बैंकों ने संदिग्ध लेनदेन के विरुद्ध ग्राहकों की सुरक्षा बढ़ाई

बैंक खातों के माध्यम से जटिल धोखाधड़ी की बढ़ती संख्या को देखते हुए, बैंकिंग प्रणाली एक सक्रिय रोकथाम चरण की ओर बढ़ रही है, जिसमें ग्राहकों की वित्तीय सुरक्षा के लिए "पूर्व चेतावनी" एक महत्वपूर्ण उपकरण बन जाती है।

वियतनाम इंटरनेशनल कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( VIB ) ने संदिग्ध धोखाधड़ी या घोटाले के संकेत वाले खातों में धन हस्तांतरण लेनदेन के लिए एक स्वचालित चेतावनी सुविधा के कार्यान्वयन की घोषणा की है।

विशेष रूप से, 23 अक्टूबर, 2025 से, जब कोई ग्राहक किसी लाभार्थी खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है जिसमें असामान्यता के संकेत दिखाई देते हैं, तो VIB प्रणाली स्वचालित रूप से स्क्रीन पर चेतावनी प्रदर्शित करेगी या काउंटर पर सीधे सूचित करेगी। ग्राहक जानकारी की जाँच के लिए लेनदेन को रोक सकते हैं या प्राप्तकर्ता के प्रमाणित होने पर जारी रख सकते हैं।

यह सुविधा MyVIB, VIB बिज़नेस, VIB कॉर्प, इंटरनेट बैंकिंग और प्रत्यक्ष लेनदेन सहित सभी बैंकिंग चैनलों पर समकालिक रूप से लागू होती है। स्वचालित चेतावनी प्रणाली का अनुप्रयोग न केवल उपयोगकर्ताओं को ऑनलाइन धोखाधड़ी के "जाल" में फँसने से बचाता है, बल्कि डिजिटल बैंकिंग प्रणाली में विश्वास को भी मज़बूत करता है।

VIB यह भी सिफारिश करता है कि ग्राहक प्राप्तकर्ता की जानकारी की सावधानीपूर्वक जांच करें, विशेषकर जब कोई चेतावनी दिखाई दे; संदिग्ध कॉल या संदेशों के अनुरोध पर धन का हस्तांतरण बिल्कुल न करें।

इससे पहले, वियतनाम बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट ( एग्रीबैंक ) जुलाई 2025 के मध्य से एग्रीबैंक प्लस पर एग्रीनोटिफ़ाई सेवा को तैनात करते समय संदिग्ध और धोखाधड़ी वाले खातों की चेतावनी देने वाले अग्रणी बैंकों में से एक था।

तदनुसार, जब ग्राहक एग्रीबैंक प्रणाली या NAPAS 24/7 फास्ट मनी ट्रांसफर के भीतर स्थानांतरण लेनदेन करने से पहले प्राप्तकर्ता का खाता नंबर दर्ज करते हैं, तो सेवा स्वचालित रूप से अधिकारियों ( लोक सुरक्षा मंत्रालय , स्टेट बैंक, आदि) और आंतरिक डेटाबेस द्वारा प्रदान किए गए डेटाबेस के साथ तुलना करेगी।

यदि किसी खाते को संदिग्ध धोखाधड़ी या घोटाले की सूची में पाया जाता है, तो सिस्टम तुरंत एक अधिसूचना चालू कर देगा कि प्राप्तकर्ता खाता संदिग्ध जोखिमों की सूची में हो सकता है और ग्राहकों को लेनदेन करते समय ध्यान रखने के लिए चेतावनी देगा।

केवल VIB या एग्रीबैंक ही नहीं, कई अन्य बड़े वाणिज्यिक बैंक भी संदिग्ध लेनदेन चेतावनी प्रणाली विकसित कर रहे हैं। वियतकॉमबैंक ने धोखाधड़ी के संकेत वाले धन प्राप्त करने वाले खातों की स्वचालित चेतावनी सुविधा को VCB डिजिबैंक एप्लिकेशन पर नापास के 24/7 तेज़ धन हस्तांतरण लेनदेन में एकीकृत कर दिया है।

वियतिनबैंक सितंबर 2025 से सिमो आंतरिक चेतावनी प्रणाली का संचालन करेगा; जबकि बीआईडीवी और एमबी भी अपनी प्रौद्योगिकी अवसंरचना को उन्नत करेंगे, सुरक्षा बढ़ाएंगे और वास्तविक समय में लेनदेन की निगरानी करेंगे।

