« J'ai du mal » à payer les intérêts de mes prêts immobiliers et automobiles

Taux d'intérêt du prêt 17%/an

Mme Kim Thanh (résidant dans le 10e arrondissement de Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré s'être rendue à la Banque commune Vietnam-Russie (VRB) pour obtenir des informations sur le calcul des intérêts d'un prêt. Elle a reçu un message de la banque l'informant que le montant de la dette à rembourser début juin dépassait 24 millions de dôngs, sans compter le capital fixe de plus de 20,5 millions de dôngs.

Les banques doivent soutenir une nouvelle baisse des taux d’intérêt pour les acheteurs de maisons individuelles

En 2017, Mme Kim Thanh a emprunté 3,7 milliards de VND à VRB pour acheter une maison. Le taux d'intérêt du prêt est de 7,15 % par an pour les trois premiers mois et de 8,5 % par an pour les six mois suivants. Ensuite, le taux d'intérêt sera égal au taux d'intérêt des dépôts à terme à 12 mois, majoré d'une marge de 3,4 %, fixe pendant trois mois et calculé une seule fois. Selon les explications du personnel de cette banque, le taux d'intérêt des dépôts à terme à 12 mois au 31 mars est de 9,7 % par an, majoré d'une marge de 3,4 %, ce qui signifie que le taux d'intérêt du prêt payé par Mme Kim Thanh est de 13,1 % par an.

Mme Kim Thanh a déclaré qu'à l'époque, elle n'avait pas prêté attention au taux d'intérêt de mobilisation de la banque. Avec le recul, elle a constaté que la banque avait mobilisé pour une durée de 12 mois à 8,4 % par an ; elle a donc demandé à la banque d'ajuster le taux d'intérêt à 11,8 % par an pour juin. Cependant, le personnel de la banque lui a expliqué que le taux d'intérêt du prêt de 13,1 % par an serait maintenu pendant trois mois ; elle a donc dû attendre début juillet pour l'ajuster à la baisse en fonction du nouveau taux d'intérêt de mobilisation.

« Depuis plus de cinq ans, je n'ai jamais payé d'intérêts avec un seul jour de retard. Cependant, je n'ai jamais vu la banque calculer quoi que ce soit d'avantageux pour le client. Comparé au taux d'intérêt initial, le taux actuel a doublé. Le capital est remboursé à 35 %, mais les intérêts restent les mêmes qu'au moment de l'emprunt. Depuis le moment de l'emprunt jusqu'à aujourd'hui, j'ai remboursé à la banque 1,5 milliard de VND de capital, et les intérêts correspondants lui ont également été versés. Cependant, la banque a maintenant réduit le taux d'intérêt de mobilisation, mais refuse toujours de réduire le taux d'intérêt du prêt », s'est indignée Mme Thanh.

Il y a deux jours, Mme Kim Thanh s'est rendue à la banque pour rembourser un prêt de plus de 700 millions de VND par anticipation. Elle a constaté que plusieurs clients remboursaient également leurs prêts par anticipation en raison d'un taux d'intérêt trop élevé. Un cas a été rapporté : 400 millions de VND ont été remboursés par anticipation, avec des frais de remboursement anticipé supplémentaires de plus de 4 millions de VND.

Sans planification, sans épargne, j'ai emprunté 1,8 milliard pour acheter un appartement | Première maison, épisode 2

Non seulement les anciens taux d'intérêt, mais aussi les nouveaux contrats d'emprunt pour l'achat de maisons et de voitures par les particuliers présentent des taux d'intérêt élevés. Mme NH (résidant dans le district de Binh Thanh, à Hô-Chi-Minh-Ville) a été informée par le personnel de Vietinbank que le taux d'intérêt des prêts automobiles la première année est de 10 à 10,3 %/an ; pour un taux d'intérêt fixe sur deux ans, le taux d'intérêt est de 10,7 %/an ; puis le taux d'intérêt variable est de 12,5 %/an. Une enquête sur les taux d'intérêt de certaines banques prêtant pour l'achat de maisons et de voitures révèle des taux d'intérêt assez élevés. Le 1er juin, VIB a annoncé le nouveau taux d'intérêt de base ; en conséquence, le taux d'intérêt des prêts immobiliers décaissés en 2023 est de 10,5 %/an, de 11,5 % pour la période 2019-2022 et de 12 % pour les prêts décaissés avant 2019. Pour les prêts automobiles, le taux d'intérêt de base est de 10,9 % à partir de 2023, de 11,9 % entre 2019 et 2022 et de 12 % avant 2019. Ce taux d'intérêt de base, majoré de la marge de chaque contrat, donnera le taux d'intérêt du prêt.

Mme ND (chargée de crédit de TPBank ) a indiqué que le taux d'intérêt actuel des prêts immobiliers est de 12 %/an et celui des prêts automobiles de 12,5 %/an. Le taux d'intérêt des prêts immobiliers est fixe pendant 12 mois, puis recalculé sur la base du taux de base (annoncé par la Banque) majoré d'une marge de 2,5 %. Pour les prêts à la consommation, la Banque applique un taux d'intérêt de 16 %/an. Ces prêts nécessitent une garantie. PL, chargé de crédit de MSB, a indiqué que le taux d'intérêt actuel des prêts hypothécaires de la Banque est de 12,04 %/an et celui des prêts non garantis de 17 %/an.

Outre les banques mentionnées ci-dessus, de nombreuses banques appliquent également des taux d'intérêt élevés pour les prêts immobiliers et automobiles, allant de 10,5 à 15 % par an. Certaines proposent des taux préférentiels de 7 à 8 % par an, mais proposent également des prêts à court terme pour attirer les clients et doivent ensuite supporter des taux d'intérêt variables en flèche. Les contrats d'achat immobilier ont généralement des durées longues de 10 à 30 ans, de sorte que de nombreux clients ignorent les informations sur le calcul des intérêts après la période préférentielle. Par conséquent, une hausse des taux d'intérêt sur le marché crée une forte pression, affectant la capacité de remboursement des dettes.

La banque « mange gros » ?

Par rapport au début de l'année, le taux d'intérêt des dépôts bancaires en VND a continuellement baissé. Cependant, comme indiqué précédemment, de nombreux clients empruntant pour l'achat d'un logement, d'une voiture ou d'autres biens de consommation sont confrontés à des taux d'intérêt élevés. Le taux d'intérêt actuel des dépôts bancaires en VND pour les durées inférieures à 6 mois est de 4 à 5 % par an, et de 6 à 8,5 % par an pour les durées de 6 à 12 mois. En revanche, le taux d'intérêt actuel des prêts pour l'achat, la réparation et la consommation d'un logement, d'une voiture ou d'autres biens de consommation est de 40 à 100 % supérieur au taux d'intérêt actuel.

Le président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville (HoREA), Le Hoang Chau, a déclaré sans détour que les banques commerciales avaient récemment réduit rapidement leurs taux d'intérêt sur les dépôts, tandis que les taux d'intérêt sur les prêts aux particuliers avaient baissé lentement et très peu, et qu'ils restaient élevés. Les banques n'ont pas communiqué grand-chose à leurs clients. Preuve en est que les bénéfices de 28 banques ont augmenté en moyenne de 21 % entre 2020 et 2022, alors que les entreprises et les particuliers sont confrontés à de nombreuses difficultés. Le taux d'intérêt total des prêts soutenus par le secteur bancaire en 2022, à 3 000 milliards de VND, est faible. Alors que les banques prévoient une augmentation de leurs bénéfices de 10 % en 2023, les entreprises, et en particulier les emprunteurs, sont amers.

Données publiées par le NH

L'État montre que le crédit immobilier au premier trimestre 2023 devrait augmenter d'environ 3 % par rapport à la fin 2022. Le total des crédits immobiliers en cours à la fin février 2023 est d'environ 2,6 millions de milliards de VND, soit 21,2 % de la dette totale en cours de l' économie ; dont les prêts au logement sont estimés à 67 %, les prêts aux entreprises immobilières représentent environ 33 %.

M. Chau a suggéré que la banque réduise le taux d’intérêt pour les acheteurs de maisons, actuellement de 12 à 13 % par an, à un niveau plus raisonnable, autour de 8 à 9 % par an.

Selon les statistiques de la Banque d'État, environ 70 % des particuliers achètent un logement sur l'ensemble des crédits immobiliers en cours. Parallèlement, quatre banques mettent en place un programme de 120 000 milliards de VND pour le logement social, assorti d'un taux d'intérêt annuel de 8,2 % pour les particuliers acquéreurs de logements. Pour ceux qui peuvent emprunter grâce à ce programme, ce taux reste très élevé. Quant aux particuliers qui empruntent pour acheter un logement à des fins d'investissement ou d'entreprise, le taux d'intérêt est conforme à l'accord.

« L'Association reconnaît que la création de conditions permettant aux acheteurs et aux investisseurs de logements d'emprunter à des taux d'intérêt raisonnables augmentera la « demande totale » et constitue également une solution très importante pour créer des flux de trésorerie et augmenter la liquidité du marché immobilier, aidant ainsi les entreprises immobilières à surmonter les difficultés actuelles », a suggéré M. Chau.

Lien source: https://thanhnien.vn/gong-tra-lai-vay-mua-nha-o-to-185230602232011614.htm