Éléments à prendre en compte lors d'investissements avant et après la retraite

Des vacances reposantes font rêver beaucoup de gens. Photo : Xinhua

Si vous établissez un plan détaillé pour chaque étape de votre vie, vous pouvez réduire votre temps de travail par rapport à l'âge légal de la retraite. Mme Tran Thi Mai Han, experte en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, explique qu'avant d'établir un plan financier, il est essentiel d'évaluer votre situation financière actuelle ainsi que vos objectifs de retraite.

Les facteurs suivants doivent être identifiés et évalués avant et après la retraite : sources de revenus, dépenses prévues, actifs et dettes existants, héritages attendus (reçus et légués aux proches), connaissances en matière d’investissement, expérience et tolérance au risque personnelle.

De plus, il est essentiel de prendre en compte des facteurs connexes tels que la situation socio- économique , la législation et les produits financiers disponibles sur le marché. Cela vous permettra d'établir un plan d'investissement adapté à vos objectifs à court et à long terme, en utilisant des produits financiers appropriés.

Mme Tran Thi Mai Han présente son plan de retraite dans le cadre du programme Smart Finance. Photo : Duc Manh

Prenons l'exemple de M. An et Mme Phuong, tous deux âgés de 45 ans. Ce couple prévoit de prendre sa retraite dans 10 ans avec 5 milliards de dongs en poche. Mme Tran Thi Mai Han donne des conseils précieux sur la manière d'investir cet argent pour se constituer une retraite confortable.

Stratégie d'investissement pour la retraite

Selon l'expert, investir sur 10 ans représente une longue période, permettant à la famille de M. An de choisir parmi de nombreux produits financiers et de diversifier ses investissements. À ce stade, le rendement attendu sur 10 ans peut se situer entre 10 et 15 % par an. Les profits des dernières années diminueront progressivement grâce à une restructuration vers des produits à faible risque et à forte liquidité, en vue de la retraite.

Avec 5 milliards de VND, après 10 ans, le montant d'argent reçu au moment de la retraite sera d'environ 13 à 17 milliards de VND en fonction de l'efficacité de l'investissement.

Maintenir une bonne rentabilité et une croissance durable n'est pas chose aisée et exige de la famille de M. An des connaissances et une expérience solides en matière d'investissement. Par ailleurs, l'efficacité des investissements dépend également des fluctuations de la conjoncture socio-économique.

Stratégies d'investissement après la retraite

Après leur retraite, la famille de M. An devra choisir des produits financiers et d'investissement offrant un rendement moyen et un faible risque afin de préserver leur capital. Lui et son épouse devront également veiller à investir dans des produits générant des revenus passifs pour compenser la diminution ou la disparition de ces derniers.

Chaque année, M. An et Mme Phuong doivent évaluer et mettre à jour les progrès réalisés dans la mise en œuvre du régime de retraite. Ils peuvent ainsi déterminer les ajustements nécessaires pour atteindre les objectifs fixés.

Le programme Smart Finance est une coproduction du journal Lao Dong et de la société par actions FIDT – Gestion d'actifs et d'investissements. Cette série de vidéos est diffusée tous les jeudis à 19h00 et met en vedette des experts financiers de renom qui partagent leurs connaissances et leurs compétences en matière de gestion financière personnelle et d'investissement avec les lecteurs et les téléspectateurs.

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Source: https://laodong.vn/kinh-doanh/luu-y-nam-long-trong-dau-tu-truoc-va-sau-khi-nghi-huu-1248858.ldo