La transformation numérique du secteur bancaire entre dans une phase accélérée, marquée par de nombreuses étapes importantes. Outre la numérisation des processus, le secteur bancaire restructure également l'ensemble du parcours client, considérant les données comme un actif stratégique et les clients comme leur centre. Ceci est considéré comme un facteur clé pour améliorer l'expérience, promouvoir l'inclusion financière, garantir la sécurité et créer une dynamique de développement durable.
C'est l'opinion des délégués au Sommet et exposition annuel du secteur bancaire (Smart Banking 2025) qui se déroule officiellement sous le thème « Percée dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont la base, les clients sont le centre » et qui s'est tenu le 25 septembre à Hanoi .
L'événement a été organisé sous les auspices de la Banque d'État du Vietnam , mis en œuvre par l'Association des banques du Vietnam en coordination avec le groupe IEC, accompagné de la National Data Association et de la National Cyber Security Association.
Les clients sont au centre de la transformation numérique
S'exprimant lors de l'atelier, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a déclaré que la Banque d'État est l'un des rares ministères et secteurs à avoir publié un système de circulaires pour réglementer l'ensemble du processus de collecte, de synthèse et d'analyse des données. Dans le secteur bancaire, toutes les données sont soumises au cadre juridique, des rapports statistiques à la surveillance des informations de crédit, en passant par le CIC, la lutte contre le blanchiment d'argent et les applications métier.
Outre la devise « vivre sainement et correctement », les données doivent résoudre deux problèmes clés : une exploitation efficace et la création d'applications intelligentes et pratiques pour les utilisateurs. Le secteur bancaire est actuellement profondément intégré à la base de données nationale sur la population et est le premier à publier une circulaire sur les API ouvertes.
« Les données constituent le fondement et une ressource précieuse. Cependant, les clients sont au cœur de nos préoccupations. Par conséquent, à l'ère du numérique, le secteur bancaire doit concilier trois impératifs : créer des applications performantes et intelligentes pour ses clients, les accompagner efficacement et protéger leurs droits et intérêts légitimes », a souligné le vice-gouverneur Pham Tien Dung.
Plus précisément, le vice-gouverneur a déclaré que le secteur bancaire doit proposer des applications performantes, intelligentes et faciles à utiliser, qui protègent rapidement les clients et garantissent sécurité et confort. L'orientation client doit être respectée, de la formation à l'accompagnement opérationnel, pour une gestion fluide et transparente.
Actuellement, 98 % des clients effectuent des transactions via les canaux numériques. Par ailleurs, la Banque d'État a mis en place un cadre juridique pour faciliter le développement de produits et services standardisés, conformes aux normes internationales, afin de servir les clients. Selon le vice-gouverneur, il s'agit d'une base importante pour le développement des activités du secteur bancaire dans l'espace numérique et la promotion d'un financement global.
Les résultats montrent également que de nombreuses grandes banques ont supprimé plus de 100 bureaux de transaction, grâce au passage de 98 % de leurs clients aux canaux numériques. La proportion d'adultes vietnamiens disposant d'un compte bancaire a atteint près de 88 %, un chiffre fondamental pour un développement financier inclusif.
« En une seule journée, le système bancaire a enregistré plus de 30 millions de transactions, pour une valeur totale d'environ 900 000 milliards de VND, soit environ 40 milliards de dollars de transactions inter-succursales, c'est un nombre extrêmement important », a ajouté le vice-gouverneur.
Avec un nombre aussi important de transactions, le vice-gouverneur Pham Tien Dung a déclaré que garantir la sécurité bancaire et maintenir des opérations sûres et continues est une question importante pour le secteur bancaire.
M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a affirmé que ces derniers temps, de nombreux établissements de crédit sont passés de la numérisation de chaque processus à une refonte complète du parcours client. Ils sont passés de la « détention de données discrètes » à la « gestion des données comme un actif stratégique », de la réaction passive à la prévision et à la suggestion proactive des besoins.
