Les banques intensifient l'utilisation de l'IA.

L'IA (intelligence artificielle), qui n'est plus un concept étranger, est désormais largement utilisée dans les opérations des banques commerciales.

Par exemple, la Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ) a automatisé son processus d'approbation de crédit grâce à l'IA et au Big Data ; la Banque commerciale militaire (MB) a déployé l'IA pour soutenir les conseils financiers personnels ; et plusieurs autres banques ont également appliqué l'IA pour classer et traiter automatiquement les demandes de prêt…

Les clients effectuent leurs transactions via le système bancaire automatisé LiveBank de la banque commerciale par actions Tien Phong.

assistants virtuels IA

Un représentant de Vietcombank a déclaré que la banque a intégré l'intelligence artificielle à sa transformation numérique, notamment avec le lancement de l'assistant virtuel VCB Digibot il y a trois ans. Cet assistant est disponible 24h/24 et 7j/7 pour accompagner les clients, répondre avec précision à leurs questions sur les produits et services et transmettre les demandes complexes aux collaborateurs concernés. VCB Digibot a permis à la banque de traiter 88,5 % des demandes clients durant ses six premiers mois d'activité, avec près de 2 millions d'interactions réussies, réduisant ainsi considérablement le nombre d'appels au centre d'appels. Aujourd'hui, VCB Digibot accompagne plus de 50 000 clients par mois, séduisant notamment les jeunes grâce à des canaux tels que le site web, l'application mobile et Facebook Messenger.

Parallèlement, la Banque commerciale par actions de développement de Hô Chi Minh-Ville ( HDBank ) utilise l'intelligence artificielle pour améliorer la qualité de ses services, notamment l'ouverture de comptes de paiement et d'épargne, l'identification électronique des clients et l'analyse des données. Grâce à l'automatisation des processus (RPA), le temps de traitement au sein du service clientèle a été réduit de 30 %, tandis que la vitesse de traitement des transactions a été multipliée par 30 par rapport aux méthodes traditionnelles. Cette technologie a notamment permis d'éliminer complètement l'arriéré de demandes, créant ainsi un système d'exploitation plus efficace. Grâce à ces améliorations, la satisfaction client vis-à-vis des services de HDBank a atteint 80 %, témoignant du succès de l'utilisation de la technologie pour améliorer la qualité de service.

La Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) accélère sa transformation numérique en modernisant sa plateforme technologique et ses processus opérationnels. Grâce à l'automatisation robotisée des processus (RPA), le traitement des transactions est nettement plus rapide qu'avec les méthodes manuelles, ce qui réduit la dépendance aux guichetiers, améliore la précision et permet de réaliser des économies.

L'intelligence artificielle n'est pas un phénomène nouveau ; depuis de nombreuses années, les banques l'utilisent comme outil pour les transactions directes avec les clients, notamment pour répondre à leurs questions, consulter les informations de compte et les guider dans leurs opérations. Des applications telles que VAI (de Vietcombank), ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB), Virtual Assistant (MB), VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank) et BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV) ont démontré leur grande efficacité.

L'IA permet de vérifier les données biométriques avec une précision de 99 %.

De plus, l'IA aide également les banques à effectuer l'authentification biométrique pour la connexion en ligne (reconnaissance faciale - Face ID, empreinte digitale, voix) avec un taux de précision allant jusqu'à 99 %, ainsi que la vérification d'identité pour l'ouverture de comptes électroniques (eKYC) ; la reconnaissance optique de caractères (OCR), extrayant automatiquement les informations des cartes d'identité des citoyens, des factures et des contrats.

Grâce à cette application, les banques réduisent considérablement le temps et le personnel nécessaires au traitement manuel des opérations de prêt et de carte. Parmi les applications les plus réputées pour leur précision quasi parfaite, on peut citer eKYC de VietinBank, TPBank Neo de TPBank et TCB Digibank de Techcombank (Vietnam Technological and Commercial Bank).

Outre l'accélération du traitement des transactions, de nombreuses banques utilisent l'IA pour analyser les risques et prévenir la fraude, notamment les transactions inhabituelles, ainsi que le blanchiment d'argent et la fraude à la carte bancaire. Par exemple, Vietcombank utilise l'IA pour analyser le risque de crédit et détecter les transactions inhabituelles ; VietinBank utilise l'apprentissage profond pour identifier et prévenir la fraude à la carte bancaire…

Dans le secteur du crédit, l'IA contribue à réduire les délais d'approbation des prêts de plusieurs jours à quelques minutes seulement. Elle constitue également un outil efficace pour les banques afin d'évaluer la solvabilité, le score de crédit et la capacité de remboursement des clients, et ainsi décider de l'octroi du crédit, des taux d'intérêt et des conditions de prêt. Par exemple, TPBank propose l'application LiveBank et son système d'évaluation du crédit ; Techcombank utilise l'IA pour évaluer la capacité de remboursement de ses clients ; et la Banque commerciale de la prospérité du Vietnam (VPBank) a intégré l'application d'évaluation du crédit par IA à VPBank Neo pour approuver automatiquement les prêts.

Pour rester compétitive face aux tendances mondiales, l'économiste et docteur Nguyen Duc Huong (ancien président du conseil d'administration de la Banque commerciale par actions de Loc Phat – LPBank) suggère que le secteur bancaire développe son infrastructure de données, forme ses ressources humaines et expérimente l'intelligence artificielle dans les domaines prioritaires. Par ailleurs, la coopération internationale avec les entreprises technologiques et l'apprentissage des pratiques des pays de la région sont également essentiels pour combler le fossé technologique.

Selon la Banque d'État du Vietnam, l'application de la technologie en général, et de l'IA en particulier, aide les banques à optimiser leurs processus, à réduire leurs coûts et, par conséquent, à abaisser davantage les taux d'intérêt des prêts, soutenant ainsi les entreprises et l'économie.

Les représentants des banques commerciales ont également déclaré qu'avec une stratégie adéquate, associée au leadership du gouvernement dans la mise en place de politiques fiscales préférentielles pour les investissements technologiques, la mise à jour du cadre juridique et la promotion des partenariats public-privé, la technologie de l'IA deviendra un moteur permettant au secteur bancaire vietnamien d'atteindre les niveaux régional et mondial au cours de la prochaine décennie.

On prévoit que, dans le futur, les applications d'IA dans le secteur bancaire évolueront vers une hyper-personnalisation, chaque client bénéficiant d'un service unique. L'IA sera utilisée pour synthétiser des données multidimensionnelles issues des transactions, des habitudes de consommation et des réseaux sociaux afin d'obtenir une compréhension approfondie de chaque client. Les profils clients seront mis à jour en temps réel et de nouvelles technologies seront déployées pour renforcer la transparence et la sécurité.

Source : https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html