ענף הבנקאות מתמקד בטיפול בחובות אבודים ושיפור איכות האשראי

חובות רעים נמצאים תחת שליטה

בשנת 2023, הפעילות העסקית של סניף אגריבנק Nghe An תתמודד עם יתרונות וקשיים מעורבים, שחלקם מעבר לתחזיות ושונים משנים קודמות: לאחר מגפת הקורונה, הכלכלה תיפתח, הממשלה תכוון את האצת חלוקת ההשקעות הציבוריות; שוקי הנדל"ן והמניות יהיו שקטים, כך שגיוס ההון יהיה חיובי יותר. בנוסף, השפעת הסכסוך בין רוסיה לאוקראינה, השלכות מגפת הקורונה, ההשפעה השלילית של הכלכלה העולמית והכלכלה המקומית, יגרמו לאנשים ולעסקים להפחית את היקף ההשקעות, העסקים והצריכה, מה שיוביל לירידה חדה בביקוש לאשראי, צמיחת האשראי תתמודד עם קשיים רבים...

נתונים שנאספו מבנק המדינה של וייטנאם, סניף נגה אן , מראים כי נכון ל-31 בדצמבר 2023, סך ההון שגויס הגיע ל-232,344 מיליארד דונג וייטנאם, עלייה של 16.3% בהשוואה לתחילת השנה. בינתיים, היקף ההלוואות היה נמוך יותר, עם סך הלוואות שטרם נפרעו בסך 286,222 מיליארד דונג וייטנאם, עלייה של 10% בהשוואה לתחילת השנה.

המצב הכלכלי קשה, חובות רעים בכלל ענף הבנקאות נמצאים במגמת עלייה. יחד עם המגמה של עלייה בחובות רעים ברחבי המדינה, חובות רעים בנגה אן מהווים 1.9% מסך החוב המצטבר, עלייה של פי 2.8 בהשוואה לשנת 2022 (בשנת 2022 חובות רעים מהווים 0.55% מסך החוב המצטבר). עם זאת, עם פתרונות רבים שהוצעו, החובות הרעים של מוסדות אשראי במחוז נמוכים יותר מהחובות הרעים של כלל ענף הבנקאות ברחבי המדינה ועומדים על 4.95%.

בנקים מגבירים את עבודת הטיפול וגביית חובות אבודים; משפרים את איכות האשראי. צילום: ת'ו הוין

חובות אבודים מתרכזים בעיקר בהלוואות לסיטונאות, קמעונאות, תיקון מכוניות, אופנועים, אופנועים וכלי רכב מנועים אחרים (73%); פעילויות שירות אחרות (11.5%); אמנויות, בידור (4.5%); פעילויות של גיוס עובדים למשפחות, ייצור מוצרים ושירותים חומריים לצריכה עצמית של משקי בית (4.3%)...

נציג בנק המדינה שיתף כי, בהקשר של קשיים כלליים כאלה, מדיניות דחיית חובות ושימור קבוצות חוב עבור לקוחות מיושמת על ידי בנק המדינה מתחילת 2020. התקנות שהונפקו נועדו בעיקר לספק לבנקים מנגנון לדחיית ההכרה וההפרשה להפרשות, וכן ליצור תנאים להארכת זמן נוסף למשקיעי נדל"ן לפתור התחייבויות חוב שעומדות להגיע לפירעון.

בנגה אן, בעקבות הנחיות הממשלה ובנק המדינה, בנקים רבים יישמו חבילות הלוואות עם תמיכה בריבית, ורבים מהם שלטו היטב בחובות אבודים. לדוגמה, באגריבנק נאם נגה אן, עד סוף 2023, סך החובות האבודים עמד על 30.6 מיליארד וונד, ירידה של 10.7 מיליארד וונד בהשוואה לתחילת השנה; יחס החובות האבודים עמד על 0.24%/תוכנית שהוקצתה תחת 0.8%/סך החוב הסופי. מתוכם, החוב הסופי של קבוצה 5 היווה 92.2%/סך החוב הסופי. כתוצאה מכך, החוב הסופי של המערכת כולה גדל ב-7.4% אך סניף אגריבנק נאם נגה אן גדל ב-11.2%...

עסקה בסניף Agribank Nam Nghe An. צילום: Thu Huyen

מנהל אגריבנק נאם נגה אן, מר טרונג קווק באו, אמר: "על מנת לשלוט באיכות האשראי, בחובות אבודים במסגרת המותרת, ולגבות חובות לאחר טיפול מעבר לתוכנית שהוקצתה על ידי המטה, אנו פורסים פתרונות באופן סינכרוני: שליטה בחובות אבודים, חובות עם סיכונים פוטנציאליים עבור יחידות/מחלקות באמצעות הקצאת תוכניות ליחס חובות אבודים, יחס חוב קבוצה 2 ויחס חוב קבוצה 5. סקירה וביצוע מלאי יזום של חובות אבודים, חובות עם סיכונים פוטנציאליים, פיתוח תוכניות גביית חובות ספציפיות לכל הלוואה, הקצאת אחריות לראש היחידה ולפקידים קשורים בטיפול וגביית חובות אבודים. פריסה פעילה של אמצעים יעילים רבים לגביית חובות וטיפול בסיכונים כגון תפיסת בטוחות לטיפול, פטור מריבית, הגשת תביעות משפטיות... כך שהשלמנו בהצלחה את יעדי התוכנית שהוקצו. יישום קפדני של תקנות לניהול הלוואות אשראי בעייתיות; פיתוח תוכניות, מפות דרכים ויישום גמיש של אמצעים לטיפול בחובות קבוצה 2 כבר ממועד ההעברה..."

שיפור איכות האשראי

על פי ההערכה, האצת האשראי בחודש האחרון של 2023 תסייע לדלל חובות אבודים, ותוריד את יחס החובות האבודים של הבנקים לרמה נמוכה יותר. עם זאת, יחס זה עשוי לעלות שוב במחצית הראשונה של 2024 כאשר צמיחת האשראי תאט וגורמים מקרו-כלכליים לא יראו סימנים ברורים של שיפור...

בהנחיה מס' 01 בנושא ארגון יישום משימות מרכזיות של מגזר הבנקאות בשנת 2024, ביקש נגיד בנק המדינה ממוסדות אשראי ליישם בנחישות וביעילות את הפרויקט "ארגון מחדש של מערכת מוסדות האשראי הקשורים לטיפול בחובות אבודים בתקופה 2021-2025", ולתרום לפיתוח מערכת מוסדות אשראי הפועלת בצורה בריאה, איכותית ויעילה.

שיפור איכות האשראי, מניעה והגבלת חובות אבודים חדשים הם תמיד דברים שחשובים בבנק BIDV Nghe An. צילום: Thu Huyen

גב' נגוין טי תו תו - מנהלת סניף הבנק הלאומי של וייטנאם, נגה אן, אמרה: "כדי להבטיח את המטרות שקבעו הממשלה והאסיפה הלאומית לתעשיית הבנקאות בשנת 2024, פרסם נגיד הבנק הלאומי של וייטנאם את הנחיה מס' 01/CT-NHNN בנושא ארגון יישום משימות מרכזיות של תעשיית הבנקאות בשנת 2024, שבה, אחת הסוגיות שיש להתמקד בהן היא הנחיית מוסדות אשראי לקדם את הטיפול וגביית החובות הרעים; לשפר את איכות האשראי, למנוע ולהגביל חובות רעים חדשים הנובעים באמצעות פתרונות שייושמו וייפרסו באזור בעתיד הקרוב."

יישום ההנחיה, בשנת 2024, התעשייה תחזק את הפיקוח על בטיחות מיקרוסקופית; תנטר מקרוב את איכות האשראי, פעילויות מתן אשראי לאזורים בעלי פוטנציאל סיכון, מתן אשראי באותה מערכת אקולוגית בנקאית, מתן אשראי בעל ערך גבוה ללקוחות מחוץ לאזור, מתן שירותים הקשורים לאג"ח קונצרניות, פעילויות סוכנויות ביטוח... כדי לזהות סימנים לסיכונים פוטנציאליים, הפרות חוק; ליישם באופן יזום פתרונות מתאימים כדי להבטיח את בטיחות הפעילות הבנקאית בעת גילוי תנודות חריגות. לכוון, לנטר ולפקח מקרוב על יישום תוכנית הרה-ארגון של מוסדות אשראי באזור, לטפל בקפדנות בהפרות.

להורות למוסדות אשראי באזור ליישם ברצינות את המסקנות, ההמלצות והאזהרות של בנק המדינה באמצעות פיקוח, פיקוח ופיקוח; לתקן ולטפל, להציע טיפול בזמן בבעיות והפרות קיימות; במקביל, לנטר, לעודד ולבדוק את תוצאות היישום של מוסדות אשראי...

נדל"ן הוא אחת הקבוצות בעלות חובות אבודים גבוהים, הדורשים שליטה מוגברת. צילום: תו הוין

במהלך תהליך הבדיקה, הבדיקה והפיקוח, יש לכוון באופן יזום את מוסדות האשראי לקדם וליישם ביעילות את עבודת הטיפול וגביית החובות הרעים, ולחזק את המשמעת בטיפול וגביית החובות. ליישם בנחישות פתרונות לשיפור איכות האשראי, מניעה ומזעור חובות רעים; סיווג חובות, הקמה ושימוש בעתודות סיכון בהתאם להוראות החוק. לתאם באופן פעיל עם רשויות מקומיות וסוכנויות מדינה מוסמכות, ובמיוחד עם ביטחון הציבור, בתי המשפט העממיים וסוכנויות אכיפה בכל הרמות בתהליך הטיפול בנכסים מובטחים לגביית חובות על מנת להבטיח גביית ערך חוב מקסימלית, למזער הפסדים עבור מוסדות אשראי ולהבטיח את האינטרסים הלגיטימיים של המדינה ובעלי המניות. לתאם באופן הדוק עם חברת האחריות העצמית בע"מ המתמחה בניהול נכסים של מוסדות אשראי וייטנאמיים (VAMC) בקנייה, מכירה וטיפול בחובות רעים.

"בנוסף, אנו מתאמים גם עם סוכנויות כגון ועדת הפנים של ועדת המפלגה המחוזית, משטרת המחוז, התביעה העממית המחוזית ומשרד אכיפת פסקי דין אזרחיים המחוזיים כדי לזרז את תהליך הטיפול בחובות אבודים. במקביל, אנו מפנים את קרנות האשראי העממיות לייעץ לוועדות העממיות ברמת המחוז להקים ועדת היגוי לטיפול בחובות אבודים וצוות שיסייע בטיפול בחובות אבודים במחוזות ובקומונות כדי לתאם עם קרנות האשראי העממיות לטיפול יעיל בחובות אבודים" - מסר מנהל בנק המדינה של וייטנאם, סניף נגה אן.

מָקוֹר: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html