Crédit vert : moteur de la transformation de la croissance durable

SBV déploie de manière proactive et synchrone des solutions pour promouvoir le crédit vert

Dans le processus de verdissement de l’économie, le besoin de ressources financières – en particulier de capitaux pour les activités de transformation verte – devient de plus en plus urgent. Pour les parcs industriels – qui consomment beaucoup d’énergie et de ressources – la transition vers un modèle de parc industriel vert n’est pas seulement une exigence obligatoire pour s’adapter aux normes internationales, mais aussi une opportunité d’améliorer l’efficacité de la production, la compétitivité et le développement durable.

Pour soutenir cette transition, Mme Ha Thu Giang a déclaré que le rôle directeur et créatif du gouvernement à travers le perfectionnement des institutions, les politiques préférentielles et le soutien est un facteur clé. En outre, dans le contexte du nouveau marché des obligations vertes et du marché du carbone en développement et en formation, le capital de crédit du système bancaire joue un rôle important dans la promotion d’activités qui apportent des avantages environnementaux, le développement de modèles de production durables et la contribution à l’écologisation de l’économie. En ce qui concerne le secteur bancaire, la Banque d’État a récemment mis en œuvre des mesures opportunes et synchrones pour faciliter la mise en œuvre et la promotion des activités de crédit vert.

L’une des orientations importantes est de mettre en œuvre une politique de crédit raisonnable, répondant aux besoins de capitaux de crédit de l’économie pour soutenir la croissance économique, en orientant le crédit vers les domaines prioritaires et les moteurs de croissance économique conformément à la politique du gouvernement, notamment en soutenant l’économie pour passer à un modèle de croissance verte. En outre, la Banque d’État oriente les objectifs, les exigences et élabore des solutions pour promouvoir le développement du « crédit vert » et de la « banque verte » afin de contribuer à la transformation de l’économie vers une croissance verte, de faibles émissions de carbone et une adaptation au changement climatique ; Augmenter la proportion du capital de crédit bancaire investi dans les énergies renouvelables, les énergies propres, les industries de production et de consommation à faibles émissions de carbone dans les projets et stratégies de développement du secteur bancaire. Parallèlement, définir la tâche de recherche et de promulgation de politiques préférentielles et de mécanismes de soutien pour encourager les établissements de crédit à promouvoir le crédit vert et la banque verte. Pour concrétiser ces politiques, la Banque d’État a révisé et perfectionné les réglementations juridiques relatives à l’octroi de crédit de manière synchrone, unifiée et cohérente avec la tendance du développement durable. Dans le même temps, la Banque d’État du Vietnam a renforcé les directives destinées aux établissements de crédit pour identifier et compiler des statistiques sur les activités d’octroi de crédit pour 12 secteurs verts et a orienté la concentration du capital vers la production agricole de haute technologie, la consommation durable et le logement adapté au changement climatique. En 2024, un fait marquant est que la Banque d'État se coordonnera avec les ministères et les succursales pour mettre en œuvre le programme de prêts reliant la production, la transformation et la consommation de riz de haute qualité et à faibles émissions dans le delta du Mékong, conformément à la décision 1490/QD-TTg du Premier ministre.

En outre, la Banque d’État participe activement aux forums financiers internationaux pour tirer des leçons de l’expérience, mobiliser des ressources, promouvoir le crédit vert et renforcer la position du Vietnam dans le secteur financier et bancaire mondial.

Beaucoup de changements positifs mais toujours des problèmes

Selon Mme Ha Thu Giang, les solutions ci-dessus ont créé un changement clair dans la sensibilisation et l’action dans l’ensemble du système des établissements de crédit. Au 31 mars 2025, 58 établissements de crédit avaient généré des soldes de crédit vert avec des prêts en cours atteignant plus de 704 244 milliards de VND, soit une augmentation de 3,57 % par rapport à la fin de 2024, représentant 4,3 % du total des prêts en cours de l'ensemble de l'économie. En particulier, le crédit vert s’est développé en termes de nombre d’établissements de crédit participant aux prêts, d’échelle et de taux de croissance. Français De seulement 15 établissements de crédit participant aux prêts verts en 2017 avec un encours de crédit vert de seulement 180 000 milliards de VND, au 31 décembre 2024, il y avait 48 établissements de crédit prêtant avec un encours de crédit vert de près de 680 000 milliards de VND, soit une augmentation de 9,5 % par rapport à fin 2023, se concentrant principalement sur les énergies renouvelables, les énergies propres (représentant plus de 41 %) et l'agriculture verte (plus de 29 %) ; Le taux de croissance moyen du solde du crédit vert a atteint plus de 21,2 %/an au cours de la période 2017-2024, supérieur au taux de croissance du crédit de l'ensemble de l'économie. Le solde de crédit en cours évalué pour les risques environnementaux et sociaux a atteint 3,62 millions de milliards de VND, soit une augmentation de près de 1 % par rapport à fin 2024, le nombre d'éléments évalués pour les risques environnementaux et sociaux atteignant près de 1,3 million d'éléments.

