इस वर्ष बैंकों में वीआईपी ग्राहकों के अधिग्रहण, नियंत्रण और ऋण देने का निरीक्षण

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ANTD.VN - स्टेट बैंक ने अपनी 2023 निरीक्षण योजना में शेयरों और स्टॉक के हस्तांतरण के निरीक्षण को शामिल किया है, जिससे बड़े क्रेडिट संस्थानों का अधिग्रहण और नियंत्रण हो सकता है और बड़े ग्राहक समूहों को ऋण दिया जा सकता है।

यदि प्रमुख शेयरधारक जानबूझकर जानकारी छिपाते हैं तो इसका पता लगाना मुश्किल है।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) ने कहा कि हाल के वर्षों में, एजेंसी ने कानूनी आधार में सुधार जारी रखा है और निर्धारित सीमा से अधिक शेयर स्वामित्व, क्रॉस-स्वामित्व, उधार और नियमों के उल्लंघन में निवेश को रोकने और संभालने के लिए दृढ़तापूर्वक समाधान लागू किए हैं, साथ ही क्रेडिट संस्थानों (सीआई) के पुनर्गठन की प्रक्रिया भी जारी रखी है।

तदनुसार, निर्धारित सीमा से अधिक शेयर स्वामित्व और ऋण संस्था प्रणाली में क्रॉस-स्वामित्व की स्थिति को धीरे-धीरे नियंत्रित किया गया है, तथा बड़े शेयरधारकों/शेयरधारक समूहों द्वारा बैंकों में हेरफेर करने और उन पर प्रभुत्व स्थापित करने की स्थिति को सीमित किया गया है।

अब तक एक-दूसरे के प्रत्यक्ष स्वामित्व वाले ऋण संस्थानों के जोड़ों की संख्या का समाधान हो चुका है; शेयरधारकों, अंशधारकों और संबंधित व्यक्तियों, जो मुख्य रूप से निगमों और राज्य के स्वामित्व वाले उद्यमों में निर्धारित सीमा से अधिक शेयरों के मालिक हैं, को मुख्य व्यावसायिक गतिविधियों पर पूंजी केंद्रित करने और पूंजी का अधिक प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए प्रत्यक्ष प्रबंधन जारी रखने की आवश्यकता है।

इस बीच, ऋण संस्थाओं और उनके संबंधित व्यक्तियों द्वारा अन्य ऋण संस्थाओं में पूंजी निवेश और शेयर खरीदने का मुद्दा अभी भी चिंता का विषय है, जिससे संभावित रूप से जोखिम पैदा हो सकता है। हाल के दिनों में, राज्य प्रबंधन, निरीक्षण और पर्यवेक्षण के साथ-साथ, स्टेट बैंक ने कानूनी दस्तावेज़ जारी किए हैं और ऋण संस्थाओं को मौजूदा समस्याओं के समाधान के निर्देश दिए हैं।

इसलिए, स्वामित्व की यह स्थिति काफी कम हो गई है, एक वाणिज्यिक बैंक के किसी अन्य ऋण संस्थान में शेयरों के स्वामित्व की स्थिति पर काबू पा लिया गया है, जो किसी अन्य ऋण संस्थान की मतदान पूंजी के 5% से अधिक की निर्धारित दर से अधिक है, और किसी अन्य ऋण संस्थान (एकतरफा) में शेयरों के स्वामित्व में कमी आई है।

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप पर धीरे-धीरे काबू पा लिया गया है।

स्टेट बैंक के अनुसार, हालांकि यह मुख्य रूप से क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2010 के प्रभावी होने से पहले उत्पन्न हुआ था, लेकिन निर्धारित सीमा से अधिक शेयर स्वामित्व और क्रेडिट संस्थानों के बीच तथा क्रेडिट संस्थानों और उद्यमों के बीच प्रत्यक्ष क्रॉस-स्वामित्व की स्थिति को धीरे-धीरे नियंत्रित किया गया है।

हालांकि, निर्धारित सीमा से अधिक स्वामित्व और क्रॉस-स्वामित्व के मुद्दे को संभालना अभी भी उन मामलों में कठिन है जहां प्रमुख शेयरधारक और प्रमुख शेयरधारकों के संबंधित व्यक्ति जानबूझकर कानूनी नियमों को दरकिनार करने के लिए अन्य व्यक्तियों/संगठनों को अपने नाम पर शेयर रखने के लिए कहते हैं या छिपाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप क्रेडिट संस्थान इन शेयरधारकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जिससे संभावित रूप से प्रचार और पारदर्शिता के बिना संचालन का जोखिम होता है।

कुछ ऋण संस्थाओं में शेयर स्वामित्व का संकेंद्रण कई शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों के बीच होता है। हालाँकि यह कानून के प्रावधानों का उल्लंघन नहीं करता है, फिर भी संभावित जोखिमों को रोकने के लिए ध्यान दिया जाना चाहिए।

