Renforcement des mesures de lutte contre la manipulation bancaire : les détenteurs de 1 % du capital doivent le déclarer à cinq générations de membres de leur famille.

Plus précisément, la loi sur les établissements de crédit (modifiée), récemment adoptée par l'Assemblée nationale , stipule que les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social d'un établissement de crédit doivent fournir à ce dernier des informations personnelles et connexes, notamment : nom complet ; numéro d'identification personnel ; nationalité, numéro de passeport, date et lieu de délivrance pour les actionnaires étrangers ; numéro de certificat d'immatriculation de l'entreprise ou document juridique équivalent pour les actionnaires institutionnels ; date et lieu de délivrance de ce document.

En outre, les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social doivent également fournir des informations sur le nombre et le pourcentage d'actions qu'eux-mêmes et les parties qui leur sont liées détiennent dans cet établissement de crédit.

Les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social doivent soumettre à l'établissement de crédit une communication écrite d'informations lors de la première communication et chaque fois que des modifications sont apportées à ces informations, dans un délai de 7 jours ouvrables à compter de la date à laquelle les informations apparaissent ou changent.

En ce qui concerne les ratios de participation, les actionnaires détenant plus de 1 % du capital social ne sont tenus de divulguer des informations que lorsqu'il y a un changement dans leur ratio de participation, ou dans le ratio de participation d'eux-mêmes et des parties liées, de 1 % ou plus du capital social par rapport à la divulgation précédente.

La nouvelle loi exige également que les établissements de crédit publient sur leur site web, dans un délai de sept jours ouvrables à compter de la réception de ces informations, les noms complets des personnes physiques et morales qui détiennent 1 % ou plus du capital social de l'établissement, ainsi que le nombre et le pourcentage d'actions détenues par ces personnes et les parties liées.

Conformément à la nouvelle réglementation, la notion de « personnes apparentées » a été élargie pour inclure les grands-parents paternels et maternels, les oncles et tantes, ainsi que les neveux et nièces, soit cinq générations. Cette mesure est indispensable pour limiter les conflits de propriété.

La loi sur les établissements de crédit (modifiée) prévoit également, à l'article 136, paragraphe 1, une feuille de route pour resserrer le ratio d'octroi de crédit aux clients, comme suit :

Le solde total des crédits en cours accordés à un client et à ses parties liées par une banque commerciale, une banque coopérative, une succursale d'une banque étrangère, un fonds de crédit populaire ou un établissement de microfinance ne doit pas dépasser le ratio suivant :

À compter de la date d’entrée en vigueur de la présente loi (1er janvier 2025) jusqu’au 1er janvier 2026 : 14 % des fonds propres pour un seul client ; 23 % des fonds propres pour un seul client et ses parties liées ;

Du 1er janvier 2026 au 1er janvier 2027 inclus : 13 % de participation pour un client ; 21 % de participation pour un client et ses parties liées ;

Du 1er janvier 2027 au 1er janvier 2028 inclus : 12 % de participation pour un client unique ; 19 % de participation pour un client et ses parties liées ;

Du 1er janvier 2028 au 1er janvier 2029 inclus : 11 % de participation pour un client unique ; 17 % de participation pour un client et ses parties liées ;

À compter du 1er janvier 2029 : 10 % de participation pour un client unique ; 15 % de participation pour un client et ses parties liées.

Auparavant, la loi sur les établissements de crédit stipulait que : le solde total des crédits accordés à un seul client ne devait pas dépasser 15 % des fonds propres d’une banque commerciale, d’une succursale de banque étrangère, d’un fonds de crédit populaire ou d’un établissement de microfinance ; le solde total des crédits accordés à un seul client et à des parties liées ne devait pas dépasser 25 % des fonds propres d’une banque commerciale, d’une succursale de banque étrangère, d’un fonds de crédit populaire ou d’un établissement de microfinance.

Ainsi, le ratio crédit/fonds propres maximal pour un client unique auprès de la banque diminuera progressivement de 15 % à 10 % sur 5 ans (jusqu'en 2029). Le ratio crédit/fonds propres maximal pour un client et ses parties liées diminuera progressivement de 25 % à 15 % sur 5 ans (jusqu'en 2029).

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