Inquiétez-vous des créances irrécouvrables, des défauts de paiement et de la diminution des prêts à la consommation.

ANTD.VN - La répression policière contre les crimes de recouvrement de créances « gangsters » a entraîné la désintégration et la réduction des effectifs des gangs opérant dans ce domaine.

Recouvrement de créances auprès de gangsters : demande de 571 milliards, commission perçue de 485 milliards.

Lors de l'atelier sur l'état actuel des activités de crédit à la consommation des établissements de crédit et des activités de recouvrement de créances, organisé par l'Association bancaire, le lieutenant-colonel Bui Duc Tai, directeur adjoint du département de la police criminelle ( ministère de la Sécurité publique ), a déclaré qu'au début de 2023, profitant des difficultés de la situation socio-économique, la criminalité et les infractions à la loi liées aux activités de crédit au noir ont connu une évolution complexe.

Des étrangers (Chinois, Sud-Africains, Russes, Lettons) viennent au Vietnam pour créer, acquérir et embaucher du personnel comme prêteurs sur gages, consultants, gestionnaires d'entreprises financières, et recruter des employés pour utiliser des applications et des sites web de prêt usuraire avec des taux d'intérêt dépassant 1 000 % par an. Ils se mettent ensuite en relation avec des employés de banque, des sociétés d'intermédiation de paiement et des plateformes de portefeuilles électroniques pour distribuer et recouvrer les prêts.

Certains individus se font passer pour des entreprises, des cabinets d'avocats et des sociétés financières afin d'acheter des créances douteuses et irrécouvrables auprès d'applications de prêt, de sociétés financières et de banques, puis appellent pour menacer et extorquer des biens.

Les forces de police ont démantelé plusieurs entreprises clandestines et ont mis fin aux actes d'extorsion de biens, mais les individus ont montré des signes de dispersion, de regroupement et de ralentissement de leurs activités, et le nombre d'appels et de SMS terroristes a diminué.

Dans certaines affaires, la police a démantelé des réseaux criminels se faisant passer pour des sociétés telles que Power Law LLC, Young Generation Law LLC et F88 Investment and Trading Joint Stock Company. Ces réseaux, qui employaient des dizaines, voire des centaines de personnes dans leurs services de recouvrement de créances, étaient spécialisés dans les appels menaçants et le harcèlement des emprunteurs et de leurs proches. À ce jour, 64 personnes ont été poursuivies pour extorsion.

Scène de conférence

À Hanoï , la police a également mené une opération spéciale pour démanteler un réseau criminel opérant derrière sept sociétés et employant 119 personnes spécialisées dans le recouvrement de créances. Chaque employé devait recouvrer 300 millions de dongs par mois ; s’il n’atteignait pas cet objectif pendant deux mois consécutifs, il était licencié.

De juillet 2018 à fin 2022, ce gang a recouvré des dettes d'un montant de 571 milliards de VND et perçu des commissions s'élevant à 485 milliards de VND. À ce jour, 36 personnes ont été poursuivies en justice.

Les créances douteuses et l'explosion de la dette sont un véritable casse-tête, le crédit à la consommation se contracte.

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré que le taux de créances douteuses des prêts à la consommation est en hausse.

Outre les facteurs objectifs présentant des difficultés communes, il existe également des facteurs subjectifs et très dangereux qui n'ont pas été pris en compte, tels que les clients qui ne paient pas intentionnellement leurs dettes, les conseils donnés par une personne à une autre de ne pas payer ses dettes, ou encore, lorsque des représentants de l'entreprise viennent recouvrer des créances ou leur rappeler de les payer, ils s'y opposent, les dénoncent et les calomnient en les accusant d'utiliser des méthodes agressives pour recouvrer des créances auprès du gouvernement.

Les groupes incitant au non-remboursement des dettes sont très répandus sur les réseaux sociaux, entraînant de nombreuses conséquences pour les établissements de crédit, sans pour autant être pris en charge. Tout cela complique considérablement le recouvrement des créances, notamment celles des crédits à la consommation. Certains établissements de crédit sont contraints de réduire proactivement leurs portefeuilles de prêts à la consommation afin d'éviter l'accumulation de créances irrécouvrables.

Les dirigeants de l'Association bancaire ont cité des données selon lesquelles, à la fin du mois de septembre 2023, l'encours des prêts à la consommation dans l'ensemble du système n'avait augmenté que d'environ 1,53 % par rapport à la fin de 2022 (une augmentation très faible par rapport aux 5 dernières années).

À ce titre, les prêts du seul groupe de sociétés financières n'ont atteint que 134 279 milliards de VND. Ainsi, par rapport à la fin de l'année dernière, le crédit du groupe de sociétés financières a diminué de 33 %.

Le taux de créances douteuses dans le crédit à la consommation à travers le système atteint près de 3,7 % du total des crédits à la consommation en cours, alors qu'entre 2018 et 2022, ce taux n'était que d'environ 2 %.

Alors même que le taux de créances douteuses des sociétés financières risque de dépasser les 15 %, de nombreuses entreprises se trouvent dans des situations difficiles, subissant même des pertes en raison de l'obligation de constituer des provisions importantes pour les risques de créances irrécouvrables.

Pour limiter le phénomène du crédit au noir et du recouvrement illégal de créances, les experts estiment qu'il est nécessaire de sensibiliser le public et, parallèlement, de revoir et de combler les lacunes des réglementations et des procédures commerciales des établissements de crédit.

L'une des solutions importantes consiste notamment à ce que le secteur bancaire applique efficacement la Base de données nationale de la population, permettant ainsi d'assainir et d'éliminer les comptes bancaires « virtuels », contribuant à raccourcir les délais et les procédures d'octroi de crédit aux particuliers...

Le système de base de données démographiques doit intégrer le système de notation de crédit du CIC et s'appuyer sur le Big Data… Lorsque les gens comprendront qu'une faible cote de crédit entraînera des conséquences telles que des difficultés d'accès au crédit et des taux d'intérêt plus élevés, leur perception changera.

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