Bien que la rapidité et le taux d’octroi de crédits verts se soient nettement améliorés, le processus de mise en œuvre présente encore de nombreux obstacles. Mme Giang a déclaré que jusqu'à présent, le catalogue national de classification verte n'a pas été publié, ce qui entraîne des difficultés dans l'identification, le comptage et le suivi des crédits verts. Les mécanismes politiques visant à soutenir l’investissement dans la croissance verte et la transformation verte sont encore en cours de perfectionnement. Alors que la mobilisation de capitaux d'investissement pour les projets/domaines verts sur les marchés nationaux et internationaux est toujours confrontée à de nombreuses difficultés en raison de l'impact de la situation économique et politique instable, des taux d'intérêt des prêts en USD qui ont été maintenus à un niveau élevé ces derniers temps, des risques de change et de la différence entre les termes du capital mobilisé des établissements de crédit et la période de remboursement des projets.

Investir dans des projets verts nécessite des capitaux importants et la capacité d’évaluer des facteurs techniques et environnementaux spécialisés. Par conséquent, les établissements de crédit devront supporter des coûts d’investissement supplémentaires pour construire un système de gestion adapté aux objectifs de croissance verte et de transformation verte de l’économie, et pour améliorer les capacités du personnel bancaire en matière de banque verte et de finance durable.

En outre, la sensibilisation des entreprises et des investisseurs aux avantages à long terme et à l’importance du marché financier vert est inégale, ce qui entraîne un faible intérêt des clients pour les produits de mobilisation et les produits de crédit financier vert, ainsi qu’une réticence à utiliser de nouveaux produits/services bancaires. Le système de données environnementales est encore dispersé, difficile à exploiter et ne permet pas de soutenir efficacement l’évaluation et la surveillance des risques.

Des barrières à supprimer

Dans les temps à venir, sur la base d'un suivi étroit des objectifs de développement socio-économique et des tâches assignées en matière de croissance verte, la Banque d'État continuera à déployer des groupes de tâches et de solutions dans le Plan d'action du secteur bancaire pour mettre en œuvre la Stratégie nationale sur la croissance verte nationale pour la période 2021-2030. L’objectif principal de la solution de la Banque d’État est de mener une politique monétaire flexible, de promouvoir la croissance du crédit, de contrôler l’inflation pour exploiter les moteurs de croissance, notamment la croissance verte, et de soutenir l’économie pour atteindre un taux de croissance de 8 % ou plus.

Mme Giang a déclaré qu'elle continuerait à examiner et à perfectionner le cadre juridique du crédit vert, notamment en proposant des amendements et des compléments aux mécanismes et politiques de crédit préférentiels pour encourager le développement de l'agriculture de haute technologie, de l'agriculture biologique et de l'agriculture selon le modèle de l'économie circulaire. La Banque d’État guide les établissements de crédit pour qu’ils accordent des crédits aux projets présentant des avantages environnementaux et une protection de l’environnement après la publication du Catalogue vert national ; Se connecter activement et travailler avec des organisations nationales et étrangères pour recevoir un soutien financier et technique pour mettre en œuvre des activités de finance verte et de banque verte, en particulier en améliorant les capacités du personnel bancaire en matière de banque verte, de crédit et de changement climatique ; Promouvoir le travail d’information et de communication dans le secteur bancaire afin de sensibiliser et de faire comprendre au personnel et aux clients des banques la croissance verte, la production et la consommation durables.

Selon Mme Giang, pour élargir, débloquer et utiliser efficacement les sources de capitaux de crédit vert du système bancaire, il faut une coordination et une combinaison des ministères et des branches. Tout d’abord, il est nécessaire de perfectionner de manière synchrone les mécanismes et les politiques d’investissement pour créer un environnement d’investissement favorable ; Élaborer une feuille de route pour la mise en œuvre de mécanismes politiques visant à soutenir les industries vertes (taxes, frais, capitaux, technologie, marché, planification, stratégie de développement, etc.) pour chaque industrie/domaine de manière synchrone afin d’attirer et de promouvoir l’efficacité du capital de crédit vert. Le catalogue national de classification verte sera bientôt publié ; perfectionner le cadre juridique des instruments financiers verts tels que les obligations vertes, développer le marché d’échange des droits d’émission ; perfectionner les instruments fiscaux pour les activités émettrices de carbone.

Parallèlement, développer et mettre en œuvre des solutions pour aider les établissements de crédit à accéder et à mobiliser des ressources financières auprès des institutions, des institutions financières, des fonds et des investisseurs privés internationaux, ainsi que des fonds financiers pour fournir des prêts à long terme et des taux d’intérêt préférentiels aux industries/secteurs verts.

« Ce n’est qu’avec une coordination synchrone et drastique de plusieurs parties – l’État, les entreprises, les banques et la communauté – que le crédit vert peut véritablement devenir une force motrice durable dans la transformation du modèle de croissance », a souligné Mme Ha Thu Giang.

Source : https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-chuyen-doi-tang-truong-ben-vung-163943.html