ब्याज-असर वाले खाते से निष्क्रिय धन निकालें

स्वचालित ब्याज-असर वाले खाते केवल एक चलन नहीं हैं, वे बैंकिंग में क्रांति ला सकते हैं

जमाकर्ताओं से, चाहे वे खाते में एक दिन या एक दिन ही क्यों न रहे हों, ब्याज लिया जाता है, जो एक तेजी से लोकप्रिय प्रवृत्ति है और कई वाणिज्यिक बैंक भी इसमें शामिल हो रहे हैं। यह प्रवृत्ति ऋण संस्थानों को कम ब्याज दरों पर निष्क्रिय धन जुटाने में मदद करती है, जिससे इनपुट लागत कम करने और ऋण दरों को स्थिर करने में योगदान मिलता है।

उच्च ब्याज दर

एक कार्यालय कर्मचारी के रूप में, हर महीने अपना वेतन मिलने के बाद, सुश्री न्गोक हान (हो ची मिन्ह शहर के बिन्ह थान जिले में रहती हैं) हमेशा अपने खाते में कई मिलियन से लेकर करोड़ों वियतनामी डोंग (VND) बेकार पड़े पैसे के रूप में जमा करती हैं। पहले, उनकी इस राशि पर 0.1 - 0.5%/वर्ष की गैर-अवधि ब्याज दर थी। पिछले कुछ महीनों में, उन्होंने कुछ बैंकों को ब्याज-युक्त खातों की सुविधा शुरू करते देखा है - जिनकी ब्याज दरें गैर-अवधि जमाओं की तुलना में कई गुना अधिक होती हैं और 1 महीने या उससे अधिक अवधि वाली बचत जमाओं की तुलना में कहीं अधिक लचीली होती हैं।

न्गुओई लाओ डोंग अखबार के रिपोर्टर के अनुसार, ज़्यादा से ज़्यादा बैंक बाज़ार में ब्याज-युक्त खाता सुविधाएँ पेश कर रहे हैं। वियतनाम प्रॉस्पेरिटी बैंक ( वीपीबैंक ) इस लहर में शामिल होने वाला नवीनतम नाम है।

तदनुसार, मार्च 2025 के मध्य से, वीपीबैंक ने स्वचालित लाभ कमाने वाला सुपर टूल "सुपर प्रॉफिट" लॉन्च किया है - एक ऐसी सुविधा जो ग्राहकों को 3.5%/वर्ष की निश्चित ब्याज दर के साथ अपने खातों में बेकार पड़े धन से लाभ कमाने में मदद करती है। वीपीबैंक नियो एप्लिकेशन पर पंजीकरण के केवल एक मिनट बाद, इस बैंक का सिस्टम खाते में बेकार पड़े धन को स्वचालित रूप से संसाधित और संसाधित कर देगा - ग्राहक के खाते में प्रतिदिन मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान करेगा।

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VIB में, ग्राहकों को अपने VIB भुगतान खाते पर केवल सुपर यील्ड सुविधा को सक्रिय करना होगा ताकि वे सामान्य से 43 गुना अधिक यील्ड के साथ दैनिक लाभ को अधिकतम कर सकें। खाते में 1 दिन के लिए पैसा रखने पर, ग्राहकों को 10 मिलियन VND और 100 मिलियन VND की दो मानक खाता सीमाएँ चुनने के बाद, 4.3%/वर्ष तक की ब्याज दर भी मिलेगी।

VIB के एक प्रतिनिधि ने कहा, "ग्राहक द्वारा सीमा का चयन करने के बाद, भुगतान खाते की शेष राशि में से अतिरिक्त राशि को खाते से जोड़ दिया जाएगा, जिससे उसे 4.3%/वर्ष तक की ब्याज दर मिलेगी, जो कि नियमित भुगतान खाते की 0.1%/वर्ष की ब्याज दर से बहुत अधिक है।"

इससे पहले, यह सुविधा शुरू करने वाला पहला बैंक वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टेककॉमबैंक) था। 2024 की शुरुआत से, टेककॉमबैंक ने "स्वचालित लाभ" खाता शुरू किया है - इस सुविधा के साथ भुगतान खातों में निष्क्रिय धनराशि पर उच्च ब्याज दर का भुगतान। एक वर्ष से भी अधिक समय के बाद, लगभग 80,000 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) के खाता शेष वाले लगभग 30 लाख ग्राहकों ने अधिकतम लाभ प्राप्त किए हैं और गैर-अवधि ब्याज दरों से अधिक ब्याज दरों का आनंद ले रहे हैं।

हाल ही में, टेककॉमबैंक ने "ऑटोमैटिक प्रॉफिट" संस्करण 2.0 के साथ इस उत्पाद को और बेहतर बनाया है, जिससे ग्राहकों को भुगतान, स्थानांतरण या निकासी जैसे सभी लेन-देन के लिए पूरे खाते की शेष राशि का लचीले ढंग से उपयोग करने में मदद मिलती है, चाहे वह 24/7 कभी भी, कहीं भी हो। ग्राहकों का सारा बेकार पैसा, चाहे केवल 1 दिन के लिए ही क्यों न हो, लाभदायक होता है। उच्चतम ब्याज दर 4%/वर्ष तक है।

