L'achat immédiat et le paiement différé stimulent les dépenses de fin d'année aux États-Unis.
Aux États-Unis et dans d'autres pays occidentaux, les fêtes de fin d'année approchent. C'est également l'une des périodes de consommation les plus importantes de l'année. Les agences de notation ont d'ailleurs commencé à publier leurs premières prévisions concernant les dépenses des ménages cette année.
Les consommateurs américains devraient dépenser 253,4 milliards de dollars en ligne pendant les fêtes de fin d'année. Cela représente une hausse de 5,3 % par rapport à la même période l'an dernier, un chiffre certes important, mais bien inférieur à la croissance moyenne de 13 % enregistrée ces dix dernières années, selon Adobe Analytics. Ce constat montre que la hausse des prix due aux droits de douane et à la faiblesse du marché du travail influence le comportement des consommateurs américains.
Dans ce contexte, l'un des facteurs qui devrait contribuer à la croissance des dépenses en ligne cette année est le paiement différé. Les experts prévoient que près de 20,2 milliards de dollars seront dépensés pour ce type d'achat, soit une augmentation de 11 % par rapport à l'année dernière.
Une récente enquête PayPal a révélé que près de 80 % des personnes ayant utilisé ou envisagé d'utiliser le paiement différé prévoient de l'utiliser pour leurs achats de fin d'année. Cela démontre que le paiement différé gagne en popularité auprès des consommateurs américains, notamment les plus jeunes.
Les jeunes constituent le principal groupe cible, avec environ 10 % des millennials et de la génération Z utilisant les services d'achat immédiat et de paiement différé.
L'option « achetez maintenant, payez plus tard » séduit les consommateurs américains.
Sur les réseaux sociaux, de plus en plus de jeunes Américains, comme M. Randis, partagent leur expérience du paiement différé. M. Randis Dennies, utilisateur de ce service, témoigne : « Cela me permet de mieux m’organiser et d’avoir plus de possibilités de paiement en cas de besoin. »
D'après eMarketer, plus de 86 millions d'Américains ont utilisé le service « acheter maintenant, payer plus tard » l'an dernier. Cette année, ce nombre devrait dépasser les 91 millions. Les jeunes constituent la principale cible, avec environ 10 % des millennials et de la génération Z qui utilisent ce service.
L'attrait du « acheter maintenant, payer plus tard » réside dans le modèle « payer en 4 fois », qui consiste à payer 1/4 du prix d'achat à l'avance et à payer le montant restant en 3 versements toutes les 2 ou 4 semaines, sans intérêt - pratique pour les dépenses de consommation modérées telles que l'achat d'articles de mode , de cadeaux ou de billets de concert.
Le professeur Barry Babin, directeur du département de marketing de l'université du Mississippi, a expliqué : « L'avantage est que les consommateurs peuvent faire leurs achats sans utiliser de carte de crédit, car l'émission d'une carte nécessite une vérification de l'historique et de la cote de crédit. Certaines personnes l'utilisent également pour tester un produit et le retourner pendant la période de prêt si elles ne souhaitent plus l'acheter. »
De plus, les plateformes d'achat immédiat et de paiement différé concurrencent directement les cartes de crédit, en proposant ce service avec des paiements importants, des durées de remboursement allant de 6 mois à un an et des taux d'intérêt.
Récemment, de nombreux détaillants en ligne et applications comme Walmart ou DoorDash se sont associés à des plateformes d'achat à crédit pour proposer cette option à leurs clients, étendant ainsi son utilisation aux produits de première nécessité tels que l'alimentation. Selon la plateforme financière en ligne LendingTree, en septembre, le nombre d'utilisateurs de services d'achat à crédit pour l'alimentation a augmenté de 14 % par rapport à la même période l'année précédente.
L'explosion des plateformes d'achat immédiat et de paiement différé
Avec un modèle simple et un intérêt massif des consommateurs, il n'est pas surprenant que les services d'achat immédiat et de paiement différé connaissent une croissance explosive aux États-Unis et dans le monde entier.
Le marché mondial du « acheter maintenant, payer plus tard » a dépassé les 23 milliards de dollars cette année, avec un taux de croissance prévu de plus de 8 % au cours de la prochaine décennie, porté par l’intégration poussée de ce service aux plateformes de commerce électronique, selon le cabinet d’études Precedence. L’Amérique du Nord représente environ 30 % des parts de marché mondiales, principalement pour des produits tels que l’électronique et l’électroménager.
Les principales plateformes d'achat immédiat et de paiement différé, telles que Klarna, Affirm et Afterpay, connaissent également une croissance soutenue. À noter que la start-up Klarna a réalisé la plus importante introduction en bourse de l'année au New York Stock Exchange, levant 1,37 milliard de dollars. L'attractivité de ce marché a également incité de grandes banques et des acteurs majeurs des paiements, comme PayPal, Citi et JPMorgan, à s'y implanter.
Les experts conseillent aux consommateurs d'être plus prudents lorsqu'ils utilisent les services d'achat immédiat et de paiement différé.
Les consommateurs doivent être prudents lorsqu'ils achètent maintenant et paient plus tard.
Cependant, outre son fort essor, le service « acheter maintenant, payer plus tard » suscite également des inquiétudes quant à son impact négatif sur la santé financière des consommateurs américains. En effet, la facilité d'accès au crédit peut entraîner des dépenses excessives et un endettement important. Les experts recommandent aux consommateurs d'être vigilants lors de l'utilisation de ce service afin d'éviter les risques financiers.
Bien que cela puisse sembler avantageux pour les consommateurs, le paiement immédiat reste une dette et peut engendrer des difficultés financières si elle n'est pas bien gérée. Selon une récente enquête de LendingTree, « plus de la moitié des utilisateurs du paiement immédiat ont manqué au moins un paiement ».
Cela prendra encore plus d'importance lorsque, dès cet automne, les données relatives aux dettes de P&L seront intégrées au système de notation de crédit américain FICO. À ce moment-là, les retards de paiement ou le non-paiement de ces dettes pourront avoir un impact négatif sur la cote de crédit personnelle.
« Réfléchissez-y à deux fois avant d'acheter quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre », conseille le professeur Barry Babin, directeur du département de marketing de l'Université du Mississippi. « C'est une règle d'or, toujours valable. Louer ou acheter à crédit n'est pas toujours un mauvais choix. Dans bien des cas, c'est même une option raisonnable et judicieuse pour les consommateurs. Cependant, il faut toujours penser non seulement à la satisfaction immédiate que procure l'acquisition du produit, mais aussi aux conséquences à long terme. Calculez la durée du contrat de location et son coût total. Vous pourriez finir par payer trois fois plus que si vous aviez acheté le produit comptant. »
Si vous avez utilisé ce service, il est essentiel de bien gérer votre dette, surtout si vos prêts à tempérament ne sont pas remboursables mensuellement ou tous les 30 jours. Sans une planification adéquate, vous risquez d'oublier des paiements et d'engendrer des frais et des intérêts supplémentaires.
Les experts recommandent, en cas de dettes multiples, de privilégier le remboursement de la plus petite dette en premier pour créer une dynamique positive, ou de s'attaquer d'abord à la dette la plus coûteuse afin de réduire le coût total. Réduire les dépenses superflues et augmenter ses revenus sont également des mesures importantes pour se désendetter efficacement.
Source : https://vtv.vn/xu-huong-moi-thuc-day-tieu-dung-my-100251009103141452.htm
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