Le « bouclier numérique » protège les citoyens contre la fraude de pointe qui précède le Têt.

À l'approche du Nouvel An lunaire, la demande de paiements et de transferts d'argent augmente fortement, période durant laquelle les escroqueries en ligne se multiplient et utilisent des méthodes toujours plus sophistiquées. Dans ce contexte, outre l'amélioration des systèmes d'alerte technologiques, le secteur bancaire met en place de manière proactive un dispositif de protection numérique multicouche, combinant technologies, ressources humaines et étroite collaboration avec les forces de l'ordre afin de protéger les actifs de ses clients.

Intervention opportune au guichet .

En réalité, de nombreuses escroqueries ont été déjouées directement aux guichets des banques, grâce à la réactivité et au sens des responsabilités des employés. Récemment, l'agence LPBank de Luc Nam (province de Bac Ninh) a enregistré le cas d'une cliente venue demander le retrait anticipé de la totalité du solde de deux comptes d'épargne, pour un montant total de 400 millions de VND. Au cours de l'opération, le guichetier a remarqué le comportement inhabituel de la cliente : elle répondait constamment au téléphone, semblait anxieuse et insistait pour que l'argent soit transféré rapidement vers un compte inconnu.

Selon un représentant de LPBank, après des échanges avec les services compétents, le personnel de la banque a constaté que le client était manipulé et menacé par des individus se faisant passer pour des policiers, qui exigeaient des transferts d'argent « à des fins d'enquête ». Le guichetier a immédiatement suspendu la transaction, rassuré le client et contacté la police de la commune de Luc Nam. Grâce à cette intervention rapide, le client a pu interrompre le transfert et éviter ainsi de perdre toutes ses économies.

Les paiements sans espèces connaissent une croissance rapide.

Une situation similaire s'est produite à la banque BIDV Ha Tinh début décembre 2025. Alors qu'elle aidait une cliente âgée à effectuer un transfert d'argent, Mme TTTN, guichetière à BIDV Ha Tinh, a remarqué que la cliente transportait plus de 2 milliards de dongs, voyageait seule et semblait anxieuse et inquiète. Malgré ses explications et avertissements répétés, la cliente a insisté pour effectuer le transfert.

Face à cette situation d'urgence, BIDV Ha Tinh a immédiatement alerté la police provinciale de Ha Tinh, le commissariat de Thanh Sen et la mairie de Thach Xuan afin de coordonner la gestion de l'incident. Ce n'est qu'après avoir reçu des explications claires de la part des policiers que le client s'est calmé et a accepté d'interrompre la transaction.

Selon Mme LTH (76 ans, résidant dans la commune de Thach Xuan), elle a reçu un appel l'informant que son fils avait été victime d'un grave accident et qu'il fallait de l'argent de toute urgence pour des soins intensifs. Auparavant, elle avait vendu tout son or, d'une valeur de plus de 2 milliards de dongs. De plus, un employé d'une bijouterie l'a même « accompagnée » à la banque, inquiet de la voir transporter une telle somme d'argent.

Selon Nguyen Dinh Thinh, directeur de l'agence BIDV de Ha Tinh, ce n'est pas la première fois que les guichetiers de l'agence détectent et préviennent avec succès une fraude. Afin de répondre de manière proactive aux escroqueries de plus en plus sophistiquées, BIDV Ha Tinh renforce régulièrement la formation interne de son personnel, en l'informant des nouvelles méthodes de fraude telles que l'usurpation d'identité, les deepfakes, les cartes SIM virtuelles, le phishing, etc., afin de garantir que les guichetiers possèdent les connaissances et les compétences nécessaires pour avertir rapidement les clients.

Les statistiques des banques de la province de Ha Tinh montrent qu'en 2025 seulement, les guichetiers ont rapidement empêché des dizaines de cas de fraude pour un montant total de près de 10 milliards de VND. De nombreux dirigeants de banques estiment que, malgré l'efficacité croissante des systèmes d'alerte automatisés, le facteur humain demeure crucial, notamment dans les situations complexes nécessitant une vérification et un échange direct afin de garantir que les clients comprennent la nature exacte du problème.

Le système d'alerte technologique s'avère efficace.

Au niveau du système, un représentant de la Banque d'État du Vietnam a indiqué que le Système d'information pour la gestion, la surveillance et la prévention des risques de fraude dans les opérations de paiement (SIMO) a émis 2,13 millions d'alertes à la fraude à destination des clients. Plus de 670 000 transactions ont été bloquées ou annulées proactivement par les utilisateurs après réception de ces alertes, pour un montant total dépassant 2 570 milliards de dongs.

Ces chiffres montrent que la fraude reste un problème complexe, mais que les outils d'alerte se sont révélés très efficaces, aidant les gens à s'arrêter à temps avant de tomber dans les pièges des criminels de haute technologie.

Parallèlement, l'essor des paiements sans espèces engendre un besoin urgent de garantir la sécurité des transactions. Selon la Banque d'État du Vietnam, en 20 ans, le nombre et la valeur des transactions sans espèces ont été multipliés par 500 environ et par plus de 60 par rapport à 2005.

Entre 2015 et 2025, le volume des transactions en ligne a été multiplié par 59 et leur valeur par 21 ; le volume des transactions mobiles a été multiplié par 280 et leur valeur par 600. Les paiements par QR code, qui n’étaient populaires qu’en 2018, ont connu une croissance fulgurante, avec un volume multiplié par plus de 700 et une valeur multipliée par plus de 400, devenant ainsi le mode de paiement dominant dans le commerce de détail et les transactions de consommation.

D'après des représentants du ministère de la Sécurité publique, les enquêtes ont révélé que la majorité des cas de fraude en ligne impliquent l'utilisation de comptes bancaires non ouverts au nom du titulaire pour recevoir et transférer de l'argent. Par conséquent, pour lutter efficacement contre la cybercriminalité, il est indispensable de contrôler rigoureusement l'achat, la vente et l'utilisation de comptes bancaires non ouverts au nom du titulaire.

Conformément aux directives du Premier ministre et des dirigeants du ministère de la Sécurité publique, le département A05 se coordonne avec la Banque d'État du Vietnam et les banques commerciales pour examiner, filtrer et assainir les comptes, tout en se coordonnant également avec les unités de police et les autorités locales pour vérifier, enquêter et traiter strictement les personnes qui collectent des comptes et les responsabilités des titulaires de comptes conformément à la loi.

À l'approche du pic de fin d'année, de nombreuses grandes banques ont multiplié les mises en garde contre la fraude. La BIDV a récemment alerté ses clients sur la réception de courriels usurpant l'identité de la banque, avec des mentions telles que « vérification d'identité » ou « vérification de transaction », accompagnés de liens contenant des logiciels malveillants ou visant à voler des informations personnelles.

BIDV affirme que toutes les informations officielles sont envoyées uniquement à partir d'adresses électroniques du domaine bidv.com.vn et ne contiennent absolument aucun lien sur lequel les clients doivent cliquer.

Agribank a également mis en garde contre la création de faux profils et groupes sur les réseaux sociaux usurpant l'identité de la banque afin de solliciter des entretiens, d'inviter à participer à des projets internes et de demander des transferts d'argent. Vietcombank a indiqué avoir constaté des cas d'usurpation d'identité de la banque à des fins de recrutement, demandant aux candidats de transférer de l'argent ou de fournir leurs coordonnées bancaires et codes OTP – des pratiques totalement contraires à la procédure de recrutement officielle de la banque.

D'après les experts, la fin d'année est une période propice à la recrudescence de la criminalité, notamment des cyberfraudes. Ils conseillent de ne jamais répondre aux demandes de personnes inconnues par téléphone ou SMS, et de ne jamais communiquer ses identifiants, codes de sécurité ou numéros de carte bancaire. En cas d'activité suspecte, il est recommandé de contacter immédiatement sa banque ou la police.

Source : https://thoibaonganhang.vn/la-chan-so-bao-ve-nguoi-dan-truc-cao-diem-lua-dao-dip-can-tet-175273.html