Prolongation de la circulaire 02 : Nécessité d'examiner et d'évaluer attentivement les sujets éligibles au report et à l'ajournement de la dette

ANTD.VN - Les experts estiment que la prolongation de la Circulaire 02 doit être soigneusement étudiée et évaluée en fonction des sujets concernés. Les entreprises en mesure de redresser leur situation financière doivent trouver toutes les solutions possibles, tandis que celles qui ne peuvent le faire et dont la capacité financière est faible doivent absolument éviter de restructurer leur dette, de transférer leurs créances douteuses et de gérer leurs actifs pour garantir leur recouvrement.

Les créances douteuses augmenteront fortement si la circulaire 02 expire

Selon les données, la plupart des banques sont confrontées à une augmentation rapide de leurs créances douteuses. À la fin du troisième trimestre 2023, le total des créances douteuses des banques a augmenté de 61 % par rapport à la fin du trimestre précédent, pour atteindre 196 755 milliards de VND.

Toutefois, les experts affirment que ce chiffre ne reflète pas entièrement la réalité des créances douteuses des banques, car de nombreuses créances douteuses sont encore « cachées dans des dettes avec des conditions de remboursement restructurées, conservant le même groupe de dettes selon la circulaire 02 de la Banque d'État (SBV).

« Les créances douteuses des banques ne sont pas encore prises en compte, y compris le rééchelonnement, le report et le transfert de groupe de dettes, et si elles sont additionnées, elles vont au moins doubler », a déclaré l'expert économique Le Xuan Nghia.

Le rapport de la Banque d'État montre également que le ratio des créances douteuses au bilan plus les créances vendues à la Vietnam Asset Management Company (VAMC) qui n'ont pas été traitées et les créances douteuses potentielles de l'ensemble du système d'établissement de crédit est de 6,16 %.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Les créances douteuses des banques ont tendance à augmenter en raison des difficultés générales de l’économie.

Alors que les créances douteuses augmentent, les banques peinent à gérer le marché immobilier gelé. Selon les statistiques, la valeur totale des biens immobiliers hypothéqués par les banques représente actuellement environ 70 % du total des actifs garantissant les prêts, et ce ratio atteint même 80 à 90 % dans certaines banques.

L'immobilier est donc souvent l'actif que les banques vendent le plus aux enchères, mais récemment, de nombreuses banques ont dû baisser le prix des actifs collatéraux bien en dessous de la valeur de la dette, mais ne peuvent toujours pas les vendre.

Dans ce contexte, les experts et les banques craignent que la situation des créances douteuses ne s'aggrave considérablement à l'expiration de la Circulaire 02. Cela obligera les banques à réduire leurs prêts pour se concentrer sur la gestion des risques.

Il faut évaluer soigneusement l'objet d'extension

Compte tenu de la situation ci-dessus, de nombreux avis suggèrent que la Banque d’État devrait envisager de prolonger la circulaire 02 pour créer des conditions favorables pour que les banques et les entreprises aient le temps de se rétablir.

« La Banque d'État du Vietnam devrait poursuivre l'extension de la Circulaire 02 afin de soutenir les banques et les entreprises. Parallèlement, elle devrait soutenir le règlement des créances douteuses des banques », a suggéré M. Nguyen Duc Vinh, directeur général de VPBank .

L'économiste Dr. Le Xuan Nghia a également déclaré qu'il était possible d'envisager de prolonger la circulaire 02 pour une durée maximale d'un an - jusqu'en juin 2025, date à laquelle le marché immobilier devrait se redresser.

« Dans un contexte économique toujours difficile, la prolongation de la période d'application de la circulaire vise à retarder le processus de règlement des dettes, permettant ainsi aux banques de se doter progressivement de provisions pour risques, sans trop affecter leur assise financière. Parallèlement, les entreprises disposent de davantage de ressources et de conditions pour régénérer leur capital », a-t-il déclaré.

Partageant le même point de vue, le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a convenu que la circulaire 02 devrait être examinée pendant une autre année, créant ainsi les conditions permettant aux entreprises ayant la capacité de se rétablir d'avoir l'opportunité de surmonter les difficultés.

Toutefois, si la Circulaire 02 est prolongée, il est nécessaire d'examiner et d'évaluer attentivement les aspects à appliquer : toute entreprise en mesure de se redresser doit trouver des solutions, non seulement par le report de dettes, mais aussi par de nouveaux prêts. Cependant, cela ne suffit pas ; un soutien à tous les niveaux et dans tous les secteurs est nécessaire pour aider les entreprises à surmonter leurs difficultés.

« Si l'entreprise n'est pas en mesure de se rétablir et a une faible capacité financière, il n'est absolument pas nécessaire de restructurer la dette, de transférer les créances douteuses et de gérer les garanties pour recouvrer la dette, et le déficit sera géré par le fonds de réserve de risque de l'établissement de crédit », a suggéré M. Hung.

Selon lui, c'est l'occasion de restructurer l'économie et les entreprises. Nous ne pouvons pas laisser les entreprises incapables de se redresser devenir un fardeau pour l'économie.

En outre, le représentant de l'Association bancaire a également déclaré qu'il était temps d'étudier et d'envisager de modifier et de compléter la loi sur la faillite, de sorte que les entreprises (y compris les banques commerciales) qui ne peuvent pas se redresser soient obligées d'être traitées conformément à la loi sur la faillite.

Comment (0)