הזדמנויות לגישה פורצת דרך לאשראי עבור עסקים משקי בית.

בהקשר זה, בנקים מסחריים תומכים באופן פעיל בעסקים של משקי בית בשינוי המודלים שלהם והופכים לחלוצים במינוף מקורות נתונים חדשים להרחבת האשראי, ובמיוחד מיקרו-אשראי.

חבילות הלוואות רבות מגיעות עם תמריצים לטרנספורמציה דיגיטלית.

מאז שהוכרזה מדיניות ביטול המס החד-פעמי לעסקים של משקי בית, שתיושם מתחילת 2026, שיתוף הפעולה בין הבנקים המסחריים לרשויות המס היה פעיל למדי ביישובים רבים.

בנקים גדולים כמו Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank וכו', חתמו באופן יזום על הסכמים עם רשויות המס במחוזות ובערים כדי לתמוך במשותף במשקי בית עסקיים בטרנספורמציה הדיגיטלית שלהם באמצעות פתרונות ספציפיים רבים.

לדוגמה, Vietcombank, בנוסף למתן תמיכה בתשלומים וייעוץ לרישום, הצהרה וחיוב אלקטרוני, מקדם גם מוצרי הלוואות מועדפים לטווח קצר עבור יחידים, עסקים משקי בית ועסקים פרטיים עם ריביות המתחילות מ-4.6% לשנה (גודל חבילת ההלוואה מגיע לכ-250,000 מיליארד דונג וייטנאמי).

VPBank השיקה את חבילת הפתרונות הפיננסיים המקיפה V20000 בהיקף של 20,000 מיליארד דונג וייטנאמי, ריביות החל מ-3.99% לשנה, ותקרת הלוואה מקסימלית של 20 מיליארד דונג וייטנאמי ללקוח. הבנק משתף פעולה גם עם פלטפורמת תוכנה לחשבונאות כדי להאיץ את הדיגיטציה ולתמוך בטרנספורמציה של עסקים משקי בית, וכן משתף פעולה עם 3TS לשילוב פתיחת חשבונות עסקיים מקוונים, הנפקת כרטיסי אשראי, הגשת בקשות להלוואה ושימוש חופשי בתוכנות חשבונאות.

בינתיים, Techcombank מרחיבה את מערכת התשלומים QR ו-SoftPOS שלה, ומתחברת לתוכנות ניהול מכירות כדי לתעד הכנסות בזמן אמת, ובכך מפתחת אשראי המבוסס על תזרים מזומנים במקום בטחונות מסורתיים. ACB מציעה חבילת פתרונות לעסקים משקי בית ולאלו שעוברים הסבה לארגונים עם תמריצים כגון: עסקאות חשבון תשלום בחינם, ריביות מופחתות על הלוואות, כרטיסי ביקור בחינם ותמיכה בחשבונות בנק עסקיים. Sacombank, לעומת זאת, מספקת חבילות פיננסיות מקיפות בחינם (מספרי חשבון יפים, כרטיסים, רמקולים לתשלום), תמיכה ב-POS/mPOS/QR Pay עם עמלות נמוכות, והפחתה של 1% בריביות הלוואות לטווח קצר/בינוני-ארוך לעסקים משקי בית שעוברים הסבה לארגונים...

מגמה בולטת נוספת שמתפשטת היא שיתוף הפעולה בין בנקים מסחריים לעסקים המספקים פלטפורמות ניהול מכירות כגון So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo וכו'. לדברי נציגים של מספר סניפי בנקים מסחריים בהו צ'י מין סיטי, בעת שיתוף פעולה עם עסקים אלה, הכנסותיהם של עסקים משקי בית המשתמשים ביישומי ניהול So Ban Hang ו-KiotViet יירשמו וישולבו בנתוני הלקוחות של הבנק. חשבוניות, עסקאות, מלאי ותזרים מזומנים כולם מאוגדים לנתונים דיגיטליים. זה עוזר לבנקים להעריך הכנסות, מחזור הון וצרכי הלוואות בדיוק רב.

