बैंकों में हेराफेरी करने से उद्योगपतियों को रोकने के लिए 'बाड़' का निर्माण

स्टेट बैंक, बैंकों के पीछे बड़े लोगों की "छाया" को सीमित करने के लिए शेयर स्वामित्व और शेयरधारक समूहों को ऋण देने के अनुपात को कड़ा करना चाहता है।

आज दोपहर, राष्ट्रीय असेंबली द्वारा ऋण संस्थाओं पर संशोधित कानून पर चर्चा किए जाने की उम्मीद है, जिसमें क्रॉस-ओनरशिप मुद्दों को संबोधित करने के लिए कई प्रस्तावित विनियम शामिल हैं।

क्रॉस-ओनरशिप एक बैंक द्वारा दूसरे बैंक में शेयर रखने की घटना है, जो कई विशेषज्ञों के अनुसार वियतनाम में अभी भी एक दर्दनाक स्थिति है। राष्ट्रीय सभा के प्रतिनिधियों के अनुसार, बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप कुछ जोखिम बढ़ाती है जैसे निवेश के लिए उधार लेकर आभासी पूंजी में वृद्धि, एक-दूसरे को पूंजी का योगदान (प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से सहायक कंपनियों और पोते-पोतियों के माध्यम से)। या इसका एक अन्य परिणाम बड़े शेयरधारकों और संबंधित पक्षों द्वारा अधिग्रहण और प्रभुत्व का जोखिम है: मूल बैंक, सहायक कंपनियां और संबद्ध कंपनियां संयुक्त रूप से किसी उद्यम में निवेश करती हैं, शेयरों के मालिक होती हैं जो वाणिज्यिक बैंकों की व्यावसायिक गतिविधियों को नियंत्रित करते हैं।

संशोधित ऋण संस्थाओं पर कानून का मसौदा तैयार करते समय एक महत्वपूर्ण उद्देश्य शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों के एक समूह द्वारा ऋण संस्थाओं में हेरफेर को सीमित करना है। इसलिए, संशोधित ऋण संस्थाओं पर कानून के मसौदे में बैंक के संचालन पर शेयरधारकों के एक समूह के प्रभाव और हेरफेर को सीमित करने के लिए कई प्रावधान जोड़े गए हैं।

राष्ट्रीय असेंबली के प्रतिनिधियों को हाल ही में भेजी गई व्याख्यात्मक एवं स्वीकृति रिपोर्ट के अनुसार, व्यक्तिगत शेयरधारकों के लिए शेयर स्वामित्व अनुपात को वर्तमान स्तर पर ही रखने का प्रस्ताव है, जो कि 5% है; संस्थागत शेयरधारकों (जिनमें ऐसे शेयरधारकों के अप्रत्यक्ष स्वामित्व वाले शेयरों की संख्या भी शामिल है) के लिए सीमा को 15% से घटाकर 5% कर दिया गया है; शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों के लिए सीमा को 20% से घटाकर 11% कर दिया गया है।

बैंकों में अधिकतम स्वामित्व अनुपात	वर्तमान कानून	संशोधन विधेयक
व्यक्तिगत शेयरधारकों	5%	5%
शेयरधारकों और संबंधित पक्षों	20%	15%
संस्थागत शेयरधारक (अप्रत्यक्ष स्वामित्व सहित)	15%	10%

प्रबंधन और प्रशासन में प्रभुत्व के प्रतिबंध के संबंध में, मसौदा कानून में उन मामलों पर सख्त नियम हैं, जहां लोगों को किसी क्रेडिट संस्थान में पद धारण करने और उसी पद पर बने रहने की अनुमति नहीं है, ताकि बैंक में प्राधिकार रखने वालों को हस्तक्षेप करने, प्रभुत्व जमाने और उस क्रेडिट संस्थान के निर्णयों को उस दिशा में बदलने से रोका जा सके, जिससे प्रभुत्व रखने वाले व्यक्तियों और संगठनों के समूह को लाभ हो।

