Piéger les victimes avec des taux d'intérêt élevés

Avant sa faillite, les séminaires d'investissement de GFDI attiraient de nombreux clients. - Photo : page Facebook de GFDI

Le modèle bien connu du « remboursement anticipé après emprunt » appliqué par certaines petites entreprises pour s'approprier des milliers de milliards de dongs auprès de leurs victimes soulève une fois de plus des questions juridiques et offre des leçons à la population, sachant que GFDI n'est ni la première ni la dernière entreprise à piéger ses victimes avec l'« appât » de taux d'intérêt élevés.

appât usé, nouvelle victime

S'adressant à Tuoi Tre , M. Huynh Hoang Phuong, consultant en gestion d'actifs chez FIDT (spécialisé dans l'investissement et la gestion d'actifs), a déclaré que seuls les établissements de crédit sont autorisés à collecter des dépôts auprès des résidents.

Parallèlement, outre les obligations, les actions et les circuits de crédit, les entreprises mobilisent souvent des capitaux par d'autres moyens tels que la coopération en matière d'investissement, les emprunts auprès de particuliers et d'organisations, etc.

Concernant l'affaire GFDI, M. Phuong a déclaré que cette société présentait des signes de fonctionnement selon un système de Ponzi à plusieurs niveaux (l'argent des nouveaux investisseurs servant à payer les intérêts des premiers). Ce type de système est apparu dans de nombreux pays développés et s'est implanté au Vietnam il y a plusieurs années.

« Par conséquent, les organismes de gestion doivent renforcer leurs inspections et détecter rapidement les infractions », a déclaré M. Phuong.

Expliquant pourquoi GFDI peut facilement lever plusieurs milliers de milliards de VND sans être « sifflée », l'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet ANVI, a déclaré que les entreprises sont autorisées à lever librement des capitaux sous de nombreuses formes différentes, telles que la vente d'actions et d'obligations ; la réception d'apports en capital pour la coopération commerciale ; l'emprunt d'argent auprès d'établissements de crédit, de particuliers et d'entreprises nationales et étrangères.

Et si des capitaux sont mobilisés pour investir dans la production et les activités commerciales réelles, sans fraude, tromperie ni détournement intentionnel, le défaut de paiement du principal et des intérêts dû à une perte ou à un échec n'est pas considéré comme une violation de la loi.

À ce moment-là, l'entreprise est autorisée ou contrainte de se déclarer en faillite afin de liquider ses actifs et de se libérer de ses dettes. Propriétaires, créanciers, investisseurs, clients… peuvent tous perdre leur capital et leurs intérêts.

Toutefois, dans le cas de GFDI, la police a examiné et recueilli des informations et des documents relatifs à la mobilisation illégale de capitaux et à la fraude financière de cette entreprise.

« Non seulement le cas de GFDI, mais au cours des dernières décennies, la mobilisation de capitaux par de nombreuses entreprises a comporté des éléments de fraude et de tromperie sur de nombreux points, qu’il s’agisse de capacité, de projets, d’efficacité, de finalités d’utilisation des capitaux, de détournement de fonds ou d’appropriation », a déclaré M. Duc.

Selon M. Duc, lever des capitaux en promettant des taux d'intérêt bien supérieurs à ceux des dépôts bancaires est une vieille méthode qui continue de tromper de nombreuses victimes.

« Les taux d'intérêt exorbitants ont toujours été un appât fatal. Trop souvent, grâce à ces taux attractifs, des criminels ont amassé et dérobé en un temps record des milliers de milliards de dongs à leurs victimes », a souligné M. Duc.

Des taux d'intérêt anormalement élevés sont-ils le signe d'une arnaque ?

Selon le professeur agrégé Tran Viet Dung, directeur de l'Institut de recherche en sciences bancaires (Académie bancaire), seules les banques sont autorisées à recevoir des dépôts de particuliers et à verser des intérêts. En revanche, grâce à des contrats de prêt sur actifs, certaines entreprises, dont GFDI, peuvent mobiliser d'importantes sommes d'argent auprès de particuliers à des taux d'intérêt convenus.

« Un contrat de prêt immobilier est un accord entre les parties. Le prêteur met donc le bien à disposition de l'emprunteur. À l'échéance du remboursement, l'emprunteur doit restituer au prêteur un bien de même nature, en quantité et en qualité identiques, et n'est redevable d'intérêts que si un accord est stipulé ou si la loi l'exige », a déclaré M. Dung, citant les dispositions du Code civil.

Selon l'article 468 du Code civil de 2015, les taux d'intérêt des prêts ne doivent pas dépasser 20 % par an, sauf disposition contraire de la loi.

Cependant, selon M. Dung, afin de ne pas dépasser le taux d'intérêt réglementé, de nombreux acteurs ont trouvé des moyens de contourner la loi. Par exemple, GFDI inclut systématiquement les intérêts dans le capital… dans les contrats de prêt d'actifs qu'elle propose aux particuliers. Cela complique le contrôle des entreprises qui offrent des taux d'intérêt exorbitants.

Selon M. Dung, il peut y avoir des lacunes juridiques, mais elles exploitent principalement la cupidité et le manque de connaissances financières d'une partie de la population.

Lorsqu'on vous propose de lever des fonds à un taux d'intérêt avoisinant les 50 %, la première question à se poser est : d'où provient réellement ce profit ? Car il est très difficile de générer un tel taux en se contentant de mener des activités commerciales classiques.

M. Dang Tran Phuc, président du conseil d'administration de la société par actions AzFin Vietnam, a également déclaré que si une entreprise peut payer régulièrement des taux d'intérêt élevés, cela signifie qu'elle génère un très bon niveau de profit.

« Avec un bon plan d’affaires et des finances saines, les entreprises peuvent emprunter auprès des banques à un taux d’un peu plus de 10 %, bien inférieur à celui qu’elles doivent payer pour emprunter auprès de particuliers », a souligné M. Phuc, mettant ainsi en lumière ce point inhabituel.

Par conséquent, une offre de taux d'intérêt supérieurs à 30 % est inhabituelle, car aucune entreprise ne peut générer régulièrement un tel profit pour payer les intérêts.

« Même les entreprises les plus performantes du Vietnam affichent un rendement des capitaux propres de 25 %. Avec ce niveau de profit, les entreprises peuvent facilement accéder aux capitaux auprès des banques ou via le marché boursier, sans avoir besoin de mobiliser de petites sommes à des taux d'intérêt élevés », a déclaré M. Phuc.

Aperçu de l'affaire GFDI

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. a été créée par M. Nguyen Quang Hoang en 2018 à Da Nang avec un capital initial de 1 milliard de VND.

– En 2022, GFDI augmentera son capital à 80 milliards de VND et s'étendra à de nombreux autres secteurs, en plus de son principal secteur d'activité, le conseil en investissement.

– GFDI mobilise des capitaux d’investissement auprès de particuliers à des taux d’intérêt élevés sous la forme de « contrats de prêt sur actifs » à long terme.

À partir de novembre 2023, l'entreprise a subi des pertes et s'est retrouvée en situation d'insolvabilité. Par conséquent, M. Nguyen Quang Hoang a organisé et incité ses employés à escroquer les clients en leur faisant signer des contrats de prêt frauduleux, puis a utilisé les fonds empruntés pour rembourser les siens.

– Début novembre 2024, GFDI s’est retrouvée dans l’incapacité de payer 7 541 clients pour un encours total de plus de 3 700 milliards de VND.

– Le 8 novembre à midi, l’Agence de police d’enquête de la police de la ville de Da Nang a perquisitionné simultanément le siège social et le bureau des transactions de GFDI.

En raison du manque de canaux d'investissement ?

Selon M. Huynh Hoang Phuong, outre le manque de connaissances et la cupidité qui conduisent à être dupés, la cause profonde des cas de mobilisation de capitaux à plusieurs niveaux ces derniers temps est également due au manque de canaux d'investissement au Vietnam.

Le Vietnam est en phase de développement, de nombreuses personnes ont accumulé des actifs tandis que les taux d'intérêt sur les dépôts ont atteint un niveau historiquement bas ces deux dernières années.

« Lorsque les taux d'intérêt bancaires descendent en dessous de 5 % par an, les prix de l'immobilier augmentent trop vite pour investir, et tout le monde ne possède pas les connaissances nécessaires pour investir en bourse. Ce contexte est particulièrement favorable aux réseaux pyramidaux frauduleux qui cherchent à lever des capitaux », a commenté M. Phuong, ajoutant qu'il est indispensable de sensibiliser le public aux questions financières et de diversifier les sources d'investissement afin de prévenir les systèmes de Ponzi.

L'épargne présente toujours un intérêt réel positif

D'après les statistiques d'AzFin Vietnam, depuis 2000, les fonds d'investissement en actions affichent un rendement moyen de 10,5 % par an. Quant à l'épargne, son rendement est d'environ 9 % (après une période où les taux d'intérêt sur les dépôts dépassaient les 10 % par an, ils ont chuté ces deux dernières années à un niveau historiquement bas, autour de 5 %).

Durant la même période, investir dans l'or peut rapporter jusqu'à environ 13,2 %/an (en raison des fortes fluctuations des 2 dernières années).

« Un dépôt bancaire à un taux d’intérêt de 5 % par an, supérieur à l’inflation, offre toujours un taux d’intérêt réel positif. Par conséquent, si vous n’avez pas trouvé de placement adapté et que vous n’êtes pas sûr de vos connaissances en la matière, il peut être judicieux d’épargner », a recommandé M. Dang Tran Phuc, président du conseil d’administration de la société par actions AzFin Vietnam.

Pour ceux qui souhaitent investir, apporter des capitaux ou prêter à des entreprises, selon M. Phuc, il convient d'étudier attentivement les activités de l'entreprise sur la base de rapports financiers établis par l'entreprise elle-même ou audités sur une période de 3 à 5 ans.

« Une entreprise ne peut pas enregistrer des bénéfices “virtuels” élevés pendant de nombreuses années car elle doit payer des impôts », a souligné M. Phuc.

Source : https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm