Améliorer l'accès des entreprises au crédit

En 2025, la révolution industrielle 4.0 et la transformation numérique continueront de progresser fortement, offrant au secteur bancaire l'opportunité d'accroître l'application des technologies numériques au développement de produits et services, à la gestion des prêts et à la promotion des activités de crédit aux entreprises. Actuellement, la province compte plus de 10 000 entreprises, dont plus de 90 % sont des PME, ce qui représente un important marché potentiel pour les banques.

Production de vêtements d'exportation chez Nam Tien Garment Joint Stock Company (Nam Truc).

Selon les experts, la numérisation du processus de prêt est activement mise en œuvre par les banques commerciales et a produit des résultats probants. La Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) est pionnière de la transformation numérique et de l'application des technologies modernes aux opérations commerciales, soutenant ainsi les entreprises. En 2024, VietinBank a déployé de nombreux nouveaux produits numériques pour faciliter l'accès au financement pour ses clients, notamment les entreprises. Parmi ces produits figurent le décaissement en ligne pour les prêts à la production et aux entreprises, permettant d'emprunter en ligne sur VietinBank iPay Mobile jusqu'à 500 millions de VND par jour sans se déplacer, la signature numérique simple sans avoir à remplir de documents papier et le décaissement immédiat. À la succursale Nam Dinh de la Banque commerciale et technologique du Vietnam (Techcombank), en coopération avec la société par actions MISA, un flux de prêt numérique a été lancé sur la plateforme de connexion MISA Lending afin de raccourcir les procédures et d'optimiser les délais de prêt pour les entreprises, de la réception des documents à l'évaluation, en passant par l'approbation et le décaissement, offrant ainsi de nombreux avantages à la banque et à ses clients. Plus précisément, du côté de Techcombank, le processus de prêt numérique permet d'optimiser les coûts d'exploitation, d'améliorer la précision des évaluations et des prêts aux clients, contribuant ainsi à renforcer la supériorité de la banque dans son parcours de numérisation. Grâce au processus d'évaluation et d'approbation automatique, les entreprises ont accéléré le processus de prêt entièrement en ligne, le délai d'approbation étant réduit à seulement 5 minutes. Depuis son lancement, des centaines d'entreprises ont rapidement accédé aux capitaux de Techcombank. Récemment, grâce au produit de prêt en ligne non garanti pour PME proposé par la succursale de Nam Dinh de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) pour les entreprises, le processus d'approbation et d'octroi de crédit a été considérablement raccourci, passant d'une à deux semaines à un à deux jours, ce qui permet aux entreprises de disposer immédiatement de capitaux pour saisir des opportunités commerciales rentables, notamment en milieu et en fin d'année. De plus, les entreprises n'ont plus besoin d'envoyer du personnel pour soumettre/compléter les documents (ce qui peut nécessiter plusieurs allers-retours) comme auparavant. Tous les documents et procédures peuvent être soumis et traités 100 % en ligne, ce qui réduit considérablement les coûts, le temps et les ressources. De plus, le système en ligne non garanti est transparent à toutes les étapes d'approbation, permettant aux clients de suivre proactivement l'état d'avancement de leurs dossiers. Actuellement, la limite de crédit en ligne de VPBank est de 500 millions de VND, ce qui constitue une limite facilement accessible, notamment pour les entreprises qui n'ont pas ou plus de garanties ou qui ont besoin de capitaux urgents pour des commandes saisonnières, mais qui manquent de temps pour effectuer les procédures de prêt habituelles. À l'avenir, VPBank poursuivra la recherche et l'amélioration de son système de crédit en ligne et portera cette limite de 500 millions de VND à 3 milliards de VND.

Français Selon le rapport de la Banque d'État du Vietnam Région 7 - Nam Dinh, au cours des 4 premiers mois de 2025, les établissements de crédit (IC) ont décaissé des prêts d'un montant de 26 373 milliards de VND, dont les prêts au secteur de l'agriculture, de la sylviculture et de la pêche ont atteint 732,6 milliards de VND ; les prêts au secteur de l'industrie et de la construction ont atteint 11 070 milliards de VND ; les prêts au secteur du commerce et des services ont atteint 10 507 milliards de VND ; les autres secteurs économiques ont atteint 4 062 milliards de VND. Le total des prêts en cours aux entreprises au cours des 4 premiers mois de 2025 a atteint 43 356 milliards de VND avec 1 892 clients. Français En outre, la Banque d'État de la Région 7 - Nam Dinh a également mis en œuvre de manière proactive et efficace le Programme de Connexion Banque-Entreprise par des formes appropriées d'activités telles que l'organisation de conférences/séances de travail pour se connecter, dialoguer et partager (en remplacement des conférences clients qui sont uniquement à des fins de gratitude et d'échange) afin de résoudre les difficultés de capital et de taux d'intérêt et de proposer des solutions spécifiques, opportunes et flexibles pour améliorer le capital de crédit des particuliers et des entreprises, favorisant ainsi la croissance du crédit. Au seul premier trimestre 2025, grâce à cinq conférences connectant les banques et les entreprises, les établissements de crédit ont déboursé plus de 5 212 milliards de VND de nouveaux prêts ; dans le même temps, les taux d'intérêt et les frais ont été réduits pour 50 entreprises clientes avec un encours total de dette de plus de 2 000 milliards de VND.

À l'avenir, les établissements de crédit de la région continueront de rechercher et de développer des produits de crédit spécifiquement destinés aux secteurs économique et de consommation les plus dynamiques de la province ; ils favoriseront l'accès au crédit par le biais de formulaires électroniques et en ligne. Ils aborderont, orienteront et traiteront activement et proactivement les demandes de prêt et les aides au taux d'intérêt des entreprises et des particuliers dans le cadre du programme de soutien au taux d'intérêt financé par le budget de l'État pour les entreprises, les coopératives et les ménages ; ils continueront de revoir et de simplifier les processus et procédures internes, de simplifier la liste des demandes de prêt afin d'accélérer le traitement des demandes des clients ; et de renforcer la transformation numérique pour améliorer l'accès aux produits et services bancaires des entreprises et des particuliers. La Banque d'État du Vietnam, Région 7 - Nam Dinh, demandera aux établissements de crédit de poursuivre la mise en œuvre résolue et efficace de solutions de soutien, créant ainsi des conditions favorables à l'accès des clients au crédit bancaire grâce à la révision, la simplification et la réduction des procédures, l'amélioration de l'application des technologies et la transformation numérique… contribuant ainsi à la réalisation de l'objectif de croissance du crédit de 16 % en 2025.

Article et photos : Duc Toan

Source : https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/