La circulaire 22/2023 crée-t-elle réellement davantage de barrières à l’immobilier ?

Fin 2023, la Banque d'État a publié la circulaire n° 22/2023 TT-NHNN modifiant et complétant certains articles de la circulaire n° 41/2016 TT-NHNN relative aux ratios d'adéquation des fonds propres des banques. La circulaire n° 22/2023 entrera en vigueur le 1er juillet 2024.

Le chef du département juridique (Banque d'État) a affirmé que les réglementations de la circulaire 22/2023 ne restreignent pas l'hypothèque de biens immobiliers futurs pour emprunter des capitaux afin d'acheter une maison.

Cependant, le marché immobilier a récemment été agité lorsque l'Association immobilière de Ho Chi Minh-Ville (HoREA) a « découvert » que la circulaire n° 22/2023 contient une disposition qui est interprétée comme « interdisant aux particuliers d'emprunter un crédit pour acheter à l'avenir un logement commercial, garanti par cette maison... ».

Plus précisément, HoREA a déclaré que la circulaire 22/2023 modifie la clause 11, article 2 de la circulaire 41/2016 sur les prêts garantis par un bien immobilier pour les particuliers afin d'acheter des maisons qui ont été achevées pour la remise conformément au contrat de vente.

HoREA estime que cette réglementation permet à de nombreuses personnes ayant besoin d'emprunter de l'argent pour acheter une maison de comprendre que les logements futurs ne seront pas acceptés par les banques commerciales comme garantie pour les prêts.

« Ainsi, la circulaire n° 22/2023/TT-NHNN n'autorise pas les banques commerciales et les succursales de banques étrangères à accorder des prêts aux particuliers pour l'achat de « logements commerciaux inachevés destinés à être livrés (c'est-à-dire des logements commerciaux construits à l'avenir) garantis (hypothéqués) par ce logement lui-même. Par conséquent, les particuliers qui souhaitent emprunter pour acheter des logements commerciaux « construits à l'avenir » doivent mettre en œuvre d'autres mesures de sécurité ou garantir leur achat avec d'autres actifs », a conclu HoREA.

Par conséquent, cette association a adressé un document à la Banque d'État, demandant la modification et le complément de l'article 2, paragraphe 11, de la circulaire n° 41/2016/TT-NHNN (modifié et complété par l'article 1, paragraphe 1, de la circulaire n° 22/2023/TT-NHNN) avant l'entrée en vigueur de la circulaire n° 22/2023/TT-NHNN le 1er juillet 2024. À défaut, cela pourrait avoir des conséquences néfastes, engendrer des difficultés, entraver le fonctionnement normal du marché immobilier et nuire à sa reprise et à son développement, tant à court terme qu'à long terme.

Le 31 janvier, lors d'un entretien avec un journaliste du quotidien Lao Dong, le directeur du département juridique de la Banque d'État a affirmé que les dispositions de la circulaire 22/2023 n'empêchent pas l'utilisation d'une hypothèque sur un bien immobilier futur pour financer l'acquisition d'un logement. L'article 1 de la circulaire 22/2023 stipule que « le logement est achevé et prêt à être livré conformément au contrat de vente » ; il s'agit simplement d'une définition permettant aux banques commerciales de qualifier un prêt hypothécaire de prêt immobilier. Par conséquent, les prêts hypothécaires pour l'acquisition d'un logement futur restent acceptés par les banques commerciales.

De même, les dirigeants de certaines banques commerciales de Ho Chi Minh-Ville ont également déclaré qu'après l'entrée en vigueur de la circulaire 22/2023, les banques continueraient à prêter de l'argent aux clients pour l'achat de maisons avec des actifs hypothéqués étant des maisons futures.

Source : https://nld.com.vn/thuc-hu-thong-tu-22-2023-dung-them-rao-can-voi-bat-dong-san-196240131112438042.htm