बैंकों में हेराफेरी करने से उद्योगपतियों को रोकने के लिए एक 'बाधा' खड़ी करना।

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वियतनाम का स्टेट बैंक, बैंकों के पीछे मौजूद शक्तिशाली उद्योगपतियों के प्रभाव को सीमित करने के लिए शेयरधारक समूहों के लिए शेयरधारिता और ऋण देने की सीमा को सख्त करना चाहता है।

आज दोपहर, राष्ट्रीय सभा में ऋण संस्थानों से संबंधित संशोधित कानून पर चर्चा होने की उम्मीद है, जिसमें क्रॉस-स्वामित्व के मुद्दे को संबोधित करने के लिए कई प्रस्तावित प्रावधान शामिल हैं।

कई विशेषज्ञों के अनुसार, वियतनाम में क्रॉस-ओनरशिप (जहां एक बैंक दूसरे बैंक में हिस्सेदारी रखता है) एक गंभीर समस्या बनी हुई है। नेशनल असेंबली के सदस्य तर्क देते हैं कि बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप से कई जोखिम बढ़ जाते हैं, जैसे निवेश के लिए उधार लेने और पारस्परिक पूंजी योगदान (प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से सहायक कंपनियों के माध्यम से) के कारण कृत्रिम पूंजी मुद्रास्फीति। इसका एक अन्य परिणाम बड़े शेयरधारक समूहों और संबंधित पक्षों द्वारा अधिग्रहण और नियंत्रण का जोखिम है: मूल बैंक, उसकी सहायक कंपनियां और संबद्ध कंपनियां संयुक्त रूप से एक ही उद्यम में निवेश करती हैं और नियंत्रक हिस्सेदारी रखती हैं जो वाणिज्यिक बैंक के संचालन को प्रभावित करती है।

ऋण संस्थानों से संबंधित संशोधित कानून का मसौदा तैयार करने के प्रमुख उद्देश्यों में से एक शेयरधारकों और संबंधित पक्षों के समूह द्वारा ऋण संस्थान के हेरफेर को सीमित करना है। इसलिए, ऋण संस्थानों से संबंधित कानून (संशोधित) के मसौदे में कई प्रावधान जोड़े गए हैं जिनका उद्देश्य बैंक के संचालन पर शेयरधारक समूहों के प्रभाव और हेरफेर को सीमित करना है।

राष्ट्रीय विधानसभा के प्रतिनिधियों को प्रस्तुत स्पष्टीकरण रिपोर्ट के अनुसार, व्यक्तिगत शेयरधारकों के लिए प्रस्तावित शेयरधारिता अनुपात वर्तमान स्तर 5% पर ही बना हुआ है; संस्थागत शेयरधारकों (अप्रत्यक्ष रूप से स्वामित्व वाले शेयरों सहित) की सीमा 15% से घटाकर 5% कर दी गई है; और शेयरधारकों और संबंधित पक्षों की सीमा 20% से घटाकर 11% कर दी गई है।

किसी बैंक में अधिकतम स्वामित्व हिस्सेदारी	वर्तमान कानून	संशोधन विधेयक
व्यक्तिगत शेयरधारक	5%	5%
शेयरधारकों और संबंधित पक्षों	20%	15%
संस्थागत शेयरधारक (अप्रत्यक्ष स्वामित्व सहित)	15%	10%

शासन और प्रबंधन में नियंत्रण पर प्रतिबंधों के संबंध में, मसौदा कानून उन मामलों पर सख्त नियम निर्धारित करता है जहां व्यक्तियों को किसी ऋण संस्थान के भीतर पद धारण करने या सह-धारण करने से प्रतिबंधित किया जाता है, जिसका उद्देश्य बैंक में अधिकारियों की संस्था के निर्णयों में हस्तक्षेप करने, नियंत्रण करने या उन्हें इस तरह से बदलने की क्षमता को सीमित करना है जिससे व्यक्तियों या संगठनों के नियंत्रक समूह को लाभ हो।

इसके अतिरिक्त, मसौदा कानून में क्रेडिट संस्थानों के प्रबंधकों और अधिकारियों के संबंधित पक्षों के बारे में जानकारी सार्वजनिक रूप से प्रकट करने की जिम्मेदारी और क्रेडिट संस्थानों की चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के मालिक शेयरधारकों की जानकारी सार्वजनिक रूप से प्रकट करने की जिम्मेदारी भी जोड़ी गई है।

बैंकों में शेयरधारक समूहों के स्वामित्व अनुपात को सीमित करने के अलावा, नियामक व्यक्तिगत ग्राहकों और संबंधित पक्षों के लिए ऋण सीमा को और अधिक सख्ती से नियंत्रित करने की योजना बना रहे हैं, जिससे विशिष्ट ग्राहक समूहों में ऋण एकाग्रता सीमित हो सके। हालांकि, व्यक्तिगत ग्राहकों और संबंधित पक्षों के लिए ऋण सीमा कम करने की योजना को धीरे-धीरे लागू किया जाएगा ताकि बैंक संचालन पर अचानक कोई प्रभाव न पड़े।

तदनुसार, मसौदा विनियमों में प्रभाव को कम करने के लिए 5 वर्षों में एकल ग्राहक के लिए ऋण सीमा को इक्विटी पूंजी के 10% तक और ग्राहकों और संबंधित पक्षों के लिए इक्विटी पूंजी के 15% तक धीरे-धीरे कम करने की एक कार्ययोजना निर्धारित की गई है। गैर-बैंक ऋण संस्थानों के लिए ये अनुपात क्रमशः 15% और 25% हैं।

यदि निर्धारित सीमा से अधिक ऋण दिया जाता है, तो प्रधानमंत्री अधिकतम ऋण राशि की स्वीकृति हेतु आवश्यक शर्तों और दस्तावेजों का निर्धारण करेंगे। किसी बैंक द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक दिया गया कुल ऋण उसकी इक्विटी पूंजी के चार गुना से अधिक नहीं होगा।

एक वाणिज्यिक बैंक में लेन-देन। फोटो: थान तुंग। — एक वाणिज्यिक बैंक में लेन-देन। फोटो: *थान तुंग*

सितंबर के मध्य में राष्ट्रीय सभा की स्थायी समिति की बैठक में अंतर-स्वामित्व संबंधी मुद्दों के समाधान पर बोलते हुए, राज्यपाल गुयेन थी हांग ने स्वीकार किया कि इस समस्या के पूर्ण समाधान के लिए किसी नियमन का इंतजार करना "कभी संभव नहीं होगा"। उन्होंने तर्क दिया कि अंतर-स्वामित्व को नियंत्रित करने वाले नियम प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने और जोखिमों को नियंत्रित करने में मदद करेंगे, लेकिन इससे शेयर बाजार और अर्थव्यवस्था के बाजार विनियमन पर प्रभाव पड़ेगा।

बैंकों में शेयर रखने वाले या पूंजी उधार लेने वाले व्यक्तियों और संगठनों का प्रतिशत आसानी से ट्रैक और मॉनिटर किया जा सकता है। हालांकि, बैंकों को नियंत्रित करने वाले वास्तविक मालिक रिकॉर्ड में दर्ज नहीं होते हैं यदि वे अपनी ओर से शेयर रखने के लिए नामांकित व्यक्तियों का उपयोग करते हैं या उन्हें नियुक्त करते हैं या पूंजी उधार लेने के लिए "शेल" कंपनियां स्थापित करते हैं।

उदाहरण के लिए, साइगॉन कमर्शियल बैंक (एससीबी) की जांच एजेंसी (सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय) के नवीनतम निष्कर्षों के अनुसार, लेखा अभिलेखों में केवल यह दर्शाया गया है कि सुश्री ट्रूंग माई लैन के पास बैंक की पूंजी का 4.98% हिस्सा है। हालांकि, वास्तविकता में, अक्टूबर 2022 तक सुश्री ट्रूंग माई लैन 27 कानूनी संस्थाओं और नामित व्यक्तियों के माध्यम से बैंक के 91% से अधिक शेयरों की मालिक हैं। 2012 से 2022 तक, एससीबी के बकाया ऋणों का 90% से अधिक हिस्सा हजारों फर्जी कंपनियों के माध्यम से सुश्री लैन के समूह में चला गया।