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

קבוצת העסקים של משקי בית שהופכים לעסקים עם צורכי הון גדולים מהווה הזדמנות לבנקים מסחריים לפתח מוצרי מיקרו-אשראי.

הפוטנציאל להרחבת מיקרו-אשראי הוא משמעותי.

בהו צ'י מין סיטי ובדונג נאי, חברות פינטק ופלטפורמות מכירות נוקטות כעת פעולה פרואקטיבית למדי עם בנקים מסחריים כדי להרחיב את המערכת האקולוגית של לקוחות קטנים, לתמוך בטרנספורמציה דיגיטלית ולהקל על המעבר של עסקים משקי בית לשירותים פיננסיים.

כאשר תוכנות לניהול מכירות כמו KiotViet, Misa SME Pro או Sales Ledger משולבות עם בנקים, נתוני ההכנסות מחוברים למערכת ניהול הלקוחות של הבנק ויכולים לספק באופן אוטומטי התראות אשראי, להציע מוצרים בהתאם לכל מחזור עסקי ולאפשר ללקוחות ללוות בצורה גמישה יותר.

נכון לעכשיו, ל-KiotViet יש מעל 250,000 חנויות המשתמשות בפלטפורמה שלה, ול-MISA יש מעל 1.2 מיליון משתמשים. מומחים מאמינים שזה יהיה מקור נתונים עצום, שייצור בסיס לבנקים מסחריים לפתח באופן משמעותי חבילות מוצרי מיקרו-אשראי עם הלוואות קטנות וגמישות, בליווי תמריצים ומבצעים.

למעשה, בבנקים מסחריים עם חלק גדול מהלוואות קמעונאיות כמו ACB וסאקומבנק, חלה בחודשים האחרונים שינוי משמעותי בביקוש להלוואות מצד עסקים משקי בית. בכמה סניפי סאקומבנק (ברבעים גו ואפ ואן נון - הו צ'י מין סיטי), מספר הלקוחות שפותחים חשבונות עסקיים חדשים גדל ביותר מ-30%; חבילת ההלוואות של ACB עם הפחתת ריבית של 1% עבור הסבת עסקים משקי בית חילקה גם עשרות מיליארדי וונד למשקי בית שהומרו לאחרונה לעסקים קטנים.

על פי ניתוחים של יועצי מס וסוכני מס, הדרישה ממיליוני משקי בית עסקיים לחשוף את הכנסותיהם ולשנות את מודלי העסקים שלהם בהתאם לתקנות המס החדשות תיצור בסיס לקוחות עצום עבור בנקים מסחריים המתמקדים בקמעונאות. נציג מסוכנות מס בהו צ'י מין סיטי מעריך כי כיום ישנם כ-500,000 עד 700,000 משקי בית עסקיים ברחבי ארה"ב. אם רק 30% מהם יהפכו לעסקים, הביקוש להלוואות עשוי להגיע ל-50,000 עד 200,000 בשנים הקרובות (בממוצע, כל משק בית שהומר צריך ללוות כ-100-500 מיליון וונד).

מלבד פיתוח מיקרו-אשראי, מומחים מאמינים שככל שקבוצת העסקים משקי הבית תעבור באופן משמעותי למודלים תאגידיים, לבנקים מסחריים תהיה גם הזדמנות להרחיב את המוצרים והשירותים הנלווים אליהם, כגון: כרטיסי אשראי תאגידיים, חשבונות, תשלומים דיגיטליים, ביטוח, ניהול תזרים מזומנים וכו'. לכן, בנקים מסחריים יתחרו בפריסת חבילות אשראי גדולות, שילוב טכנולוגיות ניהול ושיתוף פעולה עם פינטק כדי ליצור בסיס לקוחות חדש עם נתונים שקופים, צורך בהון נוסף גדול וסיכון אשראי נמוך יותר מבעבר, כאשר תזרים המזומנים של הלקוחות חסר שקיפות.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html