Devrais-je retirer un milliard de dongs d'économies pour investir dans le Bitcoin ?

Selon les experts, le Bitcoin a du potentiel mais est très risqué car il n'est pas reconnu par la loi, son prix sur le marché fluctue fortement et il nécessite de solides connaissances en matière d'investissement.

J'ai un milliard de dongs sur un compte bancaire à un an. Or, le taux d'intérêt est faible, insuffisant pour compenser l'inflation et la hausse des prix à la consommation. Je souhaite retirer la totalité de cette somme pour investir. Mais le marché immobilier est gelé, et certaines régions montrent des signes de baisse des prix. Les actions fluctuent constamment, sans perspective de reprise significative.

J'ai une connaissance qui m'a conseillé d'acheter du Bitcoin et de le laisser fructifier pendant 4 à 5 ans, car cela serait forcément rentable. Mais personnellement, je ne suis pas rassuré, et je préfère donc investir dans d'autres placements plutôt que de tout miser sur les cryptomonnaies.

Donnez-moi quelques conseils, s'il vous plaît, merci !

Pham Van San

Le Bitcoin est la cryptomonnaie la plus populaire et la plus importante du marché actuel. Photo : Tat Dat

Consultant:

Le potentiel de croissance du Bitcoin réside dans son utilisation pour les paiements dématérialisés, son offre limitée et sa capacité à tirer profit de l'instabilité politique et économique. Le Bitcoin est de plus en plus utilisé grâce à sa facilité d'utilisation pour les paiements sans conversion de devises, avec des coûts de transaction et de gestion réduits. Par ailleurs, l'instabilité politique croissante dans le monde et les récentes turbulences du secteur bancaire aux États-Unis et en Europe ont engendré une perte de confiance des investisseurs dans la monnaie fiduciaire et les marchés boursiers, les incitant à se tourner vers des placements moins sensibles à ces facteurs, tels que les cryptomonnaies.

De plus, l'offre de Bitcoin est limitée à environ 21 millions d'unités, et aucune nouvelle unité ne sera créée d'ici 2140. Malgré l'émergence de nombreuses cryptomonnaies alternatives, le Bitcoin demeure la monnaie la plus populaire sur ce marché et sert à l'achat et à la vente d'autres devises. Par conséquent, le potentiel de croissance du Bitcoin est prometteur. Toutefois, il convient également de prendre en compte les risques liés à cet actif.

Chaque canal d'investissement comporte deux grandes catégories de risques : les risques opérationnels et les risques de marché. Les risques opérationnels ne sont pas liés à l'offre et à la demande et concernent généralement les activités de négociation des investisseurs, telles que les injections et retraits de capitaux, ainsi que les modalités de fonctionnement spécifiques du canal d'investissement, susceptibles d'entraîner des pertes d'actifs. Ce type de risque est encadré par la supervision des autorités compétentes et la réglementation en vigueur.

Les risques de marché sont principalement liés aux fluctuations de l'offre et de la demande des parties prenantes. Ces fluctuations dépendent des caractéristiques du canal d'investissement et de l'impact des facteurs macroéconomiques . Ce type de risque, très difficile à maîtriser, est propre à chaque canal d'investissement.

Par exemple, dans le secteur de l'investissement immobilier, des risques opérationnels surviennent lors du transfert de propriété, des risques liés aux contrats de transaction et des problèmes juridiques. Les risques de marché dans ce secteur sont les fluctuations de l'offre et de la demande, qui peuvent entraîner une perte de liquidités, un risque de perte en capital et un immobilisation prolongée des capitaux.

Pour répondre à votre question, au Vietnam, avec les canaux d'investissement non reconnus par l'État et non protégés par la loi, comme le Bitcoin, le risque opérationnel est très élevé en raison de l'absence d'organisme de gestion spécialisé et de réglementation juridique protégeant les droits des investisseurs. Par conséquent, en cas de risque de fraude ou d'appropriation illicite, les investisseurs peuvent facilement perdre leur capital et leurs intérêts.

Le risque de marché du Bitcoin est également élevé en raison de ses échanges continus. Les cryptomonnaies ne sont pas encore aussi largement reconnues à l'échelle mondiale que les actifs traditionnels et leur valeur est extrêmement volatile ; elle peut donc augmenter ou diminuer brutalement en peu de temps, rendant difficile la réalisation des profits escomptés.

Actuellement, chaque pays a une vision différente du Bitcoin. Cependant, de nombreux pays adoptent une position modérée quant à sa gestion et son utilisation, notamment ceux qui sont à la pointe des technologies de l'information. Ce groupe n'encourage pas les transactions en cryptomonnaies, mais ne les interdit pas non plus. Les autorités compétentes mettent en place des politiques de collecte des taxes et des mesures de lutte contre le trafic et le blanchiment d'argent via les cryptomonnaies. Parmi ces pays figurent notamment le Japon, l'Australie, les États-Unis, la Corée du Sud, Singapour, les Philippines et la Nouvelle-Zélande.

En résumé, le Bitcoin est un placement à haut risque et à haut rendement, adapté aux investisseurs ayant une forte tolérance au risque et une connaissance approfondie du marché des cryptomonnaies.

En matière de répartition des investissements, tout dépend de votre situation financière, de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de vos plans de repli. Généralement, les actifs à haut rendement présentent aussi des risques élevés, et inversement. Par conséquent, diversifier votre portefeuille vous permettra d'obtenir de bons rendements, tout en maîtrisant les risques, sur le long terme.

Je ne peux pas vous donner de ratio précis de répartition d'actifs faute d'informations sur votre âge, votre emploi, vos revenus, vos dépenses, vos objectifs financiers, vos personnes à charge et vos plans de secours. Je vous conseille toutefois de diversifier votre portefeuille d'investissement en incluant l'immobilier, les actions, les dépôts et autres produits financiers, quelle que soit la conjoncture économique. À long terme, ces placements continueront de croître au rythme du développement économique du Vietnam.

La répartition des investissements entre les différents canaux doit être adaptée en fonction de la conjoncture économique, de la situation financière et de la tolérance au risque. Concentrer tous les actifs sur un seul canal accroît considérablement le risque de « tout perdre », ce qui peut nuire à la rentabilité à long terme.

Actuellement, l'économie mondiale en général, et le Vietnam en particulier, sont en phase finale de resserrement de leur politique monétaire pour lutter contre l'inflation. De nombreux experts internationaux prévoient que cette mesure entraînera une crise économique dans les 6 à 12 prochains mois. Dans ce contexte, la préservation du patrimoine afin de pouvoir saisir les opportunités lors du retour de la croissance économique permettra d'accroître significativement la valeur totale des actifs.

Les actifs à forte liquidité, sécurité et croissance durable, tels que les dépôts d'épargne, doivent voir leur part augmenter pour atteindre environ 40 à 70 %. L'année 2024 sera l'occasion de commencer à réduire la part des dépôts d'épargne au profit de classes d'actifs présentant des rendements et des risques plus élevés. Il convient de noter que, quel que soit le canal choisi, tout investissement nécessite une stratégie et une analyse approfondies pour atteindre les objectifs fixés.

Phan Hoang Quan

Expert en planification financière personnelle chez FIDT

Lien source: https://vnexpress.net/co-nen-rut-mot-ty-dong-tiet-kiem-ra-dau-tu-bitcoin-4602639.html