Les banques encouragent l'application de l'IA

Ce n’est plus un concept étrange, les applications de l’IA (intelligence artificielle) sont désormais largement appliquées dans les opérations des banques commerciales.

Par exemple, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ) a automatisé le processus d'approbation de crédit en utilisant l'IA et le Big Data ; la Banque commerciale par actions militaire (MB) a déployé l'IA pour soutenir le conseil financier personnel ; un certain nombre d'autres banques appliquent également l'IA pour classer et traiter automatiquement les dossiers...

Les clients effectuent des transactions chez LiveBank de la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Assistants virtuels IA

Un représentant de Vietcombank a déclaré que la banque avait intégré l'IA à sa transformation numérique, en lançant l'assistant virtuel VCB Digibot il y a trois ans. Cet assistant peut assister les clients 24h/24 et 7j/7, répondre avec précision à leurs questions sur les produits et services et transmettre les demandes complexes aux employés. VCB Digibot a permis à la banque de traiter 88,5 % des demandes clients après seulement six mois d'exploitation, avec près de 2 millions d'interactions réussies, réduisant ainsi considérablement le nombre d'appels au standard. Actuellement, VCB Digibot sert plus de 50 000 clients par mois, attirant notamment les jeunes via des canaux tels que son site web, son application mobile et Facebook Messenger.

Parallèlement, la Banque commerciale par actions de développement de Hô-Chi-Minh-Ville ( HDBank ) a mis en œuvre l'IA pour améliorer la qualité de ses services, notamment en facilitant l'ouverture de comptes de paiement et de livrets d'épargne, l'identification électronique des clients et l'analyse des données. Grâce à l'automatisation des processus (RPA), le temps de traitement au service client a été réduit de 30 %, tandis que la vitesse de traitement des transactions a été multipliée par 30 par rapport aux méthodes traditionnelles. Cette technologie a notamment permis d'éliminer complètement les retards de traitement des documents, créant ainsi un système d'exploitation plus performant. Grâce à ces améliorations, la satisfaction client des services de HDBank a atteint 80 %, ce qui témoigne du succès de l'application de la technologie à l'amélioration de la qualité de service.

La Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) accélère sa digitalisation en adaptant sa plateforme technologique et ses procédures opérationnelles. Grâce à la RPA, le traitement des transactions est nettement plus rapide qu'avec les méthodes manuelles, ce qui réduit la dépendance au personnel chargé des transactions, améliore la précision et réduit les coûts.

L'IA n'est pas seulement largement appliquée aujourd'hui, mais il y a de nombreuses années, l'IA était utilisée par les banques comme un outil pour les transactions directes avec les clients, comme répondre aux questions, rechercher des informations sur les comptes et fournir des instructions de transaction... Des applications telles que VAI (de Vietcombank) ; ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB) ; Virtual Assistant (MB) ; Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank) ; BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV) sont vraiment efficaces.

L'IA permet l'authentification biométrique avec une précision de 99 %

En outre, l'IA aide également les banques à effectuer l'authentification biométrique pour la connexion en ligne (identification faciale, empreinte digitale, voix) avec un taux de précision allant jusqu'à 99 %, ainsi que la vérification d'identité pour ouvrir des comptes numériques électroniques (eKYC) ; la reconnaissance optique de caractères (OCR), l'extraction automatique des informations des cartes d'identité des citoyens, des factures et des contrats.

Grâce à cette application, les banques réduisent considérablement le temps et le personnel nécessaires au traitement manuel des transactions de prêt et d'ouverture de carte. Des applications très bien notées et d'une précision quasi absolue, telles que eKYC de VietinBank, TPBank Neo de TPBank et TCB Digibank de la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank)…

Non seulement l'IA contribue à accélérer le traitement des transactions, mais de nombreuses banques l'utilisent également pour analyser les risques et prévenir la fraude, notamment les transactions inhabituelles, ainsi que le blanchiment d'argent et la fraude à la carte de crédit. Vietcombank, par exemple, utilise l'IA pour analyser les risques de crédit et détecter les transactions inhabituelles ; VietinBank utilise le deep learning pour identifier et prévenir la fraude à la carte.

Grâce aux services de prêt, l'IA permet de réduire le délai d'approbation des prêts de quelques jours à quelques minutes. L'IA est également une méthode efficace permettant aux banques d'évaluer le crédit, les scores de crédit et la capacité de remboursement des clients afin de décider de l'octroi du crédit, des taux d'intérêt et des conditions de prêt. C'est le cas de TPBank avec LiveBank et des applications de notation de crédit. Techcombank utilise la notation par IA pour évaluer la capacité de remboursement des clients. Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) intègre l'application de notation de crédit par IA à VPBank Neo pour approuver automatiquement les prêts.

Pour continuer à suivre les tendances mondiales, l'économiste Dr Nguyen Duc Huong (ancien président du conseil d'administration de la Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) a déclaré que le secteur bancaire devrait développer des infrastructures de données, former des ressources humaines et tester l'IA dans des domaines prioritaires. Par ailleurs, la coopération internationale avec les entreprises technologiques et l'apprentissage auprès des pays de la région sont également des facteurs clés pour réduire le retard technologique.

Selon la Banque d'État, l'application de la technologie en général ou de l'IA en particulier aide les banques à optimiser les processus, à réduire les coûts, continuant ainsi à réduire les taux d'intérêt des prêts, soutenant les entreprises et l'économie.

Les représentants des banques commerciales ont également déclaré que s'il existe une stratégie appropriée, ainsi que le rôle de premier plan du gouvernement dans l'octroi d'incitations fiscales pour les investissements technologiques, la mise à jour du cadre juridique et la promotion de la coopération public-privé, la technologie de l'IA deviendra la force motrice pour aider le secteur bancaire vietnamien à atteindre les niveaux régionaux et mondiaux au cours de la prochaine décennie.

On prévoit qu'à l'avenir, les applications d'IA dans le secteur bancaire évolueront vers l'hyperpersonnalisation, chaque client bénéficiant d'un service distinct. L'IA synthétise des données multidimensionnelles issues des transactions, des habitudes de consommation et des réseaux sociaux, afin de comprendre chaque client en profondeur. Les profils clients sont mis à jour en temps réel et les nouvelles technologies sont utilisées pour accroître la transparence et la sécurité.

Source : https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html