Gérer les risques de fraude et de contrefaçon : un enjeu majeur de la transformation numérique

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a déclaré que la gestion des risques dans le domaine de la fraude et de la contrefaçon devient de plus en plus compliquée, en particulier dans le contexte des établissements de crédit mettant activement en œuvre la transformation numérique.

Les informations ci-dessus ont été fournies par M. Hung lors de la réunion de déploiement du Manuel de coordination du soutien à la gestion des risques pour les comptes/cartes/unités d'acceptation des paiements liés aux transferts d'argent et aux transactions de paiement suspectées de fraude, de falsification et d'escroquerie le 21 octobre.

Nécessité d'une coordination rapide des banques

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, la fraude aux comptes et aux cartes est devenue plus complexe, plus sophistiquée et plus fréquente ces derniers temps. Il est donc crucial de coordonner la prévention de la fraude et des escroqueries liées aux comptes et aux cartes.

« Il s'agit d'une tâche difficile dans le processus de transformation numérique des établissements de crédit. Le traitement des cas de fraude exige une coordination étroite entre les banques », a déclaré M. Hung.

Un problème important soulevé par M. Hung est que l’argent frauduleux peut circuler très rapidement entre différents comptes, ce qui rend le traçage et le blocage presque impossibles sans une coordination rapide entre les banques.

Selon lui, s'il n'y a pas de coordination entre la banque émettrice et la banque réceptrice, au moment où le client signale à la police, tout l'argent a été retiré.

Il a également évoqué les défis majeurs liés à la mise en œuvre de procédures de gestion des risques de fraude, chaque banque ayant sa propre réglementation et ne parvenant pas à un consensus sur la manière de gérer les incidents. La mise en place d'un système de coordination complet et flexible est une urgence pour la prévention de la fraude.

« Nous comprenons que lorsque des clients sont incités à transférer de l'argent, la responsabilité directe n'incombe pas à la banque. Mais nous ne pouvons rester indifférents. Si de tels incidents se reproduisent, la réputation et la position de l'ensemble du système bancaire en pâtiront en premier », a déclaré M. Hung.

M. Hoang Ngoc Bach (Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité liée aux technologies de pointe, ministère de la Sécurité publique ) a également exprimé son enthousiasme pour le lancement du manuel de coordination. Il a déclaré que, face à la recrudescence de la criminalité liée aux technologies de pointe, une étroite coordination entre les banques, les services de police et les organismes de gestion est essentielle pour prévenir efficacement la fraude et les escroqueries.

« Ce n'est que lorsque les banques, les organismes de réglementation et les forces de police travailleront en étroite collaboration, avec un sens élevé des responsabilités et de la détermination, que le travail de prévention des fraudes et des escroqueries financières sera véritablement efficace », a affirmé M. Bach.

Nécessite la détermination de l'ensemble du système de crédit

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, a indiqué que la situation actuelle des crimes de fraude en ligne au Vietnam devient de plus en plus compliquée et qu'il existe un lien étroit entre les groupes criminels.

Selon M. Tuan, le respect des réglementations légales en matière de prévention et de répression de la fraude est essentiel, mais la construction et la mise en œuvre de processus de coordination entre les banques sont encore plus difficiles, nécessitant une grande détermination de la part de l'ensemble du système.

Ce manuel, qui sera publié le 30 septembre 2025 et entrera en vigueur 30 jours plus tard, servira de base à la coopération entre les banques, les sociétés financières et les établissements de paiement pour traiter les transactions frauduleuses présumées. Il précise le processus de coordination entre les parties concernées par le traitement des comptes, des cartes ou des unités d'acceptation de paiement en cas de transactions frauduleuses de transfert d'argent, afin de protéger les consommateurs et de préserver l'image et la réputation du système bancaire.

Dans le contexte actuel du commerce électronique, la rapidité de traitement des transactions frauduleuses est cruciale. Un flux d'argent frauduleux peut être démantelé et transféré sur des dizaines de comptes en quelques minutes, rendant son traçage et son blocage quasiment impossibles sans une coordination immédiate entre les banques.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, a pris la parole lors de la réunion. (Photo : Vietnam+)

Lors de la réunion, les délégués ont également évoqué la nécessité de mettre en œuvre des mesures préventives, dès l'ouverture du compte, de la carte et du portefeuille électronique, jusqu'aux contrôles et au suivi tout au long de la période d'utilisation. Cela contribue non seulement à protéger les consommateurs, mais aussi le système financier national, créant ainsi une base solide pour le développement durable du secteur bancaire.

L'élaboration et la mise en œuvre du Manuel constituent une avancée importante dans la lutte contre la fraude. Il s'agit non seulement d'un outil de protection des consommateurs, mais aussi d'une mesure visant à aider les banques à préserver leur réputation et leur image de marque au sein du système financier national. Une coordination étroite et efficace entre les banques, les services de police et les organismes de gestion déterminera le succès de la prévention de la fraude et des escroqueries à l'ère numérique.

Manuel sur la réglementation relative à la coordination et au soutien dans le traitement des comptes/cartes/unités d'acceptation de paiement liés aux transactions de transfert d'argent/paiement suspectées de fraude ou de contrefaçon entre les banques, les succursales de banques étrangères, les sociétés financières et les intermédiaires de paiement.

Le manuel s'applique aux services de transfert d'argent/paiement via des comptes/cartes, entre les banques, les succursales de banques étrangères, les sociétés financières, les intermédiaires de paiement, y compris, mais sans s'y limiter, les connexions via le système NAPAS, le système Citad de la Banque d'État et d'autres connexions des organisations membres.

Nécessité d'une coordination rapide des banques

Nécessite la détermination de l'ensemble du système de crédit

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