Les activités de gestion des données et l'application des technologies d'analyse des données ne sont pas nouvelles pour les organisations du secteur bancaire.

Selon M. Nguyen Thanh Son, directeur du Centre de formation de l'Association bancaire vietnamienne (VNBA), depuis 2017, la VNBA a organisé de nombreux séminaires et programmes de formation pour ses membres. Si, à l'époque, la plupart d'entre eux étaient simplement intéressés et que seuls quelques-uns cherchaient à intégrer la technologie dans leurs activités commerciales, leur prise de décision et leur gestion des risques, la situation a radicalement changé en cinq ou six ans.

Lors de l'atelier « Exploiter les données pour réussir » qui s'est tenu le 19 septembre à Hanoï , M. Nguyen Thanh Son a déclaré que de nombreuses banques appliquaient de nouvelles technologies à la prévention de la fraude et aux activités de paiement dans l'écosystème numérique, notamment des applications de gestion des données.

Grâce à l'immense avantage que représente la possession d'un entrepôt de données gigantesque, les banques, si elles savent en tirer parti, pourront accroître leur avantage concurrentiel, renforcer leur image de marque et minimiser les risques.

W-Nguyen Thanh Son.jpg
M. Nguyen Thanh Son, directeur du centre de formation de l'Association des banques du Vietnam (VNBA), a prononcé le discours d'ouverture de l'atelier « Exploiter les données pour réussir », le 19 septembre à Hanoï. Photo : Thai Khang

Toutefois, pour exploiter cet atout, les données doivent d'abord être contrôlées et traitées, ou en d'autres termes, gouvernées efficacement.

Selon le représentant de la VNBA, les grandes banques ont élaboré des stratégies de données, assorties de cadres de gouvernance, de conseils d'administration, d'équipes et d'unités spécialisées, ainsi que de politiques encadrant le rôle des parties prenantes, établissant des stratégies pour chaque étape et les mettant en œuvre de manière systématique. Les banques de plus petite taille, quant à elles, appliquent ces stratégies à un niveau inférieur.

Mme Dinh Hong Hanh, directrice générale adjointe et responsable des services de conseil financier chez PwC Vietnam, a souligné que les avantages tirés des données dépendent entièrement de leur gestion. Seuls des outils de gestion performants, durables et sécurisés permettent d'exploiter efficacement les données.

Un autre avantage d'une gouvernance des données efficace pour les banques est qu'elle les aide à s'adapter et à se conformer aux réglementations et exigences légales en constante évolution à l'échelle mondiale.

En Asie du Sud-Est, les institutions financières font évoluer de plus en plus leur gouvernance des données en raison des pressions exercées par les exigences réglementaires, les moteurs de la transformation numérique et la nécessité de gérer les données transfrontalières.

L'application des technologies aide les banques à réaliser des percées.

Dans le secteur bancaire, l'application de nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle générale et l'apprentissage automatique permet d'apporter des solutions novatrices grâce à une meilleure compréhension des préférences et des comportements des clients. Parallèlement, l'analyse des mégadonnées offre des services personnalisés, recommande des produits adaptés et répond aux objectifs financiers individuels, améliorant ainsi la satisfaction et l'engagement des clients envers la banque.

De plus, la capacité d'apprentissage de GenAI contribue à automatiser les processus complexes, à minimiser les erreurs, à gagner du temps et à assurer une gestion des risques efficace. GenAI et les nouvelles technologies permettent une meilleure gestion des risques grâce à la détection des comportements anormaux, ce qui contribue à prévenir les fraudes.

GenAI, grâce à l'analyse des données historiques, prévoit les tendances du marché, prend des décisions plus intelligentes et plus précises, ouvre des opportunités de développement de nouveaux produits et services et réagit aux évolutions rapides du marché.

D'après une étude du McKinsey Institute, l'IA en général et l'IA générale en particulier pourraient générer jusqu'à 340 milliards de dollars de gains de productivité. Selon Statista, les investissements du secteur bancaire dans l'IA générale devraient atteindre 85 milliards de dollars d'ici 2030.

Les banques utilisent GenAI pour des activités telles que : la synthèse, la recherche approfondie d'informations, la transformation/traduction, l'expansion/l'amélioration du contenu existant, les questions-réponses et la création de nouveau contenu.

Cependant, à mesure que l'IA se généralise dans les opérations, le volume de données et de modèles créés augmente, engendrant des risques pour la cybersécurité, la protection de la vie privée, les opérations, la légalité et la conformité. Il est donc indispensable d'utiliser l'IA de manière responsable afin de minimiser ces risques potentiels.