Gérer les risques de fraude et de contrefaçon : un défi majeur de la transformation numérique

L'Association des banques vietnamiennes publie un manuel sur la coordination contre la fraude et la contrefaçon dans le cadre de la transformation numérique, renforçant ainsi la protection des consommateurs et la réputation du secteur bancaire.

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a déclaré que la gestion des risques en matière de fraude et de contrefaçon devenait de plus en plus complexe, notamment dans le contexte des établissements de crédit qui mettent activement en œuvre leur transformation numérique.

Les informations ci-dessus ont été communiquées par M. Hung lors de la réunion du 21 octobre visant à déployer le Manuel de coordination du soutien à la gestion des risques pour les comptes/cartes/unités d'acceptation des paiements liés aux transferts d'argent et aux transactions de paiement suspectées de fraude, de contrefaçon et d'escroquerie.

Nécessité d'une coordination rapide des banques

D'après le Dr Nguyen Quoc Hung, la fraude via les comptes et les cartes bancaires est devenue plus complexe, plus sophistiquée et plus fréquente ces derniers temps. Par conséquent, une coordination efficace pour prévenir la fraude et les escroqueries dans ce domaine est primordiale.

« Il s'agit d'une tâche difficile dans le cadre de la transformation numérique des établissements de crédit. Le traitement des cas de fraude exige une étroite coordination entre les banques », a déclaré M. Hung.

Un point important soulevé par M. Hung est que l'argent frauduleux peut circuler très rapidement entre différents comptes, rendant le traçage et le blocage presque impossibles sans une coordination rapide entre les banques.

Selon lui, en l'absence de coordination entre la banque émettrice et la banque réceptrice, lorsque le client porte plainte auprès de la police, tout l'argent a déjà été retiré.

Il a également évoqué les difficultés majeures liées à la mise en œuvre des procédures de gestion des risques de fraude, chaque banque ayant sa propre réglementation et aucun consensus n'existant sur la manière de traiter les incidents. La mise en place d'un système de coordination complet et flexible est donc une nécessité urgente en matière de prévention de la fraude.

« Nous comprenons que lorsque des clients sont trompés et amenés à transférer de l'argent, la responsabilité directe n'incombe pas à la banque. Mais nous ne pouvons rester indifférents. Si de tels incidents continuent de se produire, la réputation et la position de l'ensemble du système bancaire seront les premières à en pâtir », a déclaré M. Hung.

Scène de rencontre. (Photo : Vietnam+)

M. Hoang Ngoc Bach (Département de la cybersécurité et de la prévention de la cybercriminalité, Ministère de la Sécurité publique ) s'est également félicité de la publication du manuel de coordination. Il a déclaré que, face à la recrudescence de la cybercriminalité, une étroite collaboration entre les banques, les services de police et les organismes de gestion est essentielle pour prévenir efficacement les fraudes et les escroqueries.

« Ce n’est que lorsque les banques, les organismes de réglementation et les forces de police travailleront véritablement en étroite collaboration, avec un sens aigu des responsabilités et une grande détermination, que le travail de prévention des fraudes et escroqueries financières sera véritablement efficace », a affirmé M. Bach.

Nécessite la détermination de l'ensemble du système de crédit

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, a indiqué que la situation actuelle des crimes de fraude en ligne au Vietnam devient de plus en plus complexe et qu'il existe un lien étroit entre les groupes criminels.

Selon M. Tuan, le respect des réglementations légales en matière de prévention et de répression des fraudes est essentiel, mais la mise en place et l'application de processus de coordination entre les banques sont encore plus difficiles et nécessitent une forte détermination de la part de l'ensemble du système.

Le manuel, qui sera publié le 30 septembre 2025 et entrera en vigueur 30 jours plus tard, servira de base à la coopération entre les banques, les sociétés financières et les établissements de paiement en matière de traitement des transactions suspectées de fraude. Ce manuel définit la procédure de coordination entre les parties concernées pour la gestion des comptes, cartes ou terminaux de paiement liés à des opérations de transfert d'argent ou de paiement frauduleuses, afin de protéger les consommateurs et de préserver l'image et la réputation du système bancaire.

Dans le contexte actuel du commerce électronique, la rapidité de traitement des transactions frauduleuses est cruciale. Un flux financier frauduleux peut être divisé et transféré via des dizaines de comptes en quelques minutes, rendant le traçage et le blocage quasi impossibles sans une coordination instantanée entre les banques.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, a pris la parole lors de la réunion. (Photo : Vietnam+)

Lors de la réunion, les délégués ont également souligné la nécessité de mettre en œuvre des mesures préventives dès l'ouverture de compte, de carte ou de portefeuille électronique, et ce, jusqu'au processus d'inspection et de suivi tout au long de leur utilisation. Ces mesures contribuent non seulement à protéger les consommateurs, mais aussi le système financier national, et jettent les bases d'un développement durable du secteur bancaire.

L’élaboration et la mise en œuvre de ce manuel constituent une avancée majeure dans la lutte contre la fraude. Il s’agit non seulement d’un outil de protection des consommateurs, mais aussi d’une mesure permettant aux banques de préserver leur réputation et leur image de marque au sein du système financier national. Une coordination étroite et rapide entre les banques, les forces de l’ordre et les organismes de gestion sera déterminante pour la réussite de la prévention des fraudes et des escroqueries à l’ère du numérique.

Manuel sur la réglementation relative à la coordination et au soutien dans la gestion des comptes/cartes/unités d'acceptation des paiements liés aux opérations de transfert d'argent/paiement suspectées de fraude ou de contrefaçon entre les banques, les succursales de banques étrangères, les sociétés de financement et les intermédiaires de paiement.

Le présent manuel s'applique aux services de transfert/paiement d'argent via des comptes/cartes, entre banques, succursales de banques étrangères, sociétés de financement, intermédiaires de paiement, y compris, mais sans s'y limiter, les connexions via le système NAPAS, le système Citad de la Banque d'État et d'autres connexions des organisations membres.

(Vietnam+)

Source : https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp