משחק חובה של MB וכיצד לכבוש 30 מיליון לקוחות דיגיטליים

לפני מספר שנים, לא רבים חשבו שבנק עם שורשים צבאיים יוכל להפוך לכוח אדיר במרוץ הטכנולוגי. אבל עכשיו, עם יותר מ-30 מיליון לקוחות, יותר מ-3 מיליארד עסקאות בשנה, ממוצע של כ-9 מיליון עסקאות ביום באפליקציית MBBank וכמעט 97% מהעסקאות המבוצעות בערוצים דיגיטליים, תוך שמירה על המיקום הראשון בסקאלה של נאפה, הסיפור של MB הפך לאחת הדוגמאות האופייניות ביותר לטרנספורמציה דיגיטלית בווייטנאם.

עבור MB, טרנספורמציה דיגיטלית אינה אופציה, אלא אסטרטגיית הישרדות של הבנק.

MB שואפת לבצע טרנספורמציה דיגיטלית מקיפה של הארגון כולו, החל מתהליכי תפעול פנימיים, שיטות עבודה ועד לתרבות הארגונית. המטרה היא להפוך את MB ל"ארגון דיגיטלי" אמיתי - לא רק בערוצי עסקאות אלקטרוניות, אלא גם למודל תפעולי חדש לחלוטין, המשלב טכנולוגיה, נתונים ותהליכים יעילים, המסייע ללקוחות לגשת לשירותים בכל זמן - בכל מקום - על כל צורך במערכת אקולוגית אחת.

ההבדל של MBbank הוא ביכולתה לשלוט בטכנולוגיה, לפתח באופן עצמאי פלטפורמות דיגיטליות ולהתחבר בגמישות עם שותפי פינטק.

לחץ לשינוי ובעיות מתשתיות מסורתיות

בוועידת ראש הממשלה לעבודה עם חברות פורצות דרך בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית וקידום צמיחה ב-15 באפריל 2025, דיבר יו"ר מועצת המנהלים של MB Luu Trung Thai על הצורך של הבנקים לשנות את גישתם וליישם את השיטות של חברות טכנולוגיה כדי לקדם טרנספורמציה דיגיטלית וצמיחה; זה חשוב במיוחד וזהו תנאי מוקדם לבנקים להסתגל לסביבה העסקית המשתנה במהירות ולנצל את ההזדמנויות הגלומות בטכנולוגיה.

נכון לעכשיו, ההשקעה השנתית של MB בתחום ה-IT מהווה כ-4.5% מסך ההכנסות. כדי לעמוד בביקוש הגובר ללקוחות ולעסקאות, דירקטוריון MB קבע כי עליה להשקיע כ-100 מיליון דולר בטכנולוגיה ברציפות במשך 7 שנים, במטרה ליישם את הטכנולוגיה העדכנית ביותר כדי לפתור את בעיית גיוס הלקוחות במהירות האפשרית.

בנוסף, MB משקיעה רבות גם בהכשרה ופיתוח משאבים עם צוות של יותר מ-1,100 אנשי IT, המהווים כ-8% מכלל עובדי הבנק.

"MB מזהה טרנספורמציה דיגיטלית כהזדמנות וכמטרה אסטרטגית עם החזון להפוך לארגון דיגיטלי עד 2026" - שיתף מר וו נגוק טאנה, סגן מנהל חטיבת טכנולוגיית המידע של MB. היעד ברור מאוד, אך הדרך להגשמתה ניצבת בפני האתגר הראשון והגדול ביותר שמגיע מתשתית הטכנולוגיה עצמה.

במהלך השנים, הושקעה באופן שיטתי בתשתית ה-IT המסורתית (on-premise) של MB כדי ליצור בסיס איתן לפריסה ותפעול יציבים של מערכות ה-IT של הבנק. עם זאת, לנוכח הקצב המהיר של הטרנספורמציה הדיגיטלית והצורך להרחיב במהירות את היקף הפעילות שלה כדי לכבוש את השוק, MB הבינה שעליה לשנות את האסטרטגיה שלה בארכיטקטורת התשתית כדי להגיב בצורה גמישה יותר לדרישות חדשות.

מר וו נגוק טאן אמר כי MB צריכה לענות על צורכי המשאבים הגדולים עבור תוכניות לטווח קצר בתוך פרק זמן קצר (מכמה שעות עד כמה ימים). בעוד שהשקעות ורכש מסורתיים בתשתיות הן לרוב מסובכות ולוקחות בממוצע 3 עד 6 חודשים, שימוש בתשתית ענן בלחיצה אחת בלבד עוזר ל-MB לענות בקלות על הצרכים המשתנים של השוק ולהרחיב את קנה המידה העסקי בעת הצורך. שימוש בתשתית ענן מאפשר לבנק לבדוק ולפרוס במהירות שירותים חדשים, ובכך ליצור יתרון תחרותי. נתוני לקוחות המאוחסנים בענן הם בעלי עמידות טובה יותר וגמישות רבה יותר.

בנוסף, בתהליך שיתוף הפעולה עם יחידות חיצוניות, MB צריכה לפרוס אזורי משאבים עצמאיים כדי ששותפים יוכלו לנהל באופן יזום, להבטיח בטיחות ולמזער את ההשפעות על התשתית המשותפת. זוהי מגבלה במערכת המקומית שתוכננה באופן סינכרוני בהתאם לתהליכים פנימיים ספציפיים.

מחסומים אלה הם שהניעו את MB לבחור באסטרטגיה המשלבת "מעוז" מקומי עם הגמישות של מחשוב ענן - ובכך הנחת היסודות לארכיטקטורת ענן היברידית מודרנית.

מה מיוחד בארכיטקטורת ענן היברידית?

"בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית, אבטחה ותאימות לחוק הן תמיד בראש סדר העדיפויות של MB", אמר מר טהאנה. תקנות הבנק הממלכתי בנוגע לאחסון נתונים בווייטנאם הן אחד התנאים המוקדמים. זה גורם ל-MB לתעדף ספקים עם תשתית מקומית ועליהם לעמוד בתקני אבטחת מידע בינלאומיים.

באסטרטגיית ריבוי העננים, שנועדה למקסם את נקודות החוזק של כל שותף, פתרונות Viettel עם פלטפורמת Viettel Cloud הפכו לחלק חשוב. עם זאת, מודל הענן ההיברידי מתמודד לעתים קרובות עם אתגרים גדולים בניהול מורכב ובהבטחת עקביות בין סביבות.

הגישה של MB היא לשמור על צוות של מהנדסי IT ומומחים בעלי מומחיות מעמיקה בתחומי הענן, גמישים וקשובים לשינויים בשוק.

הגמישות והמהירות של תשתית הענן מודגמות בבירור דרך סיפור פריסת שירות eKYC (זיהוי לקוח אלקטרוני). MB היא אחת הבנקים המובילות בשוק עבור שירות זה על ידי פריסת הפתרון בענן ציבורי.

"עם זאת, לאחר שבנק המדינה ביקש לאחסן נתוני לקוחות באופן מקומי, נאלצנו להעביר עסקאות מהענן הציבורי בחזרה לתשתית הענן הפרטית המקומית של MB. תהליך זה כלל הערכת שותפים, מציאת פתרונות, המרה, הדרכה... תוך זמן קצר יחסית, כ-3-5 חודשים", סיפר מר טאנה.

היכולת להגיב במהירות לפרויקט כה מורכב היא עדות ליכולות של צוות MB ולמוכנות התשתית של השותפים האסטרטגיים. "יכולות תשתית הענן של Viettel וצוות המומחים סייעו ל-MB לפרוס במהירות שירותים ללקוחות, בדרך כלל שירות eKYC עם דרישות גבוהות של טעינה ואבטחה", אמר מר טאנה.

פתרונות Viettel עם פלטפורמת הענן של Viettel הפכו לחלק חשוב באסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית של MB.

בנוסף לענן, שיתוף הפעולה עם Viettel מורחב גם בתחומים רבים אחרים, כגון אספקת תשתית למרכזי התאוששות מאסון (DR), פתרונות ניטור אבטחה SOC ושירותי הערכת אבטחה עבור מוצרי MB. כל אלה יוצרים בסיס איתן, "משטח שיגור" טכנולוגי שיעזור ל-MB להאיץ.

מספר העסקאות הוכפל מדי שנה, אך מספר העובדים לא גדל.

תוצאות מסע הטרנספורמציה הדיגיטלית ב-MB אינן ניכרות רק במספרים המדווחים, אלא גם משתקפות באופן שבו בנק זה פועל ומתפתח.

מבחינה כלכלית, המעבר לענן עוזר ל-MB לייעל את עלויות התפעול החודשיות בכ-30%.

וחשוב מכך, התשתית האיתנה סללה את הדרך עבור MB ליישם את הטכנולוגיות המתקדמות ביותר. בינה מלאכותית (AI) מנוצלת רבות על ידי בנק זה כדי לשפר את הפרודוקטיביות וניהול הסיכונים. "הודות לבינה מלאכותית, המערכת של MB הגבירה את יכולתה לזהות ולמנוע סיכונים. בכל חודש, זיהינו, מנענו והגנו על כמעט 5,000 לקוחות בשווי כספי כולל של מאות מיליארדי וונד באפליקציית MB", גילה מר טאנה.

בנוסף, פתרון הדיגיטציה של מסמכים המבוסס על GENAI ובינה מלאכותית של Agentic Ai מסייע לעבד, לנתח ולאחזר מידע באופן אוטומטי, תוך תמיכה במשתמשים בפישוט הזנת נתונים ובדיקתם, ותומכים בקבלת החלטות:

- הנפקת מכתבי אשראי לייבוא (LCNK) עם שיעור דיוק של עד 93%, תוך הפחתת זמן התהליך הכולל ב-16% וזמן התפעול ב-22%.

ייעוץ בהנפקת LCNK: שיעור דיוק של עד 90%, הפחתה של 20% בזמן הייעוץ

העוזר הווירטואלי (סוכן בינה מלאכותית) של MB מסייע למשתמשים לחפש מידע ולבצע את המשימות שהם רוצים. בפרט, בינה מלאכותית תומכת מאוד בשיפור פריון העבודה ואיכות מהנדסי ה-IT בתהליך בנייה ופיתוח תוכנה. לדברי מר טאנה, היכולת להגדיל את הפרודוקטיביות יכולה להגיע ל-30-40%.

כמובן, יישום בינה מלאכותית דורש משאבים עצומים, במיוחד מעבדי GPU ייעודיים. "זוהי בעיה שעמה מתמודדים עסקים. MB עובדת גם עם שותפים כמו Viettel כדי ליצור תשתית GPU שתענה על צורך זה", הוסיף מר טאנה.

מבנק שפעל לפי המודל המסורתי, MB הפך את עצמו למיזם דיגיטלי. במטרה לייצר 50-70% מההכנסות מפלטפורמות דיגיטליות עד 2026 ולשרת עוד 40 מיליון לקוחות עד 2029, תוך שילוב עמוק של בינה מלאכותית וטכנולוגיית Open Finance בכל המערכת האקולוגית של שירותים פיננסיים.

מקור: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html