रिकॉर्ड मुनाफे से लेकर नकद लाभांश तक
26 अप्रैल, 2025 को हनोई में, वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टेककॉमबैंक - HOSE: TCB) ने अपने शेयरधारकों की 2025 की वार्षिक आम बैठक आयोजित की। इस अवसर पर, बैंक एक नए विकास चरण की दहलीज पर है, जिसके कई बड़े लक्ष्य हैं: 20% से अधिक ROE, 20 बिलियन USD का पूंजीकरण और वियतनाम में अग्रणी वित्तीय सेवा समूह बनना। बैठक में बोलते हुए, निदेशक मंडल के अध्यक्ष - श्री हो हंग आन्ह ने ज़ोर देकर कहा: "जब समय आएगा, टेककॉमबैंक का मूल्य आसमान छू जाएगा"।
कांग्रेस में, टेककॉमबैंक ने शेयरधारकों के समक्ष 2025 के लिए 31,500 अरब वियतनामी डोंग की कर-पूर्व लाभ योजना प्रस्तुत की, जो 2024 की तुलना में 14.4% की वृद्धि है और सफलतापूर्वक लागू होने पर अब तक का सर्वोच्च स्तर है। ऋण वृद्धि का लक्ष्य भी 16.4% निर्धारित किया गया, जो 745,000 अरब वियतनामी डोंग से अधिक के बकाया ऋणों के बराबर है। यह आँकड़ा वित्तीय बाजार के संदर्भ में लचीलापन दर्शाता है, जो अभी भी कई चुनौतियों का सामना कर रहा है।
उल्लेखनीय रूप से, टेककॉमबैंक सममूल्य के 10% की दर से नकद लाभांश भुगतान जारी रखे हुए है, जो फंड स्थापित करने के बाद अवितरित लाभ से प्राप्त 7,060 बिलियन वियतनामी डोंग से अधिक के बराबर है। यह लगातार दूसरा वर्ष है जब बैंक ने 14-15% के टियर 1 पूंजी सुरक्षा अनुपात को सुनिश्चित करते हुए, सीधे शेयरधारकों के साथ लाभ साझा करने का विकल्प चुना है।
इसके साथ ही, बैंक ने पूंजी क्षमता को मजबूत करने और विकास को बढ़ावा देने के लिए VND10,000/शेयर पर लगभग 21.4 मिलियन ESOP शेयर जारी करने की योजना बनाई है।
टेककॉमबैंक ने शेयरधारकों को 2025 में VND31,500 बिलियन की कर-पूर्व लाभ योजना प्रस्तुत की। फोटो: दुय मिन्ह |
इक्विटी पर रिटर्न (आरओई) लक्ष्य के बारे में शेयरधारकों के सवालों के जवाब में, सीईओ जेन्स लॉटनर ने पुष्टि की कि टेककॉमबैंक 20% से अधिक के आरओई का लक्ष्य लेकर चल रहा है, लेकिन उन्होंने यह भी बताया कि बैंक के पास उद्योग के औसत से काफ़ी ज़्यादा इक्विटी है। टेककॉमबैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 15% है, जबकि कई अन्य बैंक केवल 12% के आसपास ही रखते हैं। तुलनात्मक रूप से तुलना करने पर, सामान्य पूंजी अनुपात लागू करने पर टेककॉमबैंक का आरओई वास्तव में 20% के स्तर के करीब पहुँच रहा है।
हालाँकि, बैंक ने सूचकांक को अनुकूलित करने के लिए पूँजी कम करने का विकल्प नहीं चुना, बल्कि एक सुरक्षित, दीर्घकालिक रास्ता चुना। यह सतर्क रणनीति टेककॉमबैंक को महामारी, ब्याज दर संकट या अंतर्राष्ट्रीय व्यापार जोखिमों जैसे उतार-चढ़ावों का लचीले ढंग से सामना करने में सक्षम बनाती है। इसके अलावा, एक ठोस पूँजी आधार बैंक को बड़े पैमाने की बुनियादी ढाँचा परियोजनाओं के वित्तपोषण में भाग लेने की क्षमता भी प्रदान करता है।
समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को पुनः स्थापित करना
टेककॉमबैंक के निदेशक मंडल द्वारा कांग्रेस में ज़ोर दिए गए मुख्य बिंदुओं में से एक डिजिटल परिवर्तन रणनीति थी। पिछले 5 वर्षों में, बैंक ने प्रौद्योगिकी में 500 मिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक का निवेश किया है और आने वाले समय में यह संख्या बढ़ती रहेगी। टेककॉमबैंक न केवल सभी आंतरिक प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण कर रहा है, बल्कि वर्तमान में कागज़ रहित प्रारूप में 19 शाखाएँ भी स्थापित कर रहा है, जो पूरी तरह से डिजिटल रूप से संचालित होती हैं।
अपने पूर्ण तकनीकी बुनियादी ढाँचे के साथ, बैंक ने टीसीबी मोबाइल एप्लिकेशन से लेकर परामर्श प्रणाली तक, संपूर्ण ग्राहक अनुभव में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) को एकीकृत करना शुरू कर दिया। गहन डेटा विश्लेषण पर आधारित सेवाओं को वैयक्तिकृत करने से बैंक को खुदरा और एसएमई ऋण क्षेत्र में वापसी करने में मदद मिली, जिसे उच्च परिचालन लागत के कारण उपेक्षित किया गया था। इस मॉडल की बदौलत, व्यापारी क्षेत्र में ऋण केवल एक वर्ष में 700% बढ़ गया।
आंतरिक परिवर्तन के साथ-साथ, टेककॉमबैंक वीज़ा, अमेज़न वेब सर्विसेज़ (AWS) जैसी बड़ी प्रौद्योगिकी कंपनियों और कई ब्लॉकचेन-संबंधित भागीदारों के साथ रणनीतिक सहयोग को भी बढ़ावा दे रहा है। बैंक डिजिटल परिसंपत्तियों, डेटा रूपांतरण प्रणालियों आदि जैसे नए तकनीकी रुझानों पर सक्रिय रूप से काम कर रहा है और कानूनी गलियारा पूरा होने पर और अधिक गहराई से भागीदारी के लिए तैयार है।
निदेशक मंडल के अध्यक्ष - श्री हो हंग आन्ह ने ज़ोर देकर कहा: "जब सही समय आएगा, टेककॉमबैंक का मूल्य आसमान छू जाएगा।" फोटो: दुय मिन्ह |
ऑटो-अर्निंग उत्पाद टेककॉमबैंक के रणनीतिक हथियारों में से एक बनते जा रहे हैं, खासकर जब कई अन्य बैंक भी इस मॉडल का अनुकरण करने लगे हैं। हालाँकि, सीईओ जेन्स लोटनर के अनुसार, टेककॉमबैंक का ऑटो-अर्निंग केवल एक सुविधा नहीं, बल्कि एक अनुभव है। पैसे निकालते समय मैन्युअल संचालन की आवश्यकता वाले उत्पादों के विपरीत, ऑटो-अर्निंग के लिए केवल एक सक्रियण बटन की आवश्यकता होती है, जिससे ग्राहकों को ब्याज दरों को अनुकूलित करने में मदद मिलती है और साथ ही एक नियमित भुगतान खाते जैसी ही तरलता भी बनी रहती है।
हाल की तिमाही तक, ऑटो-अर्निंग का उपयोग करने के लिए 800,000 ग्राहक पंजीकृत थे, जो इस नए उत्पाद मॉडल की बाजार स्वीकृति का स्पष्ट प्रदर्शन है।
हालाँकि 2024 में ऋण वृद्धि 27% तक पहुँच गई, जो उद्योग के औसत से लगभग दोगुनी है, फिर भी टेककॉमबैंक ने गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) अनुपात को 1.5% से नीचे बनाए रखते हुए जोखिमों को अच्छी तरह नियंत्रित किया। श्री जेन्स लोटनर के अनुसार, ऋण पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव मामूली ही था और चिंताजनक नहीं था। परिचालन ब्याज दरों में गिरावट के रुझान से शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) प्रभावित हुआ, लेकिन सामान्य स्तर की तुलना में, बैंक का एनआईएम अभी भी ऊँचा था।
टेककॉमबैंक धीरे-धीरे रियल एस्टेट ऋण के अनुपात को कम कर रहा है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला रहा है, उत्पादन, व्यापार, उपभोग आदि क्षेत्रों में विस्तार कर रहा है, साथ ही ऋण जोखिम प्रावधानों को मज़बूत कर रहा है और जोखिम मूल्यांकन तकनीक में निवेश कर रहा है। यह तेज़ दौड़ने की बजाय "दूर भागने" की रणनीति है।
अपनी महत्वाकांक्षा को छिपाए बिना, सीईओ जेन्स लोटनर ने साझा किया: "कोई भी व्यक्ति हर सुबह उठकर सिर्फ़ वित्तीय सेवाओं के बारे में नहीं सोचता, बल्कि आवास के बारे में सोचता है, उनके बच्चे क्या पढ़ते हैं, क्या खाते हैं, उनका स्वास्थ्य कैसा है। वित्त इन समस्याओं को हल करने का एक ज़रिया होना चाहिए।" इसी दर्शन के आधार पर, टेककॉमबैंक एक एकीकृत वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण कर रहा है, जो न केवल मुख्य वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगा, बल्कि शिक्षा , स्वास्थ्य सेवा, उपभोग और रियल एस्टेट जैसे गैर-वित्तीय क्षेत्रों से भी जुड़ेगा।
कांग्रेस को टेककॉमबैंक के शेयरधारकों से कई टिप्पणियाँ मिलीं। फोटो: दुय मिन्ह |
बैंक बीमा क्षेत्र में ज़ोरदार विस्तार कर रहा है और एक जीवन बीमा कंपनी स्थापित करने और मौजूदा गैर-जीवन बीमा कंपनी के लिए पूंजी बढ़ाने की योजना बना रहा है। टेककॉमबैंक के लिए ग्राहकों के लिए वित्तीय सेवाओं की पूरी श्रृंखला को "पैकेज" करने का यह एक संपूर्ण प्रयास माना जा रहा है।
बॉन्ड जारी करने और निवेश सेवाओं में अग्रणी इकाइयों में से एक, टीसीबीएस सिक्योरिटीज़ के अध्यक्ष हो हंग आन्ह ने पुष्टि की है कि बैंक 2025 में, संभवतः वर्ष के अंत में, टीसीबीएस को सूचीबद्ध करने की योजना बना रहा है। इसकी तैयारियाँ सावधानीपूर्वक की गई हैं, जिसमें प्री-आईपीओ चरण में रणनीतिक निवेशकों के साथ काम करना और अंतर्राष्ट्रीय परामर्श फर्मों को नियुक्त करना शामिल है।
हालाँकि, श्री हो हंग आन्ह ने इस बात पर भी ज़ोर दिया कि आईपीओ केवल पहला कदम है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि जुटाई गई पूँजी का उपयोग निवेश दक्षता में सुधार, उच्च आरओई बनाए रखने और दीर्घकालिक सतत विकास सुनिश्चित करने के लिए कैसे किया जाए।
शेयरों के मूल्य में वृद्धि की योजना के बारे में शेयरधारकों को जवाब देते हुए, अध्यक्ष हो हंग आन्ह ने 2025 के अंत तक 20 अरब अमेरिकी डॉलर के पूंजीकरण तक पहुँचने के लक्ष्य की जानकारी दी। यह मूल्यांकन विकास की उम्मीदों और पी/बी अनुपात को 2 से 2.5 गुना तक बढ़ाने की क्षमता पर आधारित है। हालाँकि उन्होंने स्वीकार किया कि टैरिफ, ब्याज दरें या रियल एस्टेट बाजार जैसे व्यापक कारक अभी भी प्रभाव डालते हैं, लेकिन उनका मानना है कि टेककॉमबैंक के पास समय आने पर "विस्फोट" करने के लिए सभी आंतरिक कारक मौजूद हैं।
इस बीच, पारदर्शी रिपोर्टिंग प्रणाली, शेयरधारकों के साथ नियमित संवाद, तथा घरेलू और विदेशी निवेशकों के साथ आवधिक बैठकें जारी रहेंगी, जो विश्वास निर्माण के लिए एक महत्वपूर्ण आधार है, जिसके बारे में श्री हो हुंग आन्ह ने पुष्टि की कि "इसे केवल एक कांग्रेस के बाद हासिल नहीं किया जा सकता"।
बैठक के अंत में, सम्मेलन का माहौल उम्मीदों से भरा था, लेकिन साथ ही वास्तविकता से भी भरा था। टेककॉमबैंक ने अपनी 2020-2025 की रणनीति के अंतिम वर्ष में कई उपलब्धियों के साथ प्रवेश किया: 2024 में 27,500 बिलियन वियतनामी डोंग का लाभ, उच्च ऋण वृद्धि, एक मज़बूत तकनीकी प्रणाली, एक विस्तृत ग्राहक पोर्टफोलियो और एक दृढ़ नेतृत्व टीम। ये सभी विकास के एक नए चरण का मार्ग प्रशस्त कर रहे हैं, जहाँ बैंक का मूल्य केवल लाभ या लाभांश में ही नहीं, बल्कि एक आधुनिक, एकीकृत और अद्वितीय वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में इसकी अग्रणी भूमिका में भी निहित है। |
थुय लिन्ह
स्रोत: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html
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