משחק חובה של MB וכיצד לכבוש 30 מיליון לקוחות דיגיטליים.

לפני מספר שנים, לא רבים חשבו שבנק ממקורות צבאיים יוכל להפוך לכוח אדיר במרוץ הטכנולוגי. אבל עכשיו, עם למעלה מ-30 מיליון לקוחות, יותר מ-3 מיליארד עסקאות בשנה, ממוצע של כ-9 מיליון עסקאות ביום באפליקציית MBBank , וכמעט 97% מהעסקאות המבוצעות דיגיטלית, תוך שמירה על מעמדו המוביל מבחינת קנה המידה בנאפס, הסיפור של MB הפך לאחת הדוגמאות המופתיות ביותר לטרנספורמציה דיגיטלית בווייטנאם.

עבור MB, טרנספורמציה דיגיטלית אינה אופציה, אלא אסטרטגיית הישרדות עבור הבנק.

MB שואפת לבצע טרנספורמציה דיגיטלית מקיפה של הארגון כולו, החל מתהליכי תפעול פנימיים, שיטות עבודה ועד לתרבות הארגונית. המטרה היא להפוך את MB ל"ארגון דיגיטלי" אמיתי - לא רק בערוצי עסקאות אלקטרוניות, אלא גם למודל תפעולי חדש לחלוטין, המשלב טכנולוגיה, נתונים ותהליכים יעילים, המסייע ללקוחות לגשת לשירותים בכל זמן - בכל מקום - על כל צורך במערכת אקולוגית אחת.

מה שמייחד את MBbank הוא שליטתה בטכנולוגיה, יכולתה לפתח פלטפורמות דיגיטליות באופן עצמאי והגמישות שלה בחיבור עם שותפי פינטק.

הלחץ לשינוי והאתגרים שמציבות התשתיות המסורתיות.

בפגישת ראש הממשלה עם עסקים פורצי דרך בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית וקידום הצמיחה ב-15 באפריל 2025, הצהיר יו"ר בנק MB, לו טרונג תאי, כי על הבנקים לשנות את תפיסתם ולאמץ שיטות מחברות טכנולוגיה כדי לקדם טרנספורמציה דיגיטלית וצמיחה; זה חשוב במיוחד ותנאי הכרחי עבור הבנקים להסתגל לסביבה העסקית המשתנה במהירות ולמקסם הזדמנויות מהטכנולוגיה.

נכון לעכשיו, ההשקעה השנתית של MB בתחום ה-IT מהווה כ-4.5% מסך הכנסותיה. כדי לעמוד בביקוש הגובר ללקוחות ולעסקאות, הנהלת MB קבעה כי עליה להשקיע כ-100 מיליון דולר בטכנולוגיה ברציפות במשך 7 שנים, במטרה ליישם את הטכנולוגיה העדכנית ביותר כדי לפתור את בעיית רכישת הלקוחות במהירות האפשרית.

בנוסף, MB השקיעה רבות בהכשרה ופיתוח כוח העבודה שלה, עם צוות של למעלה מ-1,100 אנשי IT, המהווים כ-8% מכלל כוח העבודה של הבנק.

"MB מזהה טרנספורמציה דיגיטלית כהזדמנות וכמטרה אסטרטגית, עם חזון להפוך לארגון דיגיטלי עד 2026", שיתף מר וו נגוק טאנה, סגן מנהל חטיבת טכנולוגיית המידע של MB. היעד ברור מאוד, אך האתגר הראשון והגדול ביותר במימוש שלו נובע מתשתית הטכנולוגיה עצמה.

במשך שנים רבות, הושקעה באופן שיטתי בתשתית ה-IT המסורתית (הממוקמת באתר) של MB, ויצרה בסיס איתן לפריסה ותפעול יציבים של מערכות ה-IT של הבנק. עם זאת, לאור הקצב המהיר של הטרנספורמציה הדיגיטלית והצורך להרחיב במהירות את היקף הפעילות שלה כדי לכבוש נתח שוק, MB מכירה בצורך לשנות את אסטרטגיית ארכיטקטורת התשתית שלה כדי לעמוד בגמישות רבה יותר בדרישות החדשות.

מר וו נגוק טאן הצהיר כי MB צריכה לעמוד בדרישות המשאבים הגדולות עבור תוכניות לטווח קצר עם מסגרת זמן קצרה (מכמה שעות לכמה ימים). בעוד שהשקעה ורכישה בתשתיות מסורתיות הן לרוב מורכבות ולוקחות בממוצע 3 עד 6 חודשים, שימוש בתשתיות ענן בלחיצה אחת מאפשר ל-MB לענות בקלות על צרכי השוק המשתנים ולהרחיב את עסקיה בעת הצורך. שימוש בתשתיות ענן מאפשר לבנק לבדוק ולפרוס במהירות שירותים חדשים, ובכך ליצור יתרון תחרותי. נתוני לקוחות המאוחסנים בענן הם גם עמידים וגמישים יותר.

יתר על כן, בשיתוף פעולה עם גופים חיצוניים, MB צריכה לפרוס אזורי משאבים עצמאיים כדי ששותפים יוכלו לנהל אותם באופן יזום, להבטיח אבטחה ולמזער את ההשפעה על התשתית הכוללת. זוהי מגבלה במערכת המקומית, אשר מתוכננת באופן סינכרוני בהתאם לתהליכים פנימיים ספציפיים.

מחסומים אלה ממש הניעו את MB לבחור באסטרטגיה המשלבת את ה"מבצר" המקומי עם הגמישות של מחשוב ענן – ובכך הנחת היסודות לארכיטקטורת הענן ההיברידית המודרנית.

מה מיוחד בארכיטקטורת ענן היברידית?

