Dois-je retirer un milliard de dongs d’économies pour investir dans Bitcoin ?

Selon les experts, le Bitcoin a du potentiel mais est très risqué car il n'est pas reconnu par la loi, son prix sur le marché fluctue fortement et il nécessite beaucoup de connaissances en investissement.

J'ai un milliard de dongs à la banque pour un an. Mais je constate que les taux d'intérêt sont bas, insuffisants pour compenser l'inflation et les prix à la consommation. Je souhaite tout retirer pour investir. Or, l'immobilier est gelé, certains endroits montrent des signes de baisse des prix. Les actions fluctuent constamment, sans aucun signe de reprise solide.

J'ai une connaissance qui m'a conseillé d'acheter des bitcoins et de les conserver pendant 4 à 5 ans : ce sera certainement rentable. Mais je ne me sens pas en sécurité, alors je préfère investir ailleurs plutôt que de tout investir dans les cryptomonnaies.

S'il vous plaît, donnez-moi quelques conseils, merci !

Pham Van San

Le Bitcoin est la cryptomonnaie la plus populaire et la plus importante du marché actuel. Photo : Tat Dat — Le Bitcoin est la cryptomonnaie la plus populaire et la plus importante du marché actuel. Photo : *Tat Dat*

Consultant:

Le potentiel de croissance du Bitcoin réside dans son utilisation pour les paiements scripturaux, son offre limitée et les avantages liés à l'instabilité politique et économique. Le Bitcoin est de plus en plus utilisé en raison de sa praticité pour les paiements sans conversion de devises étrangères, avec des coûts de transaction et de gestion faibles. De plus, l'instabilité politique croissante dans le monde et l'instabilité récente du secteur bancaire aux États-Unis et en Europe ont conduit les investisseurs à perdre confiance dans les canaux d'investissement papier et boursiers, se tournant vers des canaux d'investissement moins affectés par ces facteurs, comme les cryptomonnaies.

De plus, l'offre de Bitcoin est limitée : seulement environ 21 millions d'unités, et aucune autre ne sera créée d'ici 2140. Malgré la multiplication des cryptomonnaies alternatives, le Bitcoin reste la monnaie la plus populaire sur ce marché et est utilisé pour acheter et vendre d'autres devises. Son potentiel de croissance est donc prometteur. Cependant, il convient également de prendre en compte le risque lié à cet actif.

Chaque canal d'investissement comporte deux principaux groupes de risques : les risques opérationnels et les risques de marché. Les risques opérationnels sont des risques indépendants de l'offre et de la demande, généralement liés aux activités de trading des investisseurs, telles que les injections et les retraits de capitaux, et aux modes de fonctionnement spécifiques du canal d'investissement, susceptibles d'entraîner des pertes d'actifs. Ce type de risque est contrôlé par la supervision des organismes gouvernementaux et la réglementation légale.

Les risques de marché sont principalement liés aux variations de l'offre et de la demande des parties prenantes. Ces fluctuations dépendent des caractéristiques du canal d'investissement et de l'impact des facteurs macroéconomiques . Ce type de risque est très difficile à contrôler et est propre à chaque canal d'investissement.

Par exemple, dans le secteur de l'investissement immobilier, des risques opérationnels surviennent lors du transfert de propriété, des risques liés aux contrats de transaction et des questions juridiques. Les risques de marché liés au secteur immobilier sont liés aux variations de la demande immobilière, entraînant une perte de liquidité, un risque de perte en capital et un enfouissement durable du capital.

Pour revenir à votre question, au Vietnam, avec des canaux d'investissement non reconnus par l'État et protégés par la loi, comme le Bitcoin, le risque opérationnel est très élevé, car il n'existe ni agence de gestion spécialisée ni réglementation pour protéger les droits des investisseurs. Par conséquent, en cas de risque de fraude et d'appropriation de biens, les investisseurs peuvent facilement perdre capital et intérêts.

Le risque de marché du Bitcoin est également élevé en raison de ses échanges continus. Les cryptomonnaies ne sont pas encore largement reconnues dans le monde par rapport aux actifs traditionnels et leurs fluctuations de valeur sont illimitées. La valeur de l'actif peut donc augmenter ou diminuer fortement en peu de temps, ce qui rend difficile la réalisation des profits escomptés.

Actuellement, chaque pays a une vision différente du Bitcoin. Cependant, de nombreux pays, principalement des pays à la pointe des technologies de l'information, ont encore une vision modérée de sa gestion et de son utilisation. Ce groupe n'encourage pas les transactions en monnaie numérique, mais ne les interdit pas non plus. Les organismes de gestion se contentent d'instaurer des politiques de perception des taxes et des mesures de contrôle de la contrebande et du blanchiment d'argent liés aux monnaies numériques. Parmi les pays typiques de ce groupe figurent le Japon, l'Australie, les États-Unis, la Corée du Sud, Singapour, les Philippines et la Nouvelle-Zélande.

En bref, Bitcoin est un canal d’investissement à haut risque et à haut rendement, adapté aux investisseurs ayant une tolérance au risque élevée et une connaissance complète du marché des crypto-monnaies.

La répartition des investissements dépend en grande partie de votre situation financière et de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de vos plans de secours. En général, les actifs à rendement élevé comportent des risques élevés, et inversement. Par conséquent, diversifier votre portefeuille d'investissement vous permettra d'obtenir de bons rendements, tout en supportant des risques raisonnables sur le long terme.

Je ne peux pas donner de ratio précis de répartition des actifs en raison du manque d'informations sur l'âge, la profession, les revenus, les dépenses, les objectifs financiers, les personnes à charge et les plans de secours. Mon conseil est que votre portefeuille d'investissement conserve une gamme complète de produits financiers, tels que l'immobilier, les actions, les dépôts et autres, quelle que soit la conjoncture économique. À long terme, ces produits continueront de croître en fonction du développement économique du Vietnam.

La proportion d'investissement de chaque canal doit évoluer en fonction de la situation économique, de la situation financière et de l'appétence au risque. Concentrer tous les actifs sur un seul canal augmentera considérablement le risque de « tout perdre », réduisant potentiellement la rentabilité à long terme.

Actuellement, l'économie mondiale, et le Vietnam en particulier, sont en phase finale de resserrement monétaire pour lutter contre l'inflation. De nombreux experts internationaux prédisent que cette mesure provoquera une crise économique dans les 6 à 12 prochains mois. Dans un tel contexte économique, préserver les actifs afin de pouvoir saisir les opportunités lors du retour du nouveau cycle de croissance économique contribuera à accroître significativement la valeur totale des actifs.

Les actifs à forte liquidité, sécurité et croissance durable, comme les dépôts d'épargne, doivent augmenter leur part à environ 40-70 %. 2024 sera l'occasion de commencer à réduire la part des dépôts d'épargne au profit de classes d'actifs offrant des rendements et des risques plus élevés. Il convient de noter que, quel que soit le canal choisi, l'investissement doit s'appuyer sur une stratégie et une recherche approfondies pour obtenir les résultats escomptés.

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