Prolongation de la circulaire 02 : Nécessité d’examiner et d’évaluer attentivement les sujets admissibles au report et à l’ajournement de la dette

ANTD.VN – Les experts estiment que la prolongation de la circulaire 02 doit être examinée et évaluée avec soin en fonction des entités concernées. Les entreprises capables de se redresser doivent explorer toutes les solutions possibles, tandis que celles qui ne le sont pas et dont la situation financière est fragile doivent s'abstenir de restructurer leur dette, de transférer les créances irrécouvrables et de manipuler leurs actifs dans le but de garantir le recouvrement de leurs créances.

Les créances irrécouvrables augmenteront fortement si la circulaire 02 expire.

D'après les données disponibles, la plupart des banques sont confrontées à une augmentation rapide de leurs créances douteuses. Le total de ces créances à la fin du troisième trimestre 2023 a progressé de 61 % par rapport au trimestre précédent, pour atteindre 196 755 milliards de VND.

Cependant, les experts affirment que ce chiffre ne reflète pas pleinement la réalité des créances douteuses des banques, car de nombreuses créances douteuses sont encore « cachées dans des dettes dont les conditions de remboursement ont été restructurées, tout en conservant le même groupe de dettes conformément à la circulaire 02 de la Banque d’État (SBV).

« Les créances douteuses des banques ne sont pas encore comptabilisées, notamment les rééchelonnements, les reports et les transferts de dettes entre groupes de dettes, et si on les additionne, elles doubleront au moins », a déclaré l'expert économique Le Xuan Nghia.

Le rapport de la Banque d'État montre également que le ratio des créances douteuses au bilan, plus les créances vendues à la Vietnam Asset Management Company (VAMC) qui n'ont pas encore été traitées, et les créances douteuses potentielles de l'ensemble du système des établissements de crédit est de 6,16 %.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Les créances douteuses des banques ont tendance à augmenter en raison des difficultés générales de l'économie.

Alors que les créances douteuses augmentent, les banques peinent à gérer le gel du marché immobilier. Selon les statistiques, la valeur totale des biens immobiliers hypothéqués représente actuellement environ 70 % du total des actifs garantissant les prêts bancaires, et ce ratio atteint même 80 à 90 % dans certains établissements.

Par conséquent, l'immobilier est souvent l'actif que les banques mettent le plus souvent aux enchères, mais récemment, de nombreuses banques ont dû baisser le prix des actifs mis en garantie bien en dessous de la valeur de la dette, sans pour autant parvenir à les vendre.

Dans ce contexte, experts et banques craignent que la situation des créances douteuses ne s'aggrave considérablement à l'expiration de la circulaire 02. Ceci contraindra les banques à réduire leurs activités de prêt afin de se concentrer sur la gestion des risques.

Il est nécessaire d'évaluer soigneusement l'objet d'extension

Compte tenu de la situation décrite ci-dessus, de nombreux avis suggèrent que la Banque d'État devrait envisager de prolonger la circulaire 02 afin de créer des conditions favorables permettant aux banques et aux entreprises de se redresser.

« La Banque d’État du Vietnam devrait continuer à appliquer la circulaire 02 afin de soutenir les banques et les entreprises. Parallèlement, un soutien au règlement des créances douteuses des banques devrait être mis en place », a suggéré M. Nguyen Duc Vinh, directeur général de VPBank .

L'économiste, le Dr Le Xuan Nghia, a également déclaré qu'il était possible d'envisager de prolonger la circulaire 02 pour une durée maximale d'un an, jusqu'en juin 2025, date à laquelle le marché immobilier devrait se redresser.

« Dans un contexte économique toujours difficile, la prolongation de la période d'application de la circulaire vise à retarder le processus de règlement des dettes, permettant ainsi aux banques de constituer progressivement leurs provisions pour risques, sans pour autant fragiliser leurs fondements financiers. Parallèlement, les entreprises disposent de davantage de ressources et de conditions pour relancer leur activité », a-t-il déclaré.

Partageant le même avis, le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a convenu que la circulaire 02 devrait être reconduite d'une année supplémentaire, créant ainsi les conditions permettant aux entreprises capables de se redresser de surmonter les difficultés.

« Toutefois, si la circulaire 02 est prolongée, il est nécessaire d'examiner et d'évaluer attentivement les sujets auxquels elle s'appliquera : toute entreprise en mesure de se redresser doit trouver toutes les solutions possibles, non seulement le report de ses échéances de paiement, mais aussi l'obtention de nouveaux prêts. Cependant, cela ne suffit pas ; un soutien à tous les niveaux et dans tous les secteurs est indispensable pour aider les entreprises à surmonter leurs difficultés. »

« Si l'entreprise est incapable de se redresser et dispose de faibles capacités financières, il n'est absolument pas nécessaire de restructurer la dette, de transférer les créances irrécouvrables et de gérer les garanties pour recouvrer la dette, et le déficit sera comblé par le fonds de réserve pour risques de l'établissement de crédit », a suggéré M. Hung.

D'après lui, c'est l'occasion de restructurer l'économie et les entreprises. Nous ne pouvons pas laisser les entreprises qui ne sont plus en mesure de se redresser devenir un fardeau pour l'économie.

En outre, le représentant de l'Association bancaire a également déclaré qu'il était temps d'étudier et d'envisager de modifier et de compléter la loi sur la faillite, afin que les entreprises (y compris les banques commerciales) qui ne peuvent pas se redresser soient obligées d'être traitées conformément à la loi sur la faillite.

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