टेककॉमबैंक ने 27.5 ट्रिलियन VND से अधिक का कर-पूर्व लाभ अर्जित किया, जो इसी अवधि की तुलना में 20.3% अधिक है।

वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टेककॉमबैंक ) ने 2024 के अपने कारोबारी नतीजों की घोषणा सकारात्मक रूप से की, कई संकेतक सिस्टम में शीर्ष पर रहे और रिकॉर्ड स्तर पर पहुँच गए। बैंक का कर-पूर्व लाभ 20.3% बढ़कर 27.5 ट्रिलियन वियतनामी डोंग (VND) हो गया; कुल परिचालन आय (TOI) 47.0 ट्रिलियन वियतनामी डोंग (VND) तक पहुँच गई - जो 2023 की इसी अवधि की तुलना में 17.3% अधिक है।

टेककॉमबैंक का चालू खाता शेष (CASA) अनुपात 40.9% तक पहुँच गया, जिसमें स्वचालित ब्याज शेष भी शामिल है, जो लगभग 231 ट्रिलियन वियतनामी डोंग के रिकॉर्ड उच्च स्तर पर पहुँच गया। टेककॉमबैंक ने उद्योग में अपनी अग्रणी स्थिति बनाए रखी, जिसका बेसल II पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) लगातार बढ़कर 15.3% हो गया और परिसंपत्तियों पर प्रतिफल (ROA) 2.4% तक पहुँच गया।

शुद्ध ब्याज आय और निवेश बैंकिंग शुल्क में प्रभावशाली वृद्धि

टेककॉमबैंक ने पूरे 2024 के लिए 35.5 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से अधिक की शुद्ध ब्याज आय (NII) दर्ज की, जो साल-दर-साल 28.2% की सकारात्मक वृद्धि है, और 12 महीने का NIM 4.2% रहा, जो साल-दर-साल 20 आधार अंकों की वृद्धि है। दूसरी ओर, मज़बूत CASA वृद्धि के साथ, टेककॉमबैंक ने अपनी चौथी तिमाही की फंडिंग लागत 3.4% पर बनाए रखी, जो साल-दर-साल 76 आधार अंकों की गिरावट है।

सेवाओं से शुद्ध आय (एनएफआई) में साल-दर-साल 4.4% की वृद्धि दर्ज की गई, जो 10.6 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से अधिक हो गई। यह एकल-अंकीय वृद्धि मुख्यतः पिछले वर्ष के उच्च आधार स्तर के कारण हुई। उल्लेखनीय रूप से, निवेश बैंकिंग सेवा शुल्क साल-दर-साल 88.2% बढ़कर 3,461 बिलियन वियतनामी डोंग तक पहुँच गया, और अकेले चौथी तिमाही में ही लगभग 914.6 बिलियन वियतनामी डोंग दर्ज किया गया, जो बैंक के इतिहास में किसी तिमाही में प्राप्त दूसरा सर्वोच्च स्तर है।

" 2024 के अंत तक, टेककॉमबैंक ने कुल परिचालन आय (TOI) में 17.3% की वृद्धि और कर से पहले लाभ (PBT) में पिछले वर्ष की समान अवधि की तुलना में 20.3% की वृद्धि के साथ प्रभावशाली वृद्धि हासिल की, जो शेयरधारकों की आम बैठक द्वारा अनुमोदित योजना से अधिक है। अब तक, बैंक लगभग 15.4 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, जिसमें बकाया ऋण शेष 20.85% बढ़ गया है, जबकि खराब ऋण अनुपात (NPL) में उल्लेखनीय रूप से सुधार हुआ है और यह 1.17% हो गया है। स्वचालित लाभप्रदता, लॉयल्टी प्रोग्राम (टेककॉमबैंक रिवार्ड्स) जैसे ब्रेकथ्रू डेटा-संचालित समाधानों के साथ-साथ खुदरा विक्रेताओं (व्यापारी) के लिए कई नई सुविधाओं ने 2024 में गैर-सावधि जमा (CASA) के संतुलन को 27% तक बढ़ाने में योगदान दिया है

अनिश्चित वैश्विक आर्थिक परिदृश्य के बावजूद, 2025 में प्रवेश करते हुए, वियतनाम की अर्थव्यवस्था में मज़बूत विकास गति बनी रहने की उम्मीद है, जिससे हमें अपनी रणनीति पर भरोसा है। टेककॉमबैंक बीमा समाधानों और अन्य व्यापक वित्तीय समाधानों के साथ अपने पारिस्थितिकी तंत्र के विस्तार को गति देगा, साथ ही एक सतत विकास रणनीति और जोखिम विविधीकरण के लिए भी प्रतिबद्ध रहेगा।

टेककॉमबैंक के महानिदेशक श्री जेन्स लोटनर ने कहा , "उन्नत तकनीकी क्षमताओं और ग्राहक-केंद्रित दर्शन के साथ, हम अवसरों को अपनाने, नए युग में बैंकिंग और वित्त उद्योग का नेतृत्व करने और आने वाले वर्षों में शेयरधारकों के लिए उत्कृष्ट मूल्य बनाने के लिए तैयार हैं।"

