Ce projet de loi confère à la Banque d'État du Vietnam (SBV) le pouvoir de décider des prêts spéciaux. La SBV peut ainsi accorder des prêts spéciaux, avec ou sans garantie, aux établissements de crédit.
Garantie pour les prêts spéciaux de la Banque d'État, conformément aux prescriptions du gouverneur de la Banque d'État. Le taux d'intérêt des prêts spéciaux de la Banque d'État est de 0 % par an.
Le pouvoir de décider des prêts spéciaux avec un taux d'intérêt de 0%/an et des prêts non garantis conformément à la loi en vigueur appartient au Premier ministre .
Commentant ce contenu, le délégué Nguyen Huu Thong ( Binh Thuan ) a estimé que la réglementation sur les prêts à un taux d'intérêt spécial de 0%/an est une politique de soutien forte pour les établissements de crédit dans des situations particulièrement difficiles, visant à maintenir la sécurité du système financier et bancaire.
Toutefois, si elle n'est pas assortie de conditions d'application spécifiques, elle pourrait conduire à des abus de politique, créer des risques, fausser la concurrence entre les établissements de crédit et accroître la pression sur le budget national. « Cette réglementation risque d'être contraire aux principes du marché et de compromettre l'efficacité de l'utilisation des ressources de l'État en l'absence de mécanisme de contrôle », a déclaré M. Thong.
Délégué Nguyen Huu Thong. (Photo : Médias de l'Assemblée nationale ).
Par conséquent, le délégué Thong a proposé de stipuler expressément que le taux d'intérêt de 0 % ne s'applique qu'aux établissements de crédit soumis à un contrôle spécial, à une restructuration obligatoire ou ayant un impact systémique sur la stabilité financière nationale. Parallèlement, il est nécessaire de compléter le mécanisme de suivi, de publication et d'évaluation de l'efficacité de l'utilisation de cette source de prêt spéciale.
En ce qui concerne le droit de saisir les biens garantis, le projet de loi stipule qu'en cas de non-coopération ou d'absence du garant notifié par l'établissement de crédit, la succursale d'une banque étrangère, l'organisme de négociation et de règlement des dettes, le représentant du Comité populaire au niveau de la commune où les biens garantis sont saisis doit participer à la constatation et à la signature du procès-verbal de saisie des biens garantis.
Selon le délégué Thong, cette disposition n'est pas conforme à la loi sur l'organisation des collectivités locales, car celle-ci n'attribue pas cette responsabilité à la commune et les fonctionnaires communaux ne sont pas habilités à faire appliquer le droit civil. Par conséquent, cette disposition peut entraîner des risques juridiques dans sa mise en œuvre pratique.
« Je propose que la saisie des actifs garantis ne soit autorisée que dans les cas où le garant a un accord clair dans le contrat, où les actifs ne sont pas litigieux et relèvent du champ d'application de la saisie légale. Parallèlement, il est nécessaire de préciser le mécanisme de surveillance et le droit de recours du garant », a déclaré le délégué Thong.
Partageant le même point de vue, le délégué Pham Van Hoa (Dong Thap) a soutenu que les prêts doivent être assortis de garanties. En cas d'incident, si le client n'est pas en mesure de payer les intérêts et le capital à la banque, le bien sera saisi.
Délégué Pham Van Hoa. (Photo : Médias de l'Assemblée nationale).
Je suggère également que les agents de crédit qui commettent des actes répréhensibles soient strictement traités conformément à la réglementation. Récemment, de nombreux cas ont été recensés où la valeur des actifs garantis et hypothéqués n'était que d'un milliard de VND, alors que les agents des banques et des établissements de crédit ont prêté jusqu'à 1,5 milliard de VND. Lorsque des problèmes sont survenus, la vente aux enchères des actifs n'a permis de récupérer qu'un milliard de VND. Par conséquent, les responsabilités des établissements de crédit et des agents des banques doivent être strictement encadrées », a déclaré le délégué Hoa.
Concernant le pouvoir d'accorder des prêts spéciaux à taux zéro et sans garantie, les délégués ont convenu que le projet de loi déléguerait ce pouvoir du Premier ministre au gouverneur de la Banque d'État afin de garantir l'objectif de décentralisation et de délégation de pouvoirs. La Banque d'État sera alors pleinement responsable de l'octroi de prêts sans garantie et à taux zéro.
« Les prêts spéciaux ne sont disponibles que dans des cas particuliers »
Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a confirmé ce qui précède en répondant aux opinions des délégués sur la politique spéciale de prêt à taux d'intérêt de 0%.
Mme Hong a affirmé : « Les prêts spéciaux à taux d'intérêt nul et sans garantie ne sont accordés que dans des cas exceptionnels et urgents, affectant la liquidité de l'ensemble du système de crédit. Par conséquent, les établissements de crédit sous contrôle spécial, mais aussi les établissements de crédit à risque, considérés comme présentant des risques, peuvent également solliciter ce prêt. »
La loi de 2024 sur les établissements de crédit a introduit de nombreuses réglementations pour une détection précoce et à distance. En cas de manque de liquidités, tout établissement de crédit confronté à des difficultés et mis en place une intervention précoce peut emprunter auprès de la Banque d'État, mais doit payer des intérêts, sans obtenir immédiatement un prêt à 0 % d'intérêt , a indiqué Mme Hong.
Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam Nguyen Thi Hong.
Le gouverneur a précisé : l’octroi de prêts spéciaux (non soumis à un taux d’intérêt de 0 %, sans actifs spéciaux) ne s’applique qu’aux retraits massifs, car ces retraits peuvent se propager à l’ensemble du système. Lorsque les établissements de crédit auront élaboré un plan, la Banque d’État accordera les prêts.
En ce qui concerne le contenu de l'ajustement de l'autorité pour les prêts spéciaux du Premier ministre à la Banque d'État, Mme Hong a déclaré qu'en fait, la loi sur les établissements de crédit de 2010 stipule : Les prêts dans des cas spéciaux sont mis en œuvre conformément à la réglementation, la Banque d'État est autorisée à décider d'approuver le taux d'intérêt du prêt, qu'il y ait ou non une garantie.
La Loi sur les établissements de crédit de 2024 confère ce pouvoir d'approbation au Premier ministre. Cependant, dans la pratique, face à l'évolution constante du système des établissements de crédit, tant au niveau international qu'au Vietnam, l'organisme en charge de la réglementation est conscient qu'avec le développement des technologies, les problèmes de liquidité et de retrait d'argent augmentent. Les particuliers ne se contentent plus de se rendre à la banque, mais peuvent retirer de l'argent à domicile par voie électronique. Il est donc nécessaire de disposer d'un mécanisme permettant de traiter rapidement ces problèmes. L'organisme de rédaction a proposé de modifier ce règlement et de légaliser la résolution 42/2017 relative au pilotage du traitement des créances douteuses des établissements de crédit.
Source : https://vtcnews.vn/dbqh-lo-chinh-sach-cho-vay-lai-suat-0-bi-lam-dung-thong-doc-nhnn-len-tieng-ar945886.html
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