Déploiement de prêts en ligne non garantis aux entreprises familiales et aux petites entreprises.

D'après certains experts financiers, le prêt en ligne sans garantie constitue une avancée majeure dans la numérisation de la finance. Pour que cette solution se développe durablement, le Vietnam doit poursuivre ses ajustements concertés en matière de cadre juridique et de gestion publique, de stratégies d'investissement dans les infrastructures et d'application des technologies au secteur du crédit.

Báo Tin Tức•30/09/2025

Légende de la photo — De nombreuses banques investissent massivement dans la technologie, intégrant l'intelligence artificielle (IA), le big data, la biométrie, les contrats électroniques et les signatures numériques dans leurs processus de prêt.

Actuellement, au Vietnam, plus de 5 millions de travailleurs indépendants et de petits commerçants rencontrent des difficultés d'accès au crédit bancaire en raison de l'absence de garanties et de la complexité des procédures administratives. Face à cette situation, plusieurs banques commerciales, telles que MB, VIB, MSB, SeABank et Sacombank , intensifient leurs efforts pour promouvoir des produits de prêt sans garantie.

Un représentant de SeABank a annoncé le lancement récent de SeAShop, un prêt professionnel sans garantie destiné aux entreprises à domicile et aux commerçants en ligne souhaitant accroître leur fonds de roulement. L'offre propose des taux d'intérêt préférentiels à partir de 1,08 % par mois, fixes pendant toute la durée du prêt. SeAShop repose sur trois piliers : rapidité, flexibilité et transparence. Sa particularité ? Les clients doivent simplement justifier de leurs revenus via leur relevé bancaire ou leur déclaration de revenus ; aucun nantissement n'est exigé.

SeAShop propose des taux d'intérêt fixes à partir de 1,08 %/mois pendant toute la durée du prêt, facilitant ainsi l'estimation des coûts d'investissement pour les entreprises ; des limites de prêt allant jusqu'à 300 millions de VND, soit l'équivalent d'un mois de chiffre d'affaires moyen pour de nombreux petits commerces ; et un remboursement anticipé gratuit pour aider les clients à réduire leurs coûts en cas de règlement anticipé.

« SeAShop est une solution destinée aux ménages professionnels opérant dans des secteurs de la vente au détail tels que l'alimentation, la mode , les cosmétiques, l'ameublement… ou faisant des affaires via des plateformes numériques comme Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo… Il s'agit d'un groupe de clients ayant d'importants besoins en fonds de roulement, familiers avec la technologie numérique et privilégiant des produits financiers flexibles et non contraignants », a déclaré un représentant de SeAShop.

Avec M-Flex de MSB, les entreprises, notamment les PME, peuvent obtenir des prêts hypothécaires flexibles en seulement 4 heures. Selon les représentants de MSB, les entreprises peuvent obtenir des prêts hypothécaires flexibles 100 % en ligne, jusqu'à 15 milliards de VND, via M-Flex, avec une approbation en 4 heures seulement.

Selon MSB, les entreprises en activité depuis au moins un an et répondant aux critères du programme peuvent bénéficier de taux d'intérêt avantageux et d'une limite de crédit maximale de 15 milliards de VND. La durée maximale du prêt est de 12 mois, offrant ainsi une grande flexibilité aux entreprises pour adapter leurs plans financiers.

MBBank est actuellement l'un des établissements pionniers dans la mise en œuvre généralisée du prêt en ligne. Mme Le Thi Thuy Ha, directrice du projet de prêt numérique au sein de la division Banque numérique de MBBank, a déclaré que grâce à l'application MBBank, la banque sert plus de 33 millions de clients particuliers, et que 100 % des prêts à la consommation non garantis sont traités, enregistrés et décaissés intégralement en ligne.

Il est à noter que plus de 90 % des prêts à la production et aux entreprises sont décaissés par voie numérique, pour un volume d'affaires cumulé dépassant 165 000 milliards de VND au cours des huit premiers mois de 2025. Par ailleurs, la plateforme MBBank Biz compte plus de 350 000 entreprises clientes et 100 % des micro-entreprises bénéficient d'un financement en ligne. Toutes les transactions sont réalisées au moyen de contrats électroniques et de signatures numériques.

Mme Nguyen Thi Ngoan, directrice financière de MISA, a déclaré : « Avec près de 400 000 entreprises utilisant les services cloud, MISA Lending fournit des données en temps réel, permettant aux banques d’évaluer les risques instantanément, de limiter les créances irrécouvrables et d’accélérer les décaissements. À ce jour, MISA a établi des partenariats avec 11 banques, octroyant des lignes de crédit d’un montant de près de 16 000 milliards de VND et décaissant environ 30 000 milliards de VND, avec un taux de réussite des prêts de 30 %, dix fois supérieur au modèle traditionnel. »

Face au développement rapide des plateformes de prêt en ligne, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'il était crucial de protéger les données dans le secteur des paiements et de garantir les droits légitimes des utilisateurs de services bancaires et financiers en ligne.

« Les banques doivent continuer d'investir dans la modernisation de leur infrastructure de sécurité, en adoptant régulièrement de nouvelles solutions technologiques et, parallèlement, en mettant en place un système de surveillance de la cybersécurité s'appuyant sur l'intelligence artificielle (IA). Avec le développement des connexions de paiement internationales et des prêts en ligne, la question de la sécurité des réseaux et de la protection des données se complexifie encore davantage, du fait de l'exigence d'interopérabilité entre de multiples systèmes aux normes de sécurité différentes. Les prêts en ligne nécessitent également de toute urgence un cadre juridique et une sécurité des systèmes », a déclaré M. Pham Anh Tuan.

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