מר טהאן הצהיר: "במהלך תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית, אבטחה ותאימות לחוק תמיד היו בראש סדר העדיפויות של MB." תקנות של הבנק הממלכתי של וייטנאם בנוגע לאחסון נתונים בווייטנאם הן גורם מכריע. זה מוביל את MB לתעדף ספקים עם תשתית מקומית ועומדים בתקני אבטחת מידע בינלאומיים.

באסטרטגיית ענן מרובת-עננים שמטרתה למקסם את נקודות החוזק של כל שותף, Viettel Solutions, עם פלטפורמת Viettel Cloud שלה, הפכה למרכיב מכריע. עם זאת, מודל הענן ההיברידי מתמודד לעתים קרובות עם אתגרים משמעותיים בניהול מורכב ובהבטחת עקביות בין סביבות.

הגישה של MB היא לשמור על צוות של מהנדסי IT ומומחים בעלי מומחיות מעמיקה בתחומים הקשורים לענן, אשר גמישים ומהירים בתגובתם לשינויים בשוק.

הגמישות והמהירות של תשתית הענן מודגמות בבירור באמצעות פריסת שירותי eKYC (זיהוי לקוחות אלקטרוני). MB היא אחת הבנקים המובילות בשוק עבור שירות זה על ידי פריסת פתרון בענן הציבורי.

"עם זאת, לאחר שבנק המדינה של וייטנאם דרש מאיתנו לאחסן נתוני לקוחות באופן מקומי, נאלצנו להעביר עסקאות מהענן הציבורי בחזרה לתשתית הענן הפרטית המקומית של MB. תהליך זה כלל הערכת שותפים, מציאת פתרונות, העברה, הדרכה... הכל בתוך פרק זמן קצר יחסית, כ-3-5 חודשים", סיפר מר טאנה.

היכולת להגיב במהירות לפרויקט כה מורכב היא עדות ליכולותיו של צוות MB ולמוכנות התשתית מצד שותפים אסטרטגיים. "יכולות תשתית הענן וצוות המומחים של Viettel סייעו ל-MB לפרוס במהירות שירותים עבור לקוחות, כגון שירות eKYC עם דרישות העומס והאבטחה הגבוהות שלו", אמר מר טאנה.

Viettel Solutions, עם פלטפורמת Viettel Cloud שלה, הפכה למרכיב מכריע באסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית של MB.

מעבר לשירותי ענן, שיתוף הפעולה עם Viettel התרחב לתחומים רבים אחרים, כגון אספקת תשתית למרכזי התאוששות מאסון (DR), פתרונות ניטור אבטחה (SOC) ושירותי הערכת אבטחה עבור מוצרי MB. כל אלה יוצרים בסיס איתן, "משטח השקה" טכנולוגי המסייע ל-MB להאיץ את צמיחתה.

מספר העסקאות מכפיל את עצמו מדי שנה, אך כוח האדם נותר ללא שינוי.

תוצאות מסע הטרנספורמציה הדיגיטלית של MB אינן משתקפות רק בנתונים המדווחים, אלא גם באופן שבו הבנק פועל ומתפתח.

מבחינה כלכלית, המעבר לענן מסייע ל-MB לייעל את עלויות התפעול החודשיות שלה בכ-30%.

חשוב מכך, תשתית איתנה סללה את הדרך עבור MB ליישם את הטכנולוגיות המתקדמות ביותר. בינה מלאכותית (AI) ממונפת מאוד על ידי הבנק כדי לשפר את הפרודוקטיביות וניהול הסיכונים. "הודות לבינה מלאכותית, המערכת של MB הגבירה את יכולתה לזהות ולמנוע סיכונים. בכל חודש אנו מזהים, מונעים ומגנים על כמעט 5,000 לקוחות בשווי פיננסי כולל של מאות מיליארדי וונד באמצעות אפליקציית MB", גילה מר טאנה.

בנוסף, פתרון הדיגיטציה של מסמכים מבוסס GENAI ו-Agentic, המבוסס על בינה מלאכותית, מעבד, מנתח ומאחזר מידע באופן אוטומטי, תוך פישוט הזנת נתונים ואימות עבור משתמשים ותומך בקבלת החלטות.

- הנפקת מכתבי אשראי (LC) ליבוא עם שיעור דיוק של עד 93%, תוך הפחתת זמן התהליך הכולל ב-16% וזמן התפעול ב-22%.

- ייעוץ בהנפקת LCNK: שיעור דיוק של עד 90%, הפחתה של 20% בזמן הייעוץ.

סוכן הבינה המלאכותית של MB מסייע למשתמשים בחיפוש מידע ובביצוע משימות רצויות. בפרט, בינה מלאכותית יעילה מאוד בשיפור הפרודוקטיביות והאיכות של מהנדסי IT בתהליך פיתוח התוכנה. לדברי מר טאנה, פוטנציאל הצמיחה בפריון יכול להגיע ל-30-40%.

כמובן, יישום בינה מלאכותית דורש משאבים עצומים, במיוחד מעבדי GPU ייעודיים. "זוהי בעיה שעומדת בפני עסקים. MB עובדת גם עם שותפים כמו Viettel כדי ליצור תשתית GPU שתענה על צורך זה", הוסיף מר טאנה.

מבנק שפעל לפי מודל מסורתי, MB הפך למעשה לארגון דיגיטלי. במטרה לייצר 50-70% מהכנסותיו מפלטפורמות דיגיטליות עד 2026 ולשרת 40 מיליון לקוחות עד 2029, MB שואפת לשלב באופן עמוק טכנולוגיות בינה מלאכותית ומימון פתוח בכל מערכת האקולוגית של השירותים הפיננסיים שלה.

מקור: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html