Les taux d'intérêt moyens des prêts ont diminué de 1 %, certaines banques ont baissé jusqu'à 3 %

Les informations sur les performances bancaires au cours des 6 premiers mois de 2023 et la mise en œuvre des tâches pour les 6 derniers mois de 2023 de la Banque d'État montrent qu'à la fin du mois de juin 2023, les taux d'intérêt moyens des dépôts et des prêts des nouvelles transactions en VND des banques commerciales ont diminué d'environ 1,0 %/an par rapport à la fin de 2022.

Dans le même temps, les banques commerciales ont ajusté et mis en œuvre de manière proactive des programmes/packages de crédit préférentiels pour réduire les taux d’intérêt des prêts d’environ 0,5 à 3,0 % par an, selon le client, pour les nouveaux prêts.

Tous les clients bénéficient d'une réduction de taux d'intérêt de 1 % par an

M. Nguyen Thanh Tung, directeur général de la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ), a déclaré que depuis le début de l'année, Vietcombank s'était fixé un objectif de croissance du crédit pour ses succursales d'environ 13 %. M. Tung a qualifié cet objectif d'indicateur clé de performance (ICP) important, en complément de celui relatif au contrôle de la qualité du crédit.

M. Nguyen Thanh Tung, directeur général de la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank), a déclaré que Vietcombank avait mis en œuvre de nombreuses solutions pour réduire ses coûts d'exploitation. Photo : SBV

Selon M. Tung, auparavant, Vietcombank avait mis en œuvre de nombreuses solutions pour réduire les coûts d'exploitation, gérer efficacement la liquidité en fonction de l'évolution du marché, créant ainsi une marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt des prêts et maintenir les taux d'intérêt des prêts au niveau le plus bas du marché.

Au cours des six premiers mois de l'année, Vietcombank a innové en réduisant ses taux d'intérêt sur les dépôts à dix reprises et en réduisant ses taux d'intérêt sur les prêts à cinq reprises, pour tous les segments de clientèle, particuliers et entreprises. Parallèlement, Vietcombank a mis en œuvre de nombreuses réductions de ses taux d'intérêt sur les prêts existants.

M. Nguyen Thanh Tung a déclaré qu'au 30 juin 2023, Vietcombank a réduit près de 1 300 milliards de VND d'intérêts pour plus de 242 000 clients ayant une dette impayée de plus d'un million de milliards de VND, soit 87 % de la dette impayée totale de Vietcombank.

Vietcombank a également été le pionnier de la politique d'exonération de tous les frais de gestion et de transfert d'argent sur le canal bancaire numérique Digibank, aidant des dizaines de millions de clients individuels à économiser des milliers de milliards de VND en frais de transaction chaque année, contribuant ainsi activement à la mise en œuvre du projet du gouvernement sur le développement des paiements non monétaires.

M. Phan Duc Tu, président de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement ( BIDV ), a déclaré que la BIDV a lancé 25 programmes de crédit préférentiels d'une ampleur totale de 484 000 milliards de VND, réduisant les taux d'intérêt des prêts pour les clients entreprises de 0,5 %/an à 2 %/an, pour les clients particuliers de 1 %/an à 1,5 %/an. À partir du 11 mai 2023, la BIDV continue de réduire les taux d'intérêt des prêts pour les clients afin de soutenir la reprise économique et le développement avec une réduction de 0,3 %/an à 0,8 %/an.

Avec le programme de soutien des taux d'intérêt du budget de l'État conformément au décret 31 du gouvernement et à la circulaire 03 de la Banque d'État, au 30 juin 2023, BIDV fournit un soutien des taux d'intérêt à des centaines de clients, avec un chiffre d'affaires de prêts cumulé de près de 16 000 milliards de VND et un solde de prêts en cours avec soutien des taux d'intérêt de plus de 5 000 milliards de VND.

BIDV met en œuvre la restructuration de la dette et maintient les groupes de dettes conformément à la circulaire n° 02/2023/TT-NHNN : Au 30 juin 2023, la dette en cours avec des conditions de remboursement restructurées et des groupes de dettes maintenus s'élève à environ plus de 20 000 milliards de VND.

M. Tu Tien Phat, directeur général de l'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), a déclaré que, conformément aux politiques du gouvernement et de la Banque d'État, l'ACB avait mis en œuvre de nombreuses solutions pour réduire ses coûts et ainsi réduire les taux d'intérêt sur les prêts, notamment : la diversification des canaux de financement, la réduction des taux d'intérêt moyens et la réduction des coûts d'exploitation.

En conséquence, plus de 500 milliards ont été économisés au cours des six premiers mois de l’année par rapport au plan initial ; le ratio coûts/recettes est passé de 40 % à près de 30 %.

Cependant, ce processus a rencontré de nombreux défis car le taux d'intérêt moyen des dépôts n'a pas diminué, ni même augmenté, au cours des six premiers mois de l'année par rapport à la fin de l'année, bien que la Banque d'État ait abaissé ses taux d'intérêt opérationnels à quatre reprises et que le système bancaire ait continuellement réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts. L'ACB a réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts à dix reprises.

En outre, l’ACB a mis en œuvre de nombreuses solutions pour encourager la croissance du crédit et réduire les taux d’intérêt pour les emprunteurs, notamment :

Programme de prêts préférentiels de 30 000 milliards, avec une réduction maximale de 3 % par rapport au barème des taux d'intérêt. Ce programme s'adresse à tous les clients, sans restriction de domaine. À ce jour, les deux tiers du budget du programme ont été décaissés, soit environ 20 000 milliards de dollars, pour environ 60 000 clients.

Réduction des taux d'intérêt de 0,5 % à 2 % pour les clients existants dont les prêts arrivent à échéance. En résumé, les programmes ci-dessus représentent 488 milliards de dollars pour les six premiers mois de l'année, 900 milliards pour les neuf premiers mois de 2023 et 1 000 milliards pour l'ensemble de l'année 2023. La banque met également en œuvre de nombreux programmes de mise en relation avec les entreprises.

De nombreux forfaits promotionnels jusqu'à 3% de réduction

Non seulement de nombreuses banques réduisent les taux d'intérêt pour tous les clients, mais elles mettent également en œuvre des programmes de taux d'intérêt spéciaux pour certains clients spécifiques, avec des réductions de taux d'intérêt allant jusqu'à 3 %.

M. Nguyen Thanh Tung a déclaré que Vietcombank a mis en œuvre de manière proactive de nombreux programmes de prêts à taux d'intérêt préférentiels pour les segments et sujets prioritaires : programme de prêts préférentiels à court terme ; programme de prêts pour les clients IDE ; programme de prêts à taux d'intérêt fixe pour 1 à 5 ans ; programme de prêts préférentiels à la production et aux entreprises pour les petits et moyens clients, les ménages d'affaires ; programme d'assurance des taux d'intérêt...

Parallèlement, l'ACB propose à ses clients un programme de soutien des taux d'intérêt de 2 %. Après plus d'un an de mise en œuvre, au 30 juin 2023, l'ACB a enregistré des résultats positifs avec un total de recettes décaissées de 1 529 milliards de VND et un encours total de prêts bénéficiant de ce soutien de 647 milliards de VND.

La BIDV met en œuvre le programme de prêts au logement social conformément à la résolution n° 33/NQ-CP du 11 mars 2023 et au document n° 2308/NHNN-TD de la Banque d'État, avec un budget de décaissement de 30 000 milliards de VND. La BIDV est la première banque à annoncer l'approbation d'un crédit pour un projet de logement social dans la province de Phu Tho dans le cadre de ce programme.

M. Phan Duc Tu, président du conseil d'administration de la BIDV, a déclaré qu'au cours des six derniers mois de 2023, la BIDV poursuivrait ses efforts de baisse des taux d'intérêt et de réduction des coûts afin de minimiser les taux d'intérêt. Photo : SBV

Par ailleurs, la banque a mis en œuvre activement et rapidement des programmes de taux d'intérêt préférentiels, conformément aux directives de réduction du taux d'intérêt débiteur du gouvernement et de la Banque d'État. Au cours du premier semestre 2023, la BIDV a ajusté son taux plancher débiteur à quatre reprises, le portant de 1,1 à 1,3 % par an.

Continuer à baisser les taux d'intérêt

Le président de la BIDV a déclaré : « Au cours des six derniers mois de 2023, la BIDV s'attachera à suivre de près les directives du gouvernement et de la Banque d'État. La BIDV continuera de proposer des solutions telles que : continuer à privilégier le capital de crédit pour soutenir les activités de production et d'exploitation des entreprises, en particulier dans les secteurs prioritaires, encourager le développement conformément aux politiques du gouvernement et aux directives de la Banque d'État ; poursuivre l'analyse des processus et des opérations, renforcer les limites technologiques, poursuivre la baisse des taux d'intérêt des prêts et la réduction des coûts afin de minimiser ces taux ; poursuivre la mise en œuvre des programmes de soutien des taux d'intérêt… »

Parallèlement, Vietcombank étudie la numérisation de l'ensemble du processus de prêt pour les petites et moyennes entreprises afin de réduire considérablement le temps d'approbation et d'évaluation des prêts, créant ainsi les conditions permettant aux clients d'accéder rapidement et facilement aux sources de crédit bancaire.

Dans les temps à venir, Vietcombank continuera de promouvoir la mise en œuvre des directives du gouvernement et de la Banque d'État sur la simplification et la numérisation des processus de prêt, en continuant de réduire les coûts pour abaisser les taux d'intérêt des prêts afin de soutenir efficacement les entreprises et les particuliers pour surmonter les difficultés, restaurer la production et l'investissement.

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-binh-quan-giam-1-co-ngan-hang-giam-toi-3-post256429.html