Les banques promeuvent les applications d'IA

L'IA (intelligence artificielle), qui n'est plus un concept étrange, est désormais largement utilisée dans les opérations des banques commerciales.

Par exemple, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ) a automatisé le processus d'approbation des crédits grâce à l'IA et au Big Data ; la Banque commerciale par actions militaire (MB) a déployé l'IA pour faciliter le conseil financier aux particuliers ; plusieurs autres banques utilisent également l'IA pour la classification et le traitement automatiques des données…

Les clients effectuent leurs transactions chez LiveBank, une filiale de la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

assistants virtuels IA

Un représentant de Vietcombank a indiqué que la banque a intégré l'intelligence artificielle à sa transformation numérique en lançant l'assistant virtuel VCB Digibot il y a trois ans. Cet assistant est disponible 24h/24 et 7j/7 pour assister les clients, répondre précisément à leurs questions sur les produits et services et transmettre les demandes complexes aux conseillers. En seulement six mois d'activité, VCB Digibot a permis à la banque de traiter 88,5 % des demandes clients, avec près de 2 millions d'interactions réussies, réduisant ainsi considérablement le nombre d'appels au standard. Aujourd'hui, VCB Digibot compte plus de 50 000 clients par mois et séduit particulièrement les jeunes grâce à des canaux tels que le site web, l'application mobile et Facebook Messenger.

Parallèlement, la Banque commerciale par actions de développement de Hô Chi Minh-Ville ( HDBank ) a mis en œuvre l'intelligence artificielle pour améliorer la qualité de ses services, notamment l'ouverture de comptes bancaires et de livrets d'épargne, l'identification électronique des clients et l'analyse des données. Grâce à l'automatisation des processus (RPA), le temps de traitement au guichet a été réduit de 30 %, tandis que la vitesse de traitement des transactions a été multipliée par 30 par rapport aux méthodes traditionnelles. Cette technologie a notamment permis d'éliminer complètement l'arriéré de documents, créant ainsi un système d'exploitation plus efficace. Grâce à ces améliorations, la satisfaction client vis-à-vis des services de HDBank a atteint 80 %, témoignant du succès de l'application de cette technologie à l'amélioration de la qualité de service.

La Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) accélère sa transformation numérique en modernisant sa plateforme technologique et ses procédures opérationnelles. Grâce à l'automatisation robotisée des processus (RPA), le traitement des transactions est considérablement plus rapide qu'avec les méthodes manuelles, ce qui réduit la dépendance au personnel, améliore la précision et permet de réaliser des économies.

L'intelligence artificielle (IA) est non seulement largement utilisée aujourd'hui, mais elle l'était déjà il y a plusieurs années par les banques comme outil de transactions directes avec les clients, notamment pour répondre à leurs questions, consulter des informations sur leurs comptes et fournir des instructions de transaction. Des applications telles que VAI (de Vietcombank), ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB), Virtual Assistant (MB), Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank) et BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV) sont particulièrement performantes.

L'IA contribue à l'authentification biométrique avec une précision de 99 %

De plus, l'IA aide également les banques à effectuer l'authentification biométrique pour la connexion en ligne (reconnaissance faciale, empreinte digitale, voix) avec un taux de précision allant jusqu'à 99 %, ainsi que la vérification d'identité pour l'ouverture de comptes numériques électroniques (eKYC) ; la reconnaissance optique de caractères (OCR), extrayant automatiquement les informations des cartes d'identité des citoyens, des factures et des contrats.

Grâce à cette application, les banques réduisent considérablement le temps et les effectifs nécessaires au traitement manuel des demandes de prêt et d'ouverture de carte. Parmi les applications les plus performantes et d'une précision quasi absolue, on peut citer eKYC de VietinBank, TPBank Neo de TPBank et TCB Digibank de la Banque technologique et commerciale par actions du Vietnam (Techcombank).

Outre l'accélération du traitement des transactions, de nombreuses banques utilisent l'IA pour analyser les risques et prévenir la fraude, notamment les transactions inhabituelles, le blanchiment d'argent et la fraude à la carte bancaire. Vietcombank, par exemple, utilise l'IA pour analyser les risques de crédit et détecter les transactions inhabituelles ; VietinBank, quant à elle, recourt à l'apprentissage profond pour identifier et prévenir la fraude à la carte bancaire.

Grâce aux services de crédit, l'IA permet de réduire considérablement le délai d'approbation des demandes de prêt, le faisant passer de plusieurs jours à quelques minutes. Elle constitue également un outil efficace pour les banques afin d'évaluer la solvabilité, les scores de crédit et la capacité de remboursement des clients, et ainsi décider de l'octroi de crédit, des taux d'intérêt et des conditions de prêt. C'est le cas, par exemple, de TPBank avec ses applications LiveBank et Credit Scoring ; Techcombank utilise l'IA Scoring pour évaluer la capacité de remboursement de ses clients ; et la Banque commerciale par actions de la prospérité du Vietnam (VPBank) a intégré l'application Credit Scoring IA à VPBank Neo pour automatiser l'approbation des prêts.

Pour rester compétitive face aux tendances mondiales, l'économiste Nguyen Duc Huong (ancien président du conseil d'administration de la Banque commerciale par actions de Loc Phat – LPBank) a déclaré que le secteur bancaire devait développer son infrastructure de données, former ses ressources humaines et tester l'intelligence artificielle dans les domaines prioritaires. Par ailleurs, la coopération internationale avec les entreprises technologiques et l'apprentissage des pratiques des pays de la région sont également essentiels pour réduire l'écart technologique.

Selon la Banque d'État, l'application des technologies en général, ou de l'IA en particulier, aide les banques à optimiser leurs processus, à réduire leurs coûts et, par conséquent, à continuer de baisser les taux d'intérêt des prêts, soutenant ainsi les entreprises et l'économie.

Les représentants des banques commerciales ont également déclaré que si une stratégie appropriée est mise en place, associée au rôle moteur du gouvernement dans l'octroi d'incitations fiscales pour l'investissement technologique, la mise à jour du cadre juridique et la promotion de la coopération public-privé, la technologie de l'IA deviendra le moteur permettant au secteur bancaire vietnamien d'atteindre les niveaux régional et mondial au cours de la prochaine décennie.

On prévoit qu'à l'avenir, les applications d'IA dans le secteur bancaire évolueront vers une hyper-personnalisation, chaque client bénéficiant d'un service sur mesure. Dans ce cadre, l'IA sera utilisée pour synthétiser des données multidimensionnelles issues des transactions, des habitudes de consommation et des réseaux sociaux, afin de mieux comprendre chaque client. Les profils clients seront mis à jour en temps réel et de nouvelles technologies seront déployées pour renforcer la transparence et la sécurité.

Source : https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html