Dix ans après la mise sous contrôle spécial d'OceanBank, CB, GPBank et DongA Bank, la Banque d'État a achevé le transfert obligatoire des quatre banques commerciales aux banques cessionnaires.

Lors de la réception du transfert d'une banque fragile sous contrôle spécial, les droits et obligations des banques réceptrices, telles que MB, Vietcombank, VPBank et HDBank, ont été spécifiquement réglementés dans la loi sur les établissements de crédit (EC) de 2024.

Conformément aux dispositions de l'article 179 de la loi sur les établissements de crédit de 2024, la partie demandant à recevoir un transfert obligatoire doit satisfaire pleinement aux réglementations suivantes : opérations commerciales rentables pendant au moins 2 années consécutives avant la date de la demande de recevoir un transfert obligatoire ou de la désignation pour recevoir un transfert obligatoire ; respect des ratios d'assurance de sécurité ; avoir un plan de transfert obligatoire réalisable.

Dans le cas où le plan de transfert obligatoire propose un plan de prêt spécial de la Banque d'État avec un taux d'intérêt de 0 %/an, sans garantie, la Banque d'État soumettra le prêt spécial au Premier ministre pour examen et décision.

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Après une longue attente, le transfert des comptes entre GPBank et DongA Bank a été officialisé. Photo : Luong Bang.

De nombreuses « incitations » pour les banques recevant des transferts obligatoires

L’article 185 de la loi sur les établissements de crédit stipule les droits et obligations du cessionnaire obligatoire.

Voici quelques-uns de ces droits et obligations :

Posséder 100% du capital social d'une banque commerciale (BC) qui est transféré de manière obligatoire dans le cas où la BC est convertie de manière obligatoire en une banque à responsabilité limitée à membre unique.

Le niveau d'apport en capital et d'acquisition d'actions du cessionnaire obligatoire auprès de la banque commerciale cédée obligatoirement est mis en œuvre conformément au ratio spécifié dans le plan de transfert approuvé et doit dépasser la limite du ratio de participation.

Il n'est pas obligatoire de consolider les états financiers des banques commerciales transférées.

Les transferts obligatoires des banques commerciales sont exclus du calcul du ratio d'adéquation des fonds propres consolidé.

Exclu du solde créditeur pour le transfert obligatoire des banques commerciales lors du calcul des ratios et des limites de crédit.

Les rémunérations, salaires et primes des personnes détachées, affectées, désignées ou nommées pour participer à l'administration, à la gestion et au contrôle d'une banque commerciale transférée d'office sont comptabilisées dans les charges d'exploitation.

Les prêts et les dépôts d'argent auprès des banques commerciales sont soumis à des transferts obligatoires conformément au plan ou à l'accord de transfert obligatoire.

Vente, vente à terme, dettes, obligations d'entreprises classées dans le groupe de dettes répondant aux normes aux banques commerciales qui sont transférées obligatoirement conformément à l'accord ; obligation de rachat des dettes, obligations d'entreprises vendues aux banques commerciales qui sont transférées obligatoirement au cas où ces dettes deviendraient des créances douteuses.

L'apport en capital à une banque commerciale transféré de force n'a pas à tenir compte de l'amortissement de l'investissement et est exclu du calcul de la limite d'apport en capital et de l'acquisition d'actions du cessionnaire obligatoire.

Les actions de l'établissement de crédit faisant l'objet d'un transfert obligatoire peuvent être vendues ou émises à des investisseurs étrangers conformément au plan de transfert obligatoire.

Obtenez des prêts refinancés à des taux d'intérêt égaux à ceux de la banque commerciale du cessionnaire obligatoire, en y déposant de l'argent.

Réduction de 50 % du ratio de réserves obligatoires ;…

Mesures applicables aux banques soumises à transfert obligatoire

L’article 182 de la loi sur les établissements de crédit stipule qu’une banque commerciale soumise à un transfert obligatoire doit appliquer une ou plusieurs mesures, notamment :

Vente de créances irrécouvrables sans garantie ou de créances irrécouvrables avec garantie dont les actifs sont saisis, garanties sans registres ni documents valides à des organismes d'achat et de gestion de créances ;

Recevoir des dépôts ou des prêts du cessionnaire obligatoire ;

Achat de titres de créance et d'obligations d'entreprises détenus par le cessionnaire obligatoire et classés comme groupes de créances qualifiés ; revente de titres de créance et d'obligations d'entreprises au cessionnaire obligatoire conformément à un accord ou dans le cas où ces créances seraient converties en créances irrécouvrables ;

Le bénéficiaire du transfert est tenu d'envoyer du personnel pour participer à l'administration, à l'exploitation, au contrôle ; assurer le support informatique et autres activités ;

Exonération d'intérêts sur les prêts de refinancement et les prêts spéciaux de la Banque d'État ;

Obtenez des prêts spéciaux auprès de la Banque d'État, des organismes d'assurance-dépôts et d'autres établissements de crédit ;

Les prêts, les garanties de dépôts, les dépôts du cessionnaire obligatoire et d'autres établissements de crédit auprès des banques commerciales faisant l'objet d'un transfert obligatoire se voient appliquer un coefficient de risque de 0 % lors du calcul du ratio de sécurité des fonds propres et sont classés dans le groupe des créances qualifiées pendant la période de mise en œuvre des plans de transfert obligatoire.

Lors de la récente conférence des investisseurs organisée par MB Bank, M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB Bank, a déclaré qu'après 3 mois de réception du transfert obligatoire de MBV (le nouveau nom d'OceanBank), MB transfère la technologie et la plateforme de propriété de MB à MBV pour relancer cette banque.

Le directeur général de MB a également révélé que la banque vendrait des créances rentables à MBV, et que MBV pourrait utiliser ces créances pour emprunter auprès du gouvernement et de la Banque d'État du Vietnam à un taux d'intérêt de 0 %.

Mme Nguyen Thi Thanh Nga, directrice financière de MB Bank, a déclaré que le transfert obligatoire de MBV aidera MB à stimuler la croissance du crédit dans les années à venir.