Pourquoi la Banque d’État propose-t-elle d’interdire aux banques de vendre des assurances liées aux investissements ?

La Banque d'État élabore une circulaire réglementant la délivrance de nouvelles licences, la délivrance de contenus commerciaux supplémentaires aux licences et un certain nombre de règlements sur l'organisation et le fonctionnement des banques commerciales, des succursales de banques étrangères, des bureaux de représentation au Vietnam d'établissements de crédit étrangers et d'autres organisations étrangères ayant des activités bancaires.

Un point notable du projet de circulaire est de compléter le contenu sur la portée des activités des agences d'assurance des banques commerciales et des succursales de banques étrangères pour se conformer à la clause 2 de l'article 113 de la loi sur les établissements de crédit de 2024.

Selon le projet de circulaire, lorsque la licence accordée par la Banque d'État à une banque commerciale ou à une succursale de banque étrangère comprend des activités d'agence d'assurance, la banque commerciale ou la succursale de banque étrangère est autorisée à exercer des activités d'agence d'assurance pour les produits d'assurance conformément aux dispositions de la loi sur les activités d'assurance, à l'exception des produits d'assurance liés à l'investissement.

Lors de l'exercice des activités d'agence d'assurance, les banques commerciales et les succursales de banques étrangères doivent se conformer aux dispositions de la loi sur les activités d'assurance et aux dispositions légales pertinentes.

Expliquant la raison de l'exclusion des produits d'assurance liés à l'investissement, la Banque d'État a déclaré que pour les produits d'assurance liés à l'investissement, il est nécessaire de réglementer de manière à ne pas permettre aux banques commerciales et aux succursales de banques étrangères d'exercer cette activité, car les produits d'assurance liés à l'investissement peuvent facilement confondre les clients avec les produits de mobilisation de capitaux et de fiducie d'investissement que les banques commerciales fournissent aux clients.

Auparavant, dans la loi sur les établissements de crédit de 2024, la Banque d’État du Vietnam interdisait aux banques de vendre des assurances non obligatoires associées à la fourniture de produits et services bancaires sous quelque forme que ce soit.

L'article 113, clause 2, de la loi sur les établissements de crédit de 2024 stipule : « Les banques commerciales sont autorisées à exercer des activités d'agence d'assurance conformément aux dispositions de la loi sur les activités d'assurance, conformément au champ d'activité des agences d'assurance tel que prescrit par le gouverneur de la Banque d'État ».

L'article 15, clause 5, stipule les actes interdits : « Les établissements de crédit, les succursales de banques étrangères, les dirigeants, les exploitants et les employés des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères doivent associer la vente de produits d'assurance non obligatoires à la fourniture de produits et services bancaires sous quelque forme que ce soit. »

Que comprend l’assurance liée à l’investissement ?

L'activité d'assurance liée à l'investissement est réglementée par la clause 1 de l'article 101 du décret 46/2023/ND-CP.

En conséquence, l’assurance liée à l’investissement comprend l’assurance générale et l’assurance liée à des unités de compte.

Les produits d’assurance liés à l’investissement présentent les caractéristiques suivantes : Les prestations du contrat d’assurance lié à l’investissement sont séparées entre les prestations d’assurance contre les risques et les prestations d’investissement. L'assuré ne peut pas choisir de participer uniquement aux prestations d'investissement sans participer aux prestations d'assurance risques ; La structure de la prime d'assurance est séparée entre les frais d'investissement et les frais initiaux comme prescrit au point a, clause 1, article 99 du présent décret ; L'acheteur d'assurance a droit à l'intégralité des résultats d'investissement de la prime investie après déduction des frais spécifiés aux points b, c et d, clause 1, article 99 du présent décret ; L'assuré dispose d'une certaine flexibilité pour déterminer la prime d'assurance et le montant de l'assurance tels que convenus dans le contrat d'assurance.

La durée minimale d'un contrat d'assurance lié à un investissement avec paiement périodique de la prime de base est de 10 ans, la durée minimale d'un contrat d'assurance lié à un investissement avec paiement unique de la prime de base est de 5 ans.

La durée minimale d'un contrat d'assurance lié à un investissement est stipulée à l'article 101, clause 3, du décret 46/2023/ND-CP comme suit : La durée minimale d'un contrat d'assurance lié à un investissement avec paiement périodique de la prime de base est de 10 ans, la durée minimale d'un contrat d'assurance lié à un investissement avec paiement unique de la prime de base est de 5 ans.

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