Le rôle important du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation a toujours joué un rôle important dans le développement socio -économique du pays. Promouvoir le crédit à la consommation est considéré comme une solution essentielle pour limiter l'accès aux capitaux issus de canaux informels, généralement le « crédit noir », contribuant ainsi à en atténuer les conséquences et à garantir la sécurité et l'ordre sociaux.

Les statistiques de la Banque d'État du Vietnam montrent que l'activité de crédit à la consommation au Vietnam a connu une forte croissance ces dernières années, tant en termes de montant des prêts en cours que de nombre d'établissements de crédit participants et de diversité des produits et services. À ce jour, l'encours total des prêts destinés à la vie et à la consommation au Vietnam a atteint environ 2,8 millions de milliards de VND, soit 20 % de l'encours total des crédits de l'économie vietnamienne, devenant ainsi un élément important de la structure de crédit du système des établissements de crédit.

L'économie devrait poursuivre sa croissance positive, et le marché vietnamien du crédit à la consommation devrait également s'améliorer. Ces attentes découlent tout d'abord des changements et améliorations apportés aux politiques, suite à la récente publication par la Banque d'État du Vietnam de la circulaire n° 12/2024/TT-NHNN modifiant et complétant certains points de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN réglementant les activités de prêt des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères à leurs clients.

Les nouveaux points de la politique contribueront à promouvoir une participation accrue des banques commerciales aux activités de crédit à la consommation, répondant ainsi rapidement et pleinement aux besoins légitimes de financement de la population. Notamment, la circulaire prévoit une nouvelle réglementation autorisant les établissements de crédit à prêter des montants inférieurs à 100 millions de VND sans exiger des clients qu'ils fournissent un plan d'utilisation du capital réaliste.

Désormais, les clients n'auront besoin de fournir que des informations minimales sur l'utilisation légale de leur capital et leur capacité financière avant que les établissements de crédit ne leur accordent des prêts. Ces changements devraient faciliter l'accès des clients aux petits prêts, notamment ceux vivant dans des zones reculées et les personnes à faibles revenus.

Par ailleurs, un rapport du groupe Fiin indique que le marché du crédit à la consommation entre dans un nouveau cycle de croissance. La reprise du marché sera plus marquée à partir du second semestre 2024. À court terme, elle sera soutenue par des signes positifs liés à l'environnement macroéconomique, notamment la reprise attendue des secteurs manufacturier et exportateur, la qualité du crédit et la demande de crédit des travailleurs, des travailleurs non qualifiés et des personnes à faibles et moyens revenus, qui constituent les principaux groupes de clients du secteur du crédit à la consommation, ainsi que par la numérisation du parcours client, l'amélioration de l'expérience client et l'augmentation des taux de fidélisation.

Cependant, malgré de nombreux signes de reprise, le marché du crédit à la consommation est également confronté à de nombreux défis, notamment dans le contexte d’une augmentation générale des créances douteuses auprès des établissements de crédit. créances irrécouvrables La situation dans le secteur du crédit à la consommation reste préoccupante. Récemment, des groupes se sont mis à s'encourager et à se conseiller mutuellement sur les moyens de faire face aux défauts de paiement, de retarder les remboursements, etc., sur les réseaux sociaux. Malgré les mesures prises par les organismes de crédit et l'intervention des autorités, le recouvrement des créances de cette clientèle reste confronté à de nombreuses difficultés. Par conséquent, pour que le marché du crédit à la consommation se redresse véritablement et se développe durablement, de nombreux changements sont nécessaires, notamment l'amélioration de l'environnement juridique, et notamment des réglementations régissant le recouvrement des créances.

Les organismes de crédit à la consommation, outre la transparence de leurs activités de recouvrement de créances, des coûts des prêts, etc., doivent également mettre en place des mesures pour vérifier et contrôler l'utilisation des prêts aux fins prévues et le remboursement des dettes par les clients. Cela permettra aux organismes de crédit de limiter les créances irrécouvrables et de garantir le recouvrement intégral du capital et des intérêts dans les délais convenus. De plus, les emprunteurs doivent eux-mêmes être sensibilisés à une consommation responsable et à un remboursement ponctuel.

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