टेककॉमबैंक ने 2024 के पूरे वर्ष के लिए अपने लागत/आय अनुपात (सीआईआर) को 32.7% पर बनाए रखा है, जो 2023 के 33.1% के स्तर से कम है।

परिसंपत्ति की गुणवत्ता और मजबूत बैलेंस शीट बनाए रखें

31 दिसंबर, 2024 तक, टेककॉमबैंक की कुल संपत्ति VND978.8 ट्रिलियन तक पहुँच गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 15.2% अधिक है। ऋण 20.85% बढ़कर VND640.7 ट्रिलियन हो गया, जो स्टेट बैंक द्वारा अनुमोदित सीमा के भीतर है। कुल मिलाकर, समेकित आधार पर ऋण में 21.7% की वृद्धि हुई, जिसमें व्यक्तिगत ऋण में 28.4% की वृद्धि हुई, जो कॉर्पोरेट ऋण में 17.3% की वृद्धि से काफी अधिक है।

2024 की चौथी तिमाही में टेककॉमबैंक की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सकारात्मक सुधार दर्ज किया गया। बकाया ऋण (B2) तिमाही दर तिमाही 14.0% की तीव्र गिरावट के साथ 4,441 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) पर पहुँच गए, जो 0.73% के B2 अनुपात के बराबर है (पिछली तिमाही में यह 0.86% था)। CIC से पहले B2 अनुपात केवल 0.56% था।

बैंक का गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) अनुपात भी तीसरी तिमाही के अंत में 1.35% से बढ़कर 1.17% हो गया। बांड और ऋणों सहित, खराब ऋण अनुपात (बी3-बी5) केवल 1.09% रहा। सीआईसी से पहले एनपीएल अनुपात 1.0% के निम्न स्तर पर था।

प्रावधान व्यय 4,082 बिलियन वियतनामी डोंग दर्ज किया गया, जो इसी अवधि की तुलना में 4.1% की मामूली वृद्धि है। हालाँकि, जोखिम प्रबंधन, डूबत ऋण वसूली और व्यावसायिक वातावरण में निरंतर सुधार के प्रयासों के कारण, 2024 में ऋण में 21.7% की वृद्धि हुई। कुल मिलाकर, पूरे 2024 के लिए बैंक की ऋण लागत केवल 0.8% रही, जो पिछले वर्ष की तुलना में स्थिर रही और निदेशक मंडल के पूर्वानुमान के अनुरूप थी। इसके अलावा, टेककॉमबैंक का डूबत ऋण कवरेज अनुपात बढ़कर 113.8% हो गया।

टेककॉमबैंक की पूंजी स्थिति 2024 के अंत तक मज़बूत बनी रहेगी, 31 दिसंबर 2024 तक ऋण-जमा अनुपात (एलडीआर) 77.1% रहेगा, जो पिछली तिमाही की तुलना में सुधार है और स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (एसबीवी) द्वारा विनियमित 85% की सीमा से नीचे रहेगा। मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए उपयोग किए गए अल्पकालिक निधियों का अनुपात 26.5% रहा, जबकि तीसरी तिमाही के अंत में यह 24.2% था।

बैंक का बेसल II पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 31 दिसंबर, 2024 तक 15.3% तक बढ़ना जारी रहा, जो बेसल II स्तंभ I (8.0%) की आवश्यकता से काफी अधिक है।

उल्लेखनीय रूप से, टेककॉमबैंक CASA अनुपात सूचकांक के मामले में अग्रणी बना हुआ है, जिसके ग्राहकों की जमा राशि 565.1 ट्रिलियन VND तक पहुँच गई है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 24.3% अधिक है। स्वचालित लाभ सुविधा के उत्कृष्ट परिणामों की बदौलत, बैंक का CASA शेष लगभग 231 ट्रिलियन VND दर्ज करते हुए एक नया रिकॉर्ड बना रहा है, जिससे टेककॉमबैंक का CASA अनुपात 40.9% हो गया है।

टीसीबीएस प्रभावशाली बाजार हिस्सेदारी वृद्धि के साथ अपनी अग्रणी स्थिति बनाए हुए है

टीसीबीएस का कारोबारी साल शानदार रहा और योजना में 130% की वृद्धि हुई। 2024 की चौथी तिमाही में, टीसीबीएस ने   933 बिलियन VND का कर-पूर्व लाभ 2024 में संचित लाभ को 4,802 बिलियन VND तक ले जाता है, जो कि पिछले वर्ष की तुलना में 58.6% की प्रभावशाली वृद्धि है। TCBS ने HOSE पर तीसरा और HNX पर दूसरा स्थान बनाए रखा है।   बढ़ी हुई बाजार हिस्सेदारी के साथ   महत्वपूर्ण   (तीसरी तिमाही में HOSE पर 7.1% से 7.7% ऊपर, HNX पर 7.9% से 8.3% ऊपर)। इससे पता चलता है कि TCBS अपनी सेवा गुणवत्ता और शून्य शुल्क रणनीति के कारण निवेशकों की पहली पसंद बना हुआ है।

बॉन्ड सेगमेंट के संदर्भ में, टीसीबीएस द्वारा जारी किए जाने वाले बॉन्ड की मात्रा 2024 में लगभग 75 ट्रिलियन वियतनामी डोंग (VND) तक पहुँच जाएगी, जो बैंक बॉन्ड को छोड़कर, जारी किए गए बॉन्ड के बाजार हिस्से का लगभग 50% हिस्सा होगा। टीसीबीएस के बॉन्ड वितरण की मात्रा में भी मज़बूत वृद्धि दर्ज की गई, जो इस वर्ष 87.3 ट्रिलियन वियतनामी डोंग (VND) तक पहुँच गई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 44.4% अधिक है।

टीसीबीएस वित्तीय उद्योग में अपनी अग्रणी स्थिति को मज़बूती से स्थापित कर रहा है। यह कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और विशेष रूप से जनरेटिव एआई (जेनएआई) को मुख्य व्यावसायिक गतिविधियों में मज़बूती से लागू करता है, जिससे ग्राहकों और संगठनों को अभूतपूर्व लाभ मिलता है। कंपनी को-पायलट और एडब्ल्यूएस जैसे उपकरणों का उपयोग करके प्रोग्रामिंग और स्वचालित परीक्षण प्रक्रिया में एआई का उपयोग करती है, जिससे प्रोग्रामिंग टीम का समय 40-50% कम हो जाता है और प्रदर्शन एवं लागत अनुकूलन में अभूतपूर्व प्रगति होती है। विशेष रूप से, टीसीबीएस ने संभावित ग्राहकों की खोज करने, उपयुक्त उत्पादों की सिफारिश करने, व्यावसायिक संकेतकों का पूर्वानुमान लगाने और असामान्य लेनदेन का पता लगाने के लिए एक स्वचालित मशीन लर्निंग (ऑटोएमएल) प्लेटफ़ॉर्म विकसित किया है।

निरंतर ग्राहक वृद्धि और सकारात्मक हाइलाइट्स

टेककॉमबैंक ने 2024 में लगभग 15.4 मिलियन ग्राहकों के साथ कारोबार बंद किया, और इस दौरान 1.9 मिलियन से ज़्यादा ग्राहक जुड़े। इनमें से 55.1% ग्राहक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए और 43.6% शाखा चैनलों के ज़रिए जुड़े। यह सब बैंक द्वारा स्वचालित लाभप्रदता, सॉफ्ट पीओएस और कई अन्य आकर्षक कार्यक्रमों और उत्पादों जैसे समाधानों के ज़रिए अपने खुदरा ग्राहक आधार (व्यापारी) का विस्तार करने के प्रयासों के कारण संभव हुआ।

एनएपीएएस के अनुसार, टेककॉमबैंक जुलाई 2024 से लगातार सभी महीनों में आने वाले और बाहर जाने वाले लेनदेन मूल्य के मामले में वियतनाम में शीर्ष लेनदेन बैंक है, और पूरे वर्ष 2024 के लिए शीर्ष बाजार हिस्सेदारी है। 2024 में, डिजिटल चैनलों के माध्यम से व्यक्तिगत ग्राहकों के लेनदेन की मात्रा और मूल्य क्रमशः 3.3 बिलियन लेनदेन और 11.3 मिलियन बिलियन वीएनडी तक पहुंच जाएगा, जो वर्ष की इसी अवधि में 51.1% और 20.0% की वृद्धि दर्ज करेगा।

टेककॉमबैंक पहली बार ब्रांड हेल्थ इंडेक्स (BEI) में नंबर 1 पर रहा और नीलसन आईक्यू के अनुसार "ग्रोइंग ब्रांड" समूह में दो वियतनामी बैंकों में से एक है। टेककॉमबैंक ने अपनी सटीक दृष्टि, बेहतर तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म और "ग्राहक-केंद्रित" व्यावसायिक दर्शन के कारण उल्लेखनीय वृद्धि दर्ज की है। इसके अलावा, बैंक का एनपीएस स्कोर 2024 की चौथी तिमाही में 91 तक पहुँच गया, जिससे उद्योग में यह दूसरे स्थान पर रहा।

2024 की चौथी तिमाही में, टेककॉमबैंक "ऑटोमैटिक प्रॉफिट - संस्करण 2.0" सुविधा लॉन्च करेगा: ग्राहकों के निष्क्रिय नकदी प्रवाह के लिए एक सफल समाधान और ग्रीन बॉन्ड फ्रेमवर्क जारी करने वाला वियतनाम का पहला निजी वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक होगा।

टेककॉमबैंक दक्षिण-पूर्व एशिया का पहला बैंक बन गया है जिसे ओरेकल से अपने एएमएल एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग सिस्टम के लिए इनोवेशन एक्सीलेंस अवार्ड मिला है। इस सिस्टम ने टेककॉमबैंक को अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार अपने एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रण और रोकथाम कार्यों की प्रभावशीलता को और बेहतर बनाने में मदद की है।

स्रोत: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm