Inquiétude concernant les créances douteuses, les défauts de paiement et la « diminution

ANTD.VN - La répression menée par la police contre les crimes de recouvrement de créances commis par des « gangsters » a entraîné la désintégration et la réduction des gangs opérant dans ce domaine.

Recouvrement de créances auprès de gangsters, demande de 571 milliards, réception d'une commission de 485 milliards

Lors de l'atelier sur l'état actuel des activités de crédit à la consommation des établissements de crédit et des activités de recouvrement de créances, organisé par l'Association bancaire, le lieutenant-colonel Bui Duc Tai - directeur adjoint du département de la police criminelle ( ministère de la Sécurité publique ) a déclaré qu'au début de 2023, profitant des difficultés de la situation socio-économique, la situation criminelle et les violations de la loi liées aux activités de crédit noir ont connu des évolutions compliquées.

Des étrangers (Chinois, Sud-Africains, Russes, Lettons) viennent au Vietnam pour créer, acquérir, embaucher des prêteurs sur gages, des consultants, des entreprises financières et recruter des employés pour utiliser des applications et des sites web de prêts usuraires avec des taux d'intérêt supérieurs à 1 000 % par an. Ils contactent ensuite divers employés de banque, sociétés intermédiaires de paiement et portefeuilles électroniques pour décaisser et recouvrer des prêts.

Certains sujets se font passer pour des entreprises, des cabinets d'avocats et des sociétés financières pour acheter des créances irrécouvrables et des créances irrécouvrables auprès d'applications de prêt, de sociétés financières et de banques, puis appellent pour menacer et extorquer des biens.

Les forces de police ont démantelé une série d'entreprises cachées dans les coulisses et ont géré les actes d'extorsion de biens, mais les sujets ont montré des signes de dissolution, de regroupement et de fonctionnement à un rythme lent, et la situation des appels terroristes et de l'envoi de SMS a montré des signes de diminution.

La police a notamment réprimé plusieurs affaires, notamment celle de Hô-Chi-Minh-Ville, qui a démantelé des gangs se faisant passer pour Power Law LLC, Young Generation Law LLC et F88 Investment and Trading Joint Stock Company, dont les services de recouvrement de créances comptaient des dizaines, voire des centaines d'employés, spécialisés dans les menaces téléphoniques visant à terroriser les emprunteurs et leurs proches. À ce jour, 64 prévenus ont été poursuivis pour extorsion.

Scène de conférence

À Hanoï , la police a également mené une enquête spéciale pour démanteler un gang qui se cachait derrière sept entreprises employant 119 employés et se consacrait au recouvrement de créances. Chaque mois, les employés étaient chargés de recouvrer 300 millions de dongs de dettes. S'ils ne parvenaient pas à atteindre cet objectif pendant deux mois consécutifs, ils seraient licenciés.

De juillet 2018 à fin 2022, ce gang a accumulé 571 milliards de dôngs de dettes et perçu 485 milliards de dôngs de commissions. À ce jour, 36 accusés ont été poursuivis.

Les créances douteuses et l'explosion de la dette sont un casse-tête, le crédit à la consommation se rétrécit

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré que le taux de créances douteuses des prêts à la consommation est en hausse.

Outre les facteurs objectifs qui posent des difficultés communes, il existe également des facteurs subjectifs et très dangereux qui n'ont pas été traités, tels que les clients qui ne paient pas intentionnellement leurs dettes, la personne précédente conseillant à la personne suivante de ne pas payer ses dettes, même lorsque les responsables de l'entreprise viennent recouvrer les dettes ou leur rappellent de payer leurs dettes, ils s'opposent, dénoncent et calomnient les responsables comme utilisant des mesures agressives pour recouvrer les dettes du gouvernement.

Les groupes qui s'encouragent mutuellement à faire défaut de paiement sont répandus sur les réseaux sociaux, entraînant de nombreuses conséquences pour les établissements de crédit, mais ne sont pas traités. Tout cela rend le recouvrement de créances, en particulier celui des crédits à la consommation, difficile. Certains établissements de crédit sont contraints de réduire proactivement leur portefeuille de prêts à la consommation pour éviter la multiplication des créances douteuses.

Les dirigeants de l'Association bancaire ont cité des données selon lesquelles, à la fin du mois de septembre 2023, les prêts à la consommation en cours dans l'ensemble du système n'avaient augmenté que d'environ 1,53 % par rapport à la fin de 2022 (une très faible augmentation par rapport aux 5 dernières années).

Sur ce total, les prêts du groupe financier n'ont atteint que 134 279 milliards de dôngs. Par rapport à la fin de l'année dernière, le crédit du groupe financier a diminué de 33 %.

Le ratio de créances douteuses sur le crédit à la consommation dans l’ensemble du système s’élève à près de 3,7 % du total des crédits à la consommation en cours, alors que de 2018 à 2022, ce ratio n’était que d’environ 2 %.

Même le taux de créances douteuses des sociétés financières risque de dépasser 15%, de nombreuses entreprises se trouvent dans des situations difficiles, subissant même des pertes en raison de la nécessité de constituer des provisions élevées pour les risques de créances douteuses.

Pour limiter la situation de crédit noir et de recouvrement illégal de créances, les experts ont déclaré qu'il est nécessaire de propager et de sensibiliser la population ; en même temps, de revoir et de combler les lacunes dans les réglementations et les processus commerciaux des établissements de crédit.

En particulier, l’une des solutions importantes est que le secteur bancaire doit appliquer efficacement la base de données nationale sur la population, nettoyant et éliminant ainsi les comptes bancaires « virtuels », contribuant ainsi à raccourcir les délais et les procédures d’octroi de crédit aux personnes...

Le système de base de données démographiques doit combiner le système de notation de crédit du CIC et être basé sur le Big Data... Lorsque les gens comprendront qu'avoir un faible score de crédit entraînera des conséquences telles que des difficultés d'accès au crédit, des taux d'intérêt plus élevés... alors leur perception changera.

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