Protégez les droits des clients avec des applications intelligentes
Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, pour réaliser de véritables avancées en 2025 et au-delà, le secteur bancaire doit résoudre simultanément de nombreux problèmes, tels que la normalisation et le nettoyage des données à l'échelle de l'ensemble du système. Il doit également construire une architecture de données unifiée pour éviter les solutions redondantes. Il doit également établir un cadre complet de gouvernance des données en matière de sécurité, de confidentialité et d'utilisation éthique, et renforcer la capacité d'interconnexion des données contrôlées entre les banques et les plateformes d'identité, les données démographiques, les entreprises, le commerce électronique, les assurances et les télécommunications. Il doit également améliorer la capacité d'analyse en temps réel pour faciliter la prise de décision instantanée en matière d'octroi de crédit, de gestion des risques et de surveillance des fraudes.
M. Hung a notamment souligné que le principe de « centricité client » doit se traduire par la valeur, l'expérience, la sécurité et la confiance, et pas seulement par des slogans. Les stratégies commerciales basées sur les données aident les banques à personnaliser leurs produits, à optimiser leurs processus de détection des risques, à prévenir la fraude, à améliorer le traitement des prêts et à renforcer leurs capacités de prévision du marché.
À ce propos, le vice-gouverneur Pham Tien Dung a déclaré que les clients sont au cœur de l'expérience client, mais aussi de la protection de leur sécurité et de leurs droits. De nombreuses banques permettent à leurs clients de bloquer proactivement leurs cartes, de limiter leurs limites de transaction et de suspendre leurs paiements directement sur l'application, sans avoir à attendre la connexion d'un centre d'appel. Il s'agit de mesures concrètes et pratiques pour protéger les clients face à des risques de fraude et d'escroquerie de plus en plus sophistiqués.
Pour véritablement placer le client au cœur de leurs préoccupations, selon le vice-gouverneur Pham Tien Dung, les banques doivent développer des applications intelligentes et hautement intégrées, directement connectées à la base de données démographique nationale. Permettre aux clients d'ouvrir des comptes via VNeID est une avancée majeure, mais pour y parvenir, il est nécessaire d'assurer une étroite collaboration entre le système bancaire et le ministère de la Sécurité publique , ce qui n'est pas non plus simple.
Parallèlement, en termes de sécurité des données, le général de division Nguyen Ngoc Cuong, directeur du Centre national des données, ministère de la Sécurité publique, vice-président de l'Association nationale des données, a souligné l'importance stratégique des données à l'ère numérique.
Le général de division Nguyen Ngoc Cuong, directeur du Centre national des données (ministère de la Sécurité publique), a souligné qu'une banque intelligente doit avant tout maîtriser les données. Dans le monde, de nombreuses institutions financières se considèrent comme des « entreprises de données » et ont investi massivement dans les entrepôts de données, l'IA et des ressources humaines spécialisées.
Au Vietnam, le secteur bancaire a identifié les données comme une « ressource stratégique », comme le démontre l’utilisation de cartes d’identité citoyennes à puce intégrée pour authentifier les clients, nettoyer les dossiers ou utiliser les mégadonnées issues des télécommunications et des réseaux sociaux pour évaluer le crédit et prévenir la fraude.
Cependant, selon le général de division Nguyen Ngoc Cuong, la qualité des données demeure insuffisante : duplications, divergences ; l’infrastructure de partage n’est pas encore connectée ; l’exploitation des données se limite aux services internes ; le marché des données financières n’est pas encore formé ; et les exigences de sécurité et de confidentialité sont de plus en plus strictes. Par conséquent, perfectionner le mécanisme de partage, normaliser les données et renforcer la sécurité du réseau devraient être considérés comme une priorité absolue pour promouvoir pleinement la valeur des données dans le secteur bancaire.
Source : https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
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