Lors d'un transfert d'argent de 10 millions ou plus, qui doit procéder à l'authentification biométrique ?

Authentification biométrique pour les transactions de transfert d'argent à partir de 10 millions de VND à partir du 1/7/2024, mais non applicable à toutes les transactions.

Quand l’authentification biométrique est-elle requise ?

Conformément à la décision n° 2345/QD-NHNN du 18 décembre 2023 du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) sur la mise en œuvre de solutions de sécurité et de sûreté dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire, à compter du 1er juillet 2024, toutes les transactions de transfert d'argent d'une valeur de 10 millions de VND ou plus doivent passer par une authentification biométrique pour l'expéditeur.

La décision 2345 a été émise par la Banque d'État du Vietnam à partir de décembre 2023 et ne sera pas mise en œuvre avant juillet 2024. Cela vise à donner aux banques plus de temps pour préparer les installations et être prêtes à respecter les nouvelles réglementations en matière de transactions, afin de garantir les droits et la sécurité des utilisateurs.

En fait, dès avril 2023, lors de la mise en œuvre du Plan n° 01, la Banque d'État et le ministère de la Sécurité publique ont soulevé la question de l'utilisation de la biométrie pour l'authentification des transactions de paiement par la Banque d'État. L'échéance du 1er juillet 2024 entrera en vigueur pour les banques commerciales, et un an plus tard pour les banques à 0 dong.

Concernant la réglementation ci-dessus, M. Pham Anh Tuan - Directeur du Département des Paiements de la Banque d'État du Vietnam - a déclaré que dans le contexte de nombreuses formes de fraude telles qu'elles existent, de nombreuses personnes ne sont pas conscientes de la protection des données personnelles, il y a donc eu une situation d'achat/vente/location/emprunt de comptes, permettant à d'autres sujets de les utiliser.

« Nous devons être responsables des dépôts des clients. Nous ne pouvons pas permettre que des comptes soient ouverts et utilisés arbitrairement sans en garantir la propriété », a souligné le directeur du service des paiements.

Transfert d'argent de 10 millions ou plus, ceux qui ont besoin d'une authentification biométrique — *M. Pham Anh Tuan - Directeur du Département des Paiements, Banque d'État du Vietnam.*

Pour clarifier ce règlement, M. Pham Anh Tuan a déclaré que le règlement s'applique uniquement aux transactions de transfert d'argent régulières, et non aux transactions de paiement où le destinataire est clairement la destination.

« Je tiens à préciser qu'il s'agit d'une transaction de transfert d'argent », a souligné M. Pham Anh Tuan. « Comme pour toutes les transactions de paiement authentifiées par les unités d'acceptation des paiements, les établissements de crédit et les intermédiaires de paiement, l'authentification biométrique n'est pas requise. Par exemple, pour le paiement de l'électricité, de l'eau, des taxes, des frais de transport, etc., toutes les transactions avec une destination claire ne nécessitent pas d'authentification biométrique. »

Pour les transactions inférieures à 10 millions de VND par transaction, la décision 2345 stipule également clairement que la valeur totale des transactions effectuées en une journée inférieure à 20 millions de VND ne devra pas être authentifiée par biométrie.

Si la valeur totale de la transaction effectuée en une journée dépasse 20 millions de VND, la transaction suivante nécessitera que l'expéditeur s'authentifie par biométrie, mais une seule authentification biométrique est requise lorsque la valeur dépasse 20 millions de VND.

« Cela a créé des conditions extrêmement favorables pour les utilisateurs car nous considérons le transfert d'argent comme différent du paiement », a déclaré M. Pham Anh Tuan.

Nettoyage des données, lutte contre la fraude dans les transactions en ligne

Récemment, la Banque d’État du Vietnam a régulièrement publié des documents ordonnant l’examen et l’inspection de tous les relevés de comptes qui ne correspondent pas aux documents d’identité, a recherché des solutions pour utiliser les données démographiques nationales et a exploité les données des cartes d’identité à puce intégrée.

D'ici fin 2023, la Banque d'État du Vietnam (SBV) s'est coordonnée avec le Département de la police administrative pour l'ordre social (C06) pour nettoyer les données de 42 millions de comptes liés à la base de données CIC.

Il existe 53 établissements de crédit (EC) qui se sont coordonnés avec des entreprises agréées par le Ministère de la Sécurité Publique pour rechercher, coordonner et fournir des solutions et des équipements pour authentifier les utilisateurs.

Quarante-trois établissements de crédit ont mis en œuvre des plans de nettoyage des données grâce à la base de données démographique nationale. Neuf d'entre eux ont déjà mis en œuvre ces plans. Treize établissements développent actuellement des processus opérationnels pour appliquer le VNEID. Ce contenu est actuellement étudié pour être testé avec C06.

En outre, 26 établissements de crédit coopèrent avec C06 pour mettre en œuvre l'identification des fausses cartes d'identité de citoyens. 14 établissements de crédit ont contacté C06 pour rechercher des informations et mettre en œuvre des solutions de notation réalisables.

Il s'agit d'un objectif essentiel. Fin 2023, la Banque d'État a adressé un message à tous les établissements de crédit leur demandant d'examiner et de déployer cette solution.

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