מדוע קשה לעסקים בדאק נונג ללוות הלוואות מבנקים?

חלש בביטחונות

אחת הסיבות הנפוצות ביותר לכך שעסקים מתקשים לקבל הלוואות בנקאיות היא היעדר בטחונות. על פי תקנות הבנקים, הלוואה דורשת לעתים קרובות מעסקים בטחונות להבטחת ההלוואה.

עם זאת, לעסקים קטנים רבים, ובמיוחד לחברות הזנק, אין מספיק נכסים קבועים או נכסים בעלי ערך גבוה כדי למשכן אותם לבנקים.

נכסי הבטחונות של מפעלים רבים בדאק נונג עדיין נמוכים.

זהו אתגר גדול. מכיוון שבנוסף לדוחות כספיים, תוכניות ייצור, נכסים משועבדים נחשבים לתנאים מוקדמים עבור בנקים לתעדף הלוואות.

בדאק נונג יש כ-4,700 עסקים רשומים, מתוכם 99% הם עסקים קטנים ומיקרו. רוב העסקים פועלים במגזר החקלאי. הבטוחות של העסקים לא תמיד זמינות או בעלות ערך גבוה.

מנהל בנק מסחרי מאמין כי נכסים הם תנאי הכרחי להגדלת המוניטין ויכולת ההלוואה של הלקוחות.

דוחות כספיים ותוכניות ייצור של עסקים רבים באזור עדיין חסרים היתכנות.

עם זאת, רוב הנכסים המשועבדים להלוואות לעסקים בפרובינציה מובטחים על ידי צדדים שלישיים כגון: בעלי עסקים, קרובי משפחה, אנשים הקשורים אליהם. לחלקם משועבדים נכסים כגון מפעלים, גנים רב שנתיים... אך לא הוענקה להם בעלות.

"נכסי הבטחונות כמעט רק רושמים זכויות שימוש בקרקע, אין נכסים על הקרקע. זה מקשה מאוד על הבנק לבסס את הערכת נכסי הבטחונות", אמר המנהל.

בנוסף להלוואות משכנתא, הלוואות לא מובטחות מורחבות כעת כדי להקל על עסקים לגייס הון. עם זאת, מכיוון שעסקים אינם עומדים בדרישות דירוג האשראי עבור גיוס הון, קשה ליישם זאת.

חברת An Phat Trading and Service Company Limited היא אחת המפעלים בעלי פוטנציאל חזק בדאק נונג.

על פי מוסדות אשראי, לאחרונה, מחירי נדל"ן נמוכים ושינויים בתכנון השפיעו על נכסי הבטחונות של עסקים. גם כמה עסקי נדל"ן במסווה של עסקים חקלאיים נפגעו.

לצד נושא הבטחונות, תוכניות הייצור והעסקים הנוכחיות של ארגונים עדיין סובלות מליקויים רבים. זה נחשב למכשול הגדול ביותר לבניית אמינות מול מוסדות אשראי.

מפעלי עיבוד חקלאי בדאק נונג זקוקים להון כדי לשרת את הייצור והעסקים.

לרוב מפעלי דאק נונג יש כישורים מוגבלים מבחינת מנהיגות וניהול. היכולת לתפוס מידע, לנצל הזדמנויות, לחזות ולהגיב להתפתחויות בשוק, וכישורי תכנון אסטרטגיה עסקית עדיין חלשים. כתוצאה מכך, פיתוח תוכניות ייצור ועסקים חסר היתכנות.

"

דוחות כספיים של עסקים רבים חסרי אמינות, אינם עומדים בסטנדרטים ולא עברו ביקורת על ידי צד שלישי בעל מומחיות, ולכן הם חסרי אמינות. זו הסיבה לכך שבנקים חסר מידע על עסקים, דבר המשפיע על החלטות ההלוואות שלהם.

אמר סגן מנהל סניף בנק BIDV בדאק נונג, פאם קווק וייט.

מוסדות אשראי עדיין זהירים.

לפי סניף הבנק המרכזי של וייטנאם במחוז, לאחרונה, מוסדות אשראי באזור נקטו זהירות במתן הלוואות לעסקים, במיוחד לפרויקטים לטווח בינוני וארוך. הסיבה לכך היא חשש מסיכונים, קושי בגביית חובות ועלייה בחובות אבודים.

מוסדות אשראי רבים בדאק נונג עדיין זהירים ומסתייגים בעת מתן הלוואות לעסקים.

העסקים המעטים בעלי דירוגי אשראי טובים ותוכניות עסקיות ישימות מבוקשים לעתים קרובות על ידי מוסדות אשראי רבים מחוץ למחוז. במקרים אלה, מוסדות אשראי מקומיים מתקשים להתחרות במדיניות ההלוואות עקב לחץ על שיעורי הריבית.

