'समय पर दवा' बैंकों को खराब ऋण से निपटने में कठिनाइयों से उबरने में मदद करती है

डीएनवीएन - 27 जून को क्रेडिट संस्थानों पर कानून के कई अनुच्छेदों को संशोधित करने और पूरक करने वाले कानून को राष्ट्रीय असेंबली द्वारा मंजूरी दिए जाने को विशेषज्ञों द्वारा बैंकों को खराब ऋणों से निपटने में कठिनाइयों को दूर करने में मदद करने के लिए एक "समय पर उपाय" माना जाता है, विशेष रूप से सुस्त अचल संपत्ति बाजार और परिसंपत्ति वसूली प्रक्रियाओं में कई बाधाओं के संदर्भ में।

वियतनाम निवेश क्रेडिट रेटिंग जेएससी (वीआईएस रेटिंग) के आकलन के अनुसार, क्रेडिट संस्थानों पर कानून के कई लेखों को संशोधित करने और पूरक करने वाले कानून में सबसे महत्वपूर्ण हाइलाइट संपार्श्विक संपत्तियों (टीएसबीĐ) को जब्त करने के अधिकार की बहाली है - एक तंत्र जिसने उस अवधि के दौरान स्पष्ट प्रभावशीलता लाई जब संकल्प 42 (2017-2023) अभी भी प्रभावी था।

जिस अवधि के दौरान संकल्प 42 प्रभावी था, उस दौरान प्रत्येक माह निपटाए जाने वाले खराब ऋण का स्तर बढ़कर 65% हो गया, जबकि ग्राहकों द्वारा अपने ऋण का भुगतान करने की दर 23% से बढ़कर 36% हो गई, जो बैंकों को निर्विवाद संपार्श्विक को जब्त करने की अनुमति देने वाली व्यवस्था की स्पष्ट प्रभावशीलता को दर्शाता है।

हालाँकि, चूंकि यह संकल्प 2023 के अंत में समाप्त हो रहा है, इसलिए परिसंपत्ति वसूली प्रक्रिया लगभग ग्राहक सहयोग पर या लंबी मुकदमेबाजी के माध्यम से निर्भर हो गई है, जिससे कई बैंकों में ऋण वसूली दर में काफी कमी आई है।

वीआईएस रेटिंग के अनुसार, क्रेडिट संस्थानों पर कानून के कई अनुच्छेदों को संशोधित करने और पूरक करने वाले कानून में सबसे महत्वपूर्ण बात सुरक्षित परिसंपत्तियों को जब्त करने के अधिकार की बहाली है।

2024 के पहले 6 महीनों में, खराब ऋण का आधा हिस्सा मुख्य रूप से ऋण माफ़ी और प्रावधानों के माध्यम से संभाला जाएगा, जो कुल इक्विटी का 30-40% है - एक अनुपात जिसे अस्थिर माना जाता है।

इसके अलावा, सुस्त रियल एस्टेट बाज़ार के कारण जोखिम प्रावधानों (राइट-ऑफ़) के ज़रिए ऋण निपटान से होने वाली आय में लगातार कमी आ रही है, जो 2024 में केवल 27% रह जाएगी, जबकि 2021-2022 की अवधि में यह 40% होगी। इस बीच, वीपीबी जैसे कुछ बैंकों के अनुसार, अदालत द्वारा निपटान के लिए स्वीकार किए जाने वाले खराब ऋण मामलों की दर अभी भी बहुत कम है।

यह संशोधित कानून न केवल संपार्श्विक जब्त करने की व्यवस्था को बहाल करता है, बल्कि स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) को कठिनाई में फंसे ऋण संस्थानों को 0% ब्याज दर पर विशेष ऋण प्रदान करने का अधिकार भी देता है - जिससे एसबीवी को शीघ्र हस्तक्षेप करने और प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने में सक्षम बनाया जा सके।

वीआईएस रेटिंग ने टिप्पणी की, "संशोधित कानून खराब ऋणों की वसूली की क्षमता में सुधार करने, परिसंपत्ति की गुणवत्ता और लाभप्रदता बढ़ाने में मदद करेगा, विशेष रूप से खुदरा बैंकों के लिए जो शायद ही कभी सट्टा क्षेत्रों को ऋण देते हैं।"

बैंकों के आंकड़ों से पता चलता है कि 2022 से 2025 की अवधि में, एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( ACB ), हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (HDBank), ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (OCB), वियतनाम इंटरनेशनल कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (VIB), वियतनाम प्रॉस्पेरिटी ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (VPBank) और मिलिट्री कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (MB) सहित बैंकों के समूह का समस्याग्रस्त ऋण अनुपात 1.6% से बढ़कर 2.2% हो गया। यह वृद्धि मुख्य रूप से गिरवी रखे गए गृह ऋणों और व्यावसायिक परिवारों को दिए गए ऋणों से हुई।

यद्यपि वास्तविक मांग के कारण बंधक आवास परिसंपत्तियों के परिसमापन में सकारात्मक संकेत मिले हैं, फिर भी रिसॉर्ट और सट्टा अचल संपत्ति से संबंधित ऋण अधिक आपूर्ति और सतर्क बाजार भावना के कारण दबाव में हैं।

वीआईएस रेटिंग विशेषज्ञों का मानना ​​है कि ऋण संस्थानों पर कानून के कई अनुच्छेदों में संशोधन और अनुपूरण करने वाला यह कानून ऋण निपटान राजस्व में सुधार और परिचालन लागत में कमी लाकर बैंकों के मुनाफे को बढ़ावा देगा। 2025 में रियल एस्टेट बाजार में सुधार से भी इसे और बढ़ावा मिलेगा।

मिन्ह थू

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054