Facteurs à prendre en compte lors du choix entre l'épargne régulière ou les comptes d'épargne

Que sont l’épargne régulière et les dépôts cumulatifs ?

L'épargne régulière est une épargne dont le montant principal, le taux d'intérêt, la durée du dépôt et le mode de paiement ont été convenus au moment du dépôt.

L'épargne permet généralement un dépôt minimum de 500 000 à 1 000 000 VND selon la banque. La durée maximale d'un dépôt bancaire peut aller jusqu'à 15 ans. Le capital et la durée du dépôt étant fixes, la banque propose des modes de paiement des intérêts flexibles au choix du titulaire : remboursement anticipé, périodique et à terme. Le taux d'intérêt à terme est le plus élevé et le plus bas est le versement anticipé.

L'épargne cumulative est une forme d'épargne qui permet aux déposants d'augmenter le capital en effectuant des dépôts supplémentaires à plusieurs reprises au cours de la durée du prêt. Actuellement, les banques exigent un dépôt minimum de 100 000 VND par période, premier dépôt inclus.

Avec l'épargne cumulative, le déposant perçoit des intérêts calculés sur la base du taux d'intérêt réel fixé par la banque pendant toute la durée du dépôt. Comme le taux d'intérêt est imprévisible et que le capital augmente continuellement pendant la durée du dépôt, la banque récapitule les intérêts à l'échéance et verse l'intégralité du capital au déposant. La durée du livret d'épargne cumulative proposé par les banques doit être d'au moins 3 à 6 mois, selon l'établissement.

Avantages et inconvénients de l'épargne régulière et de l'épargne cumulative

Chaque forme d’épargne a ses propres avantages et inconvénients.

L'épargne régulière présente l'avantage de taux d'intérêt plus élevés que l'épargne cumulative et n'est pas soumise aux fluctuations du marché. La durée minimale des dépôts en ligne est d'une semaine. Cependant, l'épargne régulière présente l'inconvénient de ne pas permettre de capital supplémentaire avant l'expiration de la durée initiale. De plus, le dépôt initial doit être suffisamment important pour bénéficier d'un taux d'intérêt élevé.

L'avantage des dépôts cumulatifs réside dans le faible montant initial et la flexibilité des compléments de capital mensuels. Les intérêts sont capitalisés mensuellement grâce à l'augmentation périodique du capital. La durée minimale est courte et flexible. L'inconvénient de ces dépôts cumulatifs réside dans un taux d'intérêt inférieur à celui des dépôts d'épargne classiques.

Facteurs déterminant l'épargne ou l'accumulation régulière

Pour envisager de choisir une épargne régulière ou une épargne cumulative, les clients doivent se baser sur les facteurs suivants :

Taux d'intérêt souhaité

Chaque forme d'épargne présente ses propres avantages en termes de taux d'intérêt. Plus précisément, l'épargne régulière a un taux d'intérêt fixe, car elle ne génère qu'un montant fixe et ne dépend pas des fluctuations du marché.

Parallèlement, le taux d'intérêt sur l'épargne accumulée peut varier en fonction de la durée du dépôt, selon la politique de chaque banque. Cependant, les intérêts étant cumulés mensuellement, plus la durée du dépôt est longue, plus le client percevra d'intérêts.

Niveau de flexibilité

La flexibilité est également un critère à prendre en compte lors du choix d'une forme d'épargne. L'épargne régulière, en particulier, offre une faible flexibilité : les clients ne peuvent déposer de l'argent qu'à l'expiration de l'ancienne échéance ou sont tenus de la clôturer avant son terme et d'ouvrir un nouveau livret d'épargne.

Les épargnants peuvent facilement commencer avec une petite somme d’argent, ajouter du capital périodiquement et retirer du capital de manière flexible.

Ainsi, en fonction de ses besoins et de son montant initial, chaque client peut choisir la forme d'épargne la plus adaptée. L'épargne régulière convient à ceux qui disposent d'un important capital inutilisé, qui n'en ont pas besoin pendant longtemps et qui recherchent un taux d'intérêt fixe, moins fluctuant avec le marché. L'épargne accumulée convient à ceux qui ont peu d'argent mais des revenus mensuels réguliers, comme un salaire, des allocations, etc.

Lagerstroemia (synthèse)

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