נכון לעכשיו, האוטונומיה המדיניות של הבנקים המחוזיים של דאק נונג עדיין נמוכה. רוב מדיניות ההלוואות העסקיות המיושמת תלויה במטה המרכזי.

בינתיים, לדאק נונג עדיין יש מאפיינים משלה, וגם העסקים פועלים בצורה ייחודית. הבנקים המקומיים עדיין פסיביים ואין להם מספיק קול בייעוץ לגבי יישום מדיניות ספציפית לעסקים במחוז.

בנקי דאק נונג עדיין לא באמת סומכים על יכולות העסק (צילום: LD)

שלא לדבר על כך, שכל הבנקים הם סניפים, כך שהתנאים ומדיניות ההלוואות חייבים לעמוד בקריטריונים הכלליים שנקבעו על ידי המטה. היכולת לאזן מספיק הון כדי לענות על צורכי ההון של המשק בכלל ושל העסקים בפרט עדיין נמוכה.

"ההון המקומי שגויס מהווה רק למעלה מ-41.98% מסך החוב המצטבר. בנקים מסחריים צריכים גם לקבל הון מהמטה בעלות גבוהה, דבר המשפיע על היכולת להפחית את שיעורי הריבית על ההלוואות וליישם חבילות אשראי מועדפות לעסקים", אמר פאם טאנה טין, מנהל הסניף המחוזי של בנק המדינה של וייטנאם.

בנוסף, חלק מתהליכי אישור ההלוואות והמדיניות בבנקים עדיין מסובכים וגוזלים זמן. החל מאיסוף מסמכים, הערכת בטחונות, הערכת יכולת פיננסית ועד לאישור הלוואות...

כל שלב דורש הרבה הליכים וניירת. זה גורם לעסקים רבים להרגיש מיואשים מלעמוד בדרישות הבנק, במיוחד כאשר הם זקוקים להון בדחיפות כדי לענות על צרכי העסק.

הון שגויס במוסדות אשראי בדאק נונג עונה רק על 40% מצרכי ההון של הכלכלה.

בדיון על הקשיים בגישה להון, אמר מר נגוין קה, מנהל חברת המניות המשותפת דאי דונג במחוז קו ג'וט (דאק נונג), כי סך ההשקעה של החברה עומד על יותר מ-500 מיליארד וונד. עם זאת, החברה לא הצליחה ללוות כסף מבנקים בדאק נונג.

"אנחנו רוצים שהיישוב ייצור לנו תנאים לקבלת הלוואות בנקאיות. כי בהקשר הכלכלי הקשה, בלתי אפשרי לעסקים להשקיע 100% מהונם", אישר מר קה.

עדיין אין מדיניות ספציפית.

בנוסף למחסומים הניצבים בפני עסקים ומוסדות אשראי, דאק נונג חסרה לאחרונה מדיניות ספציפית. רוב מדיניות האשראי שנהנים ממנה עסקים תלויה במדיניות האשראי המיושמת על ידי הבנקים המרכזיים.

חלק מהמדיניות עדיין נוקשה למדי ולא גמישה מספיק כדי לתמוך בעסקים קטנים ומיקרו. התקנות בנוגע לבטחונות, שיעורי הלוואות ותנאי הערכה לא הותאמו למציאות העסקית של המפעלים.

דאק נונג טרם פרסמה מדיניות ואסטרטגיות רבות לתמיכה בהון לעסקים.

בצד של השלטון המקומי, למרות שהם הורו למוסדות אשראי להקל על מתן הלוואות לעסקים, לא זכו לתשומת לב ממשית רבה.

הפרובינציה טרם פרסמה מנגנונים ומדיניות לתמיכה בהון אשראי לעסקים. שלא לדבר על כך שתקציבה ופוטנציאלה של דאק נונג מוגבלים, ואין מקור תמיכה בעסקים בפיתוח ייצור ועסקים.

מנהל הסניף המחוזי של בנק המדינה של וייטנאם, פאם טאנה טין, אמר שרוב הפתרונות לתמיכה בעסקים בדאק נונג הם עדיין כלליים באופיים.

חלק ממדיניות התמיכה עדיין מגיעה ממוסדות אשראי. מדיניות הלוואות עסקיות רבות לא יושמו בפועל עקב תכנון, בוקסיט וכו'.

בינתיים, בנקים מקומיים הם בעיקר סניפים קטנים בהשוואה לפרובינציות וערים אחרות, כך שרבים ממסמכי הייעוץ למדיניות ספציפיים אינם גדולים מספיק כדי להילקח בחשבון על ידי הממשלה המרכזית.

בנקים מודאגים לעתים קרובות מיכולתם של עסקים להחזיר את חובותיהם, במיוחד בתקופות כלכליות קשות שבהן ההכנסות יורדות. זהירות זו מקשה על הגישה להון בנקאי עבור עסקים רבים.

מקור: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html