कृत्रिम बुद्धिमत्ता बैंकिंग को नया रूप देती है

वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र में सतत विकास के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) एक शक्तिशाली सहायक बन रही है। एआई की क्षमता का प्रभावी ढंग से दोहन करने के लिए, बैंकों को बाधाओं को दूर करने और एआई अनुप्रयोगों के लाभों को अधिकतम करने की आवश्यकता है।

वीपीबैंक शाखा में ग्राहक लेनदेन। (फोटो: ख़ान आन)

डेटा से ग्राहकों को समझें

वर्तमान में, एआई का व्यापक रूप से कई उद्योगों और क्षेत्रों में, विशेष रूप से वित्त और बैंकिंग में उपयोग किया जा रहा है। एआई बाजार के रुझानों का पूर्वानुमान लगाने, धोखाधड़ी का पता लगाने, जोखिमों का प्रबंधन करने के साथ-साथ वर्चुअल असिस्टेंट, स्वचालित परामर्श सेवाओं और उत्पाद वैयक्तिकरण के माध्यम से ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए बड़े डेटा विश्लेषण का समर्थन करता है। इसके कारण, बैंक न केवल परिचालन को अनुकूलित करते हैं, लागत बचाते हैं, बल्कि नए मूल्य भी सृजित करते हैं, जिससे डिजिटल युग में प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने में मदद मिलती है।

AIVA समूह के संस्थापक श्री काओ वुओंग के अनुसार, कृत्रिम बुद्धिमत्ता अभूतपूर्व गति से विकसित हो रही है। 2023 तक, दुनिया के 55% संगठन AI का उपयोग करेंगे, और 2025 की शुरुआत तक यह संख्या बढ़कर 78% हो जाएगी। दो वर्षों से भी कम समय में, अपनाने की दर में 23 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई है, जो दर्शाता है कि यह तकनीक अब एक विकल्प नहीं, बल्कि कई क्षेत्रों में एक चलन बन गई है। विशेष रूप से, AI की नई पीढ़ी - AI एजेंट - उभर रही है और एक स्मार्ट और स्वायत्त "डिजिटल सहयोगी" बन रही है।

उदाहरण के लिए, वियतिनबैंक में, आंतरिक एआई सहायक जिनी ने केवल दो महीनों में 3,50,000 प्रश्नों का समाधान किया, जिससे प्रतीक्षा समय में 95% की बचत हुई, जो प्रति माह सैकड़ों-हज़ारों कार्य घंटों के बराबर है। इसी प्रकार, टेककॉमबैंक ने भी एआई का उपयोग करके 10 करोड़ व्यक्तिगत विश्लेषण डेटा तैयार किया और 40 लाख से ज़्यादा ग्राहकों को 5.2 करोड़ वित्तीय सुझाव भेजे। श्री काओ वुओंग ने बताया, "भविष्य में, विभागों और प्रभागों को सुव्यवस्थित किया जा सकता है, जिसमें रणनीति पर ध्यान केंद्रित करने वाले केवल 5 विशेषज्ञों की आवश्यकता होगी, और विश्लेषण, परिनियोजन और अनुकूलन के लिए 10 एआई एजेंटों की आवश्यकता होगी। इससे प्राप्त दक्षता पारंपरिक मॉडल से कई गुना अधिक हो सकती है।"

बड़े डेटा विश्लेषण एल्गोरिदम के साथ, एचडीबैंक "वन-क्लिक बैंकिंग" मॉडल की ओर बढ़ सकता है, जहाँ सभी वित्तीय ज़रूरतें तुरंत पूरी हो जाती हैं। एआई का उपयोग आंतरिक संचालन को बेहतर बनाने में भी मदद करता है। बार-बार होने वाली और समय लेने वाली प्रक्रियाओं को सॉफ्टवेयर रोबोट द्वारा स्वचालित किया जाता है, जिससे 80% तक मैन्युअल काम कम हो जाता है और हर साल 92,000 से ज़्यादा घंटों की बचत होती है। श्री थाई ने कहा, "हमने क्रेडिट कार्ड स्वीकृति का समय पहले के घंटों के बजाय 5 मिनट से भी कम कर दिया है।"

इसके अलावा, यह बैंक क्रेडिट विश्लेषण (खराब ऋण की संभावना का पूर्वानुमान लगाना, धोखाधड़ी का पता लगाने की क्षमता में सुधार) में भी एआई का उपयोग करता है। इस सुविधा के साथ, एआई प्रणाली द्वारा सुझाए गए उत्पादों को स्वीकार करने वाले ग्राहकों की दर कुल सुझावों की संख्या के 15% तक पहुँच गई है, जो एक स्पष्ट व्यावहारिक प्रभाव दर्शाता है।

कार्यान्वयन में चुनौतियाँ

यद्यपि एआई कई स्पष्ट लाभ लाता है, इस तकनीक की प्रभावशीलता को अधिकतम करने के लिए, बैंकों को अभी भी कई बाधाओं को पार करना होगा। एआई को लागू करने में चुनौतियों की ओर इशारा करते हुए, एचडीबैंक के उप महानिदेशक, श्री डैम द थाई ने जोर दिया: सबसे पहले, डेटा की सटीकता और विश्वसनीयता प्रणाली के आउटपुट की गुणवत्ता निर्धारित करने वाले प्रमुख कारक हैं। दूसरे, सुरक्षा आवश्यकताओं को हमेशा पहले रखा जाता है, क्योंकि बैंक बड़ी मात्रा में वित्तीय डेटा और संवेदनशील व्यक्तिगत जानकारी का प्रबंधन करते हैं। इसके अलावा, त्रुटियों के जोखिम को सीमित करने के लिए एक शासन तंत्र स्थापित करना और एआई संचालन की निगरानी करना भी आवश्यक है। इस दृष्टिकोण के साथ कि प्रौद्योगिकी विकास जिम्मेदारी से जुड़ा होना चाहिए, एचडीबैंक के प्रतिनिधि ने कहा कि ऋण या ऋण अनुमोदन जैसे महत्वपूर्ण निर्णयों को अभी भी मानवीय पर्यवेक्षण की आवश्यकता है।

ऑनलाइन मोबाइल सर्विसेज जॉइंट स्टॉक कंपनी (MoMo) में डेटा साइंस की निदेशक सुश्री तांग थी हा येन के अनुसार, AI के अनुप्रयोग को नैतिक दृष्टिकोण से देखा जाना चाहिए। वित्त में AI के कई लाभ हैं, लेकिन इसमें पूर्वाग्रह और त्रुटि का जोखिम भी है। इस समस्या से निपटने के लिए, MoMo ने AI नैतिकता के 5 मुख्य सिद्धांत बनाए हैं, जिनमें मानव-केंद्रित सिद्धांत, निष्पक्षता, गोपनीयता संरक्षण, पारदर्शिता और उत्तरदायित्व के सिद्धांत शामिल हैं। MoMo त्रुटियों का पता लगाने के लिए क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल का नियमित रूप से ऑडिट करता है और एक ऐसी प्रणाली डिज़ाइन करता है जो उपयोगकर्ताओं को निर्णयों की व्याख्या कर सके। कंपनी ने जोखिम प्रबंधन, मानव पर्यवेक्षण और तैनाती के बाद निरंतर निगरानी सहित एक शासन प्रक्रिया विकसित की है।

विशेषज्ञों के अनुसार, वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्रों में एआई के उपयोग के लिए सख्त शासन और सुरक्षा की आवश्यकता होगी। यदि इसे अच्छी तरह से नियंत्रित नहीं किया गया, तो मॉडल पक्षपात पैदा कर सकते हैं, जिससे अविश्वास और कानूनी जोखिम पैदा हो सकते हैं। इसके विपरीत, यदि इसे ज़िम्मेदारी से लागू किया जाए, तो एआई डिजिटल बैंकिंग विकास को बढ़ावा देने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने का एक मंच बन जाएगा।

एआई बैंकिंग और वित्त उद्योग को नया रूप दे रहा है, लेकिन आगे का रास्ता इस बात पर निर्भर करता है कि इसे कैसे लागू किया जाता है। तकनीक, डेटा और लोगों में दीर्घकालिक निवेश रणनीति और स्पष्ट नैतिक ढाँचों के साथ, एआई वियतनाम में बैंकों और वित्तीय व्यवसायों के लिए एक स्थायी विकास चालक बन सकता है।

बिच ग्रहणाधिकार

स्रोत: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html