Réglementation relative aux dépôts d'épargne, derniers taux d'intérêt sur les dépôts d'épargne 2023

Pourriez-vous me renseigner sur la réglementation en vigueur en 2023 concernant les dépôts d'épargne et leurs taux d'intérêt ? – Anh Quân, lecteur

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Les dépôts d'épargne sont des fonds déposés par les déposants auprès d'établissements de crédit, selon le principe que le capital et les intérêts seront intégralement remboursés conformément à l'accord conclu avec l'établissement de crédit.

Parmi les expéditeurs figurent :

- Les citoyens vietnamiens âgés de 18 ans et plus jouissent de la pleine capacité juridique telle que prescrite par la loi.

- Les citoyens vietnamiens âgés de 15 à moins de 18 ans qui ne sont pas soumis à des restrictions de capacité civile ou qui n'ont pas perdu leur capacité civile conformément aux dispositions de la loi.

- Les citoyens vietnamiens ayant une capacité juridique limitée ou inexistante au sens de la loi, ou âgés de moins de 15 ans, peuvent effectuer des opérations de dépôt d'épargne par l'intermédiaire de leur représentant légal ; les citoyens vietnamiens ayant des difficultés à comprendre et à contrôler leur comportement au sens de la loi peuvent effectuer des opérations de dépôt d'épargne par l'intermédiaire de leur tuteur.

La réglementation relative aux dépôts d'épargne et aux taux d'intérêt est spécifiquement encadrée par la circulaire 48/2018/TT-NHNN, dont voici les points notables :

options de dépôt d'épargne

Les types de dépôts d'épargne sont classés comme suit :

- La durée du dépôt comprend à la fois les dépôts à vue et les dépôts à terme. La durée précise du dépôt est déterminée par l'établissement de crédit ;

— Autres critères déterminés par l’établissement de crédit.

Les établissements de crédit doivent préciser les modalités de chaque type de dépôt d'épargne conformément aux dispositions de la présente circulaire et à la législation applicable, afin de garantir la sécurité des dépôts des clients et celle de leurs propres opérations. La réglementation relative aux différents types de dépôts d'épargne doit comporter au minimum les informations suivantes : modalités de versement et de calcul des intérêts, durée du dépôt, possibilité de retrait anticipé et cas où un préavis est requis.

Réglementation relative aux cartes d'épargne ou aux livrets d'épargne

Une carte d'épargne ou un livret d'épargne (ci-après dénommé Carte d'épargne) est un certificat confirmant la propriété des dépôts d'épargne par le déposant auprès d'un établissement de crédit, applicable aux cas de réception de dépôts d'épargne dans des points de transaction légalement autorisés au sein du réseau d'exploitation de l'établissement de crédit.

Les cartes d'épargne doivent contenir au moins les informations suivantes :

(i) Nom de l’établissement de crédit, sceau ; Nom complet et signature du caissier et du représentant légal de l’établissement de crédit ;

(ii) Nom complet, numéro et date de délivrance du document d’identification du déposant ou de tous les déposants (pour les dépôts d’épargne conjoints) et informations du représentant légal du déposant dans le cas d’un dépôt d’épargne par l’intermédiaire d’un représentant légal ;

(iii) Numéro de carte d'épargne ; Montant ; Devise ; Date de dépôt ; Date d'échéance (pour les dépôts d'épargne à terme) ; Durée du dépôt ; Taux d'intérêt ; Mode de paiement des intérêts ;

(iv) Mesures permettant aux déposants de vérifier leurs dépôts d’épargne ;

(v) Traitement des cas de cartes d’épargne froissées, déchirées ou perdues ;

En plus des informations mentionnées ci-dessus, les cartes d'épargne peuvent contenir d'autres informations stipulées par l'établissement de crédit.

Réglementation relative aux taux d'intérêt des dépôts d'épargne

- Les taux d'intérêt sur les dépôts d'épargne seront déterminés par les établissements de crédit conformément à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam en matière de taux d'intérêt pour chaque période.

- La méthode de calcul des intérêts sur les dépôts d'épargne est conforme à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam.

- Le mode de versement des intérêts sur les dépôts d'épargne est déterminé par accord entre l'établissement de crédit et le déposant.

Monnaie utilisée pour recevoir et verser les dépôts d'épargne

Les devises acceptées pour les dépôts d'épargne sont le dong vietnamien et les devises étrangères. Le type de devise étrangère acceptée est déterminé par l'établissement de crédit.

Le remboursement des dépôts d'épargne s'effectue dans la même devise que celle utilisée par le déposant pour son dépôt. Les paiements en devises étrangères de faible valeur sont effectués selon les instructions de l'établissement de crédit.

- Pour les dépôts d'épargne en dongs vietnamiens effectués par des citoyens vietnamiens résidents, le déposant et l'établissement de crédit peuvent convenir du versement du capital et des intérêts sur le compte de paiement en dongs vietnamiens du déposant.

- Pour les dépôts d'épargne en dongs vietnamiens effectués par des citoyens vietnamiens non-résidents à partir de leurs comptes de paiement, le déposant et l'établissement de crédit peuvent convenir de verser le montant principal et les intérêts correspondants sur le compte de paiement en dongs vietnamiens du déposant.

- Pour les dépôts d'épargne en devises étrangères effectués par des citoyens vietnamiens résidant au Vietnam à partir de leurs comptes de paiement, le déposant et l'établissement de crédit peuvent convenir de verser le montant principal et les intérêts correspondants sur le compte de paiement en devises étrangères du déposant.

Retrait d'un dépôt d'épargne avant son échéance.

- Le retrait anticipé des dépôts d'épargne s'effectue conformément à l'accord conclu entre l'établissement de crédit et le déposant au moment du dépôt.

- Le taux d'intérêt appliqué aux retraits anticipés des dépôts d'épargne doit être conforme à la réglementation de la Banque d'État du Vietnam concernant les taux d'intérêt applicables aux retraits anticipés au moment du retrait.

Réglementation prolongeant la durée des dépôts sur les comptes d'épargne.

À l'échéance d'un dépôt d'épargne, si le déposant ne retire pas l'argent et qu'il n'y a pas d'autre demande ou accord, l'établissement de crédit prolongera la durée pour une nouvelle période conformément à la réglementation de l'établissement de crédit relative à ce type de dépôt d'épargne.

Procédures de retrait des dépôts d'épargne au point de transaction d'un établissement de crédit.

- L'établissement de crédit demande aux déposants de suivre les procédures suivantes :

Présentez votre carte d'épargne ;

+ Présenter les pièces d'identité du déposant et de tous les déposants (pour les dépôts d'épargne conjoints). Dans les cas où les dépôts d'épargne sont versés par l'intermédiaire d'un représentant légal, ce dernier doit présenter les documents attestant de sa qualité de représentant légal, ses propres pièces d'identité et celles des déposants ;

+ Remettez le bordereau de retrait de dépôt avec une signature conforme au modèle de signature enregistré auprès de l'établissement de crédit. Pour les déposants qui ne peuvent ni écrire, ni lire, ni voir : veuillez suivre les instructions de l'établissement de crédit.

- L'établissement de crédit vérifie les informations du déposant, les informations de son représentant légal en cas de versement de dépôts d'épargne par l'intermédiaire de ce dernier, les informations figurant sur le livret d'épargne et la signature sur le bordereau de retrait afin de garantir leur exactitude par rapport aux informations enregistrées auprès de l'établissement de crédit.

Une fois que l'établissement de crédit et le déposant auront accompli les procédures ci-dessus, l'établissement de crédit versera au déposant l'intégralité du capital et des intérêts du dépôt d'épargne.

- Les établissements de crédit doivent fournir des instructions sur les procédures de paiement pour les cas de paiement suivants, conformément aux dispositions de la présente circulaire et des lois pertinentes, garantissant ainsi le paiement précis et sécurisé des dépôts d'épargne, protégeant les actifs des déposants et assurant le bon fonctionnement de l'établissement de crédit :

+ Versement des dépôts d'épargne par le biais d'un héritage ;

+ Verser les dépôts d'épargne conformément aux autorisations du déposant.

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