इसके अतिरिक्त, मसौदा कानून में ऋण संस्थाओं के प्रबंधकों और अधिकारियों के संबंधियों के बारे में जानकारी सार्वजनिक रूप से प्रकट करने की जिम्मेदारी, तथा ऋण संस्था की चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के मालिक शेयरधारकों की जानकारी सार्वजनिक रूप से प्रकट करने की जिम्मेदारी को भी शामिल किया गया है।

बैंक में शेयरधारकों के एक समूह के स्वामित्व अनुपात को सीमित करने के अलावा, प्रबंधन एजेंसी एकल ग्राहक और संबंधित पक्षों के लिए ऋण सीमा को और भी कड़ा करने की योजना बना रही है, जिससे एकल ग्राहक समूह पर ऋण का संकेंद्रण सीमित हो जाएगा। हालाँकि, एकल ग्राहक और संबंधित पक्षों के लिए ऋण सीमा कम करने की योजना को बैंकों के संचालन पर अचानक पड़ने वाले प्रभावों से बचने के लिए एक रोडमैप के रूप में लागू किया जाएगा।

तदनुसार, मसौदे में एक रोडमैप निर्धारित किया गया है जिसके तहत 5 वर्षों के भीतर ऋण सीमा को धीरे-धीरे घटाकर ग्राहक के लिए इक्विटी का 10% और ग्राहकों व संबंधित पक्षों के लिए इक्विटी का 15% कर दिया जाएगा ताकि प्रभाव को न्यूनतम रखा जा सके। गैर-बैंक ऋण संस्थानों के लिए यह दर क्रमशः 15% और 25% है।

सीमा से अधिक ऋण प्रदान करने की स्थिति में, प्रधानमंत्री अधिकतम ऋण स्तर के अनुमोदन हेतु शर्तें और दस्तावेज़ निर्धारित करेंगे। किसी बैंक की सीमा से अधिक ऋण की कुल राशि उसकी इक्विटी पूंजी के 4 गुना से अधिक नहीं होगी।

एक वाणिज्यिक बैंक में लेन-देन। फोटो: थान तुंग

सितंबर के मध्य में नेशनल असेंबली की स्थायी समिति की बैठक में क्रॉस-ओनरशिप से निपटने के समाधान के बारे में बोलते हुए, गवर्नर गुयेन थी होंग ने स्वीकार किया कि अगर हम इस मुद्दे को पूरी तरह से संभालने के लिए किसी नियमन का इंतज़ार करेंगे, तो "ऐसा कभी नहीं होगा।" उन्होंने कहा कि क्रॉस-ओनरशिप को 'कड़ा' करने का नियमन सिस्टम की सुरक्षा सुनिश्चित करने और जोखिमों को नियंत्रित करने में मदद करेगा, लेकिन इसका असर शेयर बाज़ार और अर्थव्यवस्था के बाज़ार नियमन पर पड़ेगा।

बैंकों में शेयर रखने वाले या पूँजी उधार लेने वाले व्यक्तियों और संगठनों के प्रतिशत की गणना और निगरानी आसानी से की जा सकती है। हालाँकि, अगर वे अपनी ओर से शेयर रखने के लिए दूसरों से कहते हैं या उन्हें नियुक्त करते हैं या पूँजी उधार लेने के लिए "छिपे" व्यवसाय स्थापित करते हैं, तो नियंत्रण शक्ति रखने वाले असली मालिकों का रिकॉर्ड में खुलासा नहीं होता है।

उदाहरण के लिए, साइगॉन बैंक (एससीबी) की जाँच एजेंसी (लोक सुरक्षा मंत्रालय) के नवीनतम निष्कर्ष के अनुसार, रिकॉर्ड केवल यह दर्शाते हैं कि सुश्री ट्रुओंग माई लैन के पास चार्टर पूंजी का 4.98% हिस्सा है। लेकिन वास्तव में, अक्टूबर 2022 तक, सुश्री ट्रुओंग माई लैन के पास 27 कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के माध्यम से बैंक के 91% से अधिक शेयर हैं। 2012 से 2022 तक, एससीबी के 90% से अधिक बकाया ऋण, हज़ारों "अज्ञात" कंपनियों के माध्यम से सुश्री लैन के समूह को हस्तांतरित किए गए।

सुश्री होंग ने बताया, "क्रेडिट संस्थानों पर मसौदा कानून में भी इसे समायोजन के लिए एक महत्वपूर्ण विषय माना गया है।" व्यक्तियों और व्यवसायों के स्वामित्व अनुपात को नियंत्रित करना भी मुश्किल है, अगर "वे जानबूझकर दूसरों को अपने नाम पर खड़ा होने देते हैं, तो इसे नियंत्रित नहीं किया जा सकता।" इसमें जाँच एजेंसी की भागीदारी ज़रूरी है।

इसलिए, स्टेट बैंक का आकलन है कि इसे पूरी तरह से संभालने के लिए कोई विनियमन बनाना कठिन है, लेकिन इसे व्यापक रूप से संभालना आवश्यक है, जिसमें क्रेडिट संस्थानों पर संशोधित कानून की सामग्री और अन्य समाधान जैसे जनसंख्या पर राष्ट्रीय डेटा को जोड़ना, व्यवसाय पंजीकरण के साथ-साथ प्रासंगिक राज्य प्रबंधन एजेंसियों, निरीक्षण, जांच और लेखा परीक्षा एजेंसियों का समन्वय शामिल है।

बैंकिंग कार्यों में हेरफेर करने वाले क्रॉस-ओनरशिप को कम करने के अलावा, मसौदा कानून में क्रेडिट संस्थानों में शीघ्र हस्तक्षेप के उपायों का भी उल्लेख है। नेशनल असेंबली की स्थायी समिति ने कहा कि मसौदा कानून को प्राप्त करने और पूरा करने की प्रक्रिया में, शीघ्र हस्तक्षेप, विशेष नियंत्रण और क्रेडिट संस्थानों को विशेष ऋण देने संबंधी प्रावधान ऐसे प्रावधान हैं जिन पर कई अलग-अलग राय हैं।

कुछ लोगों का मानना ​​है कि मसौदा कानून में उल्लिखित प्रारंभिक हस्तक्षेप के प्रावधान अभी भी धीमे हैं और इनका सावधानीपूर्वक अध्ययन और संशोधन आवश्यक है। इसलिए, स्वीकृत होने के बाद, मसौदा कानून को प्रारंभिक हस्तक्षेप की दिशा में संशोधित किया जाएगा। विशेष रूप से, प्रबंधन एजेंसियों के पास हस्तक्षेप करने की योजना तब होगी जब ऋण संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं को चार्टर पूंजी, आवंटित पूंजी और आरक्षित निधि के मूल्य के 15% से अधिक का नुकसान हो।

विशेष ऋणों के संबंध में, मसौदा कानून उन बैंकों से संबंधित नियमों को हटा देता है जिन्हें जमा बीमा संगठनों, अन्य बैंकों और जमा बीमा संगठनों को विशेष ऋण प्रदान करने वाले स्टेट बैंक से विशेष रूप से उधार लेने की अनुमति है। इसके बजाय, बैंकों को कानून के प्रावधानों के अनुसार अन्य संगठनों से विशेष रूप से उधार लेने की अनुमति दी गई है।

प्रधानमंत्री के पास विशेष नियंत्रण वाले बैंकों को प्रति वर्ष 0% ब्याज दर पर विशेष ऋण देने का निर्णय लेने का अधिकार है, क्योंकि यह प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विशेष मामलों में राज्य के संसाधनों के अप्रत्यक्ष उपयोग का मामला है।

Quynh Trang - Anh Minh

स्रोत लिंक: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html