इस वर्ष निरीक्षण किया जाएगा

स्टेट बैंक के अनुसार, इस स्थिति के पीछे कई कठिनाइयाँ और समस्याएँ हैं। विशेष रूप से, क्रॉस-ओनरशिप में मंत्रालयों/क्षेत्रों के प्रबंधन के अंतर्गत कई संस्थाएँ शामिल होती हैं, जबकि स्टेट बैंक की प्रबंधन संस्थाएँ केवल ऋण संस्थाएँ हैं, इसलिए स्टेट बैंक के पास अन्य क्षेत्रों की कंपनियों के बीच स्वामित्व को नियंत्रित करने के लिए जानकारी या उपकरण नहीं हैं।

साथ ही, गैर-उद्योग कंपनियों और बैंकों के बीच क्रॉस-स्वामित्व को नियंत्रित करना उन मामलों में बहुत कठिन है, जहां प्रमुख शेयरधारक और प्रमुख शेयरधारकों के संबंधित व्यक्ति जानबूझकर अन्य व्यक्तियों/संगठनों को अपने नाम पर शेयर रखने के लिए कहते हैं या छिपाते हैं ताकि क्रॉस-स्वामित्व/निर्धारित स्तर से अधिक स्वामित्व पर कानूनी विनियमन को दरकिनार किया जा सके या संबंधित ग्राहक समूहों के लिए क्रेडिट सीमा और शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों के शेयर स्वामित्व अनुपात पर विनियमन को दरकिनार किया जा सके।

स्टेट बैंक ने कहा, "इससे क्रेडिट संस्थानों के कामकाज में पारदर्शिता और खुलेपन की कमी के संभावित जोखिम पैदा होते हैं। साथ ही, इसका पता और पहचान केवल कानून के प्रावधानों के अनुसार जाँच एजेंसियों द्वारा जाँच और सत्यापन के माध्यम से ही लगाया जा सकता है।"

इसके अलावा, स्टेट बैंक ने यह भी कहा कि उद्यमों के बीच संबंधों का पता लगाना अभी भी सीमित है क्योंकि उद्यमों, खासकर गैर-सार्वजनिक कंपनियों के स्वामित्व संबंधों को निर्धारित करने वाली जानकारी बहुत मुश्किल है। स्टेट बैंक सक्रिय रूप से जानकारी की जाँच नहीं कर सकता और साथ ही सूचना स्रोतों की सटीकता और विश्वसनीयता का निर्धारण भी नहीं कर सकता; खासकर वर्तमान में तेज़ी से विकसित हो रहे शेयर बाज़ार और तकनीक के संदर्भ में।

स्टेट बैंक ने कहा कि आने वाले समय में वह ऋण संस्थाओं के परिचालन की सुरक्षा की निगरानी जारी रखेगा तथा पूंजी, ऋण संस्थाओं के शेयर स्वामित्व, ऋण गतिविधियों, निवेश, पूंजी योगदान आदि के निरीक्षण के माध्यम से...

जोखिम या उल्लंघन का पता चलने पर, स्टेट बैंक ऋण संस्थाओं को जोखिमों को रोकने के लिए मौजूदा समस्याओं से निपटने के निर्देश देगा। ऐसे मामलों में जहाँ अपराध के संकेत पाए जाते हैं, स्टेट बैंक जोखिम को रोकने के लिए कानून के उल्लंघन (यदि कोई हो) की जाँच और स्पष्टीकरण के लिए मामले को पुलिस को सौंपने पर विचार करेगा।

साथ ही, स्टेट बैंक ने 2023 निरीक्षण योजना में शेयरों और स्टॉक के हस्तांतरण का निरीक्षण शामिल किया है जो क्रेडिट संस्थानों के अधिग्रहण और प्रभुत्व को जन्म दे सकता है; बड़े ग्राहक समूहों को ऋण प्रदान करना (रियल एस्टेट क्षेत्र से संबंधित ऋण पर ध्यान केंद्रित करना; प्रमुख शेयरधारक, क्रेडिट संस्थानों के प्रमुख शेयरधारकों के संबंधित व्यक्ति ...)।

स्टेट बैंक सरकार को यह भी सलाह देगा कि वह राष्ट्रीय असेंबली में ऋण संस्थाओं पर कानून में संशोधन और अनुपूरक प्रस्तुत करे, जिसमें ऋण संस्थाओं के संचालन में हेरफेर करने के लिए प्रमुख शेयरधारक अधिकारों, शासन और प्रबंधन अधिकारों के दुरुपयोग को प्रभावी ढंग से संभालने के लिए विनियमन जोड़ना शामिल है।

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