उल्लेखनीय रूप से, एमबी ने एमबीबैंक ऐप में "स्टील शील्ड" सुविधा जोड़ी है, जो संदिग्ध खातों में धन हस्तांतरित करते समय ग्राहकों को चेतावनी देने में मदद करती है। बैंक धोखाधड़ी निवारण सूचना नेटवर्क का भी सदस्य है - जहाँ बैंक वित्तीय धोखाधड़ी का पता लगाने और उसे रोकने के लिए डेटा साझा करते हैं और समन्वय करते हैं।

विशेषज्ञों का कहना है कि चेतावनी सुविधाओं की एक साथ तैनाती बढ़ते साइबर अपराध के संदर्भ में बैंकिंग उद्योग में एक मज़बूत बदलाव को दर्शाती है। जहाँ पहले बैंक मुख्यतः जोखिमों के घटित होने के बाद ही उनका प्रबंधन करते थे, वहीं अब पूर्व चेतावनी प्रणाली जोखिम प्रबंधन मॉडल को एक सक्रिय, डेटा-संचालित और उद्योग-व्यापी सहयोगात्मक मॉडल में बदलने में मदद कर रही है।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम, क्षेत्र 2 शाखा के उप निदेशक श्री गुयेन डुक लेन्ह ने कहा कि वाणिज्यिक बैंक बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण समाधानों के अलावा, उच्च तकनीक वाले अपराध जोखिमों के खिलाफ एक सक्रिय "ढाल" के रूप में प्रारंभिक चेतावनी प्रणालियों को बढ़ावा दे रहे हैं।

वास्तविक समय पर लेन-देन की निगरानी और ग्राहकों को सीधे चेतावनी भेजने के ज़रिए, कई संदिग्ध लेन-देन का समय रहते पता लगाया गया है और उन्हें रोका गया है। अधिकारियों से प्राप्त डेटा स्रोतों और धोखाधड़ी करने वाले व्यक्तियों और व्यवहारों की सूचियों को भी नियमित रूप से अपडेट किया जाता है, जिससे बैंकों को अपनी जोखिम पहचान क्षमताओं को बेहतर बनाने में मदद मिलती है।

दीर्घावधि में, श्री लेन्ह का मानना ​​है कि बैंकों और कार्यात्मक एजेंसियों (पुलिस, कर, बीमा, आदि) को जोड़ने वाले "सेवा सूचना केंद्र" मॉडल का गठन ग्राहकों की सुरक्षा और डिजिटल युग में वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक आवश्यक कदम होगा।

स्टेट बैंक द्वारा हाल ही में जारी किए गए आंकड़ों से पता चलता है कि स्टेट बैंक की धोखाधड़ी खाता चेतावनी प्रणाली ने केवल 5 महीने के परीक्षण के बाद 468,000 ग्राहकों को होने वाले नुकसान से बचाते हुए 1,790 बिलियन VND से अधिक के संदिग्ध लेनदेन को रोकने में मदद की है।

साइबर सुरक्षा जोखिमों के विरुद्ध लोगों और वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा को मजबूत करना न केवल प्रत्येक बैंक का आंतरिक मामला है, बल्कि राष्ट्रीय स्तर पर एक रणनीतिक प्राथमिकता भी है।

इस संदर्भ में, 25-26 अक्टूबर 2025 को आयोजित साइबर अपराध के विरुद्ध संयुक्त राष्ट्र सम्मेलन - हनोई कन्वेंशन, विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। यह संयुक्त राष्ट्र का पहला अंतर्राष्ट्रीय आपराधिक कानून दस्तावेज़ है जिसे साइबर सुरक्षा पर जाँच, डेटा साझाकरण और तकनीकी सहायता में वैश्विक सहयोग के लिए एक ढाँचा तैयार करने हेतु डिज़ाइन किया गया है।

विशेषज्ञों का कहना है कि जब इस कन्वेंशन का अनुमोदन हो जाएगा और इसे अमल में लाया जाएगा, तो वियतनाम को अपनी "मेजबान" भूमिका को कानूनी ढाँचे को बेहतर बनाकर और अंतर-क्षेत्रीय सहयोग का विस्तार करके व्यावहारिक समन्वय क्षमता में बदलने का अवसर मिलेगा। इससे न केवल वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा मज़बूत होगी, बल्कि लोगों और व्यवसायों के लिए एक सुरक्षित और अधिक पारदर्शी डिजिटल वातावरण बनाने में भी मदद मिलेगी।

स्रोत: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm