Les taux d’intérêt historiquement bas sur les prêts immobiliers vont-ils faire grimper le crédit ?

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M. Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoï ) a déclaré que sa femme et lui venaient de décider d'emprunter 1,2 milliard de VND à la banque pour acheter un appartement. « Après avoir consulté de nombreux amis qui remboursent leurs prêts à tempérament, je sais que le taux d'intérêt qu'ils paient pour leurs anciens prêts atteint 12 à 14 % par an. Le taux préférentiel de 6 % par an est donc très avantageux pour ma famille », a déclaré M. Duc.

Selon les calculs de la famille de M. Duc, il y a environ deux ans, le taux d'intérêt des prêts immobiliers était d'environ 10 % par an. Pour un prêt de 1,2 milliard de VND, la banque devait verser 10 millions de VND d'intérêts chaque mois. Avec un taux d'intérêt préférentiel de 6 % par an, les intérêts mensuels n'étaient plus que d'environ 6 millions de VND, ce qui a également allégé la pression financière.

Les taux d'intérêt pour les prêts destinés à l'achat de biens immobiliers, à la réparation de maisons... auprès des banques sont assez bas, avec des taux d'intérêt d'environ 5 à 6 %/an apparaissant dans de nombreuses banques.

Par exemple, la Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) applique un taux d'intérêt préférentiel de 5,79 %/an pour les clients empruntant pour acheter des maisons, avec une durée de prêt allant jusqu'à 25 ans et peut emprunter jusqu'à 90 % de la valeur de la propriété qu'ils ont l'intention d'acheter.

De même, Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) propose également 10 000 milliards de VND de prêts préférentiels aux clients qui souhaitent acheter, construire ou réparer des biens immobiliers ; acheter des voitures... avec des taux d'intérêt à partir de seulement 6,5 %/an.

Ou à la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (BVBank), les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont mis en œuvre avec de nombreuses options flexibles à partir de 4,99 %/an dans les 6 premiers mois du prêt, 5,99 %/an dans 9 mois, 6,49 %/an dans 12 mois, 7,49 %/an dans 18 mois et 7,9 %/an dans 24 mois...

Les grandes banques proposent également des taux d'intérêt attractifs. La Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV) a ainsi lancé une offre de crédit immobilier avec des taux d'intérêt à partir de 5 % par an, des durées de prêt allant jusqu'à 30 ans et un plafond de 100 % du capital requis.

La Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) a également réservé 50 000 milliards de VND aux clients particuliers pour emprunter afin d'acheter des maisons, de réparer des maisons, d'acheter des voitures, de contracter des prêts à la consommation... avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de seulement 4,9 %/an pendant les 6 premiers mois pour les prêts de moins de 24 mois et de 5 %/an pendant les 12 premiers mois pour les prêts de plus de 24 mois...

Les banques détenues à 100 % par des capitaux étrangers offrent également des taux d'intérêt très attractifs. Plus précisément, Shinhan Bank Vietnam Limited applique un taux d'intérêt fixe de 5,2 à 6 % par an sur les trois premières années.

De même, la HSBC Vietnam Bank prête à ses clients à un taux d’intérêt de 5,5 % par an pendant 25 ans, avec une valeur de prêt maximale pouvant atteindre 70 %.

Poussée de crédit

En effet, le directeur général de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, a déclaré que le crédit aux particuliers, dont la majorité est constituée de prêts immobiliers, représente près de 20 % de l'encours total de la dette de la banque. Cependant, la baisse des activités de crédit immobilier au cours des premiers mois de l'année a entraîné une baisse du crédit aux particuliers.

La raison évoquée par M. Tung est que le marché immobilier est toujours confronté à de nombreuses difficultés juridiques, à une offre limitée et à une baisse des revenus des gens, ce qui conduit à une mentalité prudente au moment de décider d'acheter une maison en ce moment.

En outre, un autre dirigeant de banque a déclaré que les limites de crédit pour les clients sont désormais plus strictes, ne prêtant qu'environ 50 % de la valeur de la garantie au lieu de 70 % comme auparavant, ce qui exerce une forte pression sur la valeur nette des acheteurs de maisons.

Cependant, de nombreux experts sont plutôt optimistes quant à la possibilité d’une augmentation du crédit dans les temps à venir.

Selon le Dr Can Van Luc, expert économique, le crédit immobilier représente actuellement un cinquième du total des encours de crédit de l'économie. L'application anticipée, cinq mois à l'avance, de nouvelles lois telles que la loi foncière, la loi sur le logement, la loi sur les entreprises immobilières et la loi sur les établissements de crédit contribuera à la reprise du marché immobilier.

"Grâce à cela, le crédit immobilier en particulier et les opérations bancaires en général vont s'améliorer au second semestre, surtout lorsque les taux d'intérêt resteront bas", a commenté M. Luc.

Partageant le même point de vue, le Dr Le Xuan Nghia, expert économique, a déclaré que l'immobilier reste un canal de capitaux important pour les banques, en particulier dans le segment des logements à bas prix.

Toutefois, M. Nghia a indiqué que le secteur du logement social est toujours confronté à des barrières réglementaires concernant les sujets, les procédures, etc. Par conséquent, il est nécessaire de repenser les politiques pour promouvoir le logement à bas prix en plus du développement du logement social, afin d'augmenter l'offre en fonction de la situation financière de la population.

Bien que les faibles taux d'intérêt soient très attractifs pour ceux qui ont besoin d'emprunter pour acheter ou rénover une maison, le Dr Nguyen Tri Hieu, expert en économie, recommande d'évaluer attentivement sa capacité financière avant de prendre une décision d'emprunt. En effet, les taux d'intérêt bas sont généralement appliqués sur une courte période et peuvent augmenter ultérieurement.

« Par conséquent, les emprunteurs doivent examiner attentivement le calcul du taux d'intérêt après la période préférentielle et la marge. Afin d'éviter la pression du remboursement des prêts bancaires, ils doivent calculer le montant à rembourser, capital et intérêts compris, de manière à ne pas dépasser 50 % de leurs revenus mensuels », a conseillé M. Hieu.

Les experts prévoient que les taux d'intérêt bas des prêts perdureront jusqu'à fin 2024, mais pourraient augmenter par la suite si l'économie se redresse et que le crédit progresse. Les banques ajusteront leurs taux d'intérêt sur l'épargne à la hausse, ce qui entraînera une hausse des taux d'intérêt des prêts immobiliers l'année prochaine.

Par conséquent, les experts recommandent aux clients de privilégier les formules de prêt à taux d’intérêt fixes sur une longue période, afin de stabiliser leurs plans financiers et d’éviter les risques liés aux variations des taux d’intérêt du marché.

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