obtenu de nombreux résultats positifs.

Dans les temps à venir, le secteur bancaire se coordonnera avec les médias et les agences de presse pour mettre en œuvre des programmes de communication en matière d’éducation financière qui sont créatifs, faciles à comprendre, faciles d’accès, hautement interactifs et qui appliquent la puissance de la technologie numérique. Parallèlement, coordonner avec les établissements d’enseignement et de formation, les organisations sociopolitiques et les associations professionnelles pour mettre en œuvre des programmes appropriés pour chaque groupe cible ; Coordonner avec les établissements de crédit pour communiquer de manière visuelle et vivante sur les produits et services bancaires.