Quand la génération Z et la génération Y « verrouillent leurs portefeuilles » : De la dépense vengeresse à l’épargne vengeresse

(Dan Tri) - Au milieu des tempêtes de prix et de l'instabilité économique, la tendance « stop spending » est un moyen pour la génération Z et les millennials de lutter contre le consumérisme et de maintenir la stabilité financière.

Comme des millions d'autres personnes, Leah Ryan, habitante de Parker, dans le Colorado, a découvert la tendance du « zéro achat » sur les réseaux sociaux. Au départ, elle pensait qu'il s'agissait simplement d'un défi amusant. Mais après y avoir participé, elle a pris conscience de la dure réalité de ses habitudes : elle achetait souvent sur un coup de tête.

« Il faut vraiment faire attention à ce qu'on fait, à ce qu'on achète, et essayer de s'en tenir à un plan », a-t-elle déclaré à CBS Colorado. « Cela demande beaucoup de maîtrise de soi. Mais les résultats sont positifs : j'ai fait de belles économies et j'ai appris à réutiliser ou à tirer le meilleur parti de ce que je possède déjà. »

L’histoire de Leah n’est pas un cas isolé, mais illustre un phénomène plus vaste : les consommateurs, notamment les millennials, sont confrontés à une pression financière sans précédent. Des vidéos TikTok où ils parlent de leurs envies d’achat au lieu de passer à l’acte, aux communautés Reddit regroupant des dizaines de milliers de personnes partageant leur expérience de « sevrage », une révolution financière discrète mais puissante est en marche.

Du « dépenses de vengeance » à l’« épargne de vengeance » : décryptage de la mode du « zéro dépense »

Si 2022 a été l'année des « dépenses de revanche » après la pandémie, 2025 verra un renversement spectaculaire avec l'avènement de « l'épargne de revanche ». Le terme « zéro dépense » est devenu un phénomène mondial, avec des variantes intéressantes comme le « Mois sans achats en juillet » ou l'engagement à long terme « Zéro achat en 2025 ».

Concrètement, cet engagement personnel consiste à supprimer totalement toutes les dépenses non essentielles pendant une période déterminée, allant d'un jour à une année entière, en passant par une semaine, un mois et même les années précédentes. Les participants ne dépensent leur argent que pour leurs besoins fondamentaux tels que le loyer, les factures, l'alimentation de base et les soins médicaux .

L’essor de cette tendance se mesure en chiffres impressionnants. Selon une étude de la société de technologie financière Chime, citée par la journaliste Daria Solovieva, les hashtags #NoBuy et #NoBuy2025 ont augmenté de 90 % sur les plateformes Twitter, Reddit et Pinterest en un seul mois fin 2024.

Sur TikTok, principal vecteur de cette tendance, le hashtag #NoSpendChallenge avait généré plus de 25 000 publications en janvier. La plateforme est devenue une nouvelle génération d' éducation financière, ou « FinTok », vers laquelle un Américain sur quatre se tourne pour obtenir des conseils d'épargne d'ici 2024.

« Le Défi sans achats de juillet, c’est comme une détox financière », a déclaré Hanna Kaufman, conseillère financière chez Betterment, à la rédactrice Ivana Pino. Elle a expliqué que ce défi aide les gens à modifier leurs habitudes, à clarifier leurs priorités et à augmenter leur épargne sans trop de sacrifices.

Les Américains cherchent à freiner leurs dépenses en réponse à la surconsommation, à l'inflation persistante et au risque de récession (Photo : Unsplash).

Derrière la tendance : une économie incertaine

La frénésie de « silence sur les dépenses » n’est pas une lubie passagère. C’est le symptôme d’un mal économique plus profond. Les données montrent que les gens sont réellement inquiets et ont de bonnes raisons de se serrer la ceinture.

Inflation et hausse du coût de la vie : selon le Bureau d’analyse économique des États-Unis, l’indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 24 % depuis 2020. « Tout est tellement cher en ce moment », déclare Jasmine Renae Ray, experte financière de Tulsa (Oklahoma), dans un article d’Ann Carrns. « Les gens se demandent : comment puis-je économiser ? Sur quoi puis-je agir ? »

Craintes de récession et de perte d'emploi : une enquête de Santander dresse un tableau sombre : 50 % des Américains redoutent une récession et 53 % s'inquiètent de l'inflation. Plus alarmant encore, la durée moyenne du chômage a dépassé les cinq mois, soit un mois de plus qu'il y a un an. Les données de Bankrate montrent également que 69 % des personnes interrogées craignent de ne plus pouvoir subvenir à leurs besoins essentiels en cas de perte de leur principale source de revenus.

Endettement : Les fêtes de fin d'année 2024 ont laissé des traces financières importantes. Selon une enquête de LendingTree, 36 % des Américains ont contracté des dettes supplémentaires sur leurs cartes de crédit, la dette moyenne s'élevant à 1 181 dollars. Parallèlement, des millions d'emprunteurs de prêts étudiants se retrouvent en défaut de paiement suite à la fin des reports de paiement.

Dans ce contexte, le taux d’épargne des ménages, bien que volatil, continue de progresser, atteignant 4,5 % en mai, un niveau nettement supérieur aux 3,5 % enregistrés fin 2024. C’est une preuve manifeste que les individus se protègent activement contre l’incertitude économique.

Pourquoi la méthode « défi » est-elle plus efficace que la méthode « budgétisation » ?

En théorie, un simple tableur budgétaire peut vous aider à maîtriser vos finances. Mais pourquoi les défis comme le « zéro dépense » sont-ils si populaires ? La réponse se trouve dans la psychologie.

Une structure claire et des objectifs concrets : « Les défis sont efficaces car ils offrent une structure et un but précis », explique Hanna Kaufman, experte chez Betterment. « Il ne s’agit pas de dire “non” indéfiniment, mais simplement “pas maintenant”. » Avoir une date butoir précise (fin du mois, fin de l’année) facilite la mobilisation.

Réduisez la « fatigue décisionnelle » : Gretchen Rubin, animatrice du podcast « Happier », explique que ce défi permet d’éliminer la fatigue liée à la comparaison constante des options avant chaque achat. « En décidant à l’avance de ne pas acheter un produit, vous libérez votre énergie mentale pour d’autres choses », affirme-t-elle.

La force de la communauté : Un autre facteur important est le soutien de la communauté. Les groupes Reddit comptant plus de 70 000 membres ou les innombrables vidéos TikTok offrent un espace où chacun peut partager ses difficultés, célébrer ses réussites et se sentir plus responsable de ses engagements. Comme le souligne Eve Upton-Clark, il est bien plus facile de dire « Je participe au Défi sans achats de juillet » que d’admettre « Je n’ai pas les moyens de m’acheter un café ».

Évolution culturelle : Plus intéressant encore, cette tendance témoigne également d’une évolution des mentalités. « Auparavant, la frugalité était perçue comme un signe d’avarice. Aujourd’hui, elle est considérée comme une preuve d’intelligence », a déclaré Janelle Sallenave, directrice des dépenses chez Chime, à Ann Carrns. Afficher son budget est devenu un signe de maîtrise de soi et de perspicacité.

En rejoignant le mouvement « zéro dépense », de nombreuses personnes prennent même une « année sans shopping », supprimant les dépenses inutiles pour se concentrer sur les choses importantes (Photo : NPR).

« Arrêter de dépenser » est-il la solution miracle ?

Cependant, tous les experts ne soutiennent pas pleinement cette approche radicale. Certains mettent en garde contre ses limites et ses risques potentiels.

Durabilité et risque de « compensation par les achats » : le professeur James Choi de la Yale School of Management affirme qu’aucune étude ne prouve que les « pauses dépenses » de courte durée aient des conséquences financières à long terme. Il compare cela à un régime trop strict : « Cela peut entraîner des achats compensatoires par la suite », explique-t-il.

Cette stratégie n'est pas faite pour tout le monde : Gloria Garcia Cisneros, experte basée à Los Angeles, souligne que ce défi convient mieux aux personnes disposant de revenus excédentaires, c'est-à-dire celles qui « ont la possibilité de réduire leurs dépenses ». Pour celles dont le budget est déjà serré, des coupes supplémentaires peuvent engendrer un stress inutile.

C’est là que le concept de « consommation raisonnée » apparaît comme une alternative plus judicieuse et durable. « En tant qu’experte financière, j’ai des réserves quant à la stratégie du “zéro achat” », a déclaré Rianka Dorsainvil, experte financière chez Chime, à Salon. « Je recommande plutôt d’adopter une approche de “consommation raisonnée”, c’est-à-dire de réduire drastiquement, sans pour autant supprimer complètement, les dépenses non essentielles. »

Erin Jones, une mère célibataire de deux adolescents vivant dans le Colorado, en est un bon exemple. Elle a confié à CBS Colorado qu'il lui était impossible de réduire drastiquement ses dépenses. Elle a donc appris à être « attentive et attentive à ses dépenses », par exemple en programmant un budget dans une application de commande de café pour les occasions spéciales, plutôt que de céder à des achats impulsifs.

Alors, comment « arrêter de dépenser » intelligemment ?

Si cette tendance vous convainc et que vous souhaitez la tenter, les experts conseillent de commencer de manière stratégique.

Établissez vos propres règles : il n’existe pas de solution miracle. Soyez honnête avec vous-même quant à vos véritables besoins et à vos envies. Au lieu de vous interdire complètement certaines choses, accordez-vous de petits plaisirs pour rester motivé(e).

Définissez des objectifs clairs : pourquoi faites-vous cela ? Pour rembourser vos dettes de carte de crédit ? Pour économiser de l’argent pour voyager ? « Savoir pourquoi vous faites cela vous aidera à garder le cap lorsque les choses se compliqueront », écrit Ivana Pino.

Trouvez des activités gratuites : « Arrêter de dépenser » ne signifie pas arrêter de vivre. Hanna Kaufman suggère : « Remplacez vos habitudes d’achat par des activités peu coûteuses ou gratuites : pique-niques, randonnées, lectures à la bibliothèque. » La blogueuse mode Paula Holloway transforme également ce défi en une opportunité créative, en réinventant ses vieux vêtements. « Parfois, il suffit d’un ingrédient, pas d’un plat entièrement nouveau », explique-t-elle.

Utilisez la « règle des 30 jours » : une astuce courante consiste à dresser une liste d’articles non essentiels que vous souhaitez acheter et à attendre 30 jours. « Au bout de 30 jours, vous constaterez que vous n’en avez plus vraiment envie », suggère un article de CBS Colorado.

Ne vous laissez pas décourager par les erreurs : « Visez le progrès, pas la perfection », conseille Kaufman. « Si vous achetez un latte par erreur, ne vous découragez pas. Analysez la situation, corrigez-vous et allez de l’avant. »

Selon les experts, il faudrait « limiter les dépenses » plutôt que « les arrêter » (Photo : Starling Bank).

« Stop Spending » est bien plus qu'un simple hashtag à la mode. C'est le reflet des préoccupations d'une génération qui lutte contre un contexte économique difficile. C'est un outil, certes imparfait, pour reprendre le contrôle face à une société de consommation qui nous incite sans cesse à acheter.

Que vous optiez pour le « zéro achat » ou le « minimum d'achats », le message de base reste le même : dépenser de manière consciente. Comme Gretchen Rubin l'a découvert lors de son défi, au lieu d'acheter de nouveaux livres, elle a commencé à lire ceux qui traînaient sur ses étagères depuis longtemps – une habitude que les Japonais appellent « tsundoku ».

Cette tendance soulève également une question importante pour chacun d'entre nous, comme l'a déclaré l'expert Cisneros : « Où dépensez-vous votre argent ? Sert-il vraiment ce qui compte pour vous ? »

La plus grande révolution financière ne consiste peut-être pas à cesser de dépenser, mais à commencer à dépenser son argent pour une vie plus riche de sens. Car, comme le concluait un article, « dépenser moins pour des choses inutiles permet d'avoir plus d'argent pour ce qui compte vraiment ».

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/khi-gen-z-va-gen-y-khoa-vi-tu-chi-tieu-tra-thu-toi-tiet-kiem-tra-dua-20250731233856667.htm