Supprimer les difficultés du crédit à la consommation et faire reculer le crédit noir

Faible croissance du crédit à la consommation, augmentation des créances douteuses

La Stratégie financière nationale globale à l'horizon 2025, assortie d'une vision à l'horizon 2030, approuvée par le Premier ministre , met l'accent sur le développement de produits de crédit à la consommation adaptés aux emprunteurs, avec des taux d'intérêt raisonnables, contribuant ainsi à la prévention du « crédit au noir ». Le crédit à la consommation est considéré comme une solution importante pour améliorer l'accès au capital et contribuer ainsi efficacement à la prévention du crédit au noir.

Au fil des ans, les prêts à la consommation par l'intermédiaire des canaux officiels tels que les banques commerciales, les sociétés financières et les fintechs ont répondu à la demande de capital d'investissement des particuliers, contribuant ainsi à éviter le recours au crédit noir. On estime que les sociétés de crédit à la consommation agréées ont jusqu'à présent aidé environ 30 millions de personnes à accéder à des prêts, avec un encours moyen d'environ 35 à 50 millions de VND par personne.

M. Le Quoc Ninh, directeur général de MB SHINSEI Finance Company Limited

Français Lors de l'atelier « Résoudre les difficultés de crédit à la consommation - Repousser le crédit noir » organisé par l'écosystème d'information économique VTVMoney, le Centre de production et de développement de contenu numérique - Télévision vietnamienne le 31 octobre 2023, M. Nguyen Quoc Hung - Secrétaire général de l'Association bancaire a déclaré qu'au 31 août 2023, les prêts en cours à vie de l'ensemble du système ont atteint environ 2 671 000 milliards de VND, représentant 21 % du total des prêts en cours de l'économie, soit une augmentation de 0,35 % par rapport au 31 décembre 2022, les créances douteuses représentaient plus de 4 %.

Sur ce total, l'encours des prêts de subsistance de 16 sociétés financières s'élève à 135 945,36 milliards de VND (soit plus de 5 % de l'encours). Cependant, le taux de créances douteuses des sociétés financières atteint désormais 8 à 10 %, certaines atteignant même 20 %. Nombre d'entre elles se trouvent dans une situation difficile, perdant même de l'argent en raison de la constitution de provisions élevées pour risques de créances douteuses.

Pour expliquer l'augmentation des créances douteuses, M. Hung a expliqué qu'en plus des facteurs objectifs et des difficultés courantes, il existe également des facteurs subjectifs et très dangereux qui n'ont pas encore été traités, comme le fait que les clients ne paient pas intentionnellement leurs dettes et que les anciens clients conseillent aux clients ultérieurs de ne pas payer leurs dettes.

« Les sociétés de crédit à la consommation ne savent pas comment recouvrer leurs créances. Quelle est l'attitude des organismes de gestion de l'État face à ceux qui retardent délibérément le paiement de leurs dettes ? », a demandé M. Hung.

Être assimilé au « crédit noir »

S'exprimant davantage sur les difficultés, M. Le Quoc Ninh, directeur général de MB Shinsei Finance Company Limited, a déclaré que les sociétés financières agréées par la Banque d'État sont assimilées à des organismes de crédit noirs, ce qui affecte gravement les activités commerciales.

« Il existe 16 sociétés de crédit à la consommation agréées par la Banque d'État, mais leur valeur positive est affaiblie par l'empiètement de centaines d'organismes de crédit informels, également appelés crédits noirs. L'explosion des fausses applications de crédit à la consommation a faussé l'opinion de nombreuses personnes sur les activités des sociétés financières agréées », a souligné M. Ninh.

De plus, la prise de conscience de certains clients quant au remboursement de leurs dettes engendre de graves difficultés pour les sociétés financières. Plusieurs groupes ont été créés pour partager des solutions pour éviter l'endettement, explique-t-on, ce qui a de lourdes conséquences pour le marché comme pour les sociétés financières.

Le « crédit noir » augmente

Selon M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire, face à l'augmentation des créances douteuses, de nombreuses sociétés financières sont dans l'incapacité de poursuivre leurs activités de crédit. Il est donc impossible pour les personnes à faibles revenus et en difficulté d'accéder aux prêts des sociétés de crédit à la consommation.

De plus, selon M. Hung, l'incapacité des sociétés financières à poursuivre l'expansion de leurs prêts a entraîné une hausse du crédit noir. Bien que les agences de gestion de l'État aient activement réprimé de nombreux groupes de crédit noir, la situation reste très complexe et complexe, notamment dans l'environnement en ligne.

Concernant la situation du crédit illégal, le major Nguyen Ngoc Son, chef adjoint du service 6 de la police criminelle du ministère de la Sécurité publique , a déclaré lors de l'atelier qu'au cours de la quatrième année d'application de la directive n° 12, la police a poursuivi 89 affaires et 434 accusés impliqués dans des activités de crédit illégal. Parmi eux, de nombreux gangs ou groupes de personnes opérant dans le secteur des hautes technologies, notamment des étrangers qui s'installent sous couvert d'embaucher des Vietnamiens pour pratiquer des activités de crédit illégal avec des taux d'intérêt pouvant atteindre des milliers de pour cent.

Selon M. Son, l'évaluation révèle que la situation du crédit noir se présente sous trois formes : « traditionnelle » ; « traditionnelle combinée à la technologie » et « utilisant entièrement la technologie ».

"Les opérateurs de crédit illégaux augmentent leurs activités mobiles, commettent des délits dans de nombreux domaines, profitent pleinement de la technologie, des réseaux sociaux, des applications, des sites Web... distribuant des tracts et des publicités pour solliciter des prêts, notamment pour les ménages, les petites entreprises, les travailleurs à faible revenu, les ouvriers, les adolescents...", a déclaré M. Son.

Pour résoudre ce problème, les autorités ont activement collecté des informations, mené des enquêtes et traité les affaires liées au crédit illégal. Un représentant du ministère de la Sécurité publique a déclaré qu'au cours des trois dernières années, 2 740 affaires impliquant près de 5 000 personnes ont été découvertes et 3 399 personnes ont été poursuivies. Rien qu'au cours des six premiers mois de cette année, la police a découvert et traité plus de 700 affaires, poursuivi plus de 400 affaires et inculpé 800 personnes.

Major Nguyen Ngoc Son, chef adjoint du département 6, Département de la police criminelle - Ministère de la Sécurité publique

Dans les temps à venir, la situation économique, du travail et de l'emploi sera encore confrontée à de nombreuses difficultés, parallèlement aux besoins financiers croissants à la fin de l'année, il y aura des actes illégaux causés par le crédit noir.

Ouvrir la voie aux prêts grand public

Lors de l'atelier, pour sensibiliser les consommateurs, les intervenants ont fourni davantage d'informations sur les programmes de soutien permettant aux personnes d'accéder à des sources de prêt sûres ; des panneaux pour aider les gens à identifier les sociétés de financement à la consommation légitimes, évitant ainsi de tomber dans le « piège » du crédit noir.

Selon l'économiste Dr Can Van Luc, les prêts à la consommation s'effectuent actuellement via trois canaux officiels : les prêts auprès des banques commerciales, les prêts auprès des sociétés financières et les prêts auprès de divers autres établissements de crédit. Cependant, chaque segment a des objectifs de prêt différents. L'une des principales raisons du niveau élevé de créances douteuses dans le secteur des prêts à la consommation réside dans l'idée que « facile d'emprunter, facile de faire défaut ».

C'est pourquoi Mme Nguyen Thanh Tung (Directrice adjointe du Département du crédit aux secteurs économiques - Banque d'État) a souligné que la solution est de renforcer la responsabilité des gens « lorsqu'ils empruntent, ils doivent être conscients du remboursement de la dette ».

Le représentant du ministère de la Sécurité publique a également déclaré que pour lutter contre le crédit noir, les agences et organisations compétentes doivent continuer à exécuter les tâches et solutions assignées, promouvoir la coordination avec les unités compétentes, pour prévenir, détecter et détruire les organisations de crédit noir.

Experts présents à l'atelier.

Les services locaux doivent également promouvoir davantage la propagande sur de nombreuses plateformes concernant les méfaits et les conséquences du crédit noir ; créer les conditions permettant aux travailleurs et aux ouvriers d’accéder à des sources de prêt sûres et préférentielles.

Le représentant du ministère de la Sécurité publique a également souligné la nécessité d'accélérer les progrès de la vérification des informations, de nettoyer et d'éliminer les comptes SIM indésirables et les comptes virtuels, de déployer des solutions de soutien financier pour les personnes via des applications de données démographiques et de disposer bientôt de solutions et de directives pour vérifier les informations des utilisateurs sur les plateformes de réseaux sociaux et les comptes dans le cyberespace.

À ce propos, M. Le Quoc Ninh, directeur général de MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), a suggéré que pour promouvoir le développement économique, la Banque d'État devrait réduire les taux d'intérêt, mettre en place des crédits préférentiels et appliquer des politiques flexibles pour faciliter l'accès des entreprises aux sources de financement, supprimant ainsi les difficultés rencontrées par ces dernières, notamment sur les marchés immobilier et touristique. La reprise de la production, l'amélioration de l'activité économique, l'augmentation des commandes, le retour des ouvriers dans les usines et l'amélioration des conditions de vie des populations contribueront à stimuler la demande et le crédit à la consommation.

En outre, il est nécessaire de renforcer les activités de communication sur le crédit à la consommation formel ; les autorités locales doivent se coordonner pour dissuader les clients qui ne paient pas leurs dettes ; rechercher et développer un corridor juridique pour les contrats professionnels de règlement de dettes ; appliquer un seuil de créances douteuses distinct pour les sociétés financières ; créer une base de données de listes noires dans les établissements de crédit, etc.

Huong Anh (à temps partiel)

Source: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html