सुश्री हांग ने बताया, "ऋण संस्थानों से संबंधित मसौदा कानून में भी इसे विनियमन का एक प्रमुख क्षेत्र माना गया है।" उन्होंने आगे कहा कि व्यक्तियों और व्यवसायों के स्वामित्व अनुपात को नियंत्रित करना भी मुश्किल है यदि वे जानबूझकर दूसरों के नाम पर स्वामित्व पंजीकृत करवा लेते हैं, जिससे कार्रवाई करना असंभव हो जाता है। इसके लिए जांच एजेंसियों की भागीदारी आवश्यक है।

इसलिए, वियतनाम के स्टेट बैंक का आकलन है कि किसी एक नियमन से इस मुद्दे को पूरी तरह से हल करना मुश्किल है; एक व्यापक दृष्टिकोण की आवश्यकता है, जिसमें क्रेडिट संस्थानों पर संशोधित कानून में प्रावधान और जनसंख्या और व्यवसाय पंजीकरण पर राष्ट्रीय डेटा को जोड़ने जैसे अन्य समाधान, साथ ही संबंधित राज्य प्रबंधन एजेंसियों, निरीक्षण एजेंसियों, जांच एजेंसियों और लेखा परीक्षकों के बीच समन्वय शामिल हैं।

बैंकिंग संचालन में हेरफेर करने वाले क्रॉस-ओनरशिप को कम करने के अलावा, मसौदा कानून में ऋण संस्थानों में प्रारंभिक हस्तक्षेप उपायों का भी उल्लेख किया गया है। राष्ट्रीय सभा की स्थायी समिति ने कहा कि मसौदा कानून की समीक्षा और अंतिम रूप देने की प्रक्रिया के दौरान, प्रारंभिक हस्तक्षेप, विशेष नियंत्रण और ऋण संस्थानों को विशेष ऋण देने से संबंधित प्रावधानों पर अभी भी कई मतभेद थे।

कुछ राय यह थी कि मसौदा कानून में प्रारंभिक हस्तक्षेप के प्रावधान अभी भी बहुत धीमे थे और उनमें व्यापक संशोधन की आवश्यकता थी। इसलिए, प्रतिक्रियाओं पर विचार करने के बाद, मसौदा कानून को संशोधित किया गया ताकि पहले हस्तक्षेप की अनुमति दी जा सके। विशेष रूप से, नियामक एजेंसियों के पास एक योजना होगी जिसके तहत वे तब हस्तक्षेप करेंगी जब किसी क्रेडिट संस्थान या विदेशी बैंक शाखा को उसके चार्टर पूंजी, आवंटित पूंजी और आरक्षित निधि के 15% से अधिक का संचयी घाटा हो जाता है।

विशेष ऋणों के संबंध में, मसौदा कानून में उन प्रावधानों को हटा दिया गया है जिनके तहत बैंकों को डिपॉजिट इंश्योरेंस ऑर्गनाइजेशन, अन्य बैंकों और स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम से विशेष ऋण लेने की अनुमति थी। इसके बजाय, बैंकों को कानून द्वारा निर्धारित अन्य संगठनों से विशेष ऋण लेने की अनुमति दी गई है।

प्रधानमंत्री को विशेष पर्यवेक्षण के तहत बैंकों को प्रति वर्ष 0% ब्याज पर विशेष ऋण देने का निर्णय लेने का अधिकार है, क्योंकि यह प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विशेष परिस्थितियों में राज्य संसाधनों का अप्रत्यक्ष रूप से उपयोग करने का मामला है।

क्विन्ह ट्रांग - अन्ह मिन्ह

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