Créer un tremplin pour que l'inclusion financière numérique puisse se développer.

Le 7 novembre, l'Association des banques vietnamiennes s'est coordonnée avec l'ambassade britannique pour organiser la Conférence de haut niveau Royaume-Uni - Vietnam sur les services financiers.

Une transformation des services financiers numériques au Vietnam

S'exprimant lors de la conférence, le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a souligné que le fort développement technologique transforme fondamentalement le secteur financier, créant des produits et services numériques diversifiés, tout en élargissant l'accessibilité pour les particuliers et les entreprises du monde entier, y compris au Vietnam.

Le secrétaire général de l'Association bancaire, le Dr Nguyen Quoc Hung, a souligné que la technologie façonne le nouveau visage des services numériques.

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, les services financiers au Vietnam ont connu des changements remarquables à bien des égards : un système bancaire central moderne ; un fort développement des services bancaires numériques, avec plus de 95 % des transactions clients effectuées par certaines grandes banques via des canaux numériques ; un écosystème de portefeuilles électroniques comptant plus de 40 millions d’utilisateurs actifs ; le paiement par QR code est interconnecté à l’échelle nationale et s’étend désormais au-delà des frontières avec la Thaïlande, le Laos, le Cambodge, et bientôt la Chine et la Corée du Sud.

Dans de nombreux établissements de crédit, les transactions numériques représentent actuellement plus de 70 % du total des transactions de détail, contribuant ainsi à réduire les coûts d'exploitation de 20 à 30 % par rapport aux canaux traditionnels. Plus de 70 % des adultes de 15 ans et plus possèdent un compte bancaire et 62 % d'entre eux utilisent les services de paiement numérique, grâce à un taux de couverture Internet d'environ 80 % de la population.

Selon la Banque d'État, au cours des neuf premiers mois de 2025, par rapport à la même période en 2024, les transactions de paiement non monétaires ont augmenté de 43,32 % en volume et de 24,23 % en valeur ; les transactions aux distributeurs automatiques de billets ont quant à elles continué de diminuer de 16,77 % en volume et de 5,74 % en valeur. On compte actuellement 53 organismes intermédiaires de paiement agréés, dont 49 proposent des portefeuilles électroniques. Le nombre total de comptes enregistrés et utilisant les services de monnaie mobile dépasse 10,89 millions. Parmi ceux-ci, environ 7,5 millions de comptes clients (soit environ 70 % du total) sont enregistrés et utilisent le service dans les zones rurales, montagneuses, isolées, frontalières et insulaires.

Parallèlement, de nombreuses banques ont appliqué des technologies telles que l'IA/ML, le Big Data... pour analyser le comportement et les besoins des clients, personnaliser les produits, automatiser les processus métier, améliorer l'efficacité opérationnelle ; aidant ainsi les particuliers et les entreprises à effectuer des transactions rapidement, en toute sécurité et à moindre coût sur des plateformes numériques familières.

« Ces résultats constituent un fondement important pour jeter les bases d'un développement solide de l'inclusion financière numérique au Vietnam au cours de la période 2025-2030 », a souligné le Dr Nguyen Quoc Hung.

Défis à venir et orientations de mise en œuvre

Malgré de nombreux résultats positifs, l'écosystème financier numérique reste confronté à des défis tels que l'absence de cadre juridique et la lenteur des mises à jour ; la capacité de surveiller les activités des entités numériques n'a pas suivi le rythme de la réalité ; les attentes des clients sont de plus en plus élevées en matière de personnalisation, de rapidité et de sécurité ; les coûts d'investissement technologique sont importants ; et la protection des consommateurs et la sécurité des données sont insuffisantes.

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, d'ici à 2030, les banques commerciales vietnamiennes déploieront des services financiers numériques selon cinq axes principaux. Premièrement, l'ouverture des données et l'open banking évolueront vers un modèle d'API standardisé ; le financement de la chaîne d'approvisionnement sera entièrement numérisé ; l'IA et l'apprentissage automatique deviendront un nouveau rempart contre la fraude. Deuxièmement, la finance intégrée et les paiements en temps réel seront profondément intégrés aux plateformes de commerce électronique, permettant l'octroi de crédits par commande ou par facture quasiment au moment de la transaction. Troisièmement, la finance verte et un système de reporting durable deviendront des normes conformes aux pratiques internationales.

Lors de la conférence, le Dr Nguyen Quoc Hung a également souligné l'importance particulière de la numérisation du financement du commerce pour une économie très ouverte comme celle du Vietnam, dont le volume des importations et des exportations représente environ 170 % du PIB. Cependant, un déficit de financement du commerce persiste, notamment pour les PME, en raison du manque de transparence des données et des coûts élevés de mise en conformité.

Dans ce contexte, le projet de Registre du financement du commerce (TFR) – une base de données nationale sur le financement du commerce mise en œuvre par l'Association bancaire en coordination avec la Banque d'État, l'ambassade britannique et le BCG – vise à créer un espace sécurisé permettant aux banques de partager et de comparer les données transactionnelles, et ainsi de prévenir la fraude. Les valeurs fondamentales du TFR sont la transparence du statut de financement des documents de pré-décaissement ; la standardisation des données commerciales (factures électroniques, connaissements électroniques, etc.) ; l'intégration d'API avec les banques, les douanes et les prestataires logistiques ; et le respect de la protection des données.

« Grâce au soutien technique du gouvernement britannique et à la détermination des agences de gestion, des établissements de crédit et des entreprises, je suis convaincu que le Vietnam peut établir une nouvelle norme en matière de transparence du financement du commerce dans la région, permettant ainsi de réaliser de nouvelles avancées dans le développement des services financiers et de promouvoir une croissance inclusive et durable », a déclaré avec confiance le vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam.

Source : https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html