Ces dernières années, le système bancaire vietnamien a connu une forte transition vers les canaux numériques. Selon les données de la Banque d'État, de nombreux établissements de crédit ont enregistré un taux de transactions en ligne supérieur à 90 %. À la fin du premier trimestre 2025, l'ensemble du secteur avait réalisé plus de 5,2 milliards de transactions pour une valeur totale dépassant 80 millions de dongs, soit une augmentation de 44,43 % en volume et de 24,34 % en valeur par rapport à la même période en 2024. Parallèlement, le taux de bancarisation des adultes a également atteint plus de 87 %, témoignant de la forte popularité des services financiers.
La plupart des banques commerciales vietnamiennes ont développé des applications numériques dotées de nombreuses fonctionnalités allant bien au-delà des transactions de base. Notamment, les jeunes clients (18-35 ans), la génération « sans espèces », sont devenus le principal moteur de la transformation numérique. Ils utilisent non seulement les services de transfert d'argent et de paiement, mais aussi les services bancaires numériques pour gérer leurs finances, investir et consommer, obligeant ainsi les banques à s'adapter plus rapidement et à personnaliser davantage leurs services.
Quang Anh (né en 1995 à Hanoï ) a déclaré privilégier les applications bancaires offrant des transactions rapides, une interface simple et un accès rapide à la connexion et au paiement par reconnaissance faciale, empreinte digitale ou code OTP intelligent – des solutions à la fois sécurisées et pratiques. « La protection des données personnelles est primordiale, mais j'espère également que l'application n'exigera pas de vérifications répétées ni d'opérations inutiles », a-t-il ajouté.
Pour Ngoc Quynh (née en 1999 à Hô Chi Minh-Ville), l'application bancaire numérique idéale doit être une véritable « super-application pour les consommateurs financiers », avec une forte dimension personnalisée. Elle privilégie les applications qui permettent de personnaliser l'interface selon ses préférences, de suggérer des services en fonction de ses habitudes, de classer automatiquement ses dépenses et d'alerter en cas de dépassement de plafond.
D'après les experts, la digitalisation est désormais une nécessité. La plupart des banques proposant déjà des applications, l'eKYC et des fonctionnalités de transactions de base, les frontières entre elles s'estompent. Le défi réside dans l'expérience utilisateur : les clients exigent davantage qu'une banque numérique traditionnelle. L'application doit être fluide, intuitive, concise, logique et surtout, elle doit répondre aux besoins et à la psychologie de la jeune génération.
« Les clients sont prêts à changer de banque si l’application n’est pas conviviale ou n’offre pas d’avantages intéressants, car la concurrence entre les portefeuilles électroniques est féroce. C’est le principal moteur de la transformation numérique, avec des attentes élevées en matière de praticité, de rapidité, de polyvalence et de personnalisation. Dans l’ économie de l’expérience, quiconque ne répond pas à leurs attentes perdra des clients », ont souligné les experts.
Comment se déroule la « guerre » des applications bancaires ?
Face à cette situation, de nombreuses banques ont rapidement investi massivement dans l'intelligence artificielle pour personnaliser l'interface et les services, donnant ainsi aux utilisateurs l'impression d'être conseillés par un « assistant financier » personnel en matière de dépenses, d'épargne ou d'investissement.
Par exemple, DBS Bank, le géant financier singapourien, a transformé son application DBS digibank en un écosystème intelligent, permettant aux utilisateurs de payer, d'épargner et d'investir automatiquement. En Europe, N26, la première banque numérique agréée, se distingue par son interface minimaliste, la classification automatique des dépenses et un « portefeuille cible » facilitant la gestion des finances personnelles. Toutes ces banques fonctionnent intégralement en ligne, sans agences physiques, et sont devenues un élément essentiel de la stratégie de développement de la banque mondiale moderne.
Au Vietnam, d'ici 2025, on estime qu'il y aura plus de 30 applications bancaires numériques opérationnelles, telles que Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking et NCB iziMobile, créant ainsi un marché très concurrentiel offrant un large choix aux consommateurs. Bien que ces applications ne puissent être comparées à des écosystèmes financiers numériques complets comme DBS digibank ou N26, ces avancées montrent que les banques vietnamiennes se rapprochent progressivement des attentes des utilisateurs modernes en matière d'expérience client : la technologie ne se contente pas de faciliter les transactions, mais accompagne les clients dans tous leurs comportements financiers personnels.
Dans le contexte actuel de transformation numérique en pleine expansion, SHB reste pleinement acteur du marché. Forte d'une stratégie de repositionnement ambitieuse mise en œuvre ces dernières années, la banque investit progressivement et systématiquement dans son infrastructure technologique, l'expérience utilisateur et son écosystème financier numérique. SHB prévoit de lancer officiellement en juin 2025 une application bancaire numérique de nouvelle génération, intégrant technologies modernes, interface conviviale et fonctionnalités de personnalisation poussées, afin de répondre aux besoins de gestion financière intelligents et flexibles des jeunes utilisateurs.
L'application bancaire numérique de SHB témoigne de son ambition de redéfinir l'expérience digitale pour la nouvelle génération d'utilisateurs. Son interface minimaliste et intuitive, à la pointe de la technologie, intègre des fonctionnalités avancées telles que la biométrie, l'authentification par mot de passe unique (OTP) et le paiement par QR code dans plus de 200 000 points de vente à travers le pays. Le tout est regroupé sur une plateforme unique, répondant ainsi aux besoins multitâches, de flexibilité et de personnalisation croissants des jeunes utilisateurs.
SHB améliore constamment ses normes de sécurité grâce à des systèmes d'authentification modernes, permettant ainsi à ses utilisateurs d'effectuer leurs transactions financières en toute sérénité, où qu'ils soient et à tout moment. La banque s'attache à construire un écosystème numérique complet pour ses clients particuliers. Plaçant le client et le marché au cœur de ses préoccupations, SHB investit massivement dans la digitalisation, contribuant ainsi à la transformation numérique du pays et accompagnant le mode de vie numérique de ses clients, des citoyens et de la société.
Lors du récent événement consacré à la transformation numérique du secteur bancaire, le Premier ministre Pham Minh Chinh a souligné que cette transformation devait impérativement respecter les directives établies, entreprendre des actions décisives, améliorer l'efficacité, saisir les opportunités, se positionner en leader technologique, promouvoir le développement, innover et être à la pointe de la technologie. Le secteur bancaire doit développer des produits et services diversifiés, garantir la sécurité et la confidentialité, dans l'intérêt des citoyens et pour le développement des entreprises, tout en assurant la transparence et en luttant contre la corruption, le gaspillage et les pratiques abusives.
L’objectif de la transformation numérique est d’accélérer, de percer et d’atteindre la ligne d’arrivée plus tôt que prévu, en se concentrant sur 5 piliers : perfectionner les institutions ; développer l’infrastructure numérique ; la transformation numérique pour les personnes et les entreprises – en particulier dans les zones reculées, frontalières, insulaires et pour les groupes vulnérables ; développer les ressources humaines pour la transformation numérique ; et garantir la sécurité et la sûreté dans la transformation numérique.
Duong Chung (Selon thoibaotaichinhvietnam.vn)
Source : http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay
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