Pourquoi les banques tombent-elles en faiblesse et doivent-elles être obligées de racheter à 0 VND ?

(NLDO) – Les banques accordent des crédits aux entreprises et aux projets dans un « écosystème » inefficace, le crédit devient une mauvaise dette… et tombe ainsi dans un état de faiblesse.

C'est l'opinion exprimée par M. Nguyen Xuan Thanh, professeur de politique publique à l'Université Fulbright du Vietnam, lors de l'atelier « Restructuration bancaire, comment atteindre une efficacité maximale ? », organisé par le journal Tien Phong le 11 avril à Ho Chi Minh-Ville.

Selon M. Nguyen Xuan Thanh, le secteur bancaire commercial compte actuellement 35 banques, dont 5 sont des banques à zéro dong, faibles et sous contrôle spécial. De nombreuses banques sont bonnes pour la concurrence, bonnes pour l’accès au crédit des entreprises, bonnes pour les déposants, mais aussi très difficiles à gérer et à garantir des opérations sûres car dans le secteur bancaire, les risques et les défaillances du marché sont très importants.

Si l’on examine l’histoire de la restructuration des banques commerciales fragiles de 2011 à aujourd’hui, on constate des formes de restructuration telles que : la fusion, la consolidation, la participation de nouveaux investisseurs et le transfert obligatoire.

La raison pour laquelle les banques par actions sont dans un état de faiblesse, selon les experts de Fulbright, est que les banques sont manipulées par un groupe d'actionnaires détenant un ratio de propriété important pour créer un contrôle dominant à travers une structure de propriété croisée. La structure de propriété croisée permet de neutraliser les réglementations visant à garantir la sécurité des opérations…

En fait, le transfert obligatoire pour restructurer les banques commerciales est un concept qui figure dans la loi sur les établissements de crédit depuis 2017. Cependant, il ne sera appliqué dans la pratique pour la première fois qu'à la fin de 2024.

Fusions, consolidations, participation de nouveaux investisseurs, transferts obligatoires... sont des plans de restructuration mis en œuvre par le secteur bancaire ces derniers temps.

L'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a analysé que lorsqu'une banque se trouve dans une situation où elle ne répond pas aux exigences de sécurité et de qualité, des mesures d'intervention précoce peuvent être appliquées. Si après une intervention précoce le problème n'est toujours pas résolu, il sera placé sous contrôle spécial. Après un certain temps, si le problème n'est pas résolu, il peut entraîner une faillite ou un transfert forcé.

Pour les banques en cours de restructuration, le Dr Nguyen Tri Hieu, directeur de l'Institut de recherche et de développement des marchés financiers et immobiliers mondiaux, a informé qu'après la loi modifiant la loi sur les établissements de crédit publiée en 2024, un processus de transfert obligatoire aura lieu pour les banques commerciales sous contrôle spécial.

Plus précisément, la Construction Bank a été transférée à Vietcombank et renommée VCBNeo ; Oceanbank a été transférée à MBBank et a changé son nom en MBV ; GPBank a été confiée à VPBank pour procéder à la restructuration ; Dong A Bank a été transférée à HDBank et renommée Vikki Bank. En plus des 4 banques à zéro dong , la SCB est sous contrôle spécial.

Selon les experts, les banques doivent être transparentes et publier des rapports financiers clairs.

Pour que la restructuration des banques commerciales soit réussie, selon les experts, la Banque d'État doit agir comme un « prêteur en dernier recours » pour assurer la liquidité et prévenir les risques systémiques d'effondrement. La restructuration doit utiliser de véritables ressources financières provenant de l’État ou de nouveaux investisseurs privés, ainsi qu’une modification de la structure de propriété visant à réduire la participation croisée...

Selon M. Nguyen Xuan Thanh, un système d'inspection et de supervision plus unifié est nécessaire pour détecter et prévenir la non-conformité dans les activités bancaires et de valeurs mobilières (c'est-à-dire sur les marchés monétaires et de capitaux).

« Actuellement, toutes les banques commerciales par actions non cotées en bourse doivent publier des rapports financiers périodiques, à l'exception des banques étrangères à capital-risque, qui ne le font pas. Cependant, de nombreuses banques fragiles ne publient pas non plus de rapports financiers. Les banques doivent faire preuve de transparence et publier des rapports financiers clairs », a déclaré M. Nguyen Xuan Thanh.

Source : https://nld.com.vn/vi-sao-ngan-hang-roi-vao-yeu-kem-phai-bi-mua-lai-bat-buoc-0-dong-196250411151421947.htm