बैंक गैर-अवधि जमा खातों की तुलना में कई गुना ज़्यादा ब्याज दरों के साथ स्वचालित लाभ कमाने वाली सुविधाएँ लागू करने की होड़ में हैं। फोटो: लैम गियांग

पूंजी प्रवाह का अनुकूलन

पहले, कुछ बैंकों को भुगतान खातों से ब्याज की गणना शुरू करने के लिए VND10 मिलियन की न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती थी, लेकिन अब, भले ही ग्राहक केवल एक डोंग या एक दिन जमा करते हैं, उन्हें ब्याज-असर वाले खातों से अधिकतम ब्याज दर प्राप्त होगी।

व्यापक अर्थों में, व्यक्तिगत वित्त केवल व्यक्ति के बारे में नहीं है, बल्कि अर्थव्यवस्था के कामकाज पर भी इसका सीधा प्रभाव पड़ता है। जब धन का प्रवाह और उसका अनुकूलन होता है, तो न केवल ग्राहकों को लाभ होता है, बल्कि अर्थव्यवस्था भी मजबूत होती है।

वीआईबी रिटेल बैंकिंग के उप-महानिदेशक और निदेशक, श्री हो वान लोंग ने विश्लेषण किया कि अर्थव्यवस्था में कुल धनराशि का एक बड़ा हिस्सा बिना ब्याज वाले भुगतान खातों में है। यह एक बहुत बड़ी वित्तीय बर्बादी है।

यदि धन के इस प्रवाह को बुद्धिमानी से संचालित किया जाए, तो न केवल व्यक्तियों को लाभ होगा, बल्कि संपूर्ण आर्थिक व्यवस्था अधिक गतिशील हो जाएगी। जब अधिक लोग अपनी वित्तीय संपत्तियों का लाभ उठाना जानते हैं, तो समग्र मांग बढ़ती है, पूंजी का प्रवाह अधिक कुशलता से होता है, और इसका संपूर्ण अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

"यह अनुमान लगाया गया है कि जब सुपर-यील्ड खाता अपेक्षित पैमाने पर पहुंच जाएगा, तो VIB पूंजीगत लागत में 10% तक की कमी कर सकता है, जिससे ऋण ब्याज दरों को कम करने में मदद मिलेगी, जिससे ग्राहकों को अधिक व्यावहारिक लाभ मिलेगा। यह वह दिशा भी है जिसे सरकार और स्टेट बैंक बैंकों से लागू करने का आह्वान कर रहे हैं ताकि हरित अर्थव्यवस्था, एक परिपत्र अर्थव्यवस्था विकसित की जा सके, और डिजिटल परिवर्तन और नवाचार को बढ़ावा दिया जा सके" - श्री हो वान लोंग ने कहा।

बैंकिंग वित्त विशेषज्ञों के अनुसार, स्वचालित ब्याज-असर वाले खाते सिर्फ़ एक चलन नहीं हैं, बल्कि बैंकिंग उद्योग में एक क्रांति ला सकते हैं। बैंक ग्राहकों की सोच को एक बिल्कुल नए वित्तीय उत्पाद के रूप में बदलने में योगदान दे रहे हैं, और ज़्यादा मूल्य प्रदान कर रहे हैं, जैसा कि एप्पल ने फ़ोनों के साथ किया था, जिससे आईफ़ोन दुनिया का प्रतीक बन गया।

हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ इकोनॉमिक्स (UEH) के एसोसिएट प्रोफेसर, डॉ. गुयेन हू हुआन ने टिप्पणी की कि ब्याज-युक्त खातों वाले ग्राहकों को आकर्षित करने से अधिक वाणिज्यिक बैंकों को आकर्षित करने की होड़ मची हुई है। क्योंकि गैर-अवधि जमा खातों (CASA) की तुलना में, ब्याज-युक्त खाते बैंकों को ग्राहकों की निष्क्रिय पूंजी का बेहतर नियोजन करने में मदद करेंगे।

"बैंकिंग वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को निजीकृत करने का चलन तेजी से लोकप्रिय हो रहा है। ग्राहकों से निष्क्रिय नकदी आकर्षित करने की होड़ में, बैंक न केवल अनुभव को निजीकृत करने के लिए वित्तीय समाधान प्रदान करते हैं, बल्कि उत्पादों और सेवाओं को बेचने के लिए प्रौद्योगिकी, एआई और उपभोक्ता व्यवहार विश्लेषण का भी उपयोग करते हैं" - एसोसिएट प्रोफेसर, डॉ. गुयेन हू हुआन ने कहा।